Αιώνες ιστορίας και δεκαετίες στην κεντρική οδό σημαίνουν ότι οι παραδοσιακές τράπεζες, όπως η «τετράδα των μεγάλων» του Ηνωμένου Βασιλείου, Barclays, Lloyds, HSBC και Natwest, θεωρούνται συχνά από τους πελάτες ως η πιο αξιόπιστη και ελκυστική επιλογή. Ωστόσο, από τότε που το ΗΒ άρχισε να εγκρίνει
Το άνοιγμα νέων τραπεζών πριν από μια δεκαετία, αναδείχθηκαν πολυάριθμοι αμφισβητίες. Και πολλές από αυτές τις τράπεζες χρησιμοποιούν προηγμένη τεχνολογία για να δημιουργήσουν καινοτόμες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες που προσελκύουν νέους πελάτες.
Θεωρητικά, αυτές οι «νεοτράπεζες» γνώρισαν μεγάλη επιτυχία. Στο Ηνωμένο Βασίλειο, περίπου 20 εκατομμύρια καταναλωτές τώρα χρησιμοποιήστε μια αμφισβητούμενη τράπεζα, ενώ η Starling Bank, η First Direct και η Monzo καταλαμβάνουν
κορυφαία τρία σημεία στις βαθμολογίες ικανοποίησης πελατών του Ηνωμένου Βασιλείου. Ωστόσο, από αυτούς τους πελάτες της neobank, μόνο ένας
σε πέντε το χρησιμοποιούν πραγματικά ως τον κύριο τραπεζικό τους λογαριασμό. Εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν αυτά τα ανερχόμενα αστέρια προβλήματα σχετικά με τη μακροπρόθεσμη εμπιστοσύνη των πελατών σε σύγκριση με τους κατεστημένους; Και μπορούν ποτέ να τα ξεπεράσουν; Ας ΡΙΞΟΥΜΕ μια ΜΑΤΙΑ.
Τράπεζες εντός της ζώνης άνεσης
Πράγματι, τα στατιστικά δείχνουν ότι ενώ οι νεοτράπεζες έχουν κατακτήσει τις καρδιές των πελατών, δεν έχουν κατακτήσει αρκετά το μυαλό τους. Πάνω από τα δύο τρίτα (68%) των Βρετανών
λένε ότι εμπιστεύονται την παραδοσιακή τράπεζά τους, ενώ λιγότερο από το ένα πέμπτο (17%) συμφωνούν ότι οι ψηφιακές αμφισβητούμενες τράπεζες είναι εξίσου αξιόπιστες και αξιόπιστες. Οι πελάτες είπαν επίσης ότι θα προτιμούσαν να κάνουν τραπεζικές συναλλαγές με ένα παραδοσιακό ίδρυμα αντί για μια νεοτράπεζα (47% έναντι 11%) και ότι εάν και τα δύο μέρη
έβγαλαν το ίδιο προϊόν χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, θα διάλεγαν αυτό που προσέφερε ο κατεστημένος φορέας (45% έναντι 7%). Γιατί είναι αυτό?
Μια θεωρία είναι η αδράνεια. Πολλοί πελάτες ανοίγουν τον πρώτο τους τραπεζικό λογαριασμό περίπου στην ηλικία των 18 ετών, μετά από σύσταση συμβούλων όπως οι γονείς, οι παππούδες και οι γιαγιάδες και οι μεγαλύτεροι. Αυτοί οι «influencers» τείνουν να συνδέονται πιο έντονα με τις παραδοσιακές τράπεζες και να κάνουν συστάσεις
αναλόγως. Και μόλις ξεκινήσετε μια σχέση με μια τράπεζα ως νεαρός ενήλικας, υπάρχουν συχνά λίγα κίνητρα για αλλαγή.
Εν τω μεταξύ, οι καταρρεύσεις των τίτλων ορισμένων από τις μεγαλύτερες σύγχρονες τράπεζες στον κόσμο μπορεί να έχουν βλάψει περαιτέρω την εμπιστοσύνη στα ψηφιακά. Μόνο την άνοιξη του 2023, οι ΗΠΑ υπέφεραν τρία από τα τέσσερα μεγαλύτερα του
τραπεζικές αποτυχίες στην ιστορία καθώς η First Republic Bank, η Silicon Valley Bank και η Signature Bank απέτυχαν με συνδυασμένα περιουσιακά στοιχεία 556 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Εάν οι παραδοσιακές τράπεζες μπορούν να επιβιώσουν εκατοντάδες χρόνια και πολυάριθμες χρηματοοικονομικές κρίσεις, γιατί να εμπιστευτούμε οποιονδήποτε άλλο;
Αυτή η έλλειψη εμπιστοσύνης είναι ένα τεράστιο ζήτημα για τις αμφισβητούμενες τράπεζες του Ηνωμένου Βασιλείου και θα χρειαστεί χρόνος για να ξεπεραστεί. Λοιπόν, πώς μπορούν οι ψηφιακές τράπεζες να δημιουργήσουν εμπιστοσύνη και αποδοχή και να γίνουν η νούμερο ένα επιλογή για τους πελάτες; Ας ΡΙΞΟΥΜΕ μια ΜΑΤΙΑ.
1. Προσφέρετε ακαταμάχητες εμπειρίες πελατών
Σήμερα, πολλές από τις καθημερινές μας αποφάσεις αγοράς συχνά καταλήγουν στην τιμή, ιδιαίτερα στην εποχή των συγκριτικών ιστότοπων και των προσφορών της Tesco Clubcard. Ωστόσο, με τις περισσότερες τραπεζικές υπηρεσίες δωρεάν για οποιονδήποτε πληροί τις προϋποθέσεις, μπορεί να είναι δύσκολο να πείσετε τους πελάτες να αλλάξουν
από τον γνωστό τραπεζικό πάροχο. Αντίθετα, οι ψηφιακές τράπεζες μπορούν να κερδίσουν εμπιστοσύνη και να ξεχωρίσουν από τους κατεστημένους φορείς μέσω εμπειριών. Όπως αναφέρθηκε, οι νεοτράπεζες ήδη πρωτοστατούν στις παραδοσιακές τράπεζες όσον αφορά την ικανοποίηση των πελατών. Οπότε, το παν είναι να επεκτείνουμε αυτό το προβάδισμα προσθέτοντας
περισσότερες υπηρεσίες μέχρι να καταστεί σχεδόν αδύνατο για τους καταναλωτές να κάνουν τραπεζικές συναλλαγές αλλού.
Ειδικότερα, οι ευέλικτες αμφισβητούμενες τράπεζες μπορούν να αυξήσουν το μερίδιο αγοράς τους περιστρέφοντας ταχύτερα από τις παραδοσιακές για να ανταποκριθούν στις νέες, επείγουσες ανάγκες των πελατών. Για παράδειγμα, πολλοί Βρετανοί δυσκολεύονται να διαχειριστούν τα οικονομικά τους στη σημερινή κρίση κόστους ζωής. Με την αξιοποίηση
Η τεχνολογία διαχείρισης πελατειακών σχέσεων (CRM), οι νεοτράπεζες μπορούν να αναλύσουν γρήγορα τα τραπεζικά δεδομένα των πελατών τους και να δημιουργήσουν ένα προφίλ 360 για την ατομική τους κατάσταση.
Στη συνέχεια, η τράπεζα μπορεί να συνδέσει όσους το βρίσκουν ιδιαίτερα δύσκολο με δωρεάν εσωτερικούς συμβούλους ή εργαλεία διαχείρισης χρημάτων, παρέχοντας εξατομικευμένη υποστήριξη για να τους βοηθήσει να πλοηγηθούν με ασφάλεια στην ασταθή οικονομία. Είναι ένας απλός τρόπος για να εξασφαλίσετε μακροπρόθεσμες σχέσεις με τους πελάτες,
με έρευνα από την JD Power δείχνοντας ότι «η συνολική ικανοποίηση των πελατών από τις λιανικές τράπεζες αυξάνεται κατά 155 μονάδες (σε μια κλίμακα 1,000 βαθμών) όταν οι πελάτες αναφέρουν ότι
Η τράπεζά τους τους υποστηρίζει σε δύσκολες οικονομικές περιόδους».
Εν τω μεταξύ, οι νεοτράπεζες πρέπει επίσης να παραμείνουν στην πρώτη γραμμή της τεχνολογίας. Από προηγμένα chatbot που υποστηρίζονται από τεχνητή νοημοσύνη έως αυτοματοποιημένη ηλεκτρονική ενσωμάτωση, υπερ-εξατομίκευση έως πολυκαναλική δέσμευση, προσφέροντας υπηρεσίες που ανταποκρίνονται και μάλιστα υπερβαίνουν τις προσδοκίες των ψηφιακών
εγγενείς πελάτες όπως η Gen Z θα σημαίνει ότι οι αμφισβητούμενες τράπεζες θα γίνουν η νούμερο ένα επιλογή για τους νεότερους πελάτες καθώς εξελίσσονται στην κυρίαρχη παραγωγή αγοραστικής δύναμης.
2. Εξασφαλίστε σταθερότητα σε ταραγμένους καιρούς
Εκτός από τις εξαιρετικές εμπειρίες, οι αμφισβητούμενες τράπεζες πρέπει επίσης να προσφέρουν ασφάλεια και σταθερότητα—ιδιαίτερα στη σημερινή απρόβλεπτη οικονομία.
Οι παραδοσιακές τράπεζες το γνωρίζουν καλά αυτό, έχοντας καταπολεμήσει οικονομικές κρίσεις και εγκλήματα για δεκαετίες. Και ενώ θα περιμέναμε τα ψηφιακά με γνώσεις τεχνολογίας να βρίσκονται στην αιχμή της διαδικτυακής ασφάλειας, α
Αναθεώρηση FCA 2022 βρήκε αδυναμίες στους ελέγχους οικονομικού εγκλήματος ορισμένων αμφισβητούμενων τραπεζών, με ορισμένες περιπτώσεις να αποκαλύπτουν ακόμη και ότι «οι αμφισβητούμενες τράπεζες δεν διέθεταν αξιολογήσεις κινδύνου οικονομικού εγκλήματος για τους πελάτες τους».
Ουσιαστικά, η προστασία των πελατών από απειλές από απατεώνες και εγκληματίες στον κυβερνοχώρο πρέπει να είναι η προτεραιότητα για κάθε ψηφιακή επιχείρηση. Έτσι, οι νεοτράπεζες πρέπει να διατηρήσουν την ευελιξία τους ως σήμα κατατεθέν, διατηρώντας παράλληλα τα ίδια επίπεδα ασφάλειας με τους παραδοσιακούς ανταγωνιστές τους.
Καθώς οι τραπεζικές αποτυχίες και ο πληθωρισμός ρεκόρ χτυπούν τα πρωτοσέλιδα, οι αμφισβητίες πρέπει να επενδύσουν σε στέρεες υποδομές που να υποστηρίζονται από ασφάλεια και διαφάνεια. Αυτό όχι μόνο θα καθησυχάσει τους πελάτες για την ασφάλεια των χρημάτων τους, αλλά και για τη μακροζωία των τραπεζικών εργασιών τους
πάροχο.
3. Τελικά, βάλτε τις αρχές πάνω από τα κέρδη
Στο παρελθόν, οι παραδοσιακές τράπεζες συχνά απέτυχαν να διατηρήσουν μια θετική δημόσια εικόνα, εν μέρει λόγω παραλείψεων όπως η κακή πώληση χρηματοπιστωτικών προϊόντων σε ευάλωτους καταναλωτές και η διανομή μπόνους κατά τη διάρκεια ευρύτερων οικονομικών κραχ. Καθώς το Ηνωμένο Βασίλειο κλυδωνίζεται
γύρω από μια ύφεση, είναι ακόμη πιο σημαντικό οι αμφισβητούμενες τράπεζες να εργαστούν για να κερδίσουν και να διατηρήσουν την εμπιστοσύνη των πελατών κάνοντας σωστά.
Για να ξεχωρίσουν, οι νεοτράπεζες θα πρέπει να στοχεύουν πελάτες μόνο με προϊόντα που πραγματικά χρειάζονται. Εδώ, η υπερ-προσωποποίηση μπορεί να παίξει βασικό ρόλο. Μαζί με την παροχή αμερόληπτων οικονομικών συμβουλών, οι αμφισβητίες μπορούν επίσης να προσφέρουν λεπτούς νέους μηχανισμούς υποστήριξης—για παράδειγμα,
μια ειδοποίηση smartphone που υπενθυμίζει στους πελάτες πώς μπορούν να αποφύγουν πρόσθετες χρεώσεις όταν κάνουν μια αγορά στο διαδίκτυο.
Σε τελική ανάλυση, η εμπιστοσύνη κερδίζεται δείχνοντας σε κάποιον ότι ενδιαφέρεστε πραγματικά και η τραπεζική δεν διαφέρει. Είναι επίσης ίσως ο τομέας στον οποίο οι νεοτράπεζες μπορούν να κάνουν τη μεγαλύτερη πρόοδο έναντι των «τεσσάρων μεγάλων» αντιπάλων τους. Άλλωστε, ο ανταγωνισμός σε μέγεθος και κέρδη είναι μάταιος
στο παρόν στάδιο. Μέσω της εστίασης στην απόκτηση εμπιστοσύνης και αφοσίωσης και στη δημιουργία ουσιαστικών εμπειριών πελατών, οι αμφισβητίες μπορούν να αρχίσουν να απομακρύνουν τους κατεστημένους φορείς, μέχρι να ακολουθήσουν τελικά οι αριθμοί.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25941/trust-the-funds-how-new-challenger-banks-can-earn-the-confidence-of-customers?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :είναι
- :δεν
- 1
- 20
- 2022
- 2023
- a
- Σχετικα
- αποδοχή
- αναλόγως
- Λογαριασμός
- πραγματικά
- προστιθέμενη
- προσθήκη
- Ενήλικος
- προηγμένες
- Προηγμένη Τεχνολογία
- συμβουλές
- συμβούλους
- Συνδεδεμένος
- Μετά το
- κατά
- Ενάντια στις Απειλές
- την ηλικία του
- ευκίνητος
- πριν
- Τροφοδοτείται από AI
- Όλα
- σχεδόν
- alone
- κατά μήκος
- ήδη
- Επίσης
- αναλύσει
- και
- κάθε
- κάποιος
- ελκυστική
- ΕΙΝΑΙ
- ΠΕΡΙΟΧΗ
- γύρω
- AS
- αξιολογήσεις
- Ενεργητικό
- At
- προσελκύσει
- Αυτοματοποιημένη
- αποφύγετε
- μακριά
- Τράπεζα
- τραπεζικό λογαριασμό
- Τράπεζες
- Τράπεζες
- Barclays
- BE
- γίνονται
- γίνεται
- ξεκίνησε
- αρχίζουν
- Μεγαλύτερη
- Δισεκατομμύριο
- μπόνους
- και οι δύο
- και οι δυο μεριές
- Έφερε
- χτίζω
- επιχείρηση
- αλλά
- by
- CAN
- συλλαμβάνονται
- ο οποίος
- ορισμένες
- διεκδικητής
- αμφισβητία τράπεζα
- Challenger Banks
- πρόκληση
- αλλαγή
- chatbots
- τσιπ
- επιλογή
- CO
- καταρρεύσεις
- σε συνδυασμό
- άνεση
- σύγκριση
- σύγκριση
- ανταγωνίζονται
- ανταγωνιστές
- εμπιστοσύνη
- Connect
- Καταναλωτές
- σύγχρονος
- ελέγχους
- δημιουργία
- δημιουργία
- Έγκλημα
- Εγκλήματα
- κρίσεων
- κρίση
- CRM
- κρίσιμος
- Ρεύμα
- πελάτης
- Η ικανοποίηση των πελατών
- Πελάτες
- τομή
- εγκληματίες του κυβερνοχώρου
- ημερομηνία
- από μέρα σε μέρα
- δεκαετία
- δεκαετίες
- αποφάσεις
- DID
- διαφορετικές
- δύσκολος
- ψηφιακό
- ψηφιακά
- Ψηφιακά
- κατευθύνει
- do
- πράξη
- κυρίαρχο
- κάτω
- δυο
- κατά την διάρκεια
- κερδίζουν
- κέρδισε
- Κερδίστε
- Οικονομικός
- οικονομία
- άκρη
- επιλέξιμες
- αλλιώς
- αλλού
- προέκυψαν
- δέσμευση
- εξασφαλίζω
- ειδικά
- Even
- ΠΑΝΤΑ
- υπερβαίνω
- αναμένω
- προσδοκίες
- Δραστηριοτητες
- επέκταση
- Πρόσωπο
- Απέτυχε
- αποτυχίες
- οικείος
- γρηγορότερα
- FCA
- Τελη Εγγραφης
- Τελικά
- Οικονομικά
- οικονομικός
- οικονομικές συμβουλές
- χρηματοοικονομικά προϊόντα
- των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών
- οικονομικό-έγκλημα
- εύρεση
- Finextra
- Όνομα
- Συγκέντρωση
- ακολουθήστε
- Για
- Για τους καταναλωτές
- Πρώτη γραμμή
- Βρέθηκαν
- τέσσερα
- απατεώνες
- Δωρεάν
- από
- χρήματα
- περαιτέρω
- μάταιος
- Gen
- Gen Z
- γενεά
- πραγματικά
- εξαιρετική
- μεγαλύτερη
- Grow
- παράδοση
- Αξιοποίηση
- Έχω
- που έχει
- επικεφαλίδα
- Τίτλοι
- βοήθεια
- εδώ
- Ψηλά
- ιστορία
- Επιτυχία
- Πως
- Ωστόσο
- HSBC
- HTTPS
- τεράστιος
- Εκατοντάδες
- υπερ-εξατομίκευση
- if
- εικόνα
- αμερόληπτος
- αδύνατος
- in
- Αξιωματούχος
- ατομικές
- αδράνεια
- πληθωρισμός
- υποδομή
- καινοτόμες
- παράδειγμα
- αντί
- Ίδρυμα
- σε
- Επενδύστε
- ζήτημα
- θέματα
- IT
- ΤΟΥ
- jpg
- Κλειδί
- Έλλειψη
- μεγαλύτερη
- οδηγήσει
- Κληροδότημα
- μείον
- επίπεδα
- Μου αρέσει
- λίγο
- Lloyds
- μακροπρόθεσμος
- μακροβιότητα
- ματιά
- Loyalty
- διατηρήσουν
- κάνω
- Κατασκευή
- διαχείριση
- διαχείριση
- Εργαλεία διαχείρισης
- πολοί
- αγορά
- μερίδιο αγοράς
- Ενδέχεται..
- εννοώ
- νόημα
- Γνωρίστε
- που αναφέρθηκαν
- μέντορες
- εκατομμύριο
- μυαλά
- χρήματα
- διαχείριση χρημάτων
- Monzo
- περισσότερο
- πλέον
- Κινητοποίηση
- πολυκαναλικό
- πρέπει
- ντόπιος
- NatWest
- Πλοηγηθείτε
- Ανάγκη
- ανάγκες
- neobank
- Νεοτράπεζες
- Νέα
- Όχι.
- κοινοποίηση
- τώρα
- αριθμοί
- πολυάριθμες
- of
- off
- προσφορά
- προσφέρονται
- προσφορά
- προσφορές
- συχνά
- on
- Επί του σκάφους
- μια φορά
- ONE
- διαδικτυακά (online)
- αποκλειστικά
- ανοίξτε
- άνοιγμα
- Επιλογή
- or
- δικός μας
- έξω
- εκκρεμή
- επί
- Ξεπεράστε
- γονείς
- μέρος
- Ειδικότερα
- ιδιαίτερα
- μέρη
- Το παρελθόν
- γινεται αντιληπτο
- ίσως
- Εξατομικευμένη
- επιλέξτε
- Μέρος
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- Δοκιμάστε να παίξετε
- σημεία
- θετικός
- δύναμη
- τιμή
- πρωταρχικός
- αρχές
- προτεραιότητα
- Προϊόν
- Προϊόντα
- κέρδη
- προστασία
- προμηθευτής
- χορήγηση
- δημόσιο
- αγορά
- αγορά
- βάζω
- γρήγορα
- αρκετά
- μάλλον
- χαρακτηρισμοί
- καθησυχάζω
- ύφεση
- Σύσταση
- συστάσεις
- ρεκόρ
- σχέση
- Σχέσεις
- αξιόπιστος
- παραμένουν
- Δημοκρατία
- έρευνα
- λιανική πώληση
- αποκαλύπτοντας
- δεξιά
- Αυξάνεται
- αύξηση
- ανερχόμενα αστέρια
- Κίνδυνος
- αντιπάλων
- Ρόλος
- ασφάλεια
- Ασφάλεια
- Είπε
- ίδιο
- ικανοποίηση
- λένε
- Κλίμακα
- προστατευμένο περιβάλλον
- ασφάλεια
- Υπηρεσίες
- Κοινοποίηση
- θα πρέπει να
- δείχνουν
- επίδειξη
- υπογραφή
- Πυρίτιο
- Κοιλάδα του πυριτίου
- Τράπεζα Silicon Valley
- Απλούς
- αφού
- κατάσταση
- Μέγεθος
- smartphone
- So
- στέρεο
- μερικοί
- Κάποιος
- άνοιξη
- σταθερότητα
- Στάδιο
- σταθεί
- Starling Bank
- Ηθοποιοί
- Εκκίνηση
- stats
- Ακόμη
- δρόμος
- δυνατά
- επιτυχία
- υποστήριξη
- Υποστηρίζει
- επιβιώσουν
- διακόπτης
- Πάρτε
- στόχος
- Τεχνολογία
- Τείνουν
- όροι
- Tesco
- από
- ότι
- Η
- Η περιοχή
- το Ηνωμένο Βασίλειο
- τους
- Τους
- θεωρία
- Εκεί.
- Αυτοί
- αυτοί
- αυτό
- εκείνοι
- απειλές
- τρία
- Μέσω
- ώρα
- φορές
- προς την
- σημερινή
- εργαλεία
- κορυφή
- σκληρός
- σήμα κατατεθέν
- παραδοσιακός
- Διαφάνεια
- όντως
- Εμπιστευθείτε
- αξιόπιστος
- ταραχώδης
- δυο τριτα
- Uk
- τελικά
- υποστηρίζεται
- απρόβλεπτος
- μέχρι
- υπεράσπιση
- επείγων
- us
- χρήση
- χρησιμοποιώντας
- κοιλάδα
- εντριβής
- πτητικός
- vs
- Ευάλωτες
- Τρόπος..
- αδυναμίες
- ιστοσελίδες
- ΛΟΙΠΌΝ
- πότε
- Ποιό
- ενώ
- WHY
- ευρύτερο
- θα
- με
- εντός
- Εργασία
- του κόσμου
- χρόνια
- Εσείς
- νέος
- Πιο ΝΕΟΣ
- zephyrnet