Ξεκλείδωμα ευκαιριών Fintech: Μόχλευση ψηφιακών δημόσιων αγαθών για χρηματοδότηση χωρίς αποκλεισμούς

Στις αναδυόμενες οικονομίες, τα συστήματα άμεσης πληρωμής χωρίς αποκλεισμούς (IIPS) πρωτοστατούν σε μια επανάσταση. Καθώς αυτά τα συστήματα εξελίσσονται, ιδιαίτερα σε περιοχές όπως η Αφρική και η Νοτιοανατολική Ασία, αντιπροσωπεύουν δυνητικά μια άμεση οδό για την άτυπη οικονομία των 10 τρισεκατομμυρίων δολαρίων
– μια πιθανή αγορά fintech – για συμμετοχή στον ψηφιακό χρηματοοικονομικό τομέα.

Ενώ το IIPS χαιρετίζεται ως ο βασικός άξονας της χρηματοοικονομικής ένταξης στις αναδυόμενες οικονομίες, η πραγματικότητα είναι ότι δεν έχουν σχεδιαστεί όλα τα συστήματα άμεσων πληρωμών με γνώμονα την πλήρη συμμετοχικότητα. Με απλά λόγια, ορισμένα συστήματα έχουν χρεώσεις χρήστη που είναι πολύ υψηλές για τα άτομα που κερδίζουν
δύο δολάρια την ημέρα για να αντέξετε οικονομικά και μερικά δεν συνεργάζονται με όλες τις τράπεζες, τους ψηφιακούς χρηματοοικονομικούς παρόχους και τους εμπόρους ενός πολίτη. Το αποτέλεσμα είναι ότι δισεκατομμύρια άνθρωποι - πιθανοί πελάτες fintech - παραμένουν χωρίς τραπεζικό λογαριασμό ή υποεξυπηρετούμενοι παρά το γεγονός ότι οι περισσότεροι έχουν κινητό τηλέφωνο.
Αυτή η σκληρή πραγματικότητα θέτει το ερώτημα: γιατί τα άτομα που μένουν πίσω στην επανάσταση του fintech προορίζονται να εξυπηρετήσουν τους πάντες;

Ψηφιακά δημόσια αγαθά ως λύση

Οι αναπτυσσόμενες χώρες υιοθετούν ψηφιακά δημόσια αγαθά (DPG) για να εκσυγχρονίσουν το IIPS τους ώστε να είναι πλήρως περιεκτικό. Αυτή η προσέγγιση επιδιώκει να μεγιστοποιήσει τα οφέλη IIPS ελαχιστοποιώντας ταυτόχρονα τις επιπτώσεις αποκλεισμού. Εγκρίθηκε από το

Ο Οδικός Χάρτης του Γενικού Γραμματέα του ΟΗΕ για την ψηφιακή συνεργασία, τα ψηφιακά δημόσια αγαθά ορίζονται από το Digital Public Goods Alliance ως εναλλακτική λύση στις ιδιόκτητες λύσεις: «Λογισμικό ανοιχτού κώδικα, ανοιχτά δεδομένα,
ανοιχτά μοντέλα AI, ανοιχτά πρότυπα και ανοιχτό περιεχόμενο που συμμορφώνεται με το απόρρητο και άλλους ισχύοντες νόμους και βέλτιστες πρακτικές, δεν βλάπτουν και βοηθούν στην επίτευξη των Στόχων Βιώσιμης Ανάπτυξης», όπως η ψηφιακή χρηματοοικονομική ένταξη. Κάνοντας πλατφόρμες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών σε αντίθεση με
συνεργάζονται, οι DPG καθιστούν δυνατή τη συνεργασία της κεντρικής τράπεζας, των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και των κόμβων μιας χώρας για να φέρει έναν ολόκληρο πληθυσμό στην ψηφιακή οικονομία.

Το IIPS με δυνατότητα DPG παρουσιάζει μια μοναδική επιχειρηματική ευκαιρία για τους fintechs, επειδή προσφέρουν τη δυνατότητα να προσελκύσουν περισσότερους πελάτες στην ψηφιακή οικονομία, ειδικά τους οικονομικά υποεξυπηρετούμενους. Το πιο σημαντικό είναι ότι αυτό μπορεί να επιτευχθεί ακόμη και σε απομακρυσμένες περιοχές
όπου η πρόσβαση στην παραδοσιακή τραπεζική είναι περιορισμένη.

Πλεονεκτήματα των Ψηφιακών Δημόσιων Αγαθών:

• Σχεδιασμός χωρίς αποκλεισμούς: Το IIPS που έχει σχεδιαστεί με DPG δίνει προτεραιότητα στην οικονομική ένταξη, διασφαλίζοντας ότι οι ψηφιακές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες προσεγγίζουν ακόμη και τους πιο απομακρυσμένους και υποεξυπηρετούμενους πληθυσμούς.
• Πληρωμές από το κράτος σε άτομο (G2P): Ένα IIPS που λειτουργεί με DPG μπορεί να επεκτείνει την εμβέλεια των πληρωμών G2P, παρέχοντας έναν πιο οικονομικό και ασφαλή τρόπο για τις κυβερνήσεις να παρέχουν οικονομική βοήθεια στους πολίτες.
• Χρηματοοικονομικό ιστορικό: Ένα IIPS με δυνατότητα DPG μπορεί να βοηθήσει στη δημιουργία του απαραίτητου οικονομικού ιστορικού για τα άτομα ώστε να έχουν πρόσβαση σε πρόσθετες υπηρεσίες, όπως δάνεια και ασφάλειες, ζωτικής σημασίας για τη βελτίωση της ζωής και τη διαχείριση του κινδύνου.
• Μείωση κόστους: Ένα IIPS με δυνατότητα DPG μπορεί να μειώσει σημαντικά το κόστος συναλλαγής. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό για άτομα με χαμηλό εισόδημα, όπου οι παραδοσιακές χρεώσεις συναλλαγών τους εμποδίζουν να γίνουν πελάτες.
• Επεκτασιμότητα και διαλειτουργικότητα: Ένα IIPS με δυνατότητα DPS μπορεί να ενσωματώσει απρόσκοπτα τράπεζες, αποταμιευτικούς και πιστωτικούς συνεταιρισμούς (SACCOs) και παρόχους μη τραπεζικών υπηρεσιών, επιτρέποντας ευρεία επεκτασιμότητα και διαλειτουργικότητα.
• Ψηφιακή κυριαρχία: Η δημιουργία ανθεκτικών πλαισίων ψηφιακής κυριαρχίας παράλληλα με την ανάπτυξη ενός IIPS με δυνατότητα DPG μπορεί να προωθήσει την οικονομική ένταξη μέσω συστημάτων πληρωμών που ενισχύουν την καθολική πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.

Σημαντικές επιχειρηματικές ευκαιρίες για Fintechs

Ένα IIPS με δυνατότητα DPG παρουσιάζει μια μυριάδα ουσιαστικών επιχειρηματικών ευκαιριών για τους fintechs. Η καινοτόμος προσέγγισή τους όχι μόνο επαναπροσδιορίζει τις συμβατικές έννοιες των συστημάτων πληρωμών, αλλά φέρνει επίσης μεγαλύτερο μέρος του πληθυσμού στην ψηφιακή οικονομία ανοίγοντας νέες
δρόμοι για να ευδοκιμήσουν οι fintechs. Η συνεργιστική ενοποίηση των DPG με το IIPS αποκαλύπτει μια σειρά πλεονεκτημάτων που εκτείνονται πέρα ​​από τις απλές τεχνολογικές βελτιώσεις, προσφέροντας ένα νέο έδαφος για την άνθηση των fintech και τη συμβολή στην οικονομική ανάπτυξη χωρίς αποκλεισμούς. Αυτά τα
τα πλεονεκτήματα περιλαμβάνουν:

1. Πρόσβαση σε περισσότερους πελάτες: Ένα IIPS με δυνατότητα DPG διευκολύνει την απρόσκοπτη συνδεσιμότητα και επίσης επιτρέπει σε ένα ευρύτερο φάσμα παρόχων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών να αξιοποιήσει μια πιο εκτεταμένη ομάδα πελατών. Αυτό, με τη σειρά του, ευνοεί την επέκταση της χρηματοοικονομικής ένταξης
   προσεγγίζοντας πληθυσμούς που προηγουμένως δεν εξυπηρετούνταν.
2. Άνοιγμα νέων αγορών: Η υιοθέτηση των IIPS, ιδιαίτερα εκείνων που αξιοποιούν DPG, δίνει τη δυνατότητα στους παρόχους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών να εμπλακούν σε αναξιοποίητες αγορές. Αυτό είναι ζωτικής σημασίας σε περιοχές που χαρακτηρίζονται από περιορισμένη παραδοσιακή τραπεζική υποδομή ή κατακερματισμένη
   οικονομικές προσφορές. Σε αυτές τις περιοχές, η βελτιωμένη συνδεσιμότητα που παρέχεται από τη διαλειτουργικότητα καθίσταται καθοριστική για τη δημιουργία ερείσματος και την αντιμετώπιση των μοναδικών αναγκών διαφορετικών τμημάτων της αγοράς.
3. Εξατομίκευση και διαφοροποίηση: Η απόκτηση πρόσβασης σε μια μεγαλύτερη πελατειακή βάση όχι μόνο διευρύνει την εμβέλεια των fintechs αλλά παρουσιάζει επίσης μια στρατηγική ευκαιρία για προσαρμογή. Οι Fintechs μπορούν να προσαρμόσουν τις προσφορές τους ώστε να ευθυγραμμίζονται με τις συγκεκριμένες ανάγκες της αγοράς
   ενίσχυση της συνάφειας και της απήχησης με διάφορα τμήματα χρηστών. Αυτό το επίπεδο προσαρμογής αντιμετωπίζει τις ποικίλες προτιμήσεις και απαιτήσεις διαφορετικών αγορών και επιτρέπει στους fintech να διαφοροποιούν τα προϊόντα και τις υπηρεσίες τους σε ένα ανταγωνιστικό τοπίο.

Ουσιαστικά, ένα IIPS που βασίζεται σε DPG παρέχει στους fintech μια τεχνολογική υποδομή που συμμορφώνεται με τα παγκόσμια πρότυπα και χρησιμεύει ως καταλύτης για θετικές κοινωνικοοικονομικές αλλαγές.

Οι επιχειρηματικές ευκαιρίες που δημιουργούνται από αυτή την καινοτόμο προσέγγιση εκτείνονται πέρα ​​από τη δημιουργία κερδών, περιλαμβάνοντας ένα μετασχηματιστικό ταξίδι προς τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες χωρίς αποκλεισμούς που ενδυναμώνουν τα άτομα και αναβαθμίζουν τις κοινότητες. Οι Fintechs, αγκαλιάζοντας και αξιοποιώντας
οι δυνατότητες των IIPS που βασίζονται σε DPG, τοποθετούνται στην πρώτη γραμμή του μέλλοντος των χρηματοοικονομικών αλλά και προωθούν μια πιο δίκαιη και χωρίς αποκλεισμούς παγκόσμια οικονομία για όλους.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25858/unlocking-fintech-opportunities-leveraging-digital-public-goods-for-inclusive-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs