Δανεισμός και ποντάρισμα USDT

Ως επενδυτής, είναι δύσκολο να βρει κανείς γενναιόδωρες αποδόσεις από παραδοσιακά τραπεζικά προϊόντα, όπως λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Ευτυχώς, η βιομηχανία κρυπτογράφησης έχει ωριμάσει και τώρα προσφέρει επενδυτικά προϊόντα χαμηλού κινδύνου. Πολλά από αυτά τα προϊόντα περιλαμβάνουν σταθερές κασσίτερες, τα οποία είναι μάρκες που βασίζονται σε blockchain με την τιμή τους συνδεδεμένη με νομίσματα fiat (συνήθως το δολάριο ΗΠΑ).

Το μεγαλύτερο stablecoin ανά κεφαλαιοποίηση αγοράς είναι το Tether (USDT). Δείτε πώς μπορείτε να το αξιοποιήσετε στο έπακρο.

	USDT	USDC	DAI	BUSD	ETH
Aave	1.73%	1.15%	1.66%	1.13%	0.64%
Χημική ένωση	2.20%	0.78%	1.20%	-	0.06%
Blockfi	Έως 7.25%	Έως 7.00%	Έως 7%	Έως 7%	Έως 3%
Nexo	10%	10%	10%	-	6%
Binance	10%	1.20%	2.20%	10%	2.40%
Crypto.com	6.40%	6.40%	6.40%	-	3.20%

Τι είναι το USDT;

Το USDT είναι ένα κρυπτονόμισμα σταθερού νομίσματος που εκδίδεται από την Tether Limited, μια εταιρεία που κυκλοφόρησε το 2014. Η τιμή του USDT είναι συνδεδεμένη με το δολάριο ΗΠΑ με βάση την αναλογία 1:1. Φιλοξενείται στο blockchain Ethereum ως διακριτικό ERC-20.

Η Tether ισχυρίζεται ότι το USDT υποστηρίζεται πλήρως από αποθεματικά που αποτελούνται από δολάρια ΗΠΑ, ισοδύναμα μετρητών, άλλες βραχυπρόθεσμες καταθέσεις και εμπορικά χαρτιά. Η τελευταία αναφορά βεβαίωσης κυκλοφόρησε από το MHA Cayman, επιβεβαιώνοντας ότι τα διακριτικά USDT υποστηρίζονται πλήρως.

Τη στιγμή της γραφής, η κεφαλαιοποίηση του USDT ξεπερνά τα 72 δισεκατομμύρια δολάρια, τοποθετώντας το στα 3 μεγαλύτερα κρυπτονομίσματα μετά το Bitcoin και το Ethereum. Το stablecoin έχει παίξει βασικό ρόλο στη βιομηχανία κρυπτογράφησης, γεφυρώνοντας το χάσμα μεταξύ του blockchain και της παραδοσιακής χρηματοδότησης.

Γιατί οι αποδόσεις USDT είναι τόσο υψηλές;

Η απόδοση που παρέχεται από τους παραδοσιακούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου κυμαίνεται κοντά στο 1%, οπότε πώς γίνεται τα επιτόκια USDT να είναι υψηλότερα ακόμη και με τα πρωτόκολλα DeFi; Αυτή είναι μια καλή ερώτηση, δεδομένου ότι το USDT έχει την τιμή του συνδεδεμένη με το δολάριο ΗΠΑ, μειώνοντας τον κίνδυνο μεταβλητότητας στο μηδέν.

Τα Nexo, BlockFi και άλλα προσφέρουν πολύ καλύτερες τιμές χάρη σε ένα μοναδικό επιχειρηματικό μοντέλο στο οποίο οι χρήστες δανείζουν κρυπτονομίσματα σε δανειολήπτες που είναι πρόθυμοι να πληρώσουν υψηλότερα επιτόκια. Οι τελευταίοι είναι έτοιμοι να χρησιμοποιήσουν την κρυπτογράφηση τους ως εγγύηση, κάτι που δεν είναι δυνατό με τις παραδοσιακές τράπεζες. Έτσι, η αυξανόμενη ζήτηση για δάνεια έναντι της ασφάλειας κρυπτογράφησης οδηγεί τα επιτόκια.

USDT: Ποντάρισμα έναντι δανεισμού

Το ποντάρισμα και ο δανεισμός είναι δύο τρόποι με τους οποίους οι επενδυτές μπορούν να επωφεληθούν από τα κρυπτονομίσματα τους χωρίς να τα πουλήσουν. Οι παραδοσιακοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου δεν μπορούν να παράγουν σημαντική απόδοση στο σημερινό περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων. Ευτυχώς, οι επενδυτές μπορούν να χρησιμοποιήσουν stablecoins όπως το USDT για ποντάρισμα και δανεισμό.

Η κύρια διαφορά μεταξύ πονταρίσματος και δανεισμού είναι ότι η πρώτη απαιτεί από τους χρήστες να μισθώνουν το USDT τους σε μια πλατφόρμα blockchain ή κρυπτογράφησης με αντάλλαγμα ανταμοιβές, ενώ ο δανεισμός USDT απαιτεί από αυτούς να μισθώνουν τα κεφάλαια σε δανειολήπτες για να κερδίσουν τόκους.

Πλατφόρμες δανεισμού USDT

Εάν θέλετε να δημιουργήσετε υψηλές αποδόσεις μειώνοντας παράλληλα τον κίνδυνο μεταβλητότητας, οι κεντρικές πλατφόρμες δανεισμού είναι η ιδανική επιλογή. Λειτουργούν παρόμοια με τις παραδοσιακές διαδικτυακές υπηρεσίες δανεισμού ή τις τράπεζες. Θα σας ζητήσουν να περάσετε από μια διαδικασία επαλήθευσης KYC (γνωρίζω τον πελάτη σας) πριν εγκριθεί ο λογαριασμός σας.

Επιλέξαμε τρεις από τις πιο αξιόπιστες πλατφόρμες δανεισμού που υποστηρίζουν USDT και παρέχουν υψηλές αποδόσεις:

---

BlockFi

BlockFi, που λειτουργεί εδώ και πέντε χρόνια, είναι μια από τις δημοφιλέστερες πλατφόρμες δανεισμού. Ένα από τα κύρια προϊόντα της είναι το Λογαριασμός ενδιαφέροντος BlockFi (BIA), το οποίο επιτρέπει στους επενδυτές να κερδίσουν ενδιαφέρον από την κρυπτογράφηση τους. Οι τόκοι συσσωρεύονται καθημερινά και καταβάλλονται κάθε μήνα. Πολλοί αρχάριοι προτιμούν το BlockFi επειδή δεν έχει ελάχιστη απαίτηση υπολοίπου.

Οι καταθέσεις USDT συγκεντρώνουν ένα ποσοστό APY που μπορεί να φτάσει το 7.25%. Στην πραγματικότητα, το σταθερό επιτόκιο (το οποίο ενημερώνεται τακτικά) εξαρτάται από τα επίπεδα ενδιαφέροντος του BlokFi ως εξής:

• Βαθμίδα 1 – Οι καταθέσεις USDT χαμηλότερες από 20,000 συνοδεύονται από APY 7.25%.
• Βαθμίδα 2 – Οι καταθέσεις USDT μεταξύ 20,000 και 5 εκατομμυρίων USDT έχουν APY 6%.
• Βαθμίδα 3 – Οι καταθέσεις USDT που υπερβαίνουν τα 5 εκατομμύρια παρέχουν APY 4.5%.

Το BlockFi προσφέρει ξεχωριστό, εξατομικευμένη απόδοση προϊόν για άτομα υψηλής καθαρής αξίας (HNWI), τα οποία μπορούν να κερδίσουν προσαρμοσμένες τιμές διαπραγματεύοντάς τα με το BlockFi. Συνήθως, η διάρκεια του δανείου κυμαίνεται από έναν έως έξι μήνες.

Το BlockFi επιτρέπει μια ανάληψη USDT ανά μήνα δωρεάν, μετά την οποία οι χρήστες πρέπει να πληρώσουν ένα τέλος ανάληψης.

---

Nexo

Μια άλλη δημοφιλής πλατφόρμα δανεισμού κρυπτογράφησης είναι Nexo, που ιδρύθηκε το 2017. Επί του παρόντος, η πλατφόρμα παρέχει APY 10% στις καταθέσεις USDT. Εάν επιλέξετε ανταμοιβές διακριτικού NEXO, το εγγενές διακριτικό της πλατφόρμας, θα κερδίσετε υψηλότερο APY. Αυτά είναι μακράν μερικά από τα υψηλότερα επιτόκια στην αγορά σήμερα. Μας αρέσει επίσης η διαισθητική διεπαφή του Nexo, η οποία μπορεί να κάνει τη διαφορά για αρχάριους.

Οι μικροεπενδυτές και οι θεσμικοί επενδυτές επιλέγουν τη Nexo λόγω των σύνθετων ημερήσιων πληρωμών και των ευέλικτων κερδών της. Επίσης, οι καταθέσεις υποστηρίζονται από ασφαλιστική κάλυψη 375 εκατομμυρίων δολαρίων μέσω BitGo και Ledger.

Η χρήση του διακριτικού NEXO όχι μόνο παρέχει καλύτερα επιτόκια, αλλά περισσότερες δωρεάν αναλήψεις κρυπτογράφησης και άλλα προνόμια.

---

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των πλατφορμών δανεισμού

ΥΠΕΡ	ΚΑΤΑ
Υψηλές αποδόσεις – Οι πλατφόρμες δανεισμού κρυπτονομισμάτων παρέχουν την υψηλότερη απόδοση στις καταθέσεις USDT.	συγκεντρωτική – Δεδομένου ότι πρόκειται για κεντρικές πλατφόρμες, θα πρέπει να μεταφέρετε τη φύλαξη των κεφαλαίων USDT (ιδιωτικά κλειδιά).
Χαμηλές χρεώσεις – οι περισσότερες πλατφόρμες δανεισμού κρυπτογράφησης χρεώνουν ελάχιστες χρεώσεις. Για παράδειγμα, ο Celsius ισχυρίζεται ότι δεν έχει καθόλου τέλη.

Δανεισμός USDT σε Χρηματιστήρια

Μπορείτε επίσης να κερδίσετε ενδιαφέρον για δανεισμό USDT με κεντρικά ανταλλακτήρια κρυπτογράφησης και πλατφόρμες. Συνήθως χρησιμοποιούν κεφάλαια για να δανείσουν σε εμπόρους που συμμετέχουν σε συναλλαγές περιθωρίων. Κατά κανόνα, θα πρέπει να κλειδώσετε το USDT σας για μια προκαθορισμένη περίοδο. Ακολουθούν μερικά καθιερωμένα ανταλλακτήρια κρυπτογράφησης που υποστηρίζουν δανεισμό USDT:

---

Binance

Το Binance είναι μακράν το μεγαλύτερο ανταλλακτήριο κρυπτογράφησης σε όγκο συναλλαγών. Από το 2017 που ξεκίνησε ως χρηματιστήριο spot, έχει μετατραπεί σε ένα ποικίλο οικοσύστημα που προσφέρει επίσης συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης και συναλλαγές δικαιωμάτων προαίρεσης, πλατφόρμα εκκίνησης, γεωργία ρευστότητας, ποντάρισμα και επιλογές πληρωμής και πολλά άλλα.

Ένα από τα κύρια προϊόντα είναι Κερδίστε Binance, η οποία είναι μια ενιαία λύση για να κερδίσετε ενδιαφέρον, συμπεριλαμβανομένου του τόκου στο USDT. Το APY για τις ευέλικτες καταθέσεις USDT είναι ένα γενναιόδωρο 10.00%, αν και το επιτόκιο μειώνεται δραστικά με υψηλότερες καταθέσεις. Έτσι, εάν καταθέσετε περισσότερα από 2,000 USDT, θα πρέπει να περιμένετε ένα APY μόνο 3.00%.

---

Kucoin

Ένα άλλο χρηματιστήριο κρυπτογράφησης που ήρθε εν μέσω της έκρηξης του ICO (αρχική προσφορά νομισμάτων) το 2017 είναι το Kucoin, το οποίο επιτάχυνε την επέκτασή του μόλις πρόσφατα. του Kucoin τελευταίος γύρος χρηματοδότησης που ολοκληρώθηκε τον Μάιο του 2022 δείχνει σε αποτίμηση 10 δισεκατομμυρίων δολαρίων.

Kucoin υποστηρίζει δανεισμό USDT για να επιτρέψει στους χρήστες να κερδίσουν ενδιαφέρον. Ωστόσο, υπάρχει ένα τέχνασμα - το Kucoin επιτρέπει στους χρήστες να δανείζουν απευθείας σε ομολόγους τους, οι οποίοι αποφασίζουν μόνοι τους το επιτόκιο. Επομένως, το ποσοστό APY μπορεί να κυμαίνεται από 1% έως πάνω από 700%. Αυτό δεν είναι τυπογραφικό λάθος, αλλά υπάρχει μια ατάκα. Οι χρήστες δανείζουν εκμεταλλεύσεις USDT μόνο για περιόδους 7, 14 ή 28 ημερών και συνήθως όσο υψηλότερο είναι το APY, τόσο χαμηλότερη είναι η απαιτούμενη κατάθεση. Έτσι, το 700% APY για μια κατάθεση 20 USDT δεν είναι μεγάλη υπόθεση.

Εναλλακτικά, η Kucoin προσφέρει το προϊόν της Earn, το οποίο παρέχει σταθερά κέρδη με επαγγελματική διαχείριση περιουσιακών στοιχείων. Το APY για τις καταθέσεις USDT σε αυτή την περίπτωση αγγίζει το 2.67%.

---

Crypto.com

Ιδρύθηκε το 2016, Crypto.com έχει γίνει μια από τις μεγαλύτερες μάρκες κρυπτογράφησης χάρη σε πολλαπλές συνεργασίες υψηλού προφίλ, ειδικά στον αθλητισμό. Η πλατφόρμα παρέχει υπηρεσίες ανταλλαγής, μη ανταλλάξιμων διακριτικών (NFT), πληρωμής και δανεισμού σε περισσότερους από 50 εκατομμύρια χρήστες παγκοσμίως. Προσφέρει ασφαλιστική κάλυψη 750 εκατομμυρίων δολαρίων για όλα τα περιουσιακά στοιχεία. Το 2021, η εταιρεία συνεργάστηκε με Visa για τη διευθέτηση συναλλαγών στο δίκτυο πληρωμών της.

Η Κερδίστε Crypto Το προϊόν υποστηρίζει USDT και παρέχει APY 6% κατά μέσο όρο για καταθέσεις που κλειδώνονται για τρεις μήνες. Μπορείτε να επιλέξετε από ευέλικτες και σταθερής διάρκειας καταθέσεις, αλλά η πρώτη δίνει χαμηλότερες αποδόσεις. Οι επιβραβεύσεις τόκων καταβάλλονται εβδομαδιαία.

---

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα του δανεισμού σε χρηματιστήρια

ΥΠΕΡ	ΚΑΤΑ
Διαφορετικό οικοσύστημα – τα μεγάλα χρηματιστήρια κρυπτογράφησης ενσωματώνουν όλες τις μορφές κρυπτογράφησης που απέχουν λίγα κλικ.	συγκεντρωτική – Τα χρηματιστήρια κρυπτογράφησης αποθηκεύουν τα χρήματά σας στη φύλαξη τους, πράγμα που σημαίνει ότι δεν έχετε τον πλήρη έλεγχο των κεφαλαίων σας.
	Χαμηλότερες αποδόσεις – τα περισσότερα ανταλλακτήρια κρυπτογράφησης προσφέρουν χαμηλότερες αποδόσεις σε σύγκριση με τις πλατφόρμες δανεισμού κρυπτονομισμάτων.

Δανεισμός USDT DeFi

Εάν θέλετε να έχετε τον πλήρη έλεγχο των κεφαλαίων σας και να μην μοιράζεστε τα προσωπικά σας στοιχεία με κανέναν, μπορείτε να επιλέξετε πρωτόκολλα δανεισμού Decentralized Finance (DeFi). Το DeFi είναι μια από τις πιο σημαντικές τάσεις στη βιομηχανία κρυπτογράφησης, καθώς επιτρέπει στους χρήστες να έχουν πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες που λειτουργούν από αλγόριθμους και τροφοδοτούνται από blockchain αντί να διαχειρίζονται κεντρικές οντότητες.

Τα δύο πιο δημοφιλή πρωτόκολλα δανεισμού είναι:

---

Aave

Aave είναι το δεύτερο μεγαλύτερο πρωτόκολλο DeFi, με συνολική τιμή κλειδωμένης αξίας (TVL) κοντά στα 8 δισεκατομμύρια δολάρια. Τα Stablecoins διαδραματίζουν ηγετικό ρόλο στην Aave, αντιπροσωπεύοντας πάνω από το 30% όλων των κατατεθέντων περιουσιακών στοιχείων.

Το επιτόκιο για συνεισφορά με ρευστότητα USDT είναι 2.90%.

---

Σύνθετη χρηματοδότηση

Άμεσος ανταγωνιστής της Aave είναι Χημική ένωση, η οποία έχει TVL 4 δισεκατομμυρίων δολαρίων από σήμερα. Το πρωτόκολλο δανεισμού πυροδότησε την τρέλα του DeFi το καλοκαίρι του 2020, όταν κυκλοφόρησε το διακριτικό διακυβέρνησής του.

Το USDT παίζει πρωταγωνιστικό ρόλο και εδώ, με το APY στις καταθέσεις USDT να έρχεται στο 2.20%.

---

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα του DeFi Lending

ΥΠΕΡ	ΚΑΤΑ
αποκεντρωμένη – Τα πρωτόκολλα DeFi εκτελούνται από αλγόριθμους, οι οποίοι μειώνουν πλήρως τα πιθανά ανθρώπινα λάθη. Επίσης, δεν απαιτούν επαλήθευση KYC/AML από χρήστες, οι οποίοι έχουν τον πλήρη έλεγχο των κεφαλαίων τους.	Χαμηλότερες αποδόσεις – Τα πρωτόκολλα δανεισμού DeFi προσφέρουν πολύ χαμηλότερα επιτόκια σε σύγκριση με τα κεντρικά αντίστοιχα.
	Υψηλές χρεώσεις – μερικοί Τα πρωτόκολλα DeFi, όπως αυτά που είναι κατασκευασμένα στο Ethereum, συνοδεύονται από υψηλές χρεώσεις αερίου. Ωστόσο, ο κατάλογος των εναλλακτικών λύσεων χαμηλού κόστους που έχουν δημιουργηθεί σε Avalanche, Polygon και άλλα blockchain αυξάνεται.

Μείνετε ενημερωμένοι με τις εξελίξεις στον δανεισμό και στο ποντάρισμα όταν το κάνετε εγγραφείτε στο Bitcoin Market Journal.