Τι είναι η πληρωμή ACH και πώς λειτουργεί;

---

Στατιστικά στοιχεία πληρωμών ACH

Η οικονομία μετατοπίζεται μέσω ACH

2022 πρώτο τρίμηνο. Με το B2B και την Same Day ACH να κατευθύνουν τον δρόμο, το Δίκτυο ACH ανέλαβε 7.3 δισεκατομμύρια δαπάνες το πρώτο τρίμηνο του 2022.

Πληρωμές B2B και Αυθημερόν ACH Βασικοί παράγοντες στην τριμηνιαία ανάπτυξη του δικτύου ACH

Το Δίκτυο ACH γνώρισε συνολική ανάπτυξη το 1ο τρίμηνο του 2022, παρόλο που οι τρέχουσες μορφές διοικητικής βοήθειας που σχετίζονται με την πανδημία έχουν σταματήσει. Η ανάπτυξη το 1ο τρίμηνο τροφοδοτήθηκε από τις πληρωμές B2B (business-to-business) και την άνοδο στο περιθώριο δολαρίου ACH την ίδια ημέρα.

Οι πληρωμές B2B αυξήθηκαν κατά 15.5% από το 1ο τρίμηνο του 2021, με διεκπεραίωση επιπλέον 1.4 δισεκατομμυρίων πληρωμών ACH B2B. Επιπλέον, αυτό είναι μια αύξηση 35.5% από το 1ο τρίμηνο του 2020, όταν ο COVID-19 έκλεισε αρχικά πολλούς χώρους εργασίας. Πολλοί κλάδοι και ιδρύματα έχουν καταλάβει ότι οι πληρωμές ACH δεν είναι σχεδόν το νέο φυσιολογικό, αλλά ο λογικός τρόπος εκτέλεσης των εργασιών, δεδομένης της ευκολίας και της αξιοπιστίας τους», σύμφωνα με την Jane Larimer, Πρόεδρο και Διευθύνων Σύμβουλο της Nacha.

Το όριο πληρωμών Same Day ACH αυξήθηκε σε ένα εκατομμύριο δολάρια στις 18 Μαρτίου 2022, παρέχοντας 53.3% κέρδος στην τιμή δολαρίου Same Day ACH σε 290.3 δισεκατομμύρια δολάρια, με αύξηση ποσότητας 7.8% σε 154.2 εκατομμύρια πληρωμές.

«Η κοινωνία πληρωμών χαιρέτισε το νέο όριο του ενός εκατομμυρίου δολαρίων και το χρησιμοποίησε απότομα», είπε ο Larimer. «Οι χειριστές της ACH και τα νομισματικά ιδρύματα έχουν εργαστεί σκληρά για να δημιουργήσουν το Same Day ACH, την κερδοφόρα σύγχρονη επιλογή πληρωμής που είναι».

Η συνολική ποσότητα στο Δίκτυο ACH υπολογίζεται σε 7.3 δισεκατομμύρια πληρωμές, οι οποίες αυξάνονται κατά 2.2% σε σχέση με το προηγούμενο έτος και μετατοπίζονται 18.5 τρισεκατομμύρια δολάρια, σημειώνοντας αύξηση 7.1%. Αυτή η εξέλιξη συνέβη ακόμη και στην έλλειψη των πληρωμών απασχόλησης που σχετίζονται με την πανδημία που σημειώθηκαν το 2021, όταν πραγματοποιήθηκαν πληρωμές με νομισματικό αντίκτυπο και ήταν διαθέσιμα διευρυμένα πλεονεκτήματα ανεργίας.

«Η προσθήκη 154 εκατομμυρίων δαπανών σε ένα τρίμηνο, με επιπλέον αξία 1.2 τρισεκατομμυρίων δολαρίων, μιλά για τη σταθερότητα του Δικτύου ACH, καθώς πληροί τις απαιτήσεις των καταναλωτών, των βιομηχανιών και των κυβερνήσεων για δημιουργία και λήψη πληρωμών», δήλωσε ο Larimer.

Τραπεζικό έμβασμα έναντι μεταφοράς ACH

Ενώ τα τραπεζικά εμβάσματα και οι πληρωμές ACH είναι και τα δύο μέσα μεταφοράς χρημάτων μεταξύ δύο λογαριασμών, υπάρχουν ορισμένες διαφορές μεταξύ τους. Τα τραπεζικά εμβάσματα γίνονται σε πραγματικό χρόνο, σε αντίθεση με τις πληρωμές ACH, οι οποίες γίνονται σε παρτίδες 3 φορές την ημέρα. Ως αποτέλεσμα, τα τραπεζικά εμβάσματα διασφαλίζονται ώστε να φτάνουν παρόμοια ημέρα, ενώ τα κεφάλαια της ACH μπορεί να χρειαστούν διάφορες ημέρες για να γίνουν. Τα τραπεζικά εμβάσματα είναι επίσης πιο δαπανηρά από τις πληρωμές ACH. Ενώ οι νέες τράπεζες δεν κατηγορούν για καλώδια, σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορούν να χρεώσουν τους πελάτες έως και 60 $.

Σύγκριση	Έμβασμα	Πληρωμές ACH
Σύγκριση Ταχύτητας	Το ενσύρματο δίκτυο πραγματοποιεί συναλλαγές σε πραγματικό χρόνο, επομένως οι τραπεζικές μεταφορές παρέχονται γενικά εντός της ίδιας ημέρας.	Από την άλλη πλευρά, οι πληρωμές ACH μπορεί να χρειαστούν διάφορες ημέρες για να διακανονιστούν.
Σύγκριση κόστους	Η παράδοση τραπεζικού εμβάσματος εντός των ΗΠΑ είναι δαπανηρή, καθώς ο πληρωτής ανέρχεται σε κανονικά 25 $ για κάθε συναλλαγή (και οι πληρωμές μπορούν να αυξηθούν ακόμη και για παγκόσμιες μεταφορές). Επιπλέον, ορισμένοι νομισματικοί οργανισμοί ενδέχεται επίσης να χρεώσουν στον παραλήπτη μια πληρωμή για τη λήψη των κεφαλαίων.	Μια πληρωμή ACH μπορεί να μειώσει τον όγκο φθηνότερα για κάθε συναλλαγή από ένα τραπεζικό έμβασμα.

Ποιό είναι καλύτερο?

Λόγω του αυξημένου κόστους και της ταχύτητάς τους, οι τραπεζικές μεταφορές είναι επαρκείς για μεγάλες, είτε εντός των ΗΠΑ είτε στο εξωτερικό. Αλλά εάν η ευαισθησία του χρόνου δεν αποτελεί πρόβλημα, μια πληρωμή ACH προσφέρει ένα σημαντικό όφελος σε σχέση με ένα τραπεζικό έμβασμα, λόγω του χαμηλότερου κόστους της.

Γιατί στις επιχειρήσεις αρέσουν οι πληρωμές ACH

Οι επιχειρήσεις μπορούν να βοηθήσουν με εξοικονόμηση κόστους και βελτιωμένες λειτουργίες όταν χρησιμοποιούν ηλεκτρονικές πληρωμές.

Ευχείριστος

Όταν οι πελάτες αποζημιώνουν με επιταγή, οι βιομηχανίες πρέπει να περιμένουν να έρθει το email και, στη συνέχεια, απαιτείται να καταθέσουν την επιταγή σε μια τράπεζα. Μερικές φορές, οι πληρωμές χάνονται και η μεταφορά αυτών των πληρωμών στο σύστημα για τήρηση αρχείων απαιτεί ένταση εργασίας. Οι ηλεκτρονικές πληρωμές πραγματοποιούνται αξιόπιστα και γρήγορα και δεν υπάρχει ανάγκη να προωθήσετε επιταγές στην τράπεζα και να μείνετε μερικές ημέρες για να ανακαλύψετε ποιες επιταγές αναπήδησαν.

Λιγότερο ακριβό από το πλαστικό

Για τις βιομηχανίες που επικυρώνουν πληρωμές με πιστωτική κάρτα, συχνά κοστίζει λιγότερο η πραγματοποίηση μεταφοράς ACH από την επεξεργασία μιας πληρωμής με πιστωτική κάρτα. Ιδιαίτερα κατά τη συλλογή πολλών επαναλαμβανόμενων πληρωμών, υπολογίζονται αυτές οι οικονομίες. Η αυτοματοποίηση αυτών των πληρωμών ενισχύει μόνο τα οφέλη. Ωστόσο, η ACH δεν σας παρέχει μια αντίδραση έγκρισης ή άρνησης σε πραγματικό χρόνο όπως θα έκανε ένα τερματικό πιστωτικής κάρτας.

Υπεραστικές πληρωμές

Οι βιομηχανίες μπορούν να επικυρώσουν τις πληρωμές από την ACH εξ αποστάσεως, αν και η ομοιότητα είναι πραγματική για τις πιστωτικές κάρτες. Εάν οι πελάτες δεν έχουν πιστωτικές κάρτες ή επιλέξουν να μην παραδίδουν τακτικά τα δεδομένα της κάρτας τους, η ACH μπορεί να προσφέρει μια λύση.

---

Θέλετε να αυτοματοποιήσετε επαναλαμβανόμενες χειροκίνητες εργασίες; Εξοικονομήστε χρόνο, κόπο και χρήματα ενώ ενισχύετε την αποτελεσματικότητα!

---

Γιατί αρέσει στους καταναλωτές να πληρώνουν με ACH

Οι επιχειρήσεις δεν είναι οι μόνες που βοηθούν στις πληρωμές ACH.

Εύκολες πληρωμές

Δεν είναι απαραίτητο οι καταναλωτές να καταγράφουν τις επιταγές, να γράφουν επιταγές όταν λειτουργούν και να λαμβάνουν έγκαιρα επιταγές ταχυδρομικώς. Δεν γίνονται πληρωμές στις πιστωτικές τους κάρτες — τα χρήματα φτάνουν αμέσως από τον τραπεζικό τους λογαριασμό.

Αυτόματος πιλότος

Εάν χρησιμοποιούν αυτόματες πληρωμές ACH, οι καταναλωτές δεν χρειάζεται να προσέχουν τους λογαριασμούς ή να προβαίνουν σε ενέργειες όταν οι πληρωμές είναι απλήρωτες.

Για να λάβετε πληρωμές από την ACH, πρέπει να συνεργαστείτε με έναν υπεύθυνο επεξεργασίας δαπανών. Μπορεί να διατηρείτε ήδη μια σχέση με κάποιον—απλώς δεν χρησιμοποιείτε ακόμη την υπηρεσία ACH. Αρκετοί επεξεργαστές πληρωμών μπορούν να σας επιτρέψουν να επικυρώσετε πληρωμές ACH, επομένως είναι επιστρεπτέο να ψωνίζετε για ένα που εκτελεί αυτό που χρειάζεστε με ακρίβεια.

Ξεκινήστε ρωτώντας τους υπάρχοντες παρόχους βοήθειας εάν μπορούν να διευκολύνουν τις πληρωμές ACH για εσάς, που περιλαμβάνουν:

• Η τράπεζα στην οποία διατηρείτε τους επαγγελματικούς σας λογαριασμούς
• Ο έμπορος που κάνει ήδη πληρωμές με πιστωτική κάρτα (ή άλλες) για εσάς
• Ο πάροχος λογιστικού λογισμικού – εξέχοντα προγράμματα σάς επιτρέπουν να δημιουργείτε τιμολόγια και να επικυρώνετε πληρωμές από την ACH

Οι πρόσφατοι επεξεργαστές πληρωμών εισέρχονται επανειλημμένα στην αγορά και μπορεί να είναι κατάλληλοι για μικρές βιομηχανίες που χρειάζονται μόνο να επεξεργάζονται σπάνιες πληρωμές ACH. Για παράδειγμα, το Plooto σάς δίνει τη δυνατότητα να λαμβάνετε ή να στέλνετε πληρωμές με μηνιαία πληρωμή 25 $ που περιλαμβάνει δέκα δωρεάν μεταφορές. Οι μεγάλες εταιρείες ενδέχεται να αποζημιώσουν λιγότερα ανά προϊόν για το ACH, αλλά αυτό μπορεί να είναι ανταγωνιστικό εάν έχετε μόνο ένα κομμάτι συναλλαγής κάθε μήνα.

FAQs

Τι είναι η τραπεζική μεταφορά ACH;

Απάντηση: Μεταφορά ACH είναι η ηλεκτρονική ενέργεια μετρητών μεταξύ τραπεζών μέσω του δικτύου ACH (Automated Clearing House). Οι μεταφορές ACH περιλαμβάνουν πληρωμές από άτομο σε άτομο, εξωτερικές μεταφορές κεφαλαίων, πληρωμές λογαριασμών και άμεσες καταθέσεις από κρατικά προγράμματα και προγράμματα παροχών εργοδοτών. Οι δαπάνες μεταξύ επιχειρήσεων είναι άλλο ένα.

Για την παράδοση χρημάτων στην οικογένεια και τους φίλους, πολλοί πάροχοι μεταφορών που περιλαμβάνουν τράπεζες, Zelle και εφαρμογές τρίτων όπως το Venmo και το PayPal — χρησιμοποιούν το δίκτυο ACH. Η παράδοση των μεταφορών ACH μπορεί να επηρεάσει διάφορες εργάσιμες ημέρες, υπονοώντας ημέρες κατά τις οποίες οι τράπεζες είναι ανοιχτές — γενικά όχι αργίες ή Σαββατοκύριακα. Οι μεταφορές ACH υποβάλλονται σε επεξεργασία από έναν διαχειριστή συστήματος σε παρτίδες μόνο 7 φορές την ημέρα, σε αντίθεση με την επεξεργασία των τραπεζικών εμβασμάτων.

Τα νομισματικά ιδρύματα μπορούν να επιλέξουν να παραδίδονται και να υποβάλλονται σε επεξεργασία πιστώσεις ACH εντός της ακριβούς ημέρας ή σε μία έως δύο βιομηχανικές ημέρες. Σε αντίθεση, οι χρεωστικές συναλλαγές ACH πρέπει να διεκπεραιωθούν έως την επόμενη εργάσιμη ημέρα. Αυτά τα χρονοδιαγράμματα βασίζονται σε κανονισμούς της NACHA (National Automated Clearing House Association), της εμπορικής ομάδας που διέπει το δίκτυο. Κατά την απόκτηση των χρημάτων, μια πιστωτική ένωση ή τράπεζα μπορεί επίσης να δεσμεύσει αυτά τα μεταφερόμενα κεφάλαια για ένα χρονικό διάστημα, επομένως ο συνολικός χρόνος παράδοσης ποικίλλει.

Οι κανονισμοί NACHA διασφαλίζουν ότι οι τράπεζες μπορούν να πραγματοποιούν πληρωμές την ακριβή ημέρα αποστολής τους, αλλά εξαρτάται από κάθε τράπεζα εάν θα σας χρεώσει για την επιτάχυνση μιας πληρωμής.

Τι απαιτείται για μια μεταφορά ACH;

Απάντηση: Η ρύθμιση μιας μεταφοράς ACH είναι τόσο απλή όσο αυτά τα εύκολα βήματα.

Βήμα 1: Συλλέξτε τις βασικές πληροφορίες για να ολοκληρώσετε μια μεταφορά ACH

Για να δημιουργήσετε μια μεταφορά, θα χρειαστεί να παραδώσετε το όνομά σας, τον αριθμό λογαριασμού, τον αριθμό δρομολόγησης, τον λογαριασμό συναλλαγής και τον τύπο λογαριασμού. Το κάτω μέρος του ελέγχου πρέπει να περιέχει όλες αυτές τις πληροφορίες.

Βήμα 2: Επιλέξτε μεταξύ χρέωσης ACH και πίστωσης ACH

Για να πραγματοποιήσετε την ακριβή πληρωμή, θα σας ζητηθεί να κάνετε διαφοροποίηση μεταξύ μιας χρέωσης ACH και μιας πίστωσης ACH.

Η πίστωση ACH είναι το είδος πληρωμής που χρησιμοποιείται στις υπηρεσίες πληρωμής λογαριασμών. Με αυτήν τη συναλλαγή, παρέχετε εξουσιοδότηση στο νομισματικό σας ίδρυμα να παραδώσει μια πληρωμή σε έναν δικαιούχο πληρωμής, όπως μια εταιρεία κοινής ωφέλειας ή μια υπηρεσία παροχής δανείου αυτοκινήτου. Τα στοιχεία του τραπεζικού λογαριασμού σας συνεχίζονται με τον χρηματοοικονομικό οργανισμό σας και δεν παραδίδονται στον δικαιούχο πληρωμής.

Με χρέωση ACH διαπιστώνετε τη συμφωνία με τον δικαιούχο. Σε αυτήν την περίπτωση, πληρώνετε τα στοιχεία πληρωμής σας (που περιλαμβάνουν αριθμούς δρομολόγησης και λογαριασμού) στον δικαιούχο πληρωμής. Έτσι, αυτό το είδος ψηφιακής πληρωμής εμπεριέχει έναν τεράστιο κίνδυνο από την πίστωση ACH.

Και οι δύο κατηγορίες ηλεκτρονικών πληρωμών προσφέρουν παρόμοιο επίπεδο ευκολίας και κόστους-αποτελεσματικότητας.

Τώρα που έχετε αυτή τη γνώση, είναι καιρός να ρίξετε μια ματιά στην ουσιαστική προετοιμασία των ψηφιακών πληρωμών. Εδώ είναι τα σημεία που πρέπει να λάβετε για να ολοκληρώσετε με επιτυχία μια μεταφορά ACH.

Βήμα 3: Εκτελέστε τη μεταφορά ACH

Προτού πιάσετε τη σκανδάλη και μεταδώσετε χρήματα μέσω του Automated Clearing House, πρέπει πρώτα να ολοκληρώσετε κάποια έγγραφα, τα οποία σε αρκετές περιπτώσεις θα είναι ηλεκτρονική γραφειοκρατία, αν και οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί ενδέχεται να εξακολουθούν να χρησιμοποιούν έντυπα αντίγραφα. Σε κάθε ένα, εδώ είναι οι δικαστικές διαφορές που πρέπει να κάνετε:

• Σύνδεση λογαριασμών: Αυτό το σημαντικό βήμα δεν είναι πολύ μπερδεμένο, αλλά δεν μπορείτε να το χάσετε. Για να ολοκληρώσετε αυτό το βήμα, θα σας ζητηθεί να παράσχετε τις οδηγίες ACH που αναφέρονται παραπάνω στο νομισματικό ίδρυμα που είναι υπεύθυνο για την έναρξη της συναλλαγής.
• Προσδιορίστε εάν η συναλλαγή θα είναι χρέωση ή πίστωση στον λογαριασμό όπου πραγματοποιείται η συναλλαγή.
• Εισαγάγετε το ποσό της δαπάνης.
• Προσδιορίστε την ημερομηνία πληρωμής: Οι περισσότεροι νομισματικοί οργανισμοί θα σας επιτρέψουν να μεταθέσετε μια πληρωμή.

Βήμα 4: Να είστε έτοιμοι να δεχτείτε πληρωμές ACH από πελάτες

Εάν διαχειρίζεστε μια μικρή ή μεγάλη επιχείρηση, μπορεί να θέλετε να λαμβάνετε πληρωμές ACH από πελάτες. Για να το κάνετε αυτό, θα χρειαστεί να εγγραφείτε σε μια εταιρεία διεκπεραίωσης πληρωμών όπως το Plaid, το PaySimple ή το Stripe. Θα παρέχουν όλα τα βασικά εργαλεία που χρειάζονται οι κάτοχοι επιχειρήσεων για να επικυρώσουν τις ηλεκτρονικές μεταφορές κεφαλαίων.

Συμπέρασμα

Οι μεταφορές ACH μπορεί να είναι ένας πολύ απρόβλεπτος τρόπος για να παραδώσετε χρήματα ή να τα αποκτήσετε. Σε κάθε περίπτωση, βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει τις συμφωνίες της τράπεζάς σας για άμεσες πληρωμές και άμεσες καταθέσεις ACH. Επίσης, να είστε προσεκτικοί στις απάτες μεταφοράς ACH.

Μια δημοφιλής απάτη, για παράδειγμα, περιλαμβάνει κάποιον που σας παραδίδει ένα email που σας λέει ότι σας οφείλουν χρήματα και το μόνο που χρειάζεται να κάνετε για να το αποκτήσετε είναι να προμηθευτεί τον αριθμό δρομολόγησης και τον αριθμό τραπεζικού λογαριασμού σας. Αν κάτι ακούγεται πολύ λογικό για να είναι αληθινό, πιθανόν να είναι.

---

Νανοδίκτυα διαδικτυακό OCR & OCR API έχουν πολλά ενδιαφέροντα περιπτώσεις χρήσης tΤο καπέλο θα μπορούσε να βελτιστοποιήσει την απόδοση της επιχείρησής σας, να εξοικονομήσει κόστος και να αυξήσει την ανάπτυξη. Βρίσκω πώς μπορούν να εφαρμοστούν οι περιπτώσεις χρήσης Nanonets στο προϊόν σας.

---