Γιατί οι αποσυνδεδεμένες πηγές δεδομένων σημαίνουν ότι οι δανειστές χάνουν τη μεγάλη εικόνα

Παραδοσιακά, τα βασικά τραπεζικά συστήματα θεωρούνται ως η κύρια βάση δεδομένων των δανειστών. Ενώ πολλές τράπεζες βασίζονται σε αυτή τη βασική τραπεζική βάση δεδομένων, διαχειρίζονται επίσης μια σειρά από άλλες βάσεις δεδομένων που καλύπτουν άλλες πτυχές της επιχείρησης.

Αυτές οι ανεξάρτητες πηγές δεδομένων σπάνια συνδέονται, επομένως οι τράπεζες χάνουν μια πραγματικά ολιστική εικόνα των πελατών τους.

Ωστόσο, υπάρχουν τεράστιοι όγκοι δεδομένων που είναι διαθέσιμα από όλες τις λειτουργίες μιας τράπεζας, από τη βαθμολόγηση κινδύνου, το μάρκετινγκ και τα δεδομένα που δημιουργούνται από τους χρήστες μέσω αλληλεπιδράσεων με πράκτορες ή ψηφιακής διεπαφής.

Αποτυγχάνοντας να το τροφοδοτήσουν σε μια κεντρική πλατφόρμα, οι τράπεζες δυσκολεύουν άθελά τους τις σχέσεις με τους πελάτες τους και τελικά τη δυνητική ανάπτυξή τους.

Σε τι μπορούν οι δανειστές να χρησιμοποιήσουν τα δεδομένα;

Αν υπάρχει κάτι που μπορούμε να πούμε με βεβαιότητα, είναι ότι οι άνθρωποι παράγουν τεράστιες ποσότητες δεδομένων με κάθε ψηφιακή ενέργεια που κάνουν.

Οι τράπεζες έχουν ήδη καταλάβει πόσο σημαντικό είναι αυτό το χρυσωρυχείο δεδομένων. Σύμφωνα με την EY, το 83% των κορυφαίων εταιρειών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών λέει ότι τα δεδομένα είναι το πιο πολύτιμο περιουσιακό τους στοιχείο – αν και μόνο το 16% θεωρεί τον εαυτό του «εξαιρετικό» στην εξαγωγή αξίας από αυτά τα δεδομένα.

Τα δεδομένα μπορούν να πουν σε μια τράπεζα εάν οι πελάτες της πληρώνουν έγκαιρα, πώς και πότε οι πελάτες τους χρησιμοποιούν τις κάρτες τους και πόσο συχνά χρησιμοποιούν συγκεκριμένα προϊόντα.

Αυτό μπορεί να βοηθήσει τη διοίκηση να κατανοήσει ποιες από τις επιχειρηματικές τους γραμμές προσφέρουν ανάπτυξη (και ποιες όχι) και να παρέχει πληροφορίες σχετικά με το σε ποιον θα προωθήσει συγκεκριμένα προϊόντα και ποιες λειτουργίες θα γίνουν πολύτιμες για συγκεκριμένες ομάδες χρηστών.

Επιπλέον, η ανάλυση δεδομένων είναι χρήσιμη για τον εντοπισμό απάτης με τον εντοπισμό ασυνήθιστης δραστηριότητας, όπως όταν ένας πελάτης κάνει μια αγορά σε μια αναμενόμενη τοποθεσία ή μια αχαρακτήριστη αγορά υψηλής αξίας.

Συνδέοντας όλα τα δεδομένα που συγκεντρώνετε

Όλο και περισσότερο, οι δανειστές θέλουν να μεταβούν σε μια άποψη «ενός δεδομένων» του κόσμου τους για να ανακαλύψουν τάσεις και ευκαιρίες στη βάση πελατών τους.

Η πρόσβαση σε όλα αυτά τα δεδομένα σε ολόκληρο τον οργανισμό και σε οποιοδήποτε σημείο του κύκλου ζωής των πελατών βοηθά τις τράπεζες να βελτιστοποιήσουν το μάρκετινγκ και τον κίνδυνο και να επιταχύνουν τις διαδικασίες αυτοματοποίησης.

Αυτό είναι ένα βασικό στοιχείο διαφοροποίησης για τους δανειστές που θέλουν να ξεπεράσουν τους ανταγωνιστές τους.

Οι τράπεζες μπορούν να εναρμονίσουν όλα τα δεδομένα τους χρησιμοποιώντας προηγμένες διεπαφές αναλυτικών στοιχείων και προγραμματισμού εφαρμογών (API).

Αυτά τα εργαλεία τους επιτρέπουν να συνδέουν τις διαφορετικές πηγές δεδομένων τους σε μια ενιαία πλατφόρμα –όπως ένα βασικό τραπεζικό σύστημα– και να κάνουν άμεσες συγκρίσεις μεταξύ διαφορετικών πηγών δεδομένων σχετικά με τη συμπεριφορά των πελατών.

Αυτός είναι ένας πολύ πιο έξυπνος, πιο αποτελεσματικός τρόπος διαχείρισης δεδομένων.

Οι τράπεζες μπορούν να ενεργήσουν άμεσα χρησιμοποιώντας πληροφορίες δεδομένων σε πραγματικό χρόνο που τους παρέχουν μια ακριβή, ολιστική άποψη των πελατών τους.

Αντί να κάνουν τράτες σε ξεχωριστές βάσεις δεδομένων, μπορούν να δουν πώς μεμονωμένοι πελάτες ή δημογραφικά στοιχεία χρησιμοποιούν δάνεια, κάνουν αγορές ή λειτουργούν την τραπεζική τους εφαρμογή.

Αυτό, με τη σειρά του, τους βοηθά να κάνουν καλύτερες κρίσεις σχετικά με τη διαχείριση κινδύνου, τη ρευστότητα, τον πιστωτικό κίνδυνο και ούτω καθεξής.

Ενίσχυση της ασφάλειας δεδομένων

Όλες οι τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να τηρούν αυστηρούς κανονισμούς ασφάλειας δεδομένων.

Οι παραβιάσεις δεδομένων μπορεί να σημαίνουν ότι τα προσωπικά στοιχεία χιλιάδων πελατών πέσουν σε λάθος χέρια, βλάπτοντας τη φήμη σας και φέρνοντάς σας σε σοβαρό πρόβλημα με τις ρυθμιστικές αρχές.

Το cloud έχει βελτιωμένα πρότυπα ασφαλείας σε σύγκριση με τους διακομιστές εσωτερικού χώρου, με πολλούς παρόχους υπηρεσιών cloud να αναπτύσσουν πλέον κορυφαίους ειδικούς σε θέματα ασφάλειας, έξυπνα συστήματα παρακολούθησης και παγκόσμιας κλάσης προστασίες για επιθέσεις φορτίου και διείσδυσης που ενισχύουν την άμυνα των τραπεζών έναντι πιθανών απειλών.

Ένας από αυτούς τους φορείς απειλής είναι το ανθρώπινο λάθος, αλλά εάν τα δεδομένα συγκεντρωθούν και αναλυθούν αυτόνομα με ελάχιστη ανθρώπινη συνεισφορά, οι δανειστές μπορούν να εξαλείψουν μεγάλο μέρος του κινδύνου που ενέχουν τα λάθη και η κακοήθεια.

Επιπλέον, καθώς περισσότεροι άνθρωποι γνωρίζουν τον τρόπο με τον οποίο τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρησιμοποιούν τα δεδομένα τους, παρέχοντάς τους τη διαβεβαίωση ότι τα δικά τους φροντίζονται σωστά θα ενισχύσει τη φήμη σας σε οποιαδήποτε αγορά.

Ποια είναι η σωστή προσέγγιση;

Ένα βασικό τραπεζικό σύστημα που βασίζεται σε σύννεφο, όπως το Oradian, απαντά σε πολλές από αυτές τις προκλήσεις. Η προσέγγισή του σε ένα ταμπλό τοποθετεί ανεξάρτητες πηγές δεδομένων σε ένα μέρος, δίνοντάς σας μια ολιστική εικόνα της συμπεριφοράς των πελατών που μπορεί να σας βοηθήσει να λάβετε τις καλύτερες αποφάσεις κατά την κυκλοφορία καινοτόμων προϊόντων και υπηρεσιών, τη σύνδεση με τους τελικούς πελάτες σας την κατάλληλη στιγμή και τη δοκιμή νέων προσεγγίσεων σε νέες αγορές.

Ακόμα καλύτερα, τα ισχυρά πρωτόκολλα ασφαλείας της Oradian μπορούν να σας βοηθήσουν να διατηρήσετε αυτά τα δεδομένα ασφαλή και να συμμορφωθείτε με τους τοπικούς κανονισμούς.

Σχετικά με το Oradian

Η Oradian παρέχει ένα ευέλικτο τραπεζικό σύστημα βασισμένο σε σύννεφο που εξυπηρετεί πάνω από 10 εκατομμύρια ανθρώπους παγκοσμίως.

Ευέλικτη και επεκτάσιμη, η Oradian υποστηρίζει θεσμικούς πελάτες σε 13 χώρες για να κλιμακώσουν τις δραστηριότητές τους, να σκεφτούν μεγαλύτερα και να προχωρήσουν περισσότερο.

Εάν θέλετε να μάθετε περισσότερα για τις υπηρεσίες μας ή θέλετε να συγκρίνετε το βασικό τραπεζικό σύστημα της Oradian με τον τρέχοντα πάροχο σας, η ομάδα ειδικών μας είναι σε ετοιμότητα για μια συμβουλευτική χωρίς υποχρέωση.

επισκεφθείτε μας για να μάθετε περισσότερα για αυτό.