Γιατί τα Marketplaces χρειάζονται παρόχους υπηρεσιών πληρωμών; (Εμιλς Κράγκης)

Ο κλάδος του ηλεκτρονικού εμπορίου αναπτύσσεται ραγδαία από το 2014. Το 2022, η παγκόσμια βιομηχανία ηλεκτρονικού εμπορίου αξίζει πάνω από 4.9 τρισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ. Σύμφωνα με το Statista,

Υπολογίζεται ότι ο κλάδος θα αναπτυχθεί περίπου 50% και μέχρι το 2025 θα έχει αξία 7.4 τρισεκατομμυρίων δολαρίων.


Με αυτήν την ταχεία ανάπτυξη έρχεται η απαίτηση να διασφαλιστεί ότι πληρούνται όλες οι ανάγκες πληρωμής και για τα δύο μέρη, τον πωλητή λιανικής και τον πελάτη τους. Για καλύτερη πλοήγηση σε αυτό το πεδίο, η συνεργασία με έναν πάροχο υπηρεσιών πληρωμών είναι ένας σίγουρος τρόπος για να το κάνετε πιο εύκολο.

Πρώτα πρέπει να ξεκαθαρίσουμε γιατί είναι σημαντικό οι ηλεκτρονικές αγορές να χρησιμοποιούν παρόχους υπηρεσιών πληρωμών. Παρακάτω περιγράφουμε τα πολλά οφέλη μιας τέτοιας συνεργασίας.

Οφέλη από τη χρήση παρόχων υπηρεσιών πληρωμών (PSP)

Η δυνατότητα χρήσης ενός παρόχου υπηρεσιών που διευκολύνει τις πληρωμές είναι επωφελής για κάθε οργανισμό ηλεκτρονικού εμπορίου. Μερικά από τα πολλά οφέλη που προσφέρουν περιλαμβάνουν? απλότητα, ενημερωμένη συμμόρφωση, ενισχυμένη ασφάλεια, ανάπτυξη σε διεθνές επίπεδο
αγορές και ΝΕΕΣ ΡΟΕΣ ΕΣΟΔΩΝ.

Απλότητα χρήσης

Πρώτον, η απλότητα είναι συνήθως η υψηλότερη απαίτηση στη λίστα για οποιονδήποτε οργανισμό. Κατά τη δημιουργία μιας διαδικτυακής αγοράς, είναι απαραίτητο να έχετε μια πλατφόρμα πληρωμών από τη στιγμή που η επιχείρηση τεθεί σε λειτουργία. Αυτό γίνεται έτσι ώστε οι καταναλωτές
μπορείτε να κάνετε πληρωμές αβίαστα από την πρώτη εμπειρία, χωρίς να χρειάζεται να βιώσετε μια απογοητευτική πρώτη εντύπωση για την επωνυμία σας.

Όταν χρησιμοποιείτε έναν πάροχο υπηρεσιών πληρωμών, μια ηλεκτρονική αγορά απαλλάσσεται άμεσα από αυτά τα καθήκοντα:

• Είσπραξη πληρωμών
• Παρακολούθηση κινδύνου και AML
• Μεταφορά κεφαλαίων σε εμπόρους

Αυτό σημαίνει ότι ως αγορά, μπορείτε να εστιάσετε σε αυτό που κάνετε καλύτερα, δημιουργώντας και πουλώντας προϊόντα και υπηρεσίες που μπορούν να αγοραστούν από καταναλωτές με μια προτιμώμενη μέθοδο πληρωμής.

Να είστε πάντα συμμορφωμένοι

Μόλις ένας οργανισμός αρχίσει να ασχολείται με τις ταμειακές ροές, είναι σημαντικό να παραμείνετε συμμορφωμένοι με όλους τους νόμους που σχετίζονται με τη διαχείριση χρημάτων, ανεξάρτητα από τη χώρα στην οποία συναλλάσσεται η αγορά.

Για αυτόν τον λόγο, η χρήση ενός παρόχου υπηρεσιών πληρωμών θα διασφαλίσει ότι ένας οργανισμός πραγματοποιεί πάντα συναλλαγές με συμμορφούμενο τρόπο. Γίνεται πιο εύκολο να παραμείνετε συμμορφωμένοι επειδή ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών διατηρεί ενημερωμένη την τεκμηρίωσή του και εκτελεί AML,
KYC, διαδικασίες παρακολούθησης κινδύνου.

Επειδή ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών είναι χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, εστιάζεται σε αυτόν να διατηρεί ενημερωμένη όλη την τεκμηρίωσή του. Οι οργανισμοί που κάνουν χρήση παρόχων υπηρεσιών πληρωμών επωφελούνται από:

• Αποφυγή της διαδικασίας αίτησης για να γίνει οικονομικά συμβιβάσιμος. Αυτή είναι μια μακρά και κουραστική διαδικασία που απαιτεί πολλά βήματα και κανόνες για να συμμορφωθείτε πριν χορηγηθεί.
• Ενσωματωμένα εργαλεία AML (κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες) και KYC (γνωρίστε τον πελάτη σας) που διασφαλίζουν τον εντοπισμό των απατεώνων, διατηρώντας την επιχείρηση ασφαλή.

Ασφάλεια

Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών γνωρίζουν τους κινδύνους που αντιμετωπίζουν οι ηλεκτρονικές πληρωμές και διαθέτουν την τεχνογνωσία για να διασφαλίσουν ότι αυτοί οι κίνδυνοι μετριάζονται. Η χρήση ενός παρόχου υπηρεσιών πληρωμών σημαίνει επίσης ότι τόσο ο πωλητής λιανικής όσο και η προσωπική του πελάτη
οι πληροφορίες προστατεύονται από ψηφιακούς απατεώνες.

Πρόσβαση στις διεθνείς αγορές

Η επέκταση σε νέες αγορές συνδέεται συχνά με μεγάλες προκαταβολικές επενδύσεις. Συχνά αυτό ισχύει επειδή υπάρχουν δαπάνες που σχετίζονται με διοικητικά πράγματα που πρέπει να γίνουν πριν από την επέκταση. Ωστόσο, για πολύ μεγάλες εταιρείες
έχουν επιβαρυνθεί με πρόσθετο κόστος από επιχειρησιακή άποψη, ιδίως – πληρωμές. Η παλιά διαδικασία για πολλές διαδικτυακές αγορές είναι η εύρεση ενός παρόχου πληρωμών στην τοπική αγορά, κάτι που οδηγεί σε περισσότερο χρόνο και χρήμα. Ωστόσο, υπάρχουν
αρκετοί πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών που εστιάζουν στις διεθνείς αγορές και έχουν ήδη αναπτύξει λύσεις που μπορούν να σας υποστηρίξουν οπουδήποτε στον κόσμο. Σήμερα, οι PSP μπορούν να βοηθήσουν τους οργανισμούς να επεκτείνουν τις πωλήσεις και τις δραστηριότητές τους σε διαφορετική χώρα χωρίς
επιβαρύνονται με επιπλέον κόστος επειδή όλες οι λύσεις πληρωμής είναι διαθέσιμες κάτω από μια στέγη.

Τι πρέπει να λάβετε υπόψη όταν επιλέγετε έναν πάροχο υπηρεσιών πληρωμών;

Ανάγκες & στόχοι

Πριν ξεκινήσετε τη διαδικασία πρόσληψης ενός παρόχου υπηρεσιών πληρωμών, είναι σημαντικό να γνωρίζετε τις ανάγκες και τους στόχους του οργανισμού σας.

Αφού ορίσετε κατευθυντήριες γραμμές για τον εαυτό σας, περιορίζει την αναζήτησή σας για μια λύση που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες του οργανισμού σας. Ευτυχώς, οι περισσότεροι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών δημιουργούν λύσεις που είναι προσαρμόσιμες για τις ανάγκες του οργανισμού.

Αμοιβές

Είναι καλύτερο να κάνετε κάποιες εργασίες για το σπίτι και να συγκρίνετε τις διαφορετικές λύσεις που υπάρχουν εκεί έξω. Μετά από αυτό, είναι σημαντικό να συγκρίνετε τις αμοιβές και τις χρεώσεις που θα χρεωθούν τόσο στον πελάτη όσο και στον οργανισμό.

Για την καλύτερη ικανοποίηση των πελατών, χρησιμοποιήστε έναν πάροχο υπηρεσιών που προσφέρει χαμηλότερες και πιο προσιτές χρεώσεις. Αυτό θα βοηθήσει στην ικανοποίηση των πελατών και θα συμβάλει σε μεγαλύτερο ποσοστό επιστροφής πελατών.

Χώρες & περιοχές

Βεβαιωθείτε ότι το PSP που επιλέξατε καλύπτει τις αγορές σας και μπορεί να σας υποστηρίξει εάν θέλετε να επεκταθείτε σε διαφορετικές χώρες.

Επιλογές πληρωμής

Μερικές φορές περισσότερο είναι λιγότερο. Ίσως πιστεύετε ότι περισσότεροι τρόποι πληρωμής είναι πιο ελκυστικοί. Σε ορισμένες περιπτώσεις δεν είναι αλήθεια, επειδή η ποσότητα των τρόπων πληρωμής μπορεί να βλάψει την ποιότητα της εμπειρίας χρήστη σας. Είναι σημαντικό να είναι σε θέση το PSP σας
να παρέχει και να υποστηρίζει δημοφιλείς μεθόδους πληρωμής στην υψηλότερη ποιότητα.

Χαρακτηριστικά ασφαλείας

Όταν επιλέγετε έναν πάροχο υπηρεσιών πληρωμών, θα πρέπει να ρωτήσετε σχετικά με τα χαρακτηριστικά ασφαλείας που υπάρχουν και πώς ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών αντιμετωπίζει πιθανή απάτη. Αυτό θα σας δώσει μια σαφή ιδέα για το πόσο ασφαλής είναι η πλατφόρμα και πόσο προσφέρει
όλα τα μέρη ήσυχα όταν πραγματοποιούν και λαμβάνουν πληρωμές μέσω της πλατφόρμας.

Παράδειγμα κλάδου: Shopify – επιχείρηση πληρωμών;;;

Ποιο είναι το πρώτο πράγμα που σας έρχεται στο μυαλό όταν ακούτε τις λέξεις – διαδικτυακή αγορά;
Βάζω στοίχημα ότι κάποιοι από εσάς σκέφτηκαν το Shopify.
Λοιπόν, τι είναι το Shopify;
Λοιπόν, είναι μια διαδικτυακή πλατφόρμα αγοράς, αλλά αυτή η απάντηση δεν αντιπροσωπεύει πλήρως την εταιρεία.
Τα τελευταία χρόνια, το Shopify έχει μεταμορφωθεί όλο και περισσότερο σε εταιρεία πληρωμών.

Το Shopify κυκλοφόρησε το 2006 και για περισσότερο από μια δεκαετία της ζωής του ήταν γνωστό για το επιχειρηματικό του μοντέλο συνδρομής.
Ωστόσο, το 2013, η εταιρεία ξεκίνησε το Shopify Payments — μια εύκολη λύση ολοκλήρωσης αγοράς για εμπόρους. Η χρέωση σε ένα βασικό πρόγραμμα είναι 2.9% και 30 σεντ ανά συναλλαγή.

Ενώ μια μικρή επιχείρηση ξεκίνησε, η επιχείρηση πληρωμών έχει αναπτυχθεί σημαντικά,
σύμφωνα με τον αναλυτή Ben Thompson:

• 2015: Τη χρονιά που το Shopify έγινε δημόσια, τα έσοδα από τη συνδρομή (67 εκατομμύρια $) ήταν σχεδόν 2 φορές οι πληρωμές (38 εκατομμύρια $)
• 2020: Τα αποτελέσματα αντιστράφηκαν: τα έσοδα από τις πληρωμές (2 δισεκατομμύρια $) ήταν σχεδόν 2 φορές η συνδρομή (909 εκατομμύρια δολάρια)