Υπήρξε μια εποχή που το να είσαι αμφισβητούμενη τράπεζα ήταν αρκετή για να κερδίσεις πελάτες. Στις αρχές της δεκαετίας του 2010 είδε την εμφάνιση και τον πολλαπλασιασμό (τώρα οικιακών) ονομάτων όπως τα Monzo, N26 και Revolut. Αυτές οι αμφισβητούμενες τράπεζες μοιράζονταν έναν απλό στόχο. για να κάνει τη χρηματοδότηση προσβάσιμη σε όλους, μέσω γρήγορων και βολικών πλατφορμών. Αφορούσε λιγότερο την προσφορά μιας ολοκληρωμένης σειράς προϊόντων ή προσαρμογής και περισσότερο επικεντρώθηκε στην ισοπέδωση των όρων ανταγωνισμού όσον αφορά την οικονομική ασφάλεια. Η είσοδος στον τραπεζικό κλάδο ήταν το κύριο πλεονέκτημα παρά οι καμπάνες και οι σφυρίχτρες.
Αλλαγή στις απαιτήσεις των καταναλωτών
Γρήγορα μπροστά στο 2022, και βλέπουμε ένα εντελώς διαφορετικό τοπίο. Οι αρχικές αμφισβητούμενες τράπεζες αμφισβητούνται τώρα από νεο-αμφισβητούμενες τράπεζες. Χτισμένες με βάση την υπερ-εξατομίκευση και με γνώμονα τις μεταβαλλόμενες απαιτήσεις των καταναλωτών, αυτές οι νεοπροκλητικές τράπεζες προσφέρουν εξατομικευμένες υπηρεσίες που ταιριάζουν στις συγκεκριμένες ανάγκες συγκεκριμένων πελατών-στόχων. Παραδείγματα περιλαμβάνουν το Daylight, το οποίο απευθύνεται στην κοινότητα LGBTQ+, και το BankMD στις ΗΠΑ, το οποίο είναι κατασκευασμένο για γιατρούς και γιατρούς, προσφέροντας ακόμη και δάνεια σε όσους θέλουν να ξεκινήσουν το δικό τους ιατρείο.
Αν και είναι τα νέα παιδιά στο μπλοκ, οι νεο-αμφισβητούμενες τράπεζες εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν τις δικές τους προκλήσεις. Ο ανταγωνισμός για τους πελάτες είναι πιο έντονος από ποτέ, και έτσι κάθε ηγέτης της Fintech πρέπει να προσπαθήσει να καινοτομήσει και να προσφέρει στους χρήστες του την πιο καθηλωτική και ολοκληρωμένη, τραπεζιτικές εργασίες εμπειρία. Δεν είναι πλέον αρκετά καλό να είσαι απλώς α αμφισβητία τράπεζα; Οι ιδρυτές πρέπει να είναι σε θέση να εκδίδουν τραπεζικούς λογαριασμούς, τραπεζικές κάρτες και άλλα. Στον κόσμο των API, δεν υπάρχει καμία δικαιολογία για να μην μπορείτε να προσφέρετε στους πελάτες σας ακριβώς αυτό που χρειάζονται όταν το χρειάζονται.
Κατασκευή ή Αγορά;
Φυσικά, αυτό αναπόφευκτα παρουσιάζει μια απόφαση που σχεδόν κάθε ιδρυτής Fintech πρέπει να ζητήσει τουλάχιστον μία φορά στη ζωή του. Είναι πιο εύκολο να δημιουργήσετε μια λύση στο εσωτερικό ή να αγοράσετε μια λύση τρίτου κατασκευαστή;
Πολλές νεο-αμφισβητούμενες τράπεζες ενδέχεται να έχουν την τάση να δημιουργούν εσωτερικές εργασίες, καθώς προσφέρει περισσότερο έλεγχο σε όλη τη διαδικασία και επιτρέπει την πλήρη προσαρμογή των τραπεζικών εργαλείων που δημιουργούν για τους πελάτες. Ωστόσο, μπορεί να υπάρξει πραγματικό κόστος τόσο πόρων όσο και χρόνου όταν γίνεται αυτό. Καθώς δεν υπάρχει καθορισμένη αμοιβή έργου, το κόστος αναπόφευκτα θα υπερβεί και η αρχική δαπάνη για την πρόσληψη του ταλέντα που απαιτείται για την εκτέλεση ψηφιακού μετασχηματισμού όπως αυτός μπορεί να είναι αρκετά μεγάλη. Ο χρόνος είναι επίσης μια άλλη πιθανή παγίδα. Η εσωτερική διαχείριση και εκτέλεση έργων μπορεί να είναι μια πολύ αργή διαδικασία, και στον αγώνα για καινοτομία, αυτό δεν είναι αρκετά καλό. Δεν έχει νόημα η διάθεση των πιο πρόσφατων τραπεζικών εργαλείων στους πελάτες έξι μήνες αφότου τα έχουν όλοι οι άλλοι.
Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι το μεγαλύτερο μέρος αυτής της πρόσληψης θα είναι ειδικά για τη δημιουργία αυτής της λύσης, επομένως υπάρχουν πραγματικές μακροπρόθεσμες σκέψεις που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν έχετε ουσιαστικά πλεονάζον εργατικό δυναμικό μόλις ολοκληρωθεί η εργασία.
Η επιλογή αγοράς παρουσιάζει τις δικές της προκλήσεις. ένα Fintech Η επιχείρηση μπορεί να εξαρτηθεί από έναν τρίτο προμηθευτή και μπορεί να αισθάνεται ότι η καινοτομία βρίσκεται στην πραγματικότητα εκτός της εταιρείας. Υπάρχουν τρόποι για να μετριαστούν τέτοιες εξαρτήσεις. Για παράδειγμα, οι fintechs θα πρέπει να συνεργάζονται με παρόχους υποδομής που μπορούν να προσφέρουν πλεονασμό και είναι αγνωστικιστές για να εξασφαλίσουν τη συνέχεια της επιχείρησης. Η επικοινωνία πρέπει να είναι αποτελεσματική και πρέπει να υπάρχει σχέση εμπιστοσύνης, εάν η επιλογή αγοράς είναι αποτελεσματική. Αυτό επεκτείνεται στην ασφάλεια και Συμμόρφωση πολύ; ένα Fintech πρέπει να εμπιστεύεται ότι τυχόν εφαρμογές τρίτων έχουν το σωστό επίπεδο ασφάλειας και είναι σύμφωνες με τους υποχρεωτικούς κανονισμούς του χρηματοπιστωτικού κλάδου.
Η λύση αγοράς μπορεί να προσφέρει μια σειρά από οφέλη σε μια επιχείρηση Fintech. Οι λύσεις αγοράς προσφέρουν έκθεση σε πιο καινοτόμες τεχνολογίες σε μεγαλύτερες ταχύτητες. Οι κύκλοι υλοποίησης έχουν γίνει σημαντικά συντομότεροι από την κατασκευή της ίδιας λειτουργικότητας στο εσωτερικό. Αυτό σημαίνει ότι η απόδοση επένδυσης είναι καλύτερη. Τα ενδιαφερόμενα μέρη στην επιχείρηση θα πρέπει να δουν ότι οι επενδύσεις οδηγούν στην καινοτομία και, στην περίπτωση των αμφισβητούμενων τραπεζών, καλύτερη διατήρηση πελατών.
Μια παγκοσμιοποιημένη λύση που βασίζεται σε API
Είτε η επόμενη γενιά νεοτραπεζών επιλέξει να δημιουργήσει είτε να αγοράσει, πρέπει να προχωρήσει περισσότερο από το να δημιουργήσει απλώς ένα αντίγραφο άνθρακα άλλων χρηματοοικονομικών προϊόντων. Η επίλυση μικρότερων προβλημάτων για μεγάλο αριθμό ατόμων και η κατασκευή μόνο για ταχύτητα και ευκολία έχει γίνει πολλές φορές. Αντίθετα, η επόμενη επανάληψη της καινοτομίας στη νεοτραπεζική θα πρέπει να επικεντρωθεί στη δημιουργία τράπεζας για συγκεκριμένα τμήματα της αγοράς.
Για παράδειγμα, η αυτοματοποίηση των τραπεζικών λογαριασμών για τις αιτήσεις βίζας ή η παροχή δυνατότητας σε άτομα να υποστηρίζουν οικονομικά τα αγαπημένα τους πρόσωπα σε οποιαδήποτε περιοχή. Επίλυση προβλημάτων σε πραγματικό κόσμο σε αναξιοποίητα και υποεξυπηρετούμενα τμήματα της αγοράς. Η παγκοσμιοποίηση έχει ήδη συμβεί με το ηλεκτρονικό εμπόριο και οι συναλλαγές μπορούν να γίνουν από οπουδήποτε στον κόσμο, οπότε γιατί να μην συμβαίνει το ίδιο και για τραπεζικούς λογαριασμούς; Στην πραγματικότητα, πρώτα το API Fintech Η τεχνολογία υποδομής καθιστά τα fintech οποιουδήποτε μεγέθους παγκόσμια από προεπιλογή, μέσω ενός μόνο σημείου πρόσβασης σε πολλούς, διασυνοριακούς παρόχους τραπεζικών υπηρεσιών με αγνωστικιστικό τρόπο.
Γιατί, λοιπόν, να μην πάμε την παγκοσμιοποίηση στο επόμενο επίπεδο και να μην είμαστε το επόμενο επίπεδο στη νεοτραπεζική; Η παγκόσμια έκδοση λογαριασμού είναι το μέλλον. Ωστόσο, μπορεί να μεγιστοποιηθεί μόνο εάν οι ιδρυτές της Fintech είναι σε θέση να εστιάσουν το χρόνο τους στον εντοπισμό περιοχών διαφοροποίησης, αντί να εξαντλήσουν χρόνο και πόρους όταν προσπαθούν να συνδυάσουν τη δική τους λύση χρησιμοποιώντας πολλαπλές ενσωματώσεις τεχνολογίας.
Από τον Alistair Cotton, τον Διευθύνοντα Σύμβουλο και Συνιδρυτή του Ολοκληρωμένη Οικονομική
Υπήρξε μια εποχή που το να είσαι αμφισβητούμενη τράπεζα ήταν αρκετή για να κερδίσεις πελάτες. Στις αρχές της δεκαετίας του 2010 είδε την εμφάνιση και τον πολλαπλασιασμό (τώρα οικιακών) ονομάτων όπως τα Monzo, N26 και Revolut. Αυτές οι αμφισβητούμενες τράπεζες μοιράζονταν έναν απλό στόχο. για να κάνει τη χρηματοδότηση προσβάσιμη σε όλους, μέσω γρήγορων και βολικών πλατφορμών. Αφορούσε λιγότερο την προσφορά μιας ολοκληρωμένης σειράς προϊόντων ή προσαρμογής και περισσότερο επικεντρώθηκε στην ισοπέδωση των όρων ανταγωνισμού όσον αφορά την οικονομική ασφάλεια. Η είσοδος στον τραπεζικό κλάδο ήταν το κύριο πλεονέκτημα παρά οι καμπάνες και οι σφυρίχτρες.
Αλλαγή στις απαιτήσεις των καταναλωτών
Γρήγορα μπροστά στο 2022, και βλέπουμε ένα εντελώς διαφορετικό τοπίο. Οι αρχικές αμφισβητούμενες τράπεζες αμφισβητούνται τώρα από νεο-αμφισβητούμενες τράπεζες. Χτισμένες με βάση την υπερ-εξατομίκευση και με γνώμονα τις μεταβαλλόμενες απαιτήσεις των καταναλωτών, αυτές οι νεοπροκλητικές τράπεζες προσφέρουν εξατομικευμένες υπηρεσίες που ταιριάζουν στις συγκεκριμένες ανάγκες συγκεκριμένων πελατών-στόχων. Παραδείγματα περιλαμβάνουν το Daylight, το οποίο απευθύνεται στην κοινότητα LGBTQ+, και το BankMD στις ΗΠΑ, το οποίο είναι κατασκευασμένο για γιατρούς και γιατρούς, προσφέροντας ακόμη και δάνεια σε όσους θέλουν να ξεκινήσουν το δικό τους ιατρείο.
Αν και είναι τα νέα παιδιά στο μπλοκ, οι νεο-αμφισβητούμενες τράπεζες εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν τις δικές τους προκλήσεις. Ο ανταγωνισμός για τους πελάτες είναι πιο έντονος από ποτέ, και έτσι κάθε ηγέτης της Fintech πρέπει να προσπαθήσει να καινοτομήσει και να προσφέρει στους χρήστες του την πιο καθηλωτική και ολοκληρωμένη, τραπεζιτικές εργασίες εμπειρία. Δεν είναι πλέον αρκετά καλό να είσαι απλώς α αμφισβητία τράπεζα; Οι ιδρυτές πρέπει να είναι σε θέση να εκδίδουν τραπεζικούς λογαριασμούς, τραπεζικές κάρτες και άλλα. Στον κόσμο των API, δεν υπάρχει καμία δικαιολογία για να μην μπορείτε να προσφέρετε στους πελάτες σας ακριβώς αυτό που χρειάζονται όταν το χρειάζονται.
Κατασκευή ή Αγορά;
Φυσικά, αυτό αναπόφευκτα παρουσιάζει μια απόφαση που σχεδόν κάθε ιδρυτής Fintech πρέπει να ζητήσει τουλάχιστον μία φορά στη ζωή του. Είναι πιο εύκολο να δημιουργήσετε μια λύση στο εσωτερικό ή να αγοράσετε μια λύση τρίτου κατασκευαστή;
Πολλές νεο-αμφισβητούμενες τράπεζες ενδέχεται να έχουν την τάση να δημιουργούν εσωτερικές εργασίες, καθώς προσφέρει περισσότερο έλεγχο σε όλη τη διαδικασία και επιτρέπει την πλήρη προσαρμογή των τραπεζικών εργαλείων που δημιουργούν για τους πελάτες. Ωστόσο, μπορεί να υπάρξει πραγματικό κόστος τόσο πόρων όσο και χρόνου όταν γίνεται αυτό. Καθώς δεν υπάρχει καθορισμένη αμοιβή έργου, το κόστος αναπόφευκτα θα υπερβεί και η αρχική δαπάνη για την πρόσληψη του ταλέντα που απαιτείται για την εκτέλεση ψηφιακού μετασχηματισμού όπως αυτός μπορεί να είναι αρκετά μεγάλη. Ο χρόνος είναι επίσης μια άλλη πιθανή παγίδα. Η εσωτερική διαχείριση και εκτέλεση έργων μπορεί να είναι μια πολύ αργή διαδικασία, και στον αγώνα για καινοτομία, αυτό δεν είναι αρκετά καλό. Δεν έχει νόημα η διάθεση των πιο πρόσφατων τραπεζικών εργαλείων στους πελάτες έξι μήνες αφότου τα έχουν όλοι οι άλλοι.
Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι το μεγαλύτερο μέρος αυτής της πρόσληψης θα είναι ειδικά για τη δημιουργία αυτής της λύσης, επομένως υπάρχουν πραγματικές μακροπρόθεσμες σκέψεις που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν έχετε ουσιαστικά πλεονάζον εργατικό δυναμικό μόλις ολοκληρωθεί η εργασία.
Η επιλογή αγοράς παρουσιάζει τις δικές της προκλήσεις. ένα Fintech Η επιχείρηση μπορεί να εξαρτηθεί από έναν τρίτο προμηθευτή και μπορεί να αισθάνεται ότι η καινοτομία βρίσκεται στην πραγματικότητα εκτός της εταιρείας. Υπάρχουν τρόποι για να μετριαστούν τέτοιες εξαρτήσεις. Για παράδειγμα, οι fintechs θα πρέπει να συνεργάζονται με παρόχους υποδομής που μπορούν να προσφέρουν πλεονασμό και είναι αγνωστικιστές για να εξασφαλίσουν τη συνέχεια της επιχείρησης. Η επικοινωνία πρέπει να είναι αποτελεσματική και πρέπει να υπάρχει σχέση εμπιστοσύνης, εάν η επιλογή αγοράς είναι αποτελεσματική. Αυτό επεκτείνεται στην ασφάλεια και Συμμόρφωση πολύ; ένα Fintech πρέπει να εμπιστεύεται ότι τυχόν εφαρμογές τρίτων έχουν το σωστό επίπεδο ασφάλειας και είναι σύμφωνες με τους υποχρεωτικούς κανονισμούς του χρηματοπιστωτικού κλάδου.
Η λύση αγοράς μπορεί να προσφέρει μια σειρά από οφέλη σε μια επιχείρηση Fintech. Οι λύσεις αγοράς προσφέρουν έκθεση σε πιο καινοτόμες τεχνολογίες σε μεγαλύτερες ταχύτητες. Οι κύκλοι υλοποίησης έχουν γίνει σημαντικά συντομότεροι από την κατασκευή της ίδιας λειτουργικότητας στο εσωτερικό. Αυτό σημαίνει ότι η απόδοση επένδυσης είναι καλύτερη. Τα ενδιαφερόμενα μέρη στην επιχείρηση θα πρέπει να δουν ότι οι επενδύσεις οδηγούν στην καινοτομία και, στην περίπτωση των αμφισβητούμενων τραπεζών, καλύτερη διατήρηση πελατών.
Μια παγκοσμιοποιημένη λύση που βασίζεται σε API
Είτε η επόμενη γενιά νεοτραπεζών επιλέξει να δημιουργήσει είτε να αγοράσει, πρέπει να προχωρήσει περισσότερο από το να δημιουργήσει απλώς ένα αντίγραφο άνθρακα άλλων χρηματοοικονομικών προϊόντων. Η επίλυση μικρότερων προβλημάτων για μεγάλο αριθμό ατόμων και η κατασκευή μόνο για ταχύτητα και ευκολία έχει γίνει πολλές φορές. Αντίθετα, η επόμενη επανάληψη της καινοτομίας στη νεοτραπεζική θα πρέπει να επικεντρωθεί στη δημιουργία τράπεζας για συγκεκριμένα τμήματα της αγοράς.
Για παράδειγμα, η αυτοματοποίηση των τραπεζικών λογαριασμών για τις αιτήσεις βίζας ή η παροχή δυνατότητας σε άτομα να υποστηρίζουν οικονομικά τα αγαπημένα τους πρόσωπα σε οποιαδήποτε περιοχή. Επίλυση προβλημάτων σε πραγματικό κόσμο σε αναξιοποίητα και υποεξυπηρετούμενα τμήματα της αγοράς. Η παγκοσμιοποίηση έχει ήδη συμβεί με το ηλεκτρονικό εμπόριο και οι συναλλαγές μπορούν να γίνουν από οπουδήποτε στον κόσμο, οπότε γιατί να μην συμβαίνει το ίδιο και για τραπεζικούς λογαριασμούς; Στην πραγματικότητα, πρώτα το API Fintech Η τεχνολογία υποδομής καθιστά τα fintech οποιουδήποτε μεγέθους παγκόσμια από προεπιλογή, μέσω ενός μόνο σημείου πρόσβασης σε πολλούς, διασυνοριακούς παρόχους τραπεζικών υπηρεσιών με αγνωστικιστικό τρόπο.
Γιατί, λοιπόν, να μην πάμε την παγκοσμιοποίηση στο επόμενο επίπεδο και να μην είμαστε το επόμενο επίπεδο στη νεοτραπεζική; Η παγκόσμια έκδοση λογαριασμού είναι το μέλλον. Ωστόσο, μπορεί να μεγιστοποιηθεί μόνο εάν οι ιδρυτές της Fintech είναι σε θέση να εστιάσουν το χρόνο τους στον εντοπισμό περιοχών διαφοροποίησης, αντί να εξαντλήσουν χρόνο και πόρους όταν προσπαθούν να συνδυάσουν τη δική τους λύση χρησιμοποιώντας πολλαπλές ενσωματώσεις τεχνολογίας.
Από τον Alistair Cotton, τον Διευθύνοντα Σύμβουλο και Συνιδρυτή του Ολοκληρωμένη Οικονομική
- μυρμήγκι οικονομική
- blockchain
- συνέδριο blockchain fintech
- Challenger Banks
- chime fintech
- coinbase
- Coingenius
- συνέδριο κρυπτογράφησης fintech
- Οικονομικά μεγεθύνει
- fintech
- εφαρμογή fintech
- καινοτομία fintech
- Νεοτράπεζες
- OpenSea
- PayPal
- μισθός
- πληρωμές
- Πλάτων
- πλάτων αι
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- platogaming
- ξυράφι
- revolut
- Ripple
- τετράγωνο fintech
- ρίγα
- tencent fintech
- xero
- zephyrnet
