Γιατί οι συνεργασίες μεταξύ Fintech και παραδοσιακών τραπεζών είναι μια κερδοφόρα πρόταση για διασυνοριακές πληρωμές

Καθώς η κοινωνία μας γίνεται πιο παγκοσμιοποιημένη, σύντομα δεν θα υπάρχουν σύνορα για το κεφάλαιο. Σε παγκόσμιο επίπεδο, το χρηματικό ποσό που αποστέλλεται ως επίδομα έχει σημειώσει σημαντική αύξηση ως άμεσο αποτέλεσμα της αυξημένης μετανάστευσης καθώς και της διευρυμένης επιχειρηματικής δραστηριότητας σε παγκόσμια κλίμακα.

Πολλές αναπτυσσόμενες χώρες αποκτούν σημαντική οικονομική ώθηση από τα εμβάσματα που στέλνουν οι πολίτες τους στην πατρίδα τους. Μια ετήσια τυπική μελέτη έδειξε ότι αυτές οι πληρωμές ισοδυναμούν με περισσότερο από το 10% του ΑΕΠ των αναδυόμενων χωρών. Αυτές οι πληρωμές είναι υψίστης σημασίας, όχι μόνο για την επέκταση των εθνικών οικονομιών αλλά και για την παγκόσμια οικονομία.
Λαμβάνοντας υπόψη αυτές τις εξελίξεις, οι υπεύθυνοι λήψης αποφάσεων των τραπεζών θα πρέπει να γνωρίζουν τις μεταβαλλόμενες ανάγκες των κατόχων λογαριασμών, είτε πρόκειται για ιδιώτες είτε για μικρές/μεσαίες επιχειρήσεις. Σήμερα, οι καταναλωτές και οι εταιρείες έχουν αυξημένες προσδοκίες και θέλουν να συνδυάσουν τις πληρωμές με το ταραχώδες περιβάλλον τους 24 ώρες την ημέρα.

Συνολικά, η επέκταση των ψηφιακών οικοσυστημάτων, οι προσαρμογές στις ρυθμιστικές πολιτικές και η αύξηση της αποδοχής από τους πελάτες είναι μερικοί από τους παράγοντες που οδηγούν στην εξέλιξη της συνεργασίας μεταξύ τραπεζών και εταιρειών Fintech. Προχωρώντας προς τα εμπρός, οι τράπεζες θα πρέπει να εξετάσουν το ενδεχόμενο συνεργασίας με τη Fintech για την εφαρμογή ταχύτερων, λιγότερο δαπανηρών τεχνικών για τη διεκπεραίωση διασυνοριακών πληρωμών.

Ιστορικό των παραδοσιακών τραπεζικών διαδικασιών

Ιστορικά, οι τράπεζες βασίζονται σε συμβατικά συστήματα πληρωμών, τα οποία συνεπάγονται μια τράπεζα ανταποκρίτριας δικτύου που παρέχει υπηρεσίες διακανονισμού και πληρωμής. Ωστόσο, αυτές οι παραδοσιακές διαδικασίες είναι δαπανηρές και χρονοβόρες. Πολλές φορές, έχουν σκοτεινές προμήθειες, συμπεριλαμβανομένων των εξόδων συναλλάγματος.

Καθώς οι παραδοσιακές διασυνοριακές συναλλαγές δρομολογούνται μέσω ενός δικτύου ανταποκριτριών τραπεζών, κάθε μία από αυτές τις στάσεις πρέπει να πληρωθεί, με αποτέλεσμα πρόσθετα έξοδα. Αναμφίβολα, η ψηφιακή εμπειρία χωρίς ταχεία πληρωμή είναι συχνά υποβαθμισμένη, υπολείπεται των προσδοκιών των καταναλωτών και θέτει τους εμπόρους σε μειονεκτική θέση.

Δεδομένου του σημερινού παραδείγματος για την κίνηση κεφαλαίων από άλλα έθνη μέσω παραδοσιακών τραπεζών, αυτή η συνεργασία μεταξύ τραπεζών και εταιρειών Fintech ήταν πιο ισχυρή. Επιπλέον, ενδέχεται να υπάρχει πολυπλοκότητα και έλλειψη χρέωσης και σαφήνειας χρονοδιαγράμματος σχετικά με τις πληρωμές. Λόγω της πιθανής χρήσης πολλών διαμεσολαβητών και τυπικών υπηρεσιών, υπάρχει κίνδυνος άγνωστων φόρων μέχρι τα χρήματα να φτάσουν στον προορισμό τους.

εικόνα μέσω Freepik

Επί του παρόντος, οι επιχειρήσεις Fintech αποτελούν απειλή για τις τράπεζες υιοθετώντας πιο αποτελεσματικές τεχνικές για την εκτέλεση διασυνοριακών συναλλαγών. Οι πελάτες, τα άτομα και οι επιχειρήσεις προσελκύονται από χαμηλού κόστους και γρήγορες επιλογές πληρωμής/εμβάσματος.

Εξερευνώντας την εμφάνιση του Fintech

Ο τομέας Fintech όχι μόνο επεκτείνεται, αλλά εστιάζει όλο και περισσότερο στις πληρωμές ως μέρος ευρύτερων ευθυνών στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες ή ως μέρος μιας στρατηγικής ψηφιακής «πλατφόρμας» που συγχωνεύει πολλές υπηρεσίες σε μια μονοψηφιακή προσφορά.

Επιπλέον, δεν υπάρχουν ενδείξεις ότι η ταχεία σύγκλιση των χρηματοπιστωτικών και τεχνολογικών βιομηχανιών θα επιβραδυνθεί. Σύμφωνα με Στοιχεία CB, υπήρχαν 2,745 επιχειρήσεις Fintech μεγάλης κλίμακας σε όλο τον κόσμο το 2020, μια αύξηση άνω των δύο τρίτων τα τελευταία πέντε χρόνια.

Αποκάλυψη των πλεονεκτημάτων των συνεργασιών μεταξύ τραπεζών και Fintech

Δημιουργώντας συνεργασίες μεταξύ καινοτόμων επιχειρήσεων Fintech και παραδοσιακών τραπεζών, μπορούμε να μειώσουμε σημαντικά τον χρόνο που απαιτείται για την κυκλοφορία ενός νέου προϊόντος στην αγορά και να πραγματοποιήσουμε εξοικονόμηση κόστους σε όλη την αλυσίδα αξίας. Μέχρι σήμερα, η ευθυγράμμιση αυτών των δύο τομέων προκλήθηκε από την ανάγκη για μια ευέλικτη και ασφαλή υπηρεσία για τη μεταφορά κεφαλαίων από άτομα με έδρα στο εξωτερικό, των οποίων οι οικογένειες βασίζονται σε αυτή τη μεταφορά, την οποία κανονικά θεωρούσαν μέρος του εισοδήματός τους.

Ως εκ τούτου, οι παραδοσιακές τράπεζες θα πρέπει να διερευνήσουν τη δυνατότητα σύναψης συμφωνιών με οντότητες Fintech που διαθέτουν επί του παρόντος ένα εκτεταμένο δίκτυο καναλιών πληρωμών και εθνών. Η οριστικοποίηση μιας ενιαίας ενοποίησης καθιστά δυνατή την πρόσβαση σε εκατοντάδες διαφορετικές αγορές και κανάλια. Με αυτόν τον τρόπο, οι απαιτήσεις για τη διαχείριση πολλών διακανονισμών και περίπλοκων συμφωνιών θα εξαλειφθούν και οι πελάτες θα μπορούν να επωφελούνται από φθηνές και γρήγορες υπηρεσίες διεθνών πληρωμών

Το Fintech παρέχει μια βιώσιμη επιλογή για τις επιχειρήσεις και τους πελάτες που παρέχουν εμβάσματα να επιλέξουν πώς θα λαμβάνουν πληρωμές από το εξωτερικό. Εξάλλου, οι τράπεζες θα έχουν μια πιο διαφανή εικόνα της διαδρομής των χρημάτων, χωρίς κρυφές προμήθειες ή έξοδα. Μια άλλη σημαντική εξέλιξη είναι ότι οι τεχνολογικές επιχειρήσεις μπορούν να επικυρώσουν τον λογαριασμό για να εξασφαλίσουν ότι ο παραλήπτης θα λάβει τα κεφάλαια. Επιπλέον, η χρηματοοικονομική ροή μπορεί να επιταχυνθεί, ώστε οι αποδέκτες να λαμβάνουν τα κεφάλαια όταν τα χρειάζονται περισσότερο.

Για τις τράπεζες που αναζητούν διασυνοριακό εταίρο στον κλάδο της Fintech, ακολουθούν ορισμένα κρίσιμα χαρακτηριστικά που πρέπει να λάβετε υπόψη:

1. Παγκόσμια απήχηση: Πόσες χώρες, νομίσματα και εναλλακτικές λύσεις πληρωμής θα διατεθούν στους καταναλωτές σας και πόσο γρήγορα θα λάβουν τα χρήματά τους; Εκτός από τους παραδοσιακούς τραπεζικούς λογαριασμούς, μπορούν και τα κινητά πορτοφόλια να λαμβάνουν καταθέσεις χρημάτων; Είναι εύκολα προσβάσιμα τα σπάνια νομίσματα για αγορά;
2. Διεπαφή προγραμματισμού εφαρμογής πύλης πληρωμής: Πώς σκοπεύετε να συνδεθείτε με τον συνεργάτη; Μπορεί η υπηρεσία να παρέχεται με την επωνυμία σας και, εάν ναι, ποιος είναι υπεύθυνος για την τιμή για τον τελικό χρήστη; Υπάρχουν ρυθμίσεις στη διάθεσή σας που σας επιτρέπουν να αναλάβετε τον έλεγχο της εμπειρίας χρήστη;
3. Δυνατότητες Συμμόρφωσης: Συμμορφώνεται ο συνεργάτης με τις ίδιες αυστηρές διαδικασίες με το χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα; Πώς συνεργάζεται ο εταίρος με ρυθμιστικούς φορείς που βρίσκονται σε όλο τον κόσμο για να εγγυηθεί ότι το χρηματοοικονομικό του δίκτυο συμμορφώνεται με τα διεθνή πρότυπα;
4. Σταθερότητα του εταίρου: Πόσο καιρό ο εταίρος ασχολείται με τις διασυνοριακές πληρωμές; Ποια είναι η λειτουργική ταμειακή τους ροή; Μπορούν να διαχειριστούν το ποσό που αναμένεται να στείλει το ίδρυμά σας μέσω των σιδηροτροχιών του;

Βασικές τακτικές

Η προώθηση συνεργασιών μεταξύ Fintech και εταιρειών αποστολής εμβασμάτων μπορεί να επιταχύνει αυτή τη διαδικασία, παρέχοντας παράλληλα πολύ πιο ελκυστικές τιμές και, το πιο σημαντικό, βελτιωμένη εξυπηρέτηση πελατών.

Τελικά, οι τράπεζες έχουν δύο βασικούς λόγους για να συνεργαστούν με νεοφυείς επιχειρήσεις Fintech. Οι πελάτες έχουν συνηθίσει σε μια ομαλή ψηφιακή εμπειρία και θέλουν το ίδιο από την τράπεζά τους, μια υπηρεσία που μόνο λίγα ιδρύματα μπορούν να προσφέρουν. Επιπλέον, ως αποτέλεσμα της εμφάνισης αυτών των ενιαίων σημείων, οι επιχειρήσεις Fintech έχουν μετατοπιστεί από την προσφορά μιας ενιαίας υπηρεσίας στην παροχή μιας σειράς υπηρεσιών.

Οι εξελίξεις στο Fintech, οι συνεργασίες με παραδοσιακές τράπεζες και η περαιτέρω ψηφιοποίηση στον κλάδο των εμβασμάτων θα οδηγήσουν σε διεύρυνση αυτής της πηγής εσόδων για οικογένειες μεταναστών. Με τη σειρά του, αυτό θα συμβάλει στη μείωση της φτώχειας και της ανισότητας καθώς και στην αύξηση της πρόσβασής τους σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Οι γυναίκες που είναι νέες και μορφωμένες, ζουν σε ευάλωτα σπίτια και σε αγροτικές περιοχές θα επωφεληθούν περισσότερο.

Επιλεγμένη πίστωση εικόνας: Επεξεργάστηκε από το Freepik εδώ και εδώ και Unsplash