Γιατί η τεχνολογία απέτυχε να διακόψει την ασφάλιση

Αναδημοσίευση από τον Πλάτωνα

Ακολουθούν: 0

Γιατί η τεχνολογία απέτυχε να διακόψει την ασφάλιση PlatoBlockchain Data Intelligence. Κάθετη αναζήτηση. Ολα συμπεριλαμβάνονται.

Επενδύθηκαν δισεκατομμύρια. Εκατοντάδες start-ups. Πολλή διαφημιστική εκστρατεία. Η ιδέα ότι η μακραίωνη ασφαλιστική βιομηχανία είναι ώριμη για αναταραχή από τη νέα τεχνολογία έχει προσελκύσει επενδυτές και επιχειρηματίες εδώ και χρόνια.

Είναι εύκολο να καταλάβει κανείς γιατί ρίχνουν ζηλευτές ματιές προς την ασφάλιση — είναι μεγάλη, μπορεί να αποφέρει αξιοπρεπή κέρδη και δραστηριοποιείται σε γενικές γραμμές με τον ίδιο τρόπο για δεκαετίες. Με το ψεκασμό σε κάποια τεχνητή νοημοσύνη, μερικά μεγάλα δεδομένα και ορισμένες φιλικές προς τον χρήστη εφαρμογές, ήταν το επιχείρημα, θα ήταν δυνατό να κερδίσουμε ένα αξιοπρεπές κομμάτι της αγοράς.

Πολλοί άνθρωποι συμμετείχαν στην ιδέα. Σύμφωνα με ημερομηνία από την ασφαλιστική εταιρεία Gallagher Re, περισσότερα από 40 δισεκατομμύρια δολάρια έχουν επενδυθεί στις λεγόμενες νεοφυείς επιχειρήσεις insurtech παγκοσμίως τα τελευταία πέντε χρόνια.

Και όμως η ασφάλιση των καταναλωτών παραμένει σε μεγάλο βαθμό απρόσκοπτη. Οι μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες αυτοκινήτων στο Ηνωμένο Βασίλειο, για παράδειγμα, είναι οι ίδιες που ήταν περίπου πριν από μια δεκαετία ή δύο — Aviva, Admiral, Direct Line et al. Είναι μια παρόμοια ιστορία στις ΗΠΑ. Και η πραγματική ασφάλεια αυτοκινήτου και κατοικίας που όλοι αγοράζουμε είναι επίσης ελάχιστα αλλαγμένη. Ναι, μπορεί να αγοράζουμε από έναν ιστότοπο σύγκρισης τιμών και όχι από έναν μεσίτη, αλλά η ίδια η πολιτική είναι σε γενικές γραμμές η ίδια όπως παλιά.

Σε αντίθεση με τις επαναστάσεις που έχουν συμβεί στο λιανικό εμπόριο, στα ταξίδια και σε αμέτρητους άλλους κλάδους.

Το κύμα των start-ups έχει δυσκολευτεί, μέχρι στιγμής, να κάνει μεγάλο πάταγο. Η εισηγμένη στο χρηματιστήριο των ΗΠΑ Lemonade, μια από τις υψηλότερου προφίλ start-ups στον τομέα του ασφαλιστικού κλάδου, εξακολουθεί να είναι ζημιογόνος και προβλέπεται να παραμείνει έτσι φέτος και του χρόνου. Η τιμή της μετοχής της έχει βυθιστεί κατά 59 τοις εκατό τον περασμένο χρόνο. Άλλες ασφαλιστικές εταιρείες εισηγμένες στις ΗΠΑ όπως οι Hippo και Root έχουν τα πήγε λίγο καλύτερα.

Στο Ηνωμένο Βασίλειο, εταιρείες όπως η By Miles (πληρωμή με βάση το μίλι ασφάλιση αυτοκινήτου) και η Cuvva (βραχυπρόθεσμη ασφάλιση αυτοκινήτου) έχουν καλές ιδέες και αναπτύσσονται, αλλά μέχρι στιγμής μόλις και μετά βίας έχουν κάνει ένα βήμα στον κλάδο ασφάλισης αυτοκινήτων ύψους 16 δισεκατομμυρίων λιρών.

Ένα μεγάλο πρόβλημα που αντιμετωπίζουν αυτές οι νεοφυείς επιχειρήσεις είναι ότι είναι δύσκολο να προσελκύσουν το ενδιαφέρον των ανθρώπων. «Οι πελάτες απλώς δεν νοιάζονται αρκετά για την ασφάλισή τους», λέει ο Paul De'Ath στην εταιρεία συμβούλων Oxbow. «Έχετε μια πολύ ανταγωνιστική αγορά όπου η πλειοψηφία των πελατών επικεντρώνεται στην τιμή. Νοιάζονται λιγότερο για τα χαρακτηριστικά." Το να ενθουσιάζεις το κοινό με την τελευταία καινοτομία του iPhone είναι ένα πράγμα. Το να τους ενθουσιάσουν με την τελευταία ασφαλιστική καινοτομία είναι μια πολύ μεγαλύτερη πρόκληση.

Και έτσι οι νεοσύστατες επιχειρήσεις έπρεπε να ανταγωνιστούν τους μεγάλους φορείς στην τιμή. Το Lemonade κυκλοφόρησε στο Ηνωμένο Βασίλειο πέρυσι. Του λέει μια ιστορία. Αφού πει στους επισκέπτες να «ξεχάσουν όλα όσα ξέρετε για την ασφάλιση», η επόμενη γραμμή λέει «διατηρήστε τα πράγματά σας ασφαλή από 4 £/μήνα». Η εξήγηση του τρόπου λειτουργίας των πολιτικών της και των καλών αιτιών που στοχεύει να υποστηρίξει είναι πολύ πιο χαμηλά.

Πρέπει επίσης να δουλέψουν σκληρά για να κερδίσουν τις επιχειρήσεις. Αυτό σημαίνει πολύ ακριβό μάρκετινγκ, είτε μέσω άμεσης διαφήμισης είτε μέσω της λειτουργίας μέσω ιστότοπων σύγκρισης τιμών. Από στόμα σε στόμα θα πάει μόνο τόσο μακριά στην ασφάλιση.

Και, υποστηρίζει ο Rob Moffat στον όμιλο επιχειρηματικών κεφαλαίων Balderton, πρέπει να βελτιωθούν στην αντιμετώπιση των απαιτήσεων εξαλείφοντας την απάτη και διατηρώντας χαμηλά το κόστος επισκευής. Εάν αυτά τα έξοδα εκτιναχθούν, κανένας όγκος έξυπνων δεδομένων ή καινοτόμων επιχειρηματικών μοντέλων δεν θα κρατήσει την επιχείρηση στο μαύρο. Ακόμη και οι κατεστημένοι ασφαλιστές το βρίσκουν δύσκολο - Direct Line την Τετάρτη προειδοποίησε για τα κέρδη λόγω του αυξανόμενου κόστους αποζημιώσεων.

Μπορεί να είναι δελεαστικό για τις μεγάλες ασφαλιστικές εταιρείες να επιτρέψουν στον εαυτό τους έναν μικρό αναστεναγμό ανακούφισης. Το πολυπόθητο κύμα αναταραχής ήταν μικρότερο από ό,τι πολλοί φοβόντουσαν. Και καθώς ο κλάδος της τεχνολογίας μειώνεται και η χρηματοδότηση γίνεται πιο σπάνια, η προοπτική ενός μεγάλου νεοεισερχόμενου με μεγάλη υποστήριξη υποχωρεί.

Αλλά η απειλή εξακολουθεί να υπάρχει. Οι καταναλωτές σπάνια αγαπούν την ασφάλιση, επομένως υπάρχει ακόμα περιθώριο να έρθει κάποιος με μια προσφορά που θα του αλλάξει γνώμη. Και διαφαίνονται στον ορίζοντα οι μεγάλοι τεχνολογικοί όμιλοι. Αν και κανένας από αυτούς δεν έχει κάνει μεγάλη ώθηση στον τομέα μέχρι στιγμής, έχουν τσιμπήσει στις άκρες. Η Amazon είναι η πιο πρόσφατη, με σχέδιο ανοίξτε μια ασφαλιστική πύλη στο Ηνωμένο Βασίλειο. Αυτές οι ζηλευτές ματιές δεν έχουν φύγει.

Si al principi no tens èxit, aleshores el paracaigudisme no és per a tu.
->