Θα γίνει η ενσωματωμένη ασφάλιση το μέλλον του κλάδου; (Ρενέ Σονάουερ)

Πολλοί στον ασφαλιστικό κλάδο βλέπουν την ενσωματωμένη ασφάλιση ως το λογικό επόμενο βήμα στην εξέλιξη του κλάδου. Οι υποστηρικτές υποστηρίζουν ότι με την υπόσχεσή της να διαταράξει τη διανομή ασφαλίσεων, η ενσωματωμένη ασφάλιση θα είναι ένας σημαντικός μοχλός ανάπτυξης. Καθώς η αγορά αναπτύσσεται,
έχουμε δει μια σειρά από μεγάλες καταναλωτικές μάρκες, από
Τέσλα προς την
ΙΚΕΑ και
Uber, αρχίζουν να ενσωματώνουν ασφάλιση στις προσφορές τους. Ωστόσο, ορισμένοι ασφαλιστές είναι κατανοητά επιφυλακτικοί όσον αφορά την ενσωματωμένη ασφάλιση, καθώς η επωνυμία τους θα μπορούσε να γίνει αόρατη πίσω από την επωνυμία που αντιμετωπίζει ο πελάτης, ανάλογα με τον τρόπο που η ενσωματωμένη ασφάλιση προσφέρει
παρουσιάζεται και πωλείται.

Η ενσωματωμένη ασφάλιση ως ευκαιρία
Οι καταναλωτές σίγουρα ενστερνίζονται την ιδέα της αυξημένης ευκολίας και απλότητας μέσω της ενσωματωμένης ασφάλισης καθώς η αγορά συνεχίζει να ωριμάζει. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η ενσωματωμένη ασφάλιση παρέχει στους καταναλωτές την ευκαιρία να λάβουν μια εξατομικευμένη ασφάλιση
προσφορά, η οποία ταιριάζει στις αγορές προϊόντων ή υπηρεσιών τους, χωρίς να χρειάζεται να ψωνίζουν για ασφαλιστικές συμφωνίες. Αντίθετα, ενοποιούνται όλα στο σημείο πώλησης για το συγκεκριμένο προϊόν ή υπηρεσία.

Οι πελάτες αισθάνονται όλο και πιο άνετα με την αγορά ασφάλισης από μια μάρκα καταναλωτών, όπως η Amazon, η Tesla και η IKEA. Σύμφωνα με έρευνα πελατών ασφάλισης στο Ηνωμένο Βασίλειο, περισσότεροι από τέσσερις στους δέκα (45 τοις εκατό) των πελατών είναι πρόθυμοι να αγοράσουν ασφάλιση από
μη ασφαλιστική επωνυμία. Η ενσωματωμένη ασφάλιση βοηθά επίσης να προσεγγίσουμε καταναλωτές που διαφορετικά θα μπορούσαν να μην έχουν ασφάλιση, ιδιαίτερα εκείνοι που είναι νεότεροι. Η προαναφερθείσα μελέτη διαπίστωσε ότι πάνω από το 70 τοις εκατό των πελατών ηλικίας μεταξύ 18 και 34 ετών είναι πιο πιθανό να αγοράσουν ασφάλιση
από μια επωνυμία καταναλωτή εάν είναι ενσωματωμένη. Αυτό παρέχει μια ευκαιρία για τους ασφαλιστές να προσελκύσουν ένα εντελώς νέο κοινό χωρίς να χρειάζεται να επενδύσουν σε μεγάλο βαθμό στο μάρκετινγκ και στην πρόσθετη υποστήριξη πελατών.

Το ζήτημα της τεχνολογίας παλαιού τύπου
Η ενσωματωμένη ασφάλιση λειτουργεί μόνο όταν η ενοποίηση μεταξύ ασφαλιστικών συστημάτων και συστημάτων τρίτων είναι απρόσκοπτη και ασφαλής. Οτιδήποτε λιγότερο και θα υπάρξουν δαπανηρές καθυστερήσεις και η πιθανότητα οι χάκερ να εισβάλουν σε εσφαλμένα διαμορφωμένα συστήματα. Για τους ασφαλιστές, κρατώντας
σε συστήματα παλαιού τύπου μπορεί να προκαλέσει προβλήματα από αυτή την άποψη. Αυτά περιλαμβάνουν αυξημένο κόστος συντήρησης συστημάτων υποστήριξης, χρονοβόρα ανάπτυξη προϊόντων και περιορισμένες δυνατότητες ενσωμάτωσης με νέα ψηφιακά οικοσυστήματα. Έρευνα από

Levvel, διαπίστωσε ότι οι ασφαλιστές βρίσκονται πίσω από άλλες βιομηχανίες όσον αφορά τον εκσυγχρονισμό της τεχνολογίας τους, η οποία, με τη σειρά της, εμποδίζει την ψηφιοποίησή τους.

Οι ασφαλιστές πρέπει να επικεντρωθούν στην προώθηση της ατζέντας τους για τον ψηφιακό μετασχηματισμό, ώστε να μπορούν να ενσωματωθούν με επωνυμίες συνεργατών για να μπορούν να παρέχουν σε αυτά τα νέα κανάλια τα σωστά προϊόντα και πληροφορίες τιμολόγησης σε πραγματικό χρόνο και ταυτόχρονα να κάνουν αναδοχές
αποφάσεις γρήγορα και με μεγαλύτερη ακρίβεια. Ως εκ τούτου, οι ασφαλιστές θα πρέπει να στοχεύουν στο να γίνουν εγγενείς στο cloud, κάτι που θα τους επιτρέψει στη συνέχεια να χρησιμοποιούν τις πιο πρόσφατες καινοτομίες και τεχνολογία όπως η μηχανική μάθηση και η τεχνητή νοημοσύνη (AI) για τη βελτίωση της εξυπηρέτησης πελατών, τη μείωση
απάτης και να βελτιώσουν την ακρίβεια της αναδοχής, χωρίς να χρειάζεται να διατηρούν τα συστήματα υποστήριξης τους.

Κανονιστικές ανησυχίες
Καθώς η ενσωματωμένη ασφάλιση περιλαμβάνει πολλά μέρη, υπάρχει σύγχυση ως προς το ποιος μπορεί να έχει πρόσβαση στα δεδομένα ιδιωτών πελατών και γιατί, γεγονός που εγείρει ζητήματα διαφάνειας και ρυθμιστικές επιπλοκές. Εκτός από αυτό, εγείρονται επίσης ζητήματα ιδιοκτησίας δεδομένων. Αυτό είναι
λόγω ερωτημάτων σχετικά με το εάν ο οργανισμός που αντιμετωπίζει πελάτες θα πρέπει να έχει πρόσβαση και να αναλύει προσωπικά δεδομένα που κοινοποιούνται στον ασφαλιστή· καθώς και το μέρος που έχει πρόσβαση στη διεπαφή πελατών, είτε πρόκειται για τον ασφαλιστή είτε για το εμπορικό σήμα του πελάτη, θα ήταν
αυτός που οδηγεί αυτό το μοντέλο διανομής.

Για την προστασία των πελατών, κάθε μέρος είναι υπεύθυνο για την αποτροπή παραβιάσεων δεδομένων και τα δεδομένα πρέπει να υποβάλλονται σε επεξεργασία και να αποθηκεύονται με τρόπο που να συμμορφώνεται με τους κανονισμούς κάθε χώρας. Κατά την έναρξη αυτής της συνεργασίας, πρέπει να τεθούν σαφείς κανόνες,
χωρίς καμία αμφισημία. Εάν υπάρχουν αποτυχίες, επηρεάζει την εμπιστοσύνη των πελατών, με ορισμένους πελάτες να είναι δυνητικά απρόθυμοι να χρησιμοποιήσουν ένα ενσωματωμένο μοντέλο ασφάλισης.

Το μέλλον της ενσωματωμένης ασφάλισης
Η ενσωματωμένη ασφαλιστική αγορά, ιδιαίτερα για τις γενικές ασφάλειες προβλέπεται να αποτιμηθεί

722 δισεκατομμύρια δολάρια σε Ακαθάριστο Γραπτό Ασφάλιστρο έως το 2030, καταδεικνύοντας σημαντική ανάπτυξη και ευκαιρίες στον κλάδο. Αυτή τη στιγμή, η αγορά επικεντρώνεται στα καταναλωτικά αγαθά, αλλά στο μέλλον, αυτό θα μπορούσε να επεκταθεί και σε επιχειρηματικές διαδικασίες, όπως στην εφοδιαστική και την αποθήκευση.
Ειδικά σε μια εποχή όπου οι επιχειρήσεις περιορίζουν τους προϋπολογισμούς τους, η ενσωματωμένη ασφάλιση θα μπορούσε να είναι ένας τρόπος για τους οργανισμούς να κλιμακώσουν τις ασφαλιστικές τους ανάγκες, διατηρώντας παράλληλα το κόστος σε χαμηλά επίπεδα.

Άρα, η ενσωματωμένη ασφάλιση θα γίνει το μέλλον του κλάδου; Εν ολίγοις, ναι. Η ενσωματωμένη ασφάλιση παρέχει ευκολία στους πελάτες και επιτρέπει στις επιχειρήσεις να διατηρούν χαμηλά το κόστος τους. Ωστόσο, πρέπει πρώτα να γίνουν αλλαγές στον κλάδο. Οι ασφαλιστές πρέπει να ενημερώσουν
τα συστήματα τεχνολογίας back-end τους, προκειμένου να ενσωματωθούν απρόσκοπτα με επωνυμίες συνεργατών που αντιμετωπίζουν πελάτες. Η ενσωματωμένη ασφάλιση είναι μια win-win-win για τους ασφαλιστές, τις επιχειρήσεις και τους πελάτες.