Τον Ιούνιο του 2019, η διακυβερνητική ομάδα χρηματοοικονομικής δράσης (FATF) παρουσίασε την αναθεωρημένη σύνολο προτύπων για παρόχους υπηρεσιών εικονικών περιουσιακών στοιχείων. Το έγγραφο καθορίζει τις απαιτήσεις για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και την καταπολέμηση της τρομοκρατίας (AML / CFT) που διέπουν τα VASP - ο όρος που αναφέρεται κυρίως σε πλατφόρμες συναλλαγών κρυπτονομισμάτων - πρέπει τελικά να εφαρμόζονται στις καθημερινές τους δραστηριότητες. Οι κατευθυντήριες γραμμές διατυπώνονται ως συστάσεις και το FATF αφήνει στις κυβερνήσεις των συμμετεχόντων εθνών να αναπτύξουν τους δικούς τους κανονισμούς σύμφωνα με τις προτεινόμενες αρχές.
Ο παρατηρητής έχει επίσης ορίσει ένα δωδεκάμηνο χρονικό πλαίσιο αναθεώρησης για την παρακολούθηση της προόδου του δημόσιου και του ιδιωτικού τομέα στην εφαρμογή των αναθεωρημένων προτύπων. Μετά τη λήξη της περιόδου επανεξέτασης τον Ιούνιο του 12, η FATF συγκέντρωσε ένα αναφέρουν συνοψίζοντας μια νομοθετική εργασία και ένα έργο συμμόρφωσης αξίας ενός έτους. Δείτε πώς τόσο οι συμμετέχοντες στο FATF όσο και οι συμμετέχοντες στη βιομηχανία αξιολογούν τη σημερινή κατάσταση της διεθνούς τυποποίησης κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες καθώς σχετίζεται με τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία.
Η προοπτική του φύλακα
Η έκθεση αναφέρει ότι 35 από τα 54 έθνη που συμμετείχαν στην έρευνα έχουν εφαρμόσει τα αναθεωρημένα πρότυπα για τα εικονικά περιουσιακά στοιχεία στην εθνική τους νομοθεσία, ενώ άλλα 19 δεν έχουν ακόμη πράξει. Η FATF παραδέχεται ότι η εφαρμογή δεν ήταν πάντα ομαλή τόσο για τον δημόσιο όσο και για τον ιδιωτικό τομέα. Ωστόσο, η ομάδα υποστηρίζει ότι δεν έχει εντοπίσει σημαντικά ζητήματα που θα μπορούσαν να δικαιολογούν την τροποποίηση των απαιτήσεων.
Ο οργανισμός είπε ότι θα παρακολουθεί στενά τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία και ανακοίνωσε άλλη 12μηνη επανεξέταση της εφαρμογής των αναθεωρημένων προτύπων.
Μια ιδιαίτερα διαφωτιστική συζήτηση για τη λήψη αποφάσεων της FATF πραγματοποιήθηκε την περασμένη εβδομάδα στην πλατφόρμα του Dedicated Online Financial Integrity Network (DOLFIN). ο webinar παρουσίασε τέσσερις πρώην επικεφαλής της αντιπροσωπείας των Ηνωμένων Πολιτειών στο FATF, των οποίων οι λογαριασμοί προσέφεραν μια ενημερωμένη προοπτική για το πώς ο οργανισμός προσεγγίζει τη διαχείριση κινδύνων για εικονικά περιουσιακά στοιχεία και σταθερά νομίσματα.
Η Jennifer Fowler, επί του παρόντος διευθυντής στο γραφείο του Washington, DC του Brunswick Group, ο οποίος διετέλεσε αντιπρόεδρος του FATF το 2017-2018, δήλωσε ότι η συνεχής αξιολόγηση κινδύνου βρίσκεται στο επίκεντρο της προσέγγισης της ομάδας παρακολούθησης στα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία.
Μία ανησυχητική τάση που ανέφερε ο Fowler είναι ότι τον τελευταίο καιρό ο οργανισμός έχει παρατηρήσει αύξηση στον αριθμό των επαγγελματιών ξεπλύματος χρημάτων που στραφούν σε κρυπτογράφηση, ειδικά στο πλαίσιο της πανδημίας του κοροναϊού. Ο Fowler ανέφερε ότι μια άλλη πιθανή απειλή που παρακολουθεί στενά το FATF είναι οι συναλλαγές peer-to-peer, των οποίων η ανάπτυξη μπορεί να καταστήσει την παραδοσιακή εστίαση του ομίλου στη ρύθμιση των διαμεσολαβητών (όπως τα VASP).
Ο Chip Poncy, επί του παρόντος στέλεχος της ομάδας συμμόρφωσης της K2 Fin, ο οποίος οδήγησε την αμερικανική αντιπροσωπεία στην Ομάδα Δράσης Χρηματοοικονομικής Δράσης από το 2010 έως το 2013, μίλησε για το παράδειγμα ανοιχτών έναντι κλειστών βρόχων για την εκτίμηση των κινδύνων που δημιουργούν τα νέα χρηματοοικονομικά μέσα. Ένα σύστημα ανοιχτού βρόχου είναι αυτό που συνδέεται με το παραδοσιακό χρηματοοικονομικό σύστημα, ενώ ένα σύστημα κλειστού βρόχου είναι αυτόνομο.
Νέα χρηματοοικονομικά μέσα που δημιουργούν συστήματα ανοιχτού βρόχου μπορούν να ρυθμιστούν στα σημεία που τα γεφυρώνουν με το βασίλειο (π.χ. VASPs), ενώ οι ρυθμίσεις κλειστού βρόχου έχουν περιορισμένο ενδιαφέρον για την κοινότητα των πολιτικών. Ωστόσο, όταν ένα σύστημα κλειστού βρόχου επεκτείνεται για να φτάσει σε σημαντικό μέγεθος, μπορεί να δημιουργήσει δικούς του κινδύνους. Γι 'αυτό, παρατήρησε ο Poncy, το FATF παρακολουθεί προσεκτικά την κλίμακα υιοθέτησης των ψηφιακών στοιχείων.
Δεν βγάζουμε το αέριο
Για τους εκπροσώπους του VASP και τους εμπιστευτικούς του κλάδου, η έκθεση FATF είχε λίγες εκπλήξεις. Η Elsa Madrolle, διεθνής γενικός διευθυντής στο κρυπτογραφημένο πορτοφόλι και το ξεκίνημα ασφαλείας CoolBitX, δήλωσε στο Cointelegraph ότι η συνέχιση της 12μηνης διαδικασίας αναθεώρησης έως τον Ιούνιο του 2021 ήταν ευρέως αναμενόμενη, καθώς το FATF παρέμεινε σε στενή επαφή με τον κλάδο καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους, φιλοξενεί τακτικές ενημερώσεις της ομάδας επαφών.
Φυσικά, οι πάροχοι υπηρεσιών χαιρέτισαν την επέκταση αναθεώρησης ενός έτους. Κάτω από την αρχική προθεσμία, ήταν σχεδόν αδύνατο για τους συμμετέχοντες στην αγορά να διασφαλίσουν τη συμμόρφωση με ένα από τα κεντρικά στοιχεία του αναθεωρημένου πακέτου προτύπων, γνωστό ως κανόνας ταξιδιού. Υποστηρίζει ότι για συναλλαγές που υπερβαίνουν τα $ 1000, οι ανταλλαγές θα πρέπει να διαβιβάζουν τις λεπτομέρειες σχετικά με την ταυτότητα τόσο του εντολέα όσο και του δικαιούχου των χρημάτων.
Ο Sumit Gupta, Διευθύνων Σύμβουλος της ινδικής ανταλλαγής κρυπτογράφησης CoinDCX, παρατήρησε στον Cointelegraph:
«Η FATF έχει δεσμευτεί να πραγματοποιήσει μια δεύτερη ανασκόπηση τον Ιούνιο του 2021, σηματοδοτώντας ότι επιβεβαιώνει τη στάση της απέναντι στη βιώσιμη ρύθμιση της βιομηχανίας κρυπτογράφησης με ρυθμό κατάλληλο για την ανάπτυξη της παγκόσμιας αγοράς κρυπτογράφησης. Δεν το βλέπουμε ως παράταση της προθεσμίας του, έτσι ώστε τα VASP να μπορούν να πάρουν το πόδι τους από το φυσικό αέριο, αλλά μάλλον ως περίοδος προστασίας για τη βιομηχανία να προχωρήσει προς την πλήρη εφαρμογή του Travel Rule να έρθει το επόμενο έτος. "
θέματα συμβατότητας
Άλλοι, ωστόσο, σημείωσαν τα μειονεκτήματα της προσέγγισης του FATF. Ένα σημαντικό πλεονέκτημα ήταν ότι οι συστάσεις της ομάδας παρακολούθησης δεν είναι ιδιαίτερα ευνοϊκές για τη δημιουργία ενός συνεκτικού διασυνοριακού ρυθμιστικού περιβάλλοντος. Επιπλέον, τα αναθεωρημένα πρότυπα μπορεί να αποδειχθούν ασυμβίβαστα με ορισμένα υπάρχοντα κανονιστικά πλαίσια.
Ο Terry Culver, Διευθύνων Σύμβουλος της Digital Finance Group, σχολίασε την Cointelegraph:
«Μια πρόκληση είναι ότι η εφαρμογή θα αντιμετωπίσει σημαντικές προκλήσεις από άλλους αντιφατικούς κανονισμούς για την AML και την προστασία δεδομένων. Για παράδειγμα, ο κανόνας ταξιδιού FinCen ορίζει τον κανονισμό των ΗΠΑ εκτός από άλλες δικαιοδοσίες. Ένα άλλο παράδειγμα είναι ότι η ΕΕ ακριβώς αποφασισμένος ότι η μαζική μεταφορά προσωπικών δεδομένων στις ΗΠΑ δεν επιτρέπεται βάσει του GDPR. "
Η Nathan Catania, συνεργάτης στην παγκόσμια πολιτική ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων και ρυθμιστικός σύμβουλος XReg Consulting, πρόσθεσε:
«Είναι σαφές ότι δεν υπάρχει ενοποιημένη προσέγγιση στον κανονισμό AML / CFT των VA και VASP, οι προσεγγίσεις που λαμβάνονται από τη δικαιοδοσία στη δικαιοδοσία μπορούν να διαφέρουν δραστικά. Αυτό καθιστά πολύ δύσκολο για τις επιχειρήσεις κρυπτογράφησης να πλοηγούνται σε αυτό που αποκαλούσα παγκόσμιο ρυθμιστικό ναρκοπέδιο. Τα VASP θα πρέπει να είναι πολύ προσεκτικά με τους πελάτες που στοχεύουν, καθώς ενδέχεται να εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής των κανονιστικών καθεστώτων σε άλλα μέρη. "
Διευκρινίζοντας την άποψή του, η Κατάνια παρουσίασε ένα παράδειγμα υποθετικού VASP που έχει εγγραφεί στο Γιβραλτάρ και στοχεύει πελάτες από την Αυστραλία, οι οποίοι θα πρέπει να συμμορφώνονται με τους κανονισμούς AML και στις δύο δικαιοδοσίες.
Πολύ ευρύ πεδίο ή πολύ στενό;
Ο Δρ Omri Ross, επικεφαλής επιστήμονας blockchain στην ψηφιακή πλατφόρμα συναλλαγών περιουσιακών στοιχείων eToro, εξέτασε ένα από τα δόγματα της καθοδήγησης της FATF, η οποία αναφέρει ότι τα εικονικά περιουσιακά στοιχεία πρέπει να διατηρούνται στο ίδιο επίπεδο ελέγχου με οποιαδήποτε άλλη κατηγορία περιουσιακών στοιχείων. Σχολίασε:
«Ενώ συγχαίρω με το σκεπτικό πίσω από αυτές τις συστάσεις, η ανησυχία μου είναι ότι η εφαρμογή γενικών προτύπων για την εποπτεία και την παρακολούθηση μπορεί να καταστρέψει την τεχνολογική καινοτομία. Ωστόσο, εάν επρόκειτο να καλλιεργηθούν αυτές οι τεχνολογίες, στην πραγματικότητα θα μπορούσαν να εισαγάγουν πολύ μεγαλύτερη διαφάνεια στις διεθνείς νομισματικές ροές »
Αντίθετα, ο Manuel Rensink, Διευθυντής Στρατηγικής της εταιρείας fintech Securrency, τόνισε το στενό πεδίο εφαρμογής του κανόνα ταξιδιού της FATF. Ο Rensink είπε στο Cointelegraph:
«Η διεύρυνση του Ταξιδιωτικού Κανόνα θα πρέπει επίσης να επεκταθεί σε: Συναλλαγές σε εικονικά περιουσιακά στοιχεία που υποστηρίζονται από περιουσιακά στοιχεία, συμπεριλαμβανομένων των ψηφιακών κινητών αξιών και όλων των σταθερών νομισμάτων. Συναλλαγές P2P καθώς και αυτοματοποιημένες συναλλαγές έξυπνων συμβολαίων ανάλογα με χαρακτηριστικά όπως μέγεθος και όγκος συναλλαγών. Οι DEX, οι έξυπνοι χειριστές συμβολαίων, (DeFi) οι φορείς εκμετάλλευσης πρωτοκόλλων θα πρέπει επίσης να θεωρούνται VASP. "
Ο αγώνας για συμμόρφωση με τους κανόνες ταξιδιού
Ένα πράγμα στο οποίο φαίνεται να συμφωνούν όλοι οι εμπιστευτές της βιομηχανίας κρυπτογράφησης είναι ότι επί του παρόντος οι ανταλλαγές κρυπτογράφησης είναι σε μεγάλο βαθμό απροετοίμαστες τεχνικά για να συμμορφωθούν με τον κανόνα ταξιδιού. Ο Ψηφιακός Όμιλος Culver παρατήρησε σχετικά με αυτό το θέμα: «Η ρυθμιστική αρχή είναι μπροστά από τον κλάδο της κρυπτογράφησης σε αυτόν τον τομέα - μια ωραία αλλαγή ρυθμού».
Ταυτόχρονα, η τεχνολογία blockchain έχει σαφώς τεράστια υπόσχεση ως θεμέλιο για καινοτόμα εργαλεία συμμόρφωσης και έχει ξεκινήσει ήδη πρωτοποριακή εργασία σε αυτό το τμήμα. Ο Cointelegraph έχει ήδη αναφέρει προσπάθειες όπως API κρυπτογράφησης BitGo και την CoolBitX - Ελλειπτική συνεργασία αντιμετωπίζοντας συγκεκριμένα την πρόκληση του κανόνα ταξιδιού.
Ο Omri Ross του eToro σχολίασε:
"Τα πρώτα ευρήματα σε ακαδημαϊκές μελέτες, την επιβολή του νόμου και την εμπορική έρευνα δείχνουν ότι το επίπεδο πολυπλοκότητας και πολυπλοκότητας που μπορεί να επιτευχθεί, χρησιμοποιώντας τεχνολογίες blockchain για το KYT, είναι πολύ ανώτερο από τις υπάρχουσες λύσεις που χρησιμοποιούνται σήμερα στον χρηματοπιστωτικό τομέα."
Ο Manuel Rensink της Securrency μίλησε για το ίδιο αποτέλεσμα, προσθέτοντας ότι τα εργαλεία τεχνητής νοημοσύνης και μηχανικής εκμάθησης μπορούν να τοποθετηθούν σε στρώσεις πάνω από τις συναλλαγές blockchain για να επιτρέψουν στις ρυθμιστικές αρχές να παρακολουθούν αποτελεσματικά όλες τις συναλλαγές εντός της δικαιοδοσίας τους.
Το τρομερό δυναμικό πιθανότατα θα μεταφραστεί σε ένα διαφορετικό σύνολο λύσεων στο τέλος της ημέρας. Όπως σημείωσε η Elsa Madrolle της CoolBitX, «φαίνεται ότι η αγορά πιστεύει ότι δεν θα υπάρχει μια παγκόσμια λύση« one size fits all »που μπορεί να ικανοποιήσει τους κανονισμούς κάθε δικαιοδοσίας ταυτόχρονα που λειτουργούν για όλα τα VASP. Σε αυτήν την περίπτωση, το ζήτημα της διαλειτουργικότητας έρχεται μπροστά και στο κέντρο.
Μια τεράστια ανακάλυψη σε αυτό το μέτωπο ήρθε νωρίτερα τον Μάιο, όταν μια ομάδα εργασίας σε ολόκληρη τη βιομηχανία σχετικά με τα πρότυπα ανταλλαγής μηνυμάτων InterVASP (JWG) παρουσίασε μια λύση σχεδιασμένο για να επιτρέπει σε διαφορετικά συστήματα παρόχων υπηρεσιών να επικοινωνούν μεταξύ τους. Καθώς περισσότεροι πάροχοι υπηρεσιών ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων υιοθετούν αυτήν την πρωτοβουλία, βλέποντας τα μεγάλα κρυπτονομίσματα να συμμορφώνονται με τον ταξιδιωτικό κανόνα έως τον Ιούνιο του 2021 φαίνεται τέλεια εφικτό.