A pesar de la creciente adopción del sistema de banca sin sucursales, algunos clientes todavía se muestran reacios a cambiar completamente al modelo de banca sin sucursales. Por supuesto, la razón de esto no está lejos de los beneficios que banca ramificada ofertas del sistema. Por ejemplo, todos sabemos lo delicados que son los temas financieros. La mayoría de las personas preferiría entregar el mantenimiento de sus fondos a instituciones financieras con sucursales físicas en lugar de una sin sucursales identificables. A lo largo de los años, este sistema de creencias ha apoyado el crecimiento de banca minorista en diferentes grados de edad.
Sin embargo, el aumento de la digitalización y la inclinación de la generación más joven a acceder a servicios bancarios convenientes, rápidos, confiables y por Internet es una preocupación para la mayoría de los bancos minoristas. Como resultado, los bancos minoristas se han intensificado para ofrecer servicios de banca minorista a sus clientes en línea. Pero entonces, ¿qué es la banca minorista y en qué se diferencia la banca minorista de banca minorista digital?
Plataforma de banca minorista digital
Su atajo para construir un banco sin sucursales
Rdefinición de banca electrónica
Cuando las personas hablan de ir a un banco para abrir una cuenta, hacer un depósito o retirar dinero, se refieren a banca minorista. Banca minorista es un modelo bancario cuyo enfoque operativo es brindar los servicios monetarios necesarios para las actividades diarias de los consumidores individuales dentro de un área geográfica. En este sistema bancario, la necesidad de los consumidores individuales reemplaza las necesidades de las entidades corporativas y, como tales, los servicios se adaptan para satisfacer a las personas en sus actividades diarias. Su objetivo de ayudar a los clientes individuales a planificar y administrar mejor sus finanzas les valió el nombre de banca de consumo o banca personal.
Para brindar algo de contexto a la banca minorista, echemos un vistazo a algunos productos y servicios de banca minorista.
- Apertura de cuenta y ahorro
- Envío de dinero en efectivo
- Procesamiento de préstamos personales
- Servicios de caja fuerte
- Emisión y mantenimiento de tarjetas de débito y tarjetas de crédito
- Transacciones extranjeras
- Tramitación de préstamos hipotecarios
- Certificado de depósito, etc.
Banca minorista vs. rbanca digital minorista
Como hemos comentado anteriormente, los bancos minoristas son simplemente aquellos bancos que vemos a nuestro alrededor y con los que realizamos transacciones a diario. La captura con el sistema bancario minorista es este: es un modelo de banca centrada en el consumidor que ofrece servicios monetarios básicos. Algunos ejemplos de bancos minoristas incluyen Soporte de banco autorizado, Citi Bank, US Bank, Bank of America, Wells Fargo, etc.
Servicios bancarios minoristas incluyen apertura de cuentas y cheques, procesamiento de préstamos personales, ahorros, transferencia de fondos, etc. Imagine realizar todas estas actividades financieras a través de plataformas sin sucursales basadas en Internet. Ahora, eso es lo que banca minorista digital implica. Para mayor claridad, banca minorista digital es una versión en línea de la banca minorista que tiene que ver con ofrecer servicios de banca minorista pero con el uso de herramientas exclusivamente digitales.
Banca minorista vs. banca comercial
In banca minorista, el enfoque del banco es ofrecer servicios financieros y auxiliares que se adaptan para satisfacer las necesidades monetarias de sus clientes individuales en sus actividades diarias. Por otro lado, la banca comercial describe el sistema bancario cuyos servicios están diseñados para satisfacer las necesidades de las entidades corporativas y las organizaciones gubernamentales. No es raro encontrar que la mayoría de los bancos operen ambos sistemas bancarios, y eso se deriva de los beneficios que estos sistemas ofrecen al banco.
Al administrar un banco, tanto el sistema bancario comercial como el minorista trabajan de la mano para mantener la rentabilidad del banco. Consideremos esto en contexto, ¿de acuerdo? los sistema bancario minorista ayuda al banco a reunir una buena cantidad de liquidez de los depósitos realizados por consumidores individuales. Al mismo tiempo, mientras que el sistema bancario comercial es donde los fondos se utilizan en forma de préstamos a entidades comerciales y organizaciones gubernamentales que a su vez pagan intereses al banco.
Plataforma de billetera digital en las instalaciones
Tendencias que impulsan la rbanca minorista ia industria
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Dependencia de Internet
De acuerdo a una estudio , muchos clientes, en particular los adaptadores digitales lentos, se vieron obligados a cambiar a Internet durante el confinamiento. La forma en que las personas compran y usan banca minorista por internet ha cambiado permanentemente, particularmente para los consumidores de 65 años, que es más de tres veces la proporción de la Generación Z. La dependencia de los puntos de contacto digitales a lo largo de este viaje ha aumentado rápidamente, lo que ha llevado a las empresas minoristas a repensar sus ofertas y ajustarse a las nuevas expectativas de los clientes al ofrecer sus productos y servicios a través de banca digital minorista.
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Reequilibrio
Aunque la mayoría banca minoristag y las ventas continúan realizándose en ubicaciones físicas, la distribución de pisadas ha cambiado. A lo largo de 2022 e incluso 2023, las opciones minoristas en línea superarán las calles principales, los centros comerciales y los sitios del centro de la ciudad. Las personas seguirán nerviosas por el virus, querrán más servicios desde casa y las opciones minoristas en línea ofrecen ese destino conveniente de clic a clic. Sin embargo, dado que los consumidores esperan cada vez más viajes del cliente centrados en lo digital que integren a la perfección los puntos de contacto digitales dentro de un entorno físico para aumentar la comodidad, el propósito de las tiendas seguirá cambiando rápidamente.
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Interrupción en la cadena de suministro
La pandemia ha puesto de relieve la fragilidad de las complejas cadenas de suministro globales, y esperamos ver que los problemas de hambre persistan a lo largo de 2022. El aumento de los gastos de transporte, los costos laborales, las aduanas, los gravámenes, la escasez de transportistas y la interrupción de las fronteras de los países serán problemas importantes. La disponibilidad de existencias seguirá siendo difícil, lo que podría exacerbar el problema para organizaciones como los bancos minoristas que desean expandir su cadena de suministro y reducir la dependencia de los módulos de tiempo.
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Estrategia de cero emisiones netas
Banca minorista enfrentará más presión para proporcionar una excelente transparencia en torno a las emisiones principales, incluidos objetivos ambiciosos y medibles. De acuerdo a la investigación, solo alrededor de la mitad de los bancos minoristas del Reino Unido que cotizan en bolsa tienen una emisión neta cero, y de aquellos que lo hacen, el tiempo promedio para llegar a cero neto es de aproximadamente 22 años.
El gobierno, los consumidores, los inversores e incluso los empleados internos de la empresa presionarían más a las corporaciones para que hicieran lo correcto. Los grandes minoristas ejercerán una presión cada vez mayor sobre sus proveedores, para ser honestos acerca de las emisiones principales, y el rendimiento y la ambición se convertirán en un aspecto mucho más crítico en la selección de proveedores por parte de los minoristas.
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Protegiendo la rentabilidad
Antes de la pandemia, rentabilidad banca minorista estaba bajo una fuerte presión, y las ganancias antes de impuestos de los minoristas más destacados se han reducido casi a la mitad en la última década, cayendo al 9.2 % en 2012 y al 5.1 % en 2021. Los márgenes se han visto reducidos por el aumento de los gastos, la competencia feroz y un cambio hacia las actividades en línea . En particular, el cambio hacia banca minorista de TI ha dejado a muchos minoristas con más puntos de venta físicos de los que podrían justificar comercialmente, lo que a menudo los vincula a estructuras que inhiben su capacidad para implementar modelos comerciales tan rápido como lo requieren.
Simultáneamente, será necesario un gasto significativo para mejorar la eficiencia de las operaciones en línea. Los sistemas de despacho automatizados, la contratación de científicos de datos o la introducción de campañas de marketing más complejas son todas posibilidades. Esta transformación digital presentará nuevos obstáculos en toda la cadena de valor, lo que dará como resultado un aumento de los costos.
Cómo funciona la banca minorista y obtiene ganancias
Como sucede con todas las entidades de productos y servicios, la principal fuerza impulsora es generar ingresos. La misma lógica de ingresos impulsa el sector bancario. Para los bancos minoristas, los ingresos se generan a partir de los cargos e intereses que cobran por los servicios que prestan al público. Por ejemplo, cuando se abre una cuenta en un banco minorista, se le permite realizar un depósito. El dinero que deposita no permanece inactivo en su cuenta. Más bien, se utilizan para la operación de líneas de crédito. Otros usuarios del banco toman prestado de estos fondos, y el banco genera ingresos en forma de intereses sobre los fondos prestados.
También, servicios de banca minorista generar ingresos de las discrepancias en las tasas de interés. Por ejemplo, un banco minorista le promete un interés que oscila entre el 4 % y el 5 % si no toca su dinero durante un tiempo. Pero el banco le otorgará un préstamo para comprar una casa o un automóvil a una tasa que oscila entre el 10% y el 15%. Hacer préstamos de consumo es una estrategia crucial a través de la cual los bancos minoristas generan ingresos.
Además, los bancos minoristas cobran una pequeña tarifa de servicio por algunos servicios complementarios. Algunos ejemplos son los costos mensuales, de tarjeta de crédito y de sobregiro. Estas son las estrategias que emplean los bancos minoristas para seguir siendo rentables.
Nota: las estrategias de generación de beneficios también se aplican a banca digital minorista.
solución de banca corporativa
Tipos de banca minorista
Hay dos categorías principales de sistema bancario minorista, e incluyen:
- banca minorista masiva: Aquí, el enfoque del banco es proporcionar servicios monetarios esenciales a un gran número de personas. El objetivo de este tipo de banco es generar una gran cartera de clientes que, a través de sus depósitos, aseguren la disponibilidad constante de fondos para que el banco lleve a cabo sus negocios. La banca minorista masiva se subdivide en:
- Bancos comunitarios: este tipo de banco brinda servicios monetarios esenciales a personas con ingresos bajos en promedio dentro de una comunidad definida.
- Sistema de ahorro postal: Este tipo de sistema bancario minorista sirve a los consumidores individuales que no tienen acceso a un banco adecuado, una vía segura para depositar su dinero.
- Banca minorista de clase: La banca minorista de clase brinda servicios monetarios a un segmento de clientes muy limitado pero único. Los clientes de este segmento se definen por la riqueza que tienen y, por lo general, son las élites de la sociedad que realizan negocios que son muy beneficiosos para el banco. Los más populares en esta categoría son Julius Baer, Goldman Sachs, BNP Paribas, Citigroup, JPMorgan Chase y Credit Suisse.
Ventajas de la banca minorista
Si estás mirando el sistema bancario minorista desde la perspectiva de los recursos y activos, la ventajas de la banca minorista al banco ya la economía son indiscutibles. Veamos algunas de estas ventajas.
- Construcción de marca: La sistema bancario minorista atiende a muchas personas que prefieren realizar transacciones con una casa financiera sucursal. Por supuesto, traer grandes consumidores individuales asegura que haya suficiente liquidez para otorgar préstamos a otros clientes consumidores. Pero por otro lado, está generando conciencia sobre el banco. Cuantas más personas ingresen al banco para realizar transacciones, mayores serán las posibilidades de retener una imagen mental del banco, lo cual es bueno para la creación de marca.
- Liquidez constante con interés no negociable: Los depósitos de clientes minoristas son estables y crean depósitos básicos. Dichos depósitos vienen con intereses no negociables. Por lo tanto, hay menos espacio para negociar intereses adicionales. Dado que atienden a muchas personas, también tienen acceso a grandes fondos.
- Mejorar la relación con el cliente: Banca minorista tiene un mejor puntaje de administración de clientes y eso, a su vez, ayuda a construir una base de clientes dedicada y leal
- Aumentar la diversificación: con la banca minorista en funcionamiento, los bancos ahora pueden buscar más negocios secundarios como planes de pensión, procesamiento de hipotecas, fondos mutuos, etc. Mediante el aumento de la producción, los bancos minoristas contribuyen al progreso económico y al renacimiento del país.
- La banca minorista proporciona préstamos blandos rápidos y fáciles a clientes consumidores, mejorando así el nivel de vida de las personas de ingresos bajos y medios.
Desventajas de banca minorista
- Aumento de la tasa de préstamos a largo plazo que se convierten en activos improductivos: existe una alta probabilidad de que los consumidores incumplan los préstamos a largo plazo en los bancos minoristas, que podrían convertirse en activos improductivos durante mucho tiempo si no se supervisan adecuadamente.
- Los bancos minoristas incurren en grandes gastos en recursos humanos para controlar muchos préstamos desembolsados.
El futuro de la banca minorista
Con el cierre de muchas sucursales bancarias, particularmente en los Estados Unidos, la banca minorista La industria ha experimentado cambios significativos en los últimos años. Aunque es imposible precisar la causa exacta de estos cierres, dado el estado actual de banca minorista por internet, no hay duda de que la banca en línea y móvil está jugando un papel en todas estas dificultades. Expertos Creemos que esta tendencia continuará en el segmento de la banca minorista, como lo había hecho durante los últimos 25 a 30 años cuando el gobierno desreguló los bancos. Sin embargo, cabe señalar que no todos los bancos minoristas están cerrando sucursales; algunos están formando uniones de crédito.
Proveedor de plataforma de banca digital
La adopción de la digitalización ha dado lugar a muchos modelos bancarios modernos que ofrecen servicios bancarios sin sucursales. Estos bancos emplean soluciones fintech mejoradas para ofrecer a las personas servicios bancarios básicos rápidos, seguros y sin problemas. Dado que la banca sin sucursales es cada vez más popular y la demanda de bancos digitales está creciendo, crear nuevos bancos digitales es más fácil si utiliza una solución preparada como la de Plataforma de banca minorista digital SDK.finance. Con la plataforma de banca minorista de marca blanca SDK.finance, se puede lanzar un nuevo producto bancario unas cuantas veces más rápido en comparación con crearlo desde cero. Al basar su neobanco en el núcleo transaccional confiable creado por un equipo de expertos con más de 15 años de desarrollo de software bancario y de pago, podrá concentrarse en atraer la enorme base de clientes y mejorar el servicio para los clientes.
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