El Grupo de Acción Financiera Internacional, uno de los ejecutores de la lucha contra el lavado de dinero (AML, por sus siglas en inglés) más destacados del mundo, ha criticado al gobierno de los Estados Unidos por ser poco estricto en la aplicación de políticas.
El 31 de marzo, el organismo publicó un reporte en el que explicó que Estados Unidos solo “cumple en gran medida” con sus regulaciones AML y contra el Financiamiento del Terrorismo (CTF), especialmente cuando se trata del tema de las monedas virtuales.
Una mayor conciencia es buena, pero aún existen lagunas
En el informe, el GAFI describió el grado de cumplimiento de Estados Unidos con las recomendaciones que emitió el año pasado. Resultó que uno de los temas más discutidos es la Recomendación 15, que se ocupa específicamente del funcionamiento de las criptomonedas.
El GAFI señaló que la calificación del gobierno de EE. UU. en este asunto no ha cambiado desde la última evaluación en 2016. Señaló que sus pautas para los activos digitales habían cambiado desde el año pasado, cuando emitió la Regla de viaje del GAFI. Así, esta nueva evaluación refleja la evolución de la metodología, que es aún más exhaustiva en su escrutinio.
La agencia elogió al gobierno de los Estados Unidos por mostrar un mayor nivel de conciencia sobre los riesgos que plantean las criptomonedas, y señaló que hasta ahora el gobierno ha creado varios grupos de trabajo e informes sobre el asunto.
Como explicó, la mayoría de las criptoempresas califican como empresas de servicios monetarios (MSB) y están obligadas a mantener sus servicios con los más altos estándares AML y CTF. Algunas de estas empresas también pueden tener que cumplir con las regulaciones de organismos como la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC), mejorando así el cumplimiento aún más.
Sin embargo, el informe reprendió al gobierno por mantener un umbral de $3,000 para transacciones no identificadas, cuando fijó el límite en $1,000.
La agencia también criticó las estrategias generales del Servicio de Impuestos Internos (IRS) y la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) en su enfoque para examinar los intercambios de criptomonedas. Como explicó, la mayoría de las empresas de criptografía de mayor riesgo pueden operar sin trabas, ya que todas están cubiertas como MSB.
Canadá intensifica su aplicación AML
En general, la agencia criticó el hecho de que los reguladores no hayan señalado a los proveedores de servicios criptográficos en su aplicación de la ley. Si bien los problemas siguen siendo menores, podrían escalar en el futuro, presentando así un problema de implementación de políticas.
Si bien Estados Unidos sigue rezagado en algunas áreas, sus vecinos, Canadá, parecen estar tomando las cosas con calma. A principios del mes pasado, el Centro de Análisis de Informes y Transacciones Financieras de Canadá (FINTRAC) anunció planes para expandir su régimen ALD de acuerdo con la Regla de Viajes del GAFI. La medida someterá a los operadores de criptografía a un mayor escrutinio, especialmente porque ahora se les pedirá que recopilen información adicional sobre sus usuarios.
En 2016, el GAFI identificó el sector criptorregulador de Canadá como particularmente débil. A raíz de la debacle de QuadrigaCX y otros sucesos, la agencia parece haber tenido razón.
Sin embargo, bajo este nuevo régimen, el gobierno busca mejorar los sistemas de informes internos y externos de la criptoempresa, proporcionando así un entorno intermedio para los criptoinversionistas y los usuarios.