No hace mucho tiempo, había una gran discrepancia en el estándar de aceptación de pagos entre las empresas grandes y pequeñas. Podía pedir, viajar y pagar un Uber a través de mi teléfono pero, el mismo día, tenía que ir a un cajero automático porque mi peluquero no aceptaba tarjetas.
Afortunadamente, esto está cambiando. En parte, la pandemia dio a las pequeñas empresas el empujón que necesitaban para digitalizarse. Pero la tecnología también se ha vuelto más accesible. Hoy, gracias a plataformas como Fresha, su experiencia de barbería local no tiene por qué diferir mucho de la de Uber; puede buscar, reservar y pagar en la aplicación. Esto es enorme para las pequeñas empresas, que ya no se ven obstaculizadas por soluciones tecnológicas inferiores; lo mejor en su clase está disponible para todos.
Esta nivelación del campo de juego es un tema importante para 2023. Y no solo las pequeñas empresas se beneficiarán. El acceso a hardware plug-and-play más simple también ayudará a impulsar a las grandes empresas al facilitar la implementación de nuevas iniciativas. Eso, junto con el progreso logrado en la transformación digital en los últimos años, da a las empresas motivos para el optimismo. Tal vez sea por eso que el 36 % de los responsables de la toma de decisiones en las grandes empresas del Reino Unido se sienten confiados acerca del próximo año; El 38 % cree que sus ingresos serán mayores y el 59 % cree que está mejor posicionado que sus competidores para tener éxito.*
Entonces, ¿qué tecnología específica impulsará todo este crecimiento comercial en 2023? A continuación se encuentran mis predicciones para el Reino Unido (nota: se basan en nuestras predicciones globales, publicadas en Forbes):
1. Plataformas para el crecimiento
Las plataformas, como Fresha, están en una posición ideal para respaldar el crecimiento de sus usuarios. Ya brindan un lugar único desde el cual los usuarios pueden administrar sus negocios. Ahora, con el fin de fortalecer las relaciones con sus clientes, muchos han comenzado a diversificarse.
En primer lugar, incorporaron pagos, proporcionando a los usuarios pagos sin inconvenientes y una aceptación optimizada sin necesidad de integraciones adicionales. Esta es un área de gran crecimiento. El 69% de los usuarios de la plataforma dijeron que cambiarían a una plataforma que ofreciera una experiencia de pagos integrados. Y las empresas de plataformas de vanguardia ya ven hasta el 80 % de sus ingresos provenientes de pagos integrados.
Pero no se detiene allí. Las plataformas ahora están comenzando a ofrecer servicios financieros adicionales. Estas plataformas ya forman la base del negocio de sus usuarios, ahora también puede ser su banco. ofreciendo servicios como:
- Financiamiento comercial, que se puede ofrecer en el acto
- Cuentas bancarias para acelerar los pagos
- Emisión de tarjetas para pago a empleados y proveedores.
Volviendo al ejemplo de mi peluquero: pago a través de la aplicación en mi teléfono y, cuando llego a casa, el dinero está en la cuenta bancaria del peluquero y listo para usar. En un momento en que el flujo de caja es importante para las pequeñas empresas, vincular los pagos a las cuentas bancarias a través de una plataforma aporta una velocidad significativa al proceso.
El beneficio para los usuarios es diez veces mayor. Las pequeñas y medianas empresas (PYMES) han sufrido durante mucho tiempo procesos financieros lentos. A menudo, los proveedores de banca comercial los pasan por alto, lo que significa que tienen un acceso inadecuado a los servicios financieros que necesitan. Con productos financieros integrados, las plataformas pueden cerrar una brecha de servicio crucial, brindando un acceso más rápido a los fondos y manteniendo la solvencia de las empresas.
También es una gran oportunidad para las plataformas. Nuestro informe reciente (producido junto con Boston Consulting Group) encontró que los servicios financieros integrados pueden generar un aumento potencial de los ingresos de hasta un 70 % para las plataformas. Pero el momento de actuar es ahora. El mercado de las finanzas integradas para PYMES aún se encuentra en una etapa temprana de desarrollo, con menos del 5% de penetración. Pero está a punto de desarrollarse rápidamente, especialmente a medida que otras plataformas se den cuenta de la oportunidad.
2. Mejores experiencias en persona
Si bien los pagos digitales reciben mucha atención en la prensa, recientemente se han producido algunos desarrollos interesantes en los pagos en persona (punto de venta). Más de nuestros clientes están adoptando terminales Android de próxima generación, que admiten múltiples funciones a través de aplicaciones instaladas. Esto significa que los servicios de restaurante y los asociados de ventas pueden atender a los clientes desde un solo dispositivo de mano sin tener que ir y venir de la caja. Hace que la experiencia del cliente sea más elegante. También hay una aceptación creciente de Tap to Pay de Apple, que permite a las empresas usar iPhones para aceptar pagos sin contacto sin la necesidad de comprar o administrar hardware adicional.
Estas innovaciones hacen que sea más fácil y rápido para las empresas implementar las últimas experiencias para los clientes. Con múltiples funciones en un solo dispositivo, las actualizaciones se pueden implementar rápidamente sin tener que luchar con múltiples sistemas de conexión y hardware. Los minoristas están aprovechando la oportunidad de mejores opciones de movilidad en la tienda. Y las empresas de alimentos y bebidas también están utilizando esta nueva tecnología para ayudar a impulsar su transformación digital, que se está acelerando gracias a una mejor tecnología.
Otra importante tendencia presencial es el autoservicio, especialmente en alimentos y bebidas. A fines del año pasado, anunciamos una asociación con Autocanteen, una solución de autopago impulsada por IA, que utiliza algoritmos de aprendizaje profundo y escáneres de imágenes 3D para capturar, detectar y reconocer artículos. Esto hace posible atender a 12 personas por minuto, en lugar de las dos estándar.
3. Nuevos métodos de pago.
Hace unos pocos años,
predijimos que los métodos de pago se convertirían en súper aplicaciones a medida que el público continúa tomando más control sobre su movimiento de dinero. Y estamos viendo precisamente eso. Gen Z está contradiciendo las normas bancarias al pasar de un estado no bancarizado directamente a estas aplicaciones o billeteras digitales. Esta práctica es particularmente frecuente en Brasil, donde la adopción del método de pago
PIX ha superado el volumen de tarjetas de crédito. En EMEA, las alternativas a la banca tradicional han prevalecido durante años.
IDEAL continúa liderando en los Países Bajos,
Silbido en Suecia, y
gemelo En Suiza.
También es interesante la adopción de Open Banking. Todavía es temprano y no hay una razón inmediata para que los clientes cambien. Pero, con sus procesos de autenticación fluidos y experiencias perfectas, espero que desafíe los métodos de pago tradicionales en un futuro no muy lejano.
4. Impacto
El año pasado se produjo una oleada de altruismo cuando el mundo respondió a la crisis de Ucrania. Una vez más, la tecnología hizo que fuera más fácil que nunca ayudar a las personas. Los clientes de The Body Shop, por ejemplo, recaudaron £ 350,000 para el ACNUR a través de nuestra función de donación, una cifra que estábamos encantados de igualar.
Los clientes tienen cada vez más conciencia social y pedirán cuentas a las marcas en lo que respecta a las cadenas de suministro, el bienestar del personal y las emisiones de carbono. Además de eso, a medida que continúa la crisis del costo de vida, las empresas y los clientes deberán trabajar juntos. Este es un desafío dado que todos están sintiendo el pellizco. Pero, con suerte, la tecnología puede ayudar a convertir pequeños gestos en un gran impacto.
5. Perspectivas viables del cliente
Los datos de los clientes y su gran cantidad de beneficios son un tema familiar. Pero, si bien hay muchos datos disponibles, muchas empresas todavía tienen dificultades para acceder a ellos de manera significativa. Los datos de pagos, por ejemplo, pueden proporcionar una gran cantidad de información sobre el comportamiento del cliente, especialmente si los pagos a través de los canales de venta están conectados. Y, si bien esperamos ver que las empresas aprovechen cada vez más los datos de pagos, creo que la responsabilidad recae en los socios tecnológicos (como Adyen) para empaquetar los datos de manera que puedan usarse.
Veo grandes avances en esto en 2023, ya que los proveedores de tecnología buscan agregar valor a su oferta. Los informes y paneles, junto con más servicios de consulta, estarán disponibles, lo que hará que sea más fácil que nunca seguir el ritmo de sus clientes.
Conclusión
Es imposible saber si 2023 será un año de crecimiento estable o si todavía hay más curvas en nuestro camino. Una cosa es segura: el éxito (incluso la supervivencia) radica en la agilidad. Las empresas deben ser capaces de identificar y responder a los cambios en las tendencias de los consumidores y las condiciones del mercado a medida que ocurren. Afortunadamente, esta nueva generación de tecnología hace que sea más fácil mantenerse a la vanguardia. Por ese motivo, confío plenamente en que el comercio del Reino Unido está bien situado para prosperar, independientemente de lo que nos depare el 2023.
* Fuente: Informe especial sobre tomadores de decisiones empresariales, Telegraph Media Group, noviembre de 2022. Para registrarse para recibir información de Telegraph Media Group, visite first.telegraph.co.uk
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