5 lecciones que los bancos deben aprender de las empresas fintech (Ekmel Cilingir)

El valor del mercado mundial de tecnología financiera (fintech) fue de 112.5 332.5 millones USD el año pasado. Se prevé que el mismo mercado se triplique para alcanzar los XNUMX XNUMX millones de USD en los próximos seis años. Este crecimiento está enviando una señal clara al sector bancario:
un nuevo jugador agresivo se les ha unido a la mesa de póquer y, si no actúan, les quitará sus fichas.

Hay más diferencias que similitudes entre las operaciones de los bancos y las empresas fintech. Sin embargo, mientras fintech está aprendiendo diligentemente de los bancos cómo garantizar la confianza del cliente, así como también cómo aumentar la seguridad y confiabilidad de sus
servicios, los bancos han estado mirando a las fintechs, y algunos todavía están mirando, desde una posición elevada arriba.

La situación está cambiando claramente, y es un gran error tener una visión arrogante de los competidores más ágiles y avanzados. El rápido crecimiento del sector fintech y de empresas individuales solo lo confirma.

Entonces, ¿qué estilo de juego están jugando las empresas fintech? ¿Y qué deberían aprender los bancos de ello?

El valor vale la pena

Desde la crisis financiera de 2008, los bancos se han vuelto bastante cautelosos en sus préstamos, y en ocasiones demasiado cautelosos. Algunas empresas fintech se han beneficiado de este enfoque. La pandemia mundial de COVID-19 también ha puesto de relieve las diferencias entre los
Fintech y enfoques bancarios para el financiamiento de pequeñas y medianas empresas.

Los grandes bancos más conservadores estaban listos para abrir sus brazos y billeteras a las grandes empresas durante la pandemia, pero dejaron a las empresas más pequeñas a su suerte. Irónicamente, sin embargo, en tiempos de dificultades económicas, son las PYME las que necesitan financiación
apoyar al máximo.

Como ha observado el Foro Económico Mundial, el crecimiento del sector fintech durante la pandemia estuvo fuertemente influenciado por el hecho de que estas empresas han podido satisfacer las necesidades de grupos desfavorecidos como mujeres, hogares de bajos ingresos y pymes.

En un mundo donde la inflación se dispara, especialmente en Europa, actualmente se habla mucho de una recesión inminente. Es posible que pronto descubramos si el sector bancario ha aprendido las lecciones de COVID-19, ya sea dando la espalda a personas individuales y pequeñas
emprendedores, o permitiendo que sus competidores fintech sigan creciendo.

Centrarse en los clientes y sus necesidades.

Sería difícil encontrar una empresa fintech que comenzara sin realizar estudios de mercado y evaluar las necesidades de sus clientes. Después de todo, todas estas empresas tienen como objetivo cambiar la forma en que operan las instituciones financieras o sus instrumentos.

En muchos casos, la solución en sí misma no es revolucionaria. Las empresas Fintech ofrecen los mismos servicios de transferencia de dinero, pago, préstamo, arrendamiento y otros que ya ofrecen los bancos, pero lo hacen de manera más rápida, económica y conveniente. En pocas palabras, su
El objetivo es comprender las necesidades del cliente, los problemas a los que se enfrenta y responder a estos problemas. Esto es exactamente en lo que deberían centrarse los bancos, si quieren competir en igualdad de condiciones con las empresas fintech.

Sí, las fintech por lo general no cuentan con centros físicos donde las personas puedan acudir para atender consultas o realizar ciertas operaciones. Sin embargo, brindan un servicio las 24 horas del día, los 7 días de la semana y sus servicios están disponibles en diferentes dispositivos, y para muchas personas,
esto es suficiente. Además, la generación más joven, que ha crecido con estas tecnologías, generalmente solo necesita esta cantidad. Consideran que visitar sucursales bancarias y completar formularios es una pérdida de tiempo incomprensible.

Mayor flexibilidad

En lo que respecta a las empresas fintech, la flexibilidad es un concepto amplio que abarca tanto su actitud hacia los clientes y los servicios que se ofrecen, como su enfoque en la gestión y accesibilidad de los servicios. En otras palabras, no es
suficiente para ofrecer buenas condiciones, lo que algunos bancos están tratando de hacer ahora; en cambio, todo debe funcionar como los clientes esperan. Además, los servicios deben prestarse de manera que los clientes no tengan que pensar en ello; Para la mayoría de ellos, las finanzas son un
tema complicado y aburrido en el que no quieren dedicar demasiado tiempo.

Los clientes también esperan flexibilidad de los bancos: un estudio realizado por el grupo internacional de servicios Ernst & Young (EY) mostró que el 27 % de los encuestados exige esa flexibilidad de sus proveedores de servicios financieros. Los expertos de EY también señalaron que después de la pandemia,
la gente quiere saber que tiene una base sólida bajo sus pies: una de cada cuatro personas planea invertir más para estar mejor preparada para el futuro. Por lo tanto, los bancos tienen un papel importante que desempeñar al ofrecer ahorros flexibles, inversiones, seguros y
productos similares.

Precios atractivos

Según un estudio reciente de la firma de capital de riesgo Blumberg Capital, el precio es uno de los factores clave en la elección de soluciones fintech por parte de una persona, incluso más que la seguridad y la facilidad de uso. De hecho, más de la mitad de los encuestados (57%) estaban dispuestos a
revelar más información personal a su proveedor de servicios financieros en nombre de la asequibilidad.

La propia naturaleza de las empresas fintech les permite ofrecer sus servicios de manera más económica: tienen menos empleados, no necesitan soportar sistemas obsoletos o unidades de atención al cliente, y pueden enfocarse en una o varias áreas clave, lo que les permite evitar
distracciones y administrar con precisión sus finanzas. Sin embargo, los bancos también pueden ahorrar en sus gastos. Por ejemplo, el citado estudio de Blumberg Capital muestra que el 67% de las personas no siente la necesidad de acudir a la oficina física de una entidad financiera, mientras que
hace un año esta cifra era del 46%.

Por otro lado, los impresionantes indicadores de ganancias bancarias señalan que a veces su precio no está influenciado por la recuperabilidad de los servicios prestados, sino simplemente por la codicia.

La gente se preocupa por la transparencia.

La razón principal por la que la gente confía en los bancos es porque sus actividades están estrictamente reguladas. Mientras tanto, las empresas fintech menos reguladas necesitan ganarse la confianza de la gente. Esto se logra de varias maneras, una de las cuales es la transparencia. 

La mayoría de las soluciones fintech se crean utilizando API abiertas, terceros y una estructura modular. Los sitios web o aplicaciones de estas empresas contienen toda la información esencial: cómo y qué datos se recopilan, para qué se utilizan los mismos datos, las tarifas del servicio,
e incluso los resultados financieros de la empresa. Por cierto, el problema con los bancos a menudo no es el hecho de que la información esté oculta, sino que es difícil de encontrar o simplemente entender.

El sector fintech aún es relativamente joven, pero ya ha demostrado que los servicios financieros pueden ser asequibles, claros y simples. Si los bancos aprenden estas lecciones y se mantienen al tanto de las últimas tecnologías solo se hará evidente con el tiempo.

Ekmel Cilingir, presidente del Consejo de Supervisión de European Merchant Bank