Las cuentas de interés de criptomonedas son un experimento que desafía varias estrategias tradicionales de generación de rendimiento.
- El S&P 500 promedió alrededor 10% a% 11 por año desde 1926
- Promedios inmobiliarios alrededor 9.4%.
- Las cuentas de interés de criptomonedas más populares que se ofrecen 6-12% sobre explotaciones.
Sin embargo, muchos proveedores de cuentas de criptointerés como Celsius, Voyager y Hodlnaut no revelaron los riesgos de sus actividades generadoras de ingresos o se vieron obligados a pausar los retiros de los clientes y presentar procedimientos de bancarrota, dejando en el limbo cientos de millones de dólares de los fondos de los usuarios. .
El siguiente artículo cubre las principales cuentas de interés de criptomonedas disponibles en la actualidad, y también exploraremos la viabilidad a largo plazo del nicho.
Antes de empezar:
- Con un puñado de los mayores proveedores de cuentas de criptointerés que se declararon en bancarrota en cuestión de meses, advertimos a nuestros usuarios que vean cualquier cuenta de criptointerés con un alto grado de escepticismo.
- Dicho esto, varios proveedores aún no han fallado en condiciones de mercado adversas. Tienen una buena cantidad de desafíos; muchos están actualmente en conversaciones con las autoridades reguladoras para hacer que sus ofertas sean más compatibles y divulgar los riesgos con precisión.
Entonces, ¿son legítimas las cuentas de intereses de criptomonedas? ¿Son dignos de sus activos y tiempo? ¿Son seguros? ¿Por qué es esta la mejor revisión de cuentas de intereses de criptomonedas en Internet?
Nos sentimos honrados de ser parte de su diligencia debida en la cuenta de interés de criptomoneda superior. Hemos entrevistado directamente a la mayoría de los equipos de liderazgo de estas empresas, y nuestra comunidad de CoinCentral Insiders ha usado o usa regularmente estas plataformas. Cualquier miembro de la comunidad de CoinCentral puede enviarnos un correo electrónico o comunicarse en las redes sociales si sus experiencias contradicen nuestro trabajo escrito.
Investigue y comprenda los riesgos de los activos digitales, específicamente cuando están bajo la custodia de un tercero. Si bien las cuentas de interés de criptomonedas a menudo se comparan con las cuentas de ahorro, no son lo mismo: las cuentas de criptomonedas son operativamente diferentes y conllevan riesgos únicos, como se vio con la catástrofe de Celsius.
La siguiente guía sobre las mejores cuentas de interés criptográfico cubrirá:
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- Cómo funcionan las cuentas de interés criptográfico
- Las cuentas de interés criptográfico APY más altas
- Lo más fácil para empezar
- Los bonos de cuenta de interés criptográfico de registro más altos
Una historia aproximada de las cuentas de interés criptográfico
2020 y 2021 vieron una proliferación de competidores de cuentas de interés criptográfico, todos afirmando brindar una gestión de riesgos sólida, prácticas de préstamo seguras y anunciando retiros rápidos y fáciles en cualquier momento. Los usuarios acudieron en masa a estas cuentas y muchos advenedizos comenzaron a ofrecer ofertas similares.
Sin embargo, en 2022, el nicho de la cuenta de interés criptográfico se destruyó esencialmente.
En febrero de 2022, BlockFi, la cuenta líder en criptointerés, suspendió todas las ofertas de cuentas de interés de BlockFi y pagó $100 millones en multas a la SEC y 32 estados.
En mayo de 2022, Terra, un ecosistema DeFi de $ 60 mil millones que presentaba la aplicación generadora de rendimiento de Anchor, colapsó. Anchor pagó aproximadamente un 20 % de APY en la moneda estable Terra UST, y varias cuentas de criptointerés estaban utilizando esta moneda para generar rendimiento para sus clientes.
Celsius, la segunda cuenta de criptointerés más grande, detuvo todos los retiros, intercambios y transferencias el 13 de junio de 2022 y se declaró en bancarrota poco después. La Voyager pronto la siguió.
En agosto de 2022, Hodlnaut detuvo todos los retiros de clientes.
Muchos de estos proveedores serán considerados infames, no por su potencial malevolencia (no se robó dinero), sino por su ineptitud y falta de divulgación adecuada de los riesgos a sus usuarios.
Sin embargo, los que quedan tienen una gran oportunidad de hacer el modelo comercial de cuenta de interés criptográfico de la manera correcta y llenar el vacío.
¿Qué hace que una cuenta de interés de criptomoneda superior?
Tomamos en cuenta los siguientes criterios:
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- Inversores y asesores destacados. Los inversionistas y las asociaciones de una empresa ayudarán a sortear las complejidades regulatorias y guiarán el crecimiento del negocio.
- Equipo de liderazgo. A medida que crece el ecosistema de las criptomonedas, también lo hace la reputación. Cada plataforma debe tener la potencia de fuego humana para cumplir su ambiciosa misión.
- Medidas de seguridad. ¿Qué tan seguro está su dinero en una cuenta de interés de criptomoneda? ¿Qué precauciones se toman para mantener los fondos seguros?
- Facilidad de uso. ¿Qué tan rápido puede uno registrarse y comenzar a ganar APY?
- Tarifas Las tasas máximas para las cuentas de interés criptográfico siempre cambiarán: ¿en qué proveedor puede confiar para estar en el nivel superior del espectro?
Cuentas criptográficas de "ahorro" vs. Cuentas de Ahorro Regulares: Preguntas Frecuentes
Antes de mover un solo Satoshi o moneda estable, debe tener claros algunos aspectos de las cuentas de interés de criptomonedas.
¿Es arriesgada una cuenta de interés en criptomonedas? Dados los eventos de 2022, las cuentas de intereses de criptomonedas parecen tener un riesgo mucho mayor que en años anteriores. Aunque las plataformas cubiertas en este artículo pasan por extensos protocolos de seguridad y aún no han experimentado un hackeo de fondos, aún existen riesgos relacionados con la tenencia de activos digitales y la confianza de su custodia a terceros. No pongas nada que no puedas permitirte perder.
¿Las cuentas de interés en criptomonedas están aseguradas por la FDIC? No. La mayoría de las cuentas bancarias de EE. UU. están cubiertas hasta $ 250,000 por el seguro de la FDIC, las cuentas de criptomonedas no lo están. Los activos digitales como Bitcoin, Ethereum e incluso los depósitos de monedas estables con vinculación fiduciaria como USDC, GUSD y USDT no están cubiertos por el seguro de la FDIC. El seguro federal no cubriría ninguna pérdida de fondos por robo.
Una cuenta de interés de criptomoneda debe ser visto como una inversión, no una cuenta de ahorros.
Algunas plataformas de cuentas de intereses de criptomonedas están protegidas por un seguro privado, y se lanzan muchos servicios para proteger la custodia de los fondos. Celsius, por ejemplo, tiene un seguro de su custodio BitGo; también está trabajando para lanzar un seguro privado dentro de su plataforma. Sin embargo, no confíe en este seguro. Es suficiente para cubrir algunas pérdidas, pero ciertamente no una pérdida catastrófica de fondos.
¿Están garantizadas las tasas de interés de las criptomonedas? No, pero tienden a permanecer dentro de los parámetros.
¿Necesito usar solo una cuenta de interés en criptomonedas? No. Muchas de estas cuentas ofrecen tasas comparables, algunos usuarios pueden encontrar valor en distribuir sus huevos en algunas canastas. Esta diversificación también ayuda a mitigar algunos riesgos si una plataforma individual pierde fondos.
Muchas cuentas también tienen "límites" en cantidades más altas de criptomonedas, por lo que el uso de múltiples plataformas es una estrategia de maximización del rendimiento.
¿Cuáles son los bonos de registro que más pagan disponibles? Estas cuentas compiten para adquirir usuarios, por lo que hay disponibles muchos bonos de registro bastante altos; los exploraremos a continuación.
¿Cómo funcionan las cuentas de interés criptográfico? ¿Cómo es sostenible pagar intereses altos en depósitos de criptomonedas? ¿Cómo ganan dinero las empresas de cuentas de interés en criptomonedas? Los proveedores de cuentas de intereses de criptomonedas afirman ganar dinero prestando depósitos de usuarios, al igual que un banco tradicional. También puede obtener un préstamo de criptomonedas de cualquier proveedor; Las personas toman prestadas criptomonedas por múltiples razones: obtener más apalancamiento en sus operaciones, la simplicidad de un préstamo de criptomonedas de una sola parada en comparación con la ruta de préstamo tradicional, y no querer liquidar sus activos de criptomonedas, probablemente por motivos fiscales. Nuestro enfoque principal para este artículo es la cuenta de interés.
Hay algunos líderes notables en el espacio de cuentas de interés de criptomonedas.
Crypto.com: el complicado (pero puede valer la pena)
Con sede en Hong Kong Crypto.com fue fundada en 2016; enumera cuatro cofundadores: el director ejecutivo Kris Marszalek, el director financiero Rafael Melo, el director técnico Gary Or y el director de desarrollo corporativo Bobby Bao.
La compañía ofrece una tarjeta de débito Visa, un intercambio de aplicaciones, un producto de préstamo instantáneo y un producto de "ganancia criptográfica" de criptomonedas.
Crypto.com ofrece tasas más altas que el promedio, siempre que bloquee su depósito durante tres meses, compre y apueste (bloquee) 25,000 CRO (alrededor de $ 2,000). Es una opción fuerte, pero la experiencia de Crypto.com nos pareció excesivamente complicada. Si quisiera "participar todo" en el ecosistema Crypto.com, disfrutaría de algunas de las tarifas más altas, pero hay muchos más obstáculos que superar que sus competidores.
Puede obtener $ 25 USD como bono de registro en Crypto.com
Abra– El compuesto diario
Abierto – Abra permite a los usuarios ganar alrededor del 8% y 4.5% de interés en monedas estables y Bitcoin, respectivamente, con tan solo $5.
Lo mejor de todo es que se compone a diario.
Puedes leer nuestro completo Abra revisión haga clic aquí
Nexo: el que probablemente haya visto en anuncios
Los lectores de CoinCentral pueden obtener $25 al registrarse y depositar $100 o más en Nexo.
Nexo fue fundada en 2018 y está dirigida por el CEO Antoni Trenchev.
Las comunicaciones del sitio se basan en gran medida en su modelo de préstamos; con optimismo, esto apunta a que la empresa está desarrollando un modelo de negocio sostenible impulsado por los préstamos.
Tiene una opción de "Ganar en Nexo" similar a la de Celsius (Ganar en CEL), de la cual los usuarios obtienen aproximadamente un 2% de aumento por activo. Sin la opción "Ganar en Nexo", los clientes de Nexo pueden ganar alrededor del 10% APY en monedas estables, que es un rendimiento más alto que BlockFi pero más bajo que Celsius. Nexo también ofrece una cuenta de interés XRP.
La plataforma parece ofrecer sus servicios a un público internacional y puede ser una excelente opción para nuestros lectores en Europa.
Obtenga $ 25 al registrarse en Nexo al registrarse con $ 100 o más.
Puedes leer nuestra Revisión de Nexo haga clic aquí
BlockFi: The Venture Capital Darling (el producto de interés criptográfico está actualmente inactivo)
con sede en Nueva York BlockFi fue fundada en 2017 por Zac Prince y Flori Márquez. La compañía ha atraído una línea repleta de estrellas de inversiones de capital de riesgo, recaudando más de $ 508 millones de Valar Ventures (respaldado por Peter Thiel), Winklevoss Capital, Galaxy Digital, ConsenSys Ventures, Morgan Creek Digital y más.
El 14 de febrero de 2022, BlockFi dinero la SEC $ 100 millones en multas por "no registrar las ofertas y ventas de su producto de préstamos criptográficos minoristas". La SEC también acusó a BlockFi de violar las disposiciones de registro de la Ley de Sociedades de Inversión de 1940.
El mismo día, BlockFi suspendió nuevas cuentas para clientes estadounidenses. Los clientes de EE. UU. aún pueden solicitar la tarjeta de crédito BlockFi y abrir una cuenta BlockFi Wallet que no genere intereses. Los activos en la cuenta de Wallet no se prestan ni se rehipotecan.
Puedes leer nuestro completo Revisión de BlockFi aquí, e inscríbete en el Monedero BlockFi haga clic aquí
¿Cuál es la mejor plataforma de cuentas de interés de criptomonedas?
Hemos utilizado muchos de los servicios anteriores durante más de tres años, abrimos varias consultas de atención al cliente para medir la respuesta y entrevistamos a los equipos fundadores.
Las cosas se veían diferentes cuando escribimos este artículo por primera vez en 2020: BlockFi y Celsius ofrecían más del 10 %, Crypto.com se podía jugar con un APY del 14 % en monedas estables y la mayoría de los competidores competían en tasas.
Hoy, muchas de estas cuentas están jugando un poco más cerca de los vientos de cola del pago de $ 100 millones de BlockFi en multas a la SEC. Muchos de los principales proveedores anteriores ahora están en el Muro de la Vergüenza de las empresas CeFi que perdieron una gran oportunidad para crear un producto significativo y perdieron millones de dólares del dinero de los usuarios en el proceso.
Dicho esto, muchos proveedores internacionales como Nexo y Crypto.com parecen tener una ventaja.
Abra, Crypto.com y Nexo buenas opciones de interés criptográfico. Abra ofrece interés compuesto diario, que es único en el espacio. Con un 8 % de interés en los depósitos de monedas estables y una interfaz muy intuitiva, es una excelente opción para cualquiera que busque comenzar a ganar intereses en su criptomoneda.
¿Cuál es la cuenta de interés de criptomoneda APY más alta?
La cuenta de interés en criptomonedas de APY más alta es crypto.com ... pero hay una trampa, como hemos descrito anteriormente y en detalle en nuestra guía Crypto.com.
Las principales promociones de cuentas de interés en criptomonedas
Las siguientes promociones de cuentas de criptointereses están activas, pero sujetas a cambios. Haremos todo lo posible para mantenerlos actualizados, pero consígalos mientras estén calientes si lo desea.
Crypto.com: regístrese y obtenga $ 25 USD para registrarse en Crypto.com. Es posible que deba apostar 2500 CRO (alrededor de $ 200); la promoción no está clara.
El muro de la vergüenza
Celsius: la plataforma CeFi en bancarrota caída en desgracia
Celsius fue fundada en 2017 por Alex Mashinsky (director ejecutivo), un empresario con sede en Nueva York con más de $ 3 mil millones en salidas y dos de las principales salidas respaldadas por empresas de Nueva York desde 2000. Mashinsky afirma que Celsius se fundó con la premisa de traer a 7.5 mil millones de personas del mundo tradicional de las finanzas a la esfera de las criptomonedas.
Durante sus operaciones normales, Celsius ofreció algunos de los rendimientos más altos en el nicho de cuenta de interés criptográfico de CeFi, pagado semanalmente, sin período de bloqueo ni requisito de token. El equipo de Celsius cuenta con un retorno del 80% de los ingresos de la empresa a los usuarios.
Sin embargo, el 13 de junio de 2022, Celsius detuvo todos los retiros, canjes y transferencias y se declaró en bancarrota un mes después. La compañía había revelado originalmente que estaba principalmente involucrada en prestar depósitos de usuarios, pero se descubrió que la compañía estaba usando fondos de usuarios en varias estrategias DeFi riesgosas. En medio de una espiral descendente de los precios de las criptomonedas, Celsius se encontró en posiciones altamente ilíquidas, incapaz de cumplir con los retiros de los usuarios.
Actualizaremos nuestra revisión a medida que se publique más información.
Dada esta nueva información, no recomendamos registrarse en Celsius. Sin embargo, es interesante seguir a la compañía como parte de la historia de las criptomonedas.
Puedes leer nuestro completo Revisión Celsius haga clic aquí
Pensamientos finales: ¿Merecen la pena las cuentas de interés en criptomonedas?
Si usted es alguien que busca diversificar su cartera comprando y manteniendo criptomonedas, le recomendamos que revise las cuentas de interés de criptomonedas usted mismo.
Tenga esta conversación con un asesor financiero y no dude en enviarle este artículo como base para la discusión. Las cuentas de interés de criptomonedas como BlockFi y Celsius son inversiones, y el las devoluciones no están garantizadas. Nuestro contenido es puramente educativo e informativo; un solo dólar o satoshi no debería salir de tu billetera sin un consejo profesional. Como lo demuestra la implosión de Celsius Network, cualquier cuenta de custodia es riesgosa en un mercado bajista.
Dicho esto, somos un equipo editorial bastante paranoico que reconoce el espíritu de "ser tu propio banco" y "no tus claves privadas, no tus bitcoins" de la industria de las criptomonedas.
Las mejores cuentas de interés criptográfico del mundo tratan de satisfacer la seguridad del usuario, pero al final del día, cada vez que sus fondos salen de su carteras de hardware, estás en manos del mundo digital. El riesgo es suyo y solo suyo.
Antes de dejarlo ir, dejemos esta idea: si más titulares de activos digitales se sienten cómodos manteniendo sus fondos en una plataforma de interés de criptomonedas, aplacados por rendimientos decentes de riesgo relativamente bajo, la volatilidad puede disminuir a largo plazo. Dado que los activos digitales como Bitcoin se consideran menos volátiles debido a que menos personas venden Bitcoin, el caso para que el capital institucional ingrese al ecosistema se vuelve mucho más fuerte. Creemos que las cuentas de interés de criptomonedas son una parte pequeña, pero muy importante, de la criptomoneda madura como clase de activo.
Puede consultar nuestras reseñas individuales en plataformas como:
- Abierto
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- cumplimiento de blockchain
- conferencia de la cadena de bloque
- BlockFi
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