Aboitiz apunta a una plataforma multibancaria fintech para pymes

Aboitiz apunta a una plataforma multibancaria fintech para pymes

Marca de tiempo: 24 de julio de 2023 7:52 a. M.
Aboitiz apunta a la plataforma fintech multibanca para pymes PlatoBlockchain Data Intelligence. Búsqueda vertical. Ai.

Aboitiz Data Innovation (ADI), una unidad del conglomerado filipino Aboitiz Group, ha desarrollado una plataforma de préstamos fintech que permite a sus bancos internos atender a las pymes. Planea invitar a bancos de terceros a usar la plataforma en un intento por crear un negocio independiente capaz de atender a toda la región.

Guy Sheppard, director de operaciones de servicios financieros de ADI en Singapur, dice que una prueba piloto reciente entre ADI, el afiliado Union Bank of the Philippines y LBC Express marca el comienzo de la expansión de las capacidades internas a socios externos.

“Lo llamamos 'puntuación como servicio'”, dijo.

LBC Express es una empresa de logística y entrega en Filipinas. A su vez, atiende a unas 400,000 pequeñas y medianas empresas con sus operaciones de paquetería y entrega. Esos usuarios finales a menudo carecen de acceso a crédito o servicios financieros básicos.

Dentro cabo

ADI ha desarrollado un sistema de calificación crediticia basado en datos alternativos, que combina con evaluaciones financieras más tradicionales para brindar información sobre la probabilidad de que estas pequeñas empresas paguen a tiempo.

Esto ha sido posible gracias a la naturaleza expansiva de Aboitiz. Debajo del holding residen más de 50 marcas, la mayoría agrupadas en verticales que incluyen energía, finanzas, infraestructura, bienes raíces y alimentos. Estas unidades alojaron sus propios equipos de 'transformación digital', con sus propias prioridades.

ADI se estableció para consolidarlos en un negocio estratégico. Su primera tarea fue aprovechar el peso del grupo para acelerar la digitalización a escala. Por ejemplo, pudo desarrollar herramientas de datos para optimizar las adquisiciones en las principales verticales comerciales.

Esto implica un conjunto de datos más grande (qué proveedores brindan el mejor servicio, el mejor precio, los productos más confiables, etc.) y una imparcialidad que ayuda a que las decisiones comerciales sean más racionales, dice Sheppard.

Por ejemplo, los contratos de adquisición no están destinados a adjudicarse sobre relaciones personales; la propuesta de producto de un banco no debe basarse en las comisiones de un gerente, sino proporcionar una decisión holística que beneficie al grupo.

Productos financieros

Al desarrollar capacidades internas basadas en datos, ADI ha comenzado a introducir eficiencias en todo el grupo. Desde entonces, ha estado lanzando nuevos productos que están diseñados para tener relevancia en todo el sudeste asiático.

Los dos primeros proyectos han sido sobre detección de fraude financiero y sobre inclusión financiera, ambos para apoyar a los prestamistas que operan bajo el paraguas de Aboitiz. ADI desarrolló inteligencia artificial para ayudar a UnionBank a identificar mulas (colaboradores) para los estafadores. Y su IA ha sido utilizada por UBX, el banco digital del grupo, para su plataforma de préstamos, SeekCap.

El enfoque de este año ha sido el financiamiento de pequeñas empresas, siendo LBC el primer cliente importante en utilizar los servicios de ADI, en lugar de las empresas afiliadas.

Sheppard dice que amplía el universo de pymes e individuos que pueden calificar para servicios bancarios.

“Todos los bancos dicen que quieren expandir su negocio de pymes”, dijo Sheppard. “Pero los oficiales de crédito de un banco tradicional se quedan sin la cantidad de pymes a las que pueden prestar sin garantía”. Debido a que los sistemas de evaluación de crédito de los bancos son más o menos los mismos, si un banco rechaza a la propietaria de un negocio, probablemente será rechazada por los demás. “Construimos un modelo a partir de esos rechazos”, dijo Sheppard.

Puntos de datos

ADI aglomera más de mil puntos de datos para aumentar la calificación crediticia tradicional. Elige puntos de datos que tienen sentido en un lugar como Filipinas. Por ejemplo, confiar en el nombre de alguien para realizar una verificación de crédito no funciona bien porque muchos filipinos comparten apellidos comunes o tienen tradiciones de nombres complicadas.

Pero lo que ADI ha descubierto que funciona es la puntuación basada en direcciones, que son únicas. Sheppard dice que esto lo convierte en una pantalla valiosa: “¿Hay un negocio ubicado cerca de una embajada? ¿O está al lado de un taller de reparación de bicicletas? ¿Qué tan fuerte es el ancho de banda de Internet en esa ubicación?

Él dice que desde que ADI comenzó a calificar a los prestatarios de esta manera, ha permitido que sus bancos afiliados aumenten sus volúmenes de préstamos a las pymes siete veces en un año, mientras mantienen los préstamos morosos por debajo del 10 por ciento.

Más allá de LBC, dice que ADI ahora está trabajando con una empresa de tecnología filipina con una aplicación orientada al consumidor, cuyos clientes son pequeños comerciantes que usan la aplicación para vender sus productos. Estos clientes finales de nivel 2 están bajo el radar de un banco tradicional. ADI anonimiza sus datos, los puntúa y los clasifica. Esto crea una lista de prospectos para los prestamistas. UnionBank y UBX ahora están dispuestos a hacer ofertas sin que nadie las vea a las mamás y papás con la puntuación más alta; ADI y el comerciante ancla toman una porción del tamaño total de los préstamos realizados en la plataforma.

Sheppard dice que la prioridad es integrar esta plataforma en Filipinas antes de llevarla a otros mercados del sudeste asiático. Al hacerlo, quiere abrirlo a bancos digitales de terceros. Él dice que dos de los cinco bancos con licencia (aparte de UBX) pueden estar abiertos a unirse a la plataforma.

“El enfoque de múltiples prestamistas garantizará que permanezcamos independientes y proporcionemos una puntuación imparcial que brinde a los clientes la mejor oferta”, dijo Sheppard.

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