¿Los bancos retadores se enfrentan ahora a sus propios retadores?

Desde que surgieron a mediados de la década de 2010, los bancos retadores han cambiado todo el panorama financiero, creciendo exponencialmente en el proceso.

Pero por primera vez en su corta historia, los retadores ahora están siendo desafiados.

Estos nuevos desafíos se basan en el trabajo realizado por Monzo, Revolut, N26 y Starling. Pero no se limitan a crear y ofrecer funciones nuevas e hiperpersonalizadas. Están creando nuevos e hiper-personalizados los bancos.

¿La parte más emocionante? No se trata solo de una nueva ola de bancos que se enfrenta a un desafío. También son negocios.

Una nueva ola de bancos de retadores personales

La década de 2010 se trató de un atractivo masivo. Pero a medida que avanzamos en la década de 2020, se trata de tomar las características y el nivel de experiencia del cliente que hicieron que los retadores fueran tan populares e hiperpersonalizarlos.

Ahora se están creando bancos para atender las necesidades de comunidades específicas. Bancos como Daylight, Tomorrow y Fardows, que atienden a clientes LGBTQ+, socialistas y musulmanes, respectivamente.

Pero no se trata sólo de crear un banco y decir es para un público determinado. Va mucho más allá del marketing. Se trata de ofrecer características genuinas que atraigan a diferentes comunidades. Por ejemplo, Daylight proporciona tarjetas de débito con el nombre elegido por el titular de la cuenta, sin importar lo que diga su identificación. Fardows permite a los titulares de cuentas pedir prestado dinero de una manera completamente compatible con halal. Los clientes del mañana invierten automáticamente en energías renovables e iniciativas sociales, con cada 5 € que gastan restaurando la vida natural de una carretilla.

Ahora también hay bancos para diferentes profesiones. En los EE. UU., hay una serie de bancos retadores dirigidos a médicos, como BankMD, que ofrece préstamos específicamente para abrir nuevas prácticas, y Panacea, que proporciona refinanciamiento diseñado específicamente para deudas de escuelas de medicina, odontología y veterinaria.

Luego están los bancos para músicos como Nerve. Además de funciones financieras dirigidas a la vida a veces caótica de un creativo, también se sincroniza con Spotify para mostrar datos de transmisión y seguidores y ofrece una función de red para ayudar al descubrimiento de trabajos y la colaboración de artistas.

Este nivel de especificidad también hace que sea mucho más fácil para los bancos retadores volverse rentables, algo con lo que han luchado. La investigación de Deloitte sugiere que los clientes están dispuestos a pagar hasta un 20 % más por productos financieros hiperpersonalizados.

Esto es algo que las empresas que no son fintech y las empresas más tradicionales también se han dado cuenta.

Una nueva ola de negocios retadores

Curiosamente, el otro grupo de retadores-retadores consistirá principalmente en empresas no financieras.

Ahora, gracias a las finanzas integradas, la incorporación de productos financieros en espacios mayoritariamente no financieros, casi cualquier empresa de cualquier sector puede obtener acceso a nuevos productos financieros para sus clientes. Según una investigación reciente de Vodeno, en el Reino Unido, Alemania y Bélgica, el 75 % de los minoristas ya utilizan finanzas integradas, mientras que el 56 % planea introducir más servicios financieros en un futuro próximo. Estos incluyen préstamos comerciales, tarjetas, cuentas virtuales, gestión de patrimonio, seguros, pagos transfronterizos, cambio de divisas y más.

Las empresas pueden convertirse esencialmente en ventanillas únicas para los servicios financieros, lo que permite a sus clientes realizar todos sus negocios financieros en su sitio y plataforma. Incluso pueden convertirse en bancos, algo por lo que los consumidores modernos tienen apetito.

Esto se logra mediante una simple integración de API, lo que lo hace considerablemente más rápido y económico que crear estos servicios desde cero. Las empresas pueden ofrecer comprar ahora, pagar después (BNPL) a través de empresas como Klarna y Afterpay, acceder a vías de pago y monederos digitales de Railsr y Treezor y ofrecer intercambio financiero y transferencias de Wise. La lista continua.

Pero la razón por la que las finanzas integradas tendrán tanto éxito es por las opciones de personalización disponibles.

Las empresas pueden comportarse como bancos desafiantes hiperespecíficos y dirigirse a comunidades que comparten una pasión, un interés o una carrera, pero pueden ir más allá. Pueden dirigirse a miembros individuales de sus propias comunidades de clientes. Piense en cómo Google monetiza la búsqueda y las redes sociales monetizan las relaciones. Las empresas pronto harán lo mismo pero con datos de gastos.

Por ejemplo, si compra un vuelo o un hotel, es probable que también esté en el mercado de seguros de viaje, dinero para vacaciones, herramientas de presupuesto y todo lo demás relacionado con un viaje al extranjero. Las empresas pueden ofrecer estas opciones justo en el punto de necesidad, desencadenadas por compras específicas, patrones de gasto emergentes o incluso geolocalización.

Esta hiperpersonalización ofrece un nivel muy superior de experiencia del cliente y estoy seguro de que pronto se convertirá en el estándar.

¿Qué pasa ahora con los retadores originales?

Los retadores originales ahora forman parte firmemente del mobiliario financiero y no se irán a ninguna parte.

Los nuevos retadores están bien con esto. Los retadores originales fueron creados para interrumpir la antigua forma de hacer banca. La misión de esta nueva generación se basa en ese trabajo, utilizando los mismos principios como guía.

A pesar del tamaño, algunos de los originales también han crecido, en su esencia siguen siendo negocios ágiles que dan prioridad a la tecnología. Muchos ya están trabajando con los nuevos desafíos, integrando sus servicios en sus ecosistemas y viceversa.

Fintech en la década de 2010 se trataba de desafíos. Fintech en la década de 2020 tiene que ver con la colaboración.