La Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC) impuso acciones regulatorias contra tres empresas el martes. El organismo de control del mercado financiero suspendió la licencia de servicios financieros australianos (AFS) de Quantum Funds Management Limited (QFML), canceló la autorización de AFSL Group Pty Ltd (AFSL Group) y emprendió acciones de sanción civil contra American Express Australia Limited (Amex).
Suspensión y Cancelación de Licencias AFS
QMFL, cuya licencia fue suspendida, operaba cuatro esquemas de inversión administrados. ASIC dice que la compañía no tiene un seguro de responsabilidad civil adecuado para ofrecer tales productos. Tras la suspensión, la entidad aún puede prestar los servicios necesarios para liquidar los esquemas actuales.
A AFSL se le revocó por completo su licencia debido a la falta de informes financieros para los años financieros que terminaron el 30 de junio de 2020 y 2021, y la pérdida de membresía en el esquema de la Autoridad Australiana de Quejas Financieras (AFCA).
Un caso que involucra Amex parece decididamente más interesante.
American Express Australia en juicio por distribución de tarjetas de crédito
Según un comunicado de prensa del 6 de diciembre de 2022, el regulador ha iniciado procedimientos judiciales contra American Express Australia en su primer caso de sanción civil por la violación de los deberes de distribución y diseño de tarjetas de crédito.
Amex y la cadena de tiendas David Jones ofrecieron tarjetas de crédito de marca compartida. Amex debería haber preparado una Determinación de Mercado Objetivo (TMD) para evaluar la correcta distribución del producto y examinar el grupo potencial de los destinatarios relevantes. ASIC argumenta que los TMD presentados por la empresa no limitaban la distribución para las personas que querían realizar compras a crédito con una tarjeta que ganaba puntos de fidelidad.
Según el regulador, la empresa sabía que la tasa de cancelación de las tarjetas David Jones era alta, muy por encima de la tasa de cancelación de las tarjetas de crédito estándar. Además, Amex sabía que la oferta era confusa para algunos clientes; no sabían si habían solicitado una tarjeta de crédito o de fidelización. Por esta razón, Amex debería dejar de emitir tarjetas de crédito, pero continuó el proceso hasta el 5 de julio de 2022.
“El diseño y distribución bonos incorporar un enfoque centrado en el consumidor para los emisores y distribuidores de productos financieros. Los proveedores de productos deben monitorear y revisar si los consumidores están recibiendo productos consistentes con sus necesidades y no pueden traer una mentalidad de 'establecer y olvidar' a la gobernanza de productos. Es fundamental que los proveedores respondan a los malos resultados que identifican haciendo cambios”, dijo Sara Court, vicepresidenta de ASIC.
ASIC está pidiendo a la Corto imponer multas económicas a Amex.
La Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC) impuso acciones regulatorias contra tres empresas el martes. El organismo de control del mercado financiero suspendió la licencia de servicios financieros australianos (AFS) de Quantum Funds Management Limited (QFML), canceló la autorización de AFSL Group Pty Ltd (AFSL Group) y emprendió acciones de sanción civil contra American Express Australia Limited (Amex).
Suspensión y Cancelación de Licencias AFS
QMFL, cuya licencia fue suspendida, operaba cuatro esquemas de inversión administrados. ASIC dice que la compañía no tiene un seguro de responsabilidad civil adecuado para ofrecer tales productos. Tras la suspensión, la entidad aún puede prestar los servicios necesarios para liquidar los esquemas actuales.
A AFSL se le revocó por completo su licencia debido a la falta de informes financieros para los años financieros que terminaron el 30 de junio de 2020 y 2021, y la pérdida de membresía en el esquema de la Autoridad Australiana de Quejas Financieras (AFCA).
Un caso que involucra Amex parece decididamente más interesante.
American Express Australia en juicio por distribución de tarjetas de crédito
Según un comunicado de prensa del 6 de diciembre de 2022, el regulador ha iniciado procedimientos judiciales contra American Express Australia en su primer caso de sanción civil por la violación de los deberes de distribución y diseño de tarjetas de crédito.
Amex y la cadena de tiendas David Jones ofrecieron tarjetas de crédito de marca compartida. Amex debería haber preparado una Determinación de Mercado Objetivo (TMD) para evaluar la correcta distribución del producto y examinar el grupo potencial de los destinatarios relevantes. ASIC argumenta que los TMD presentados por la empresa no limitaban la distribución para las personas que querían realizar compras a crédito con una tarjeta que ganaba puntos de fidelidad.
Según el regulador, la empresa sabía que la tasa de cancelación de las tarjetas David Jones era alta, muy por encima de la tasa de cancelación de las tarjetas de crédito estándar. Además, Amex sabía que la oferta era confusa para algunos clientes; no sabían si habían solicitado una tarjeta de crédito o de fidelización. Por esta razón, Amex debería dejar de emitir tarjetas de crédito, pero continuó el proceso hasta el 5 de julio de 2022.
“El diseño y distribución bonos incorporar un enfoque centrado en el consumidor para los emisores y distribuidores de productos financieros. Los proveedores de productos deben monitorear y revisar si los consumidores están recibiendo productos consistentes con sus necesidades y no pueden traer una mentalidad de 'establecer y olvidar' a la gobernanza de productos. Es fundamental que los proveedores respondan a los malos resultados que identifican haciendo cambios”, dijo Sara Court, vicepresidenta de ASIC.
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