Bancos, brócoli y el peligro de quedarse obsoleto

M&S ha eliminado las fechas de caducidad de sus alimentos, una medida bienvenida, sin duda, pero ¿qué tiene que ver con los bancos?

Bueno, para estirar una cita de Forrest Gump, un banco es como una cabeza de brócoli de M&S. Confiable, funcional, incluso importante, pero a) no es algo que siempre entusiasme a los consumidores yb) algo que podría quedar obsoleto antes de que nadie se dé cuenta. Para resolver ambos problemas, los bancos pueden buscar asociaciones.

Las asociaciones no son una característica nueva de la industria, y cada día vemos surgir más de ellas. Hace poco, Santander anunció una alianza con SAP España para apoyar la digitalización y mejorar el proceso de incorporación de nuevos clientes, mientras El banco Attijariwafa de Marruecos lanzó una asociación con Thunes para impulsar sus pagos transfronterizos.

Para comprender la importancia de las asociaciones, es útil comprender los desafíos que enfrentan los bancos: un número creciente de amenazas y competidores, una base de clientes que se está volviendo más abierta a nuevos proveedores y un conjunto limitado de recursos para responder a estos problemas.

Las asociaciones ayudan a abordar estos problemas. Al asociarse con un especialista en tecnología financiera, un banco puede mejorar sus servicios sin tener que dedicar un costo y esfuerzo significativos para hacerlo. Esto es particularmente útil cuando las asociaciones están dirigidas a servicios fuera de la oferta principal de un banco, lo que significa que los bancos pueden concentrarse en los servicios que brindan mejor. Sin esta acción, los bancos corren el riesgo de volverse poco atractivos y, lo que es peor, anticuados. Los clientes irán a otros lugares para obtener un número cada vez mayor de servicios.

Estos son entregados por fintechs que, a diferencia de los bancos, pueden especializarse, relativamente sin la carga de procesos burocráticos y culturas adversas al riesgo, y pueden intervenir rápidamente para resolver las necesidades no satisfechas de los clientes. Cuantos más clientes se alejen de sus proveedores bancarios tradicionales y se acerquen a estas fintech, más esperan que se les ofrezcan nuevas formas de administrar su dinero sin problemas de una manera que funcione para ellos, lo que crea un riesgo a más largo plazo para los bancos.

Estos clientes que se van son a menudo personas que de otro modo se quedarían con su proveedor actual, pero que se sienten frustrados o aburridos por algún aspecto del proceso bancario. Por ejemplo, las empresas que buscan apoyar a los empleados durante la crisis del costo de vida pueden recurrir a las fintech para potenciar su nómina y permitir que las personas elijan el día en que se les paga, ayudándolos a pasar el mes. Muchos también pueden preferir quedarse con los bancos digitales después de la pandemia como alternativa a visitar una sucursal en persona. Estos proveedores son más atractivos que un banco que, para usar nuevamente la analogía del brócoli, se está volviendo obsoleto.

Las asociaciones ayudan a mantener los bancos actualizados. Cuando los bancos recurren a las alianzas, la innovación deja de ser un proceso costoso o complicado. De hecho, las asociaciones son un boleto de vía rápida a través de los costos de desarrollo y los dolores de crecimiento de la construcción de infraestructura interna. Permiten a los bancos lanzar nuevas funciones en cuestión de meses y aprovechar el apoyo de un equipo externo completamente dedicado a la integración, lo que significa que requiere un esfuerzo mínimo para lograr grandes resultados.

A través de algo tan simple como la integración de una API, los bancos pueden ofrecer nuevos productos que facilitan la vida de los clientes y los mantienen comprometidos y emocionados de usar sus servicios nuevamente. Y las integraciones no son simplemente valor agregado para los clientes: el tiempo y el dinero que ahorran también se convierte en valor agregado para el negocio de un banco.

Las asociaciones son una solución comprobada que permite a los bancos navegar con éxito el crecimiento y superar las barreras a la innovación. Aquellos que aprovechen las alianzas ahora conservarán y aumentarán su base de clientes y asegurarán su longevidad en un mercado cada vez más competitivo. Aquellos que retrasan la acción corren el riesgo de terminar como una cabeza de brócoli M&S que pasó un día de más en el refrigerador; aún puede usarlo, pero sabrá que ya pasó un poco de su verdadero potencial.

Sobre el autor:

Prasangi Unantenne es jefe de implementación en Wise Platform. Tiene 15 años de experiencia en servicios financieros en una variedad de roles, que incluyen gestión de productos, desarrollo comercial y operaciones.