Bancos atrapados entre la espada y la pared

En el incierto clima económico global actual, las instituciones financieras (IF), como los bancos, están expuestas a una amplia variedad de riesgos con poco margen de error.

Un informe reciente de Featurespace, un proveedor de software de prevención de delitos financieros empresariales, afirma que el sector financiero está atrapado entre el aumento de los delitos financieros (especialmente las estafas) y la percepción de que cualquier solución traerá mayor complejidad y dolores de cabeza en materia de cumplimiento.

El informe, titulado El estado del fraude y los delitos financieros en EE.UU., dice que si bien el 62% de las instituciones financieras globales informaron un aumento año tras año en los volúmenes de fraude, también dudan en tomar medidas debido a las complejidades regulatorias y tecnológicas percibidas. .

Según Carolyn Homberger, presidenta para las Américas de Featurespace, muchos gestores de riesgos bancarios no necesariamente están cometiendo errores directamente. En cambio, como señala el informe, están atrapados entre la espada y la pared.

"Nuestro informe encontró que dos de cada tres ejecutivos consideraron la adopción de soluciones innovadoras para mejorar la detección de fraude y el cumplimiento contra el lavado de dinero (AML) como una alta prioridad, pero más de uno de cada tres citó preocupaciones sobre la complejidad percibida de la integración de nuevas tecnologías". Homberger dijo a Riesgos y Seguros Corporativos. “Cincuenta y nueve por ciento de los encuestados en nuestro informe dijeron que estaban adoptando un enfoque de 'esperar y ver' hasta que las nuevas tecnologías sean 'ampliamente aceptadas' o 'bien desarrolladas'. Esto apunta a una industria que se encuentra en una especie de punto muerto en lo que respecta a la lucha contra el fraude y los delitos financieros. Esto no beneficia a nadie tanto como al delincuente y no afecta tanto a nadie como al consumidor, que ve su confianza y sus opciones disminuidas aún más con cada ataque”.

Las instituciones financieras más pequeñas, como las que tienen entre 5 y 25 millones de dólares en activos, corren un mayor riesgo de sufrir transacciones fraudulentas. Los bancos y cooperativas de crédito pequeños suelen estar menos equipados para contrarrestar o soportar ataques cada vez más sofisticados; el estudio dice que casi tres cuartas partes (71%) de las instituciones más pequeñas informaron mayores tasas de fraude.

Además, el 68% de las IF más pequeñas reportaron un aumento en el costo en dólares de las transacciones fraudulentas, en contraste con las IF más grandes, o aquellas con más de 500 mil millones de dólares en activos, donde solo el 48% reportó un aumento. En términos de la tasa general de falsos positivos, el 48% de las IF más pequeñas informaron un aumento, frente al 39% de las IF más grandes.

A pesar de los importantes riesgos, Homberger afirmó que el estudio muestra que la industria sigue estancada en la lucha contra el fraude y los delitos financieros.

"Los datos, junto con nuestra propia experiencia, muestran que hay un apetito por soluciones más innovadoras capaces de abordar los desafíos cada vez mayores que se plantean", afirmó Homberger. "Sin embargo, parece que algunas instituciones continúan esperando antes de dar el salto y beneficiarse de las pérdidas por fraude significativamente reducidas prometidas a los pioneros con pensamiento inteligente".

Para que los bancos sean más eficaces en la lucha contra las tácticas de fraude modernas, Homberger enfatizó la necesidad de colaboración entre los líderes de varios sectores comerciales.

"Como cualquier negocio, los bancos pueden ser organizaciones aisladas", dijo Homberger. “Los líderes en prevención de fraude, AML y ciencia de datos deben continuar colaborando para crear planes de prevención de fraude a largo plazo que sean personalizados para cada banco. No existe un enfoque único para el fraude y se necesita una amplia gama de perspectivas para crear una estrategia eficaz”.

Dado que los estafadores adoptan métodos más sofisticados, los equipos de seguridad y gestión de riesgos de los bancos también deben intensificar su juego para mantenerse al día con adversarios cada vez más expertos en tecnología.

"Sabemos que la tecnología es la solución: las instituciones financieras que utilizan inteligencia artificial y aprendizaje automático reportan los niveles más bajos de delitos financieros, incluido el fraude", dijo Homberger. "Para los líderes bancarios, ahora es vital que adopten tecnología que ayude a reducir los riesgos de fraude para crear prácticas de prevención de fraude sostenibles a largo plazo".

A pesar de tener el segundo sector bancario más grande del mundo, las instituciones financieras de Estados Unidos han tenido dificultades para burlar a los estafadores y delincuentes. Según Homberger, esto se debe en parte a la falta de informes estandarizados para analizar las tendencias de los delitos financieros en el mercado actual.

"Además, los bancos necesitan tecnología que les permita reducir las tasas de fraude y garantizar que los ataques de fraude tengan menos éxito que ahora", afirmó Homberger. “No es probable que cambie la omnipresencia del fraude y, a medida que los defraudadores se vuelvan más fluidos y adaptables, buscarán puntos débiles en el esquema de prevención del fraude de cualquier banco. Implementar tecnología que ayude a identificar comportamientos fraudulentos será más ventajoso que los enfoques tradicionales de prevención del fraude basados ​​en reglas y creará mejores prácticas antifraude en los años venideros”.