Volverse 'RTP ready': cómo los bancos pueden preparar el back office para pagos instantáneos

A medida que nos acercamos al lanzamiento en 2023 del fednow servicio, los bancos de los EE. UU. deben considerar si están listos para pagos en tiempo real, tanto tecnológica como operativamente. La naturaleza 24/7/365 de los pagos instantáneos probablemente presentará nuevos desafíos para los bancos comunitarios, pero la preparación adecuada contribuirá en gran medida a respaldar una transición más fluida.

Para algunas instituciones financieras comunitarias, será necesario realizar ajustes en sus flujos de trabajo y operaciones de tesorería actuales. Más específicamente, muchos bancos deberán revisar qué procesos administrativos actualmente requieren intervención manual y encontrar formas de automatizarlos para facilitar los pagos en tiempo real en 2023 y más allá.

Hay algunos pasos prácticos que los líderes bancarios deben tomar ahora para prepararse y superar los obstáculos más comunes.

Tenga cuidado con estos desafíos de back-end

Para adelantarse a cualquier obstáculo para los pagos en tiempo real, los líderes de las instituciones financieras deben iniciar discusiones proactivas con las partes interesadas internas apropiadas, así como con cualquier proveedor externo, para garantizar que todos los sistemas, especialmente en el back-end, estén preparados para procesar pagos. y los datos asociados con esas transacciones en un entorno en tiempo real.

Muchos bancos necesitarán ajustar sus operaciones de tesorería actuales y su infraestructura de TI para respaldar esto.

Hoy en día, no es raro que las instituciones financieras comunitarias y regionales utilicen múltiples sistemas para procesar pagos en el back-end. Un banco puede usar sistemas heredados individuales para procesar transacciones según el tipo de pago, como ACH, transferencias y más. Para los bancos que han crecido a través de fusiones o adquisiciones, la red de sistemas heredados que se utilizan para procesar pagos también tiende a expandirse. Esto crea complejidades e ineficiencias adicionales que dificultan la capacidad de una institución financiera para procesar pagos de la manera más rápida y rentable posible.

En su lugar, las instituciones financieras deberían centrarse primero en unificar los pagos y la información sobre esas transacciones en los diferentes tipos de pago y vías de pago. Con este enfoque centralizado para el procesamiento de pagos, los bancos pueden administrar y procesar los pagos en tiempo real de manera más rápida y sencilla, independientemente del canal que se utilizó para originar el pago.

Al usar un sistema para crear una estrategia de pagos más cohesiva, los bancos también obtienen acceso a una vista más robusta y centralizada de los datos de las transacciones. Las instituciones financieras se están dando cuenta rápidamente del potencial de los datos enriquecidos que vienen con los pagos instantáneos las 24 horas del día, los 7 días de la semana. La capacidad de consolidar datos de transacciones de fuentes dispares en un centro central y ver esos datos en tiempo real puede mejorar el cumplimiento, la gestión de riesgos, la gestión de liquidez, la detección de fraudes, la velocidad de procesamiento y mucho más.

Operaciones de back-office y tesorería: oportunidades para automatizar

Para ilustrar el valor de los datos de transacciones en tiempo real, considere el siguiente ejemplo. Hay muchas instituciones financieras que aún requieren que los empleados memoricen cientos, si no miles, de códigos y realicen manualmente ciertas tareas, como conciliar y liquidar pagos. Las instituciones financieras deben observar de cerca estos procesos administrativos que a menudo requieren intervención manual.

¿Se puede automatizar alguno de estos procesos para ayudar a optimizar los flujos de trabajo? En lugar de dedicar horas a conciliar pagos a través de múltiples canales, equilibrar cuentas y compilar informes, una plataforma de pagos centralizada puede automatizar y simplificar muchos de estos procesos, ahorrando tiempo y minimizando el riesgo de error humano.

Por lo tanto, los líderes de las instituciones financieras deben considerar cómo configurarán las reglas y definirán los parámetros para estos diversos flujos de trabajo administrativos, incluida la conciliación y la gestión de excepciones, por nombrar algunos. Por ejemplo, algunos bancos pueden optar por asignar procesos de conciliación específicos para pagos basados ​​en ciertos atributos de transacción.

Una única plataforma de pago unificada también puede mejorar el cumplimiento y la gestión de riesgos. Al integrar una plataforma de pago de arquitectura abierta con los otros sistemas de un banco, como las herramientas contra el lavado de dinero y la detección de fraude, el banco puede garantizar que todas las transacciones se procesen de manera adecuada sin sacrificar la velocidad ni exponerse a riesgos de cumplimiento o seguridad.

Además, los líderes de las instituciones financieras deben comprender cómo mantendrán la liquidez adecuada para pagos instantáneos las XNUMX horas. Con vistas en tiempo real de los datos de las transacciones de pago, las instituciones financieras pueden optimizar sus posiciones de financiación y mejorar la gestión de la liquidez, lo que se traduce en menos oportunidades de ingresos perdidas.

Preparándose para el éxito

Con el lanzamiento del servicio FedNow en 2023 acercándose rápidamente, los bancos de todo el país están elaborando estrategias sobre cuándo y cómo su organización ofrecerá pagos en tiempo real para sus clientes.

Al comprender profundamente sus operaciones de pago existentes, los sistemas administrativos y los posibles desafíos y oportunidades que ofrecerán los pagos en tiempo real, las instituciones financieras pueden abordar pagos más rápidos con confianza.

Abhishek Veeraghanta es director ejecutivo de Pidgin. Anteriormente, ocupó cargos en VSoft, Tesla, MRL Posnet y PrimeRevenue. Veeraghanta tiene una Licenciatura en Ciencias en Administración de Empresas, Marketing y Emprendimiento de Georgia Tech.