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Cuando se trata de activos físicos, un automóvil se encuentra entre las compras más importantes que hacen las personas después de una casa o una propiedad. Pero a diferencia de una casa, un automóvil es un activo que se deprecia rápidamente y se desgasta rápidamente.
Debido a que el valor de los vehículos disminuye rápidamente, es vital obtener un préstamo justo para automóviles. Las tasas de los préstamos para automóviles varían, pero no es difícil encontrar una buena oferta con un crédito sólido. Si su crédito es pobre, podría estar buscando tasas de interés del 10% o más.
Si no está satisfecho con su préstamo para automóvil actual, es posible que desee considerar las opciones de refinanciamiento, especialmente si su situación financiera ha mejorado desde que financió el automóvil por primera vez.
Vista rápida: los mejores préstamos personales para refinanciamiento de automóviles
- Mejor en general: aprobación automática
- Lo mejor para un crédito excelente: flujo de luz
- Lo mejor para un crédito justo: RefiJet
- Lo mejor para el mal crédito: Auto Credit Express
- Lo mejor para comparar prestamistas: LendingClub
- Mejor cooperativa de crédito: Cooperativa de crédito Pentagon Federal (PenFed)
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Tabla de contenidos. [Espectáculo]
Los 6 mejores préstamos personales para la refinanciación de automóviles
Un préstamo de refinanciamiento de automóviles no viene en un paquete pequeño y ordenado. Los clientes encontrarán diferentes prestamistas más adecuados para ellos, dependiendo de las circunstancias. Con un puntaje de crédito bajo, los prestamistas más asequibles pueden evitar hacer negocios, pero todavía hay muchas opciones de buena reputación para los consumidores en todo el espectro de puntaje de crédito. Aquí están las mejores opciones de Benzinga.
Mejor en general: aprobación automática
La aprobación automática se ubica en la parte superior de la lista porque los préstamos para automóviles son todo lo que hace. Ya sea que esté refinanciando un automóvil, un vehículo recreativo, una motocicleta o incluso un bote, Auto Approve trabaja con varios prestamistas en todo el país para obtener tasas bajas y planes de pago manejables. Auto Approve tiene algunas de las clasificaciones de aprobación de clientes más altas entre los prestamistas de automóviles y una calificación A+ con Better Business Bureau. Además, LendingTree nombró a Auto Approve como el principal financiador de automóviles en satisfacción del cliente en el cuarto trimestre de 1.
Los clientes de Auto Approve pueden obtener préstamos de refinanciamiento de vehículos y préstamos de compra de arrendamiento si conducen un automóvil arrendado y desean poseerlo. Los préstamos de aprobación automática no tienen tarifa de solicitud y solo se requiere una extracción de crédito suave para ver las tasas. La duración promedio del préstamo varía de 12 a 84 meses. La aprobación requiere un puntaje de crédito de 580 o mejor, con las mejores tasas a partir del 2.25%.
Lo mejor para crédito excelente: LightStream
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3.49% - 19.99%
$0
Hasta el mes 240
660
Revisión de 1 minuto
Bajo ciertas condiciones, LightStream deposita fondos en su cuenta en el mismo día, lo que lo convierte en una opción atractiva si necesita acceder rápidamente a los fondos. LightStream requiere buen crédito. Los préstamos oscilan entre $5,000 y $100,000 en total. La tasa de APR comienza alrededor de 4.29 % y sube con plazos de pago de 2 años y 12 años a una tasa fija. Un préstamo de tasa fija es un préstamo en el que la tasa de interés permanece igual durante todo el préstamo. Una de las ventajas de LightStream es que no cobra cargos por pagos atrasados ni cargos por pago anticipado. Además, LightStream no requiere garantía hipotecaria u otra garantía.
- Tarifa de originación de $ 0
- Fondos disponibles el mismo día
- No requiere garantía
- Sin cargos por pagos atrasados
- No para aquellos con mal crédito.
LightStream es uno de los prestamistas en línea de mayor reputación en la industria, con ofertas para todo, desde consolidación de deuda hasta refinanciamiento de automóviles y préstamos personales. Incluso su lema "Préstamos para prácticamente todo" apunta hacia su versatilidad y flexibilidad en los préstamos personales.
Sin embargo, LightStream está orientado hacia el extremo superior del tótem de puntaje de crédito. Los clientes necesitarán un puntaje crediticio de 660 para ser considerados para los préstamos de refinanciamiento de automóviles de LightStream.
Lo mejor para un crédito justo: RefiJet
RefiJet es un servicio de refinanciamiento de vehículos con sede en Colorado que abrió sus puertas en 2016. Al igual que Auto Approve, RefiJet se dedica estrictamente al negocio de préstamos para vehículos para automóviles, camiones, vehículos recreativos y motocicletas. RefiJet atiende a una variedad de clientes y trabaja con varios prestamistas dispuestos a aceptar crédito justo. El puntaje de crédito mínimo para la aprobación es 500.
RefiJet ofrece préstamos a partir del 2.49 % con plazos variables según el historial crediticio y el tipo de vehículo. La condición y edad del vehículo determinarán el tipo de préstamo recibido. Solo los vehículos de más de 10 años con menos de 150,000 millas son elegibles para un préstamo. RefiJet realiza una extracción de crédito blanda cuando verifica las tasas y una extracción dura cuando presenta la solicitud final.
Lo mejor para el mal crédito: Auto Credit Express
Auto Credit Express se especializa en préstamos para vehículos para prestatarios de alto riesgo con puntajes crediticios bajos. No hay un requisito de puntaje mínimo para un préstamo Auto Credit Express, lo que lo hace ideal para los consumidores que buscan salir de un préstamo incobrable y que no tienen la influencia crediticia para opciones más asequibles.
Además, a los militares se les ofrece un descuento especial, y el sitio web de Auto Credit Express ofrece muchas calculadoras útiles para la elaboración de presupuestos y los montos totales de liquidación de préstamos. Incluso tiene opciones de préstamo para los consumidores que se han declarado en quiebra.
Debido a que los préstamos con mal crédito no requieren un puntaje de crédito mínimo, Auto Credit Express tendrá tasas más altas que la mayoría de los prestamistas en esta lista. Aunque el crédito malo o nulo no es una denegación automática en Auto Credit Express, el préstamo que se refinancia debe estar al día. Los solicitantes con mal crédito también deberán demostrar sus fuentes de ingresos y se les puede solicitar que presenten un pago inicial del préstamo para que se apruebe el financiamiento. Los prestatarios potenciales también deben preparar una lista de referencias personales.
Lo mejor para comparar prestamistas: LendingClub
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de forma segura a través del sitio web de LendingClub
LendingClub es un mercado de préstamos en línea donde los consumidores pueden comparar opciones para varios préstamos. Si bien existen muchos competidores para este tipo de servicio, LendingClub tiene varias herramientas valiosas para encontrar el préstamo adecuado y una amplia gama de conexiones de red para socios prestamistas. Los usuarios también pueden buscar en el sitio opciones de refinanciamiento de automóviles a través de la calificación crediticia, el rango de tasa de interés preferido o la duración deseada del préstamo.
Junto con su Rolodex de posibles prestamistas, LendingClub tiene una biblioteca de artículos y blogs útiles sobre la refinanciación de automóviles. La herramienta de búsqueda es la más útil entre los agregadores de mercados de automóviles, ya que permite a los usuarios buscar rápidamente opciones de préstamo ingresando diferentes entradas. Los usuarios también pueden buscar reseñas de prestamistas para obtener información sobre las políticas y prácticas de cada empresa.
Mejor prestamista de cooperativa de crédito: PenFed Credit Union
PedFed es una de las mejores opciones para préstamos de refinanciamiento de automóviles si busca hacer negocios con una cooperativa de crédito. A pesar del nombre, PenFed no es solo para militares o empleados públicos: cualquiera puede ser miembro de PenFed siempre que abra una cuenta de ahorros y la financie con $5.
PenFed tiene diferentes opciones para préstamos de refinanciamiento de automóviles según la antigüedad del automóvil. Los vehículos más nuevos con menos de 7,500 millas pueden obtener los mejores términos de préstamo: de 36 a 84 meses por montos que van desde $500 a $150,000 a tasas tan bajas como 1.79%. Las tarifas para autos con más de 7,500 millas comienzan en 2.39%. Se requiere un puntaje crediticio excelente para obtener estas tasas máximas, y los prestatarios pueden completar la solicitud 100% en línea.
Preguntas frecuentes
¿Puede un préstamo de refinanciamiento de automóviles dañar mi puntaje de crédito?
Sí, un préstamo de refinanciamiento de automóviles puede dañar su puntaje crediticio en ciertas situaciones. Si solicita demasiados préstamos que requieren un informe de crédito estricto, su puntaje puede verse afectado negativamente, incluso si no obtiene la aprobación. Además, su puntaje puede disminuir si se endeuda demasiado o no realiza los pagos a tiempo.
¿Cómo se calculan las tasas de préstamo de refinanciamiento de automóviles?
No hay dos prestamistas que tengan la misma fórmula para fijar el precio de los préstamos. Obviamente, las tasas más bajas se destinarán a aquellos con puntajes crediticios más altos, pero el puntaje FICO no es el único factor en la ecuación. Un préstamo para automóvil tiene un activo sólido como garantía (el automóvil), por lo que la edad, el millaje y la marca o el modelo del vehículo juegan un papel en la determinación de las tasas de préstamo de refinanciamiento de automóviles.
¿Puedo obtener un préstamo de refinanciamiento de automóviles con mal crédito?
Sí, existen muchas empresas específicamente para vincular a los prestatarios de bajo crédito con bancos o instituciones dispuestas a prestarles. La mayoría de los prestamistas de automóviles requieren puntajes FICO de 650 o más, pero compañías como Auto Credit Express pueden brindar soluciones a los prestatarios con puntajes tan bajos como 300.
Requisitos y criterios para préstamos de refinanciamiento de automóviles
Los préstamos de refinanciamiento de automóviles requieren un poco más de datos personales que un préstamo personal no garantizado. Debido a que las tasas de los préstamos para automóviles suelen ser mejores que las de los préstamos personales, los prestatarios deben tener un buen crédito y un automóvil que tenga valor.
Puntaje de crédito: Como la mayoría de los tipos de préstamos, el puntaje de crédito juega el papel más destacado en la determinación de las tasas. Por ejemplo, muchos prestamistas de refinanciamiento de automóviles requieren puntajes FICO superiores a 650 para obtener las mejores tasas. Sin embargo, los prestatarios de alto riesgo aún pueden refinanciar en ciertas empresas con puntajes crediticios de 300.
Estado del vehículo: Los prestamistas como LightStream no tienen requisitos de condición del vehículo, pero esta no es la norma para la mayoría de los prestamistas. La marca y el modelo del vehículo ocasionalmente entran en juego. Sin embargo, los prestamistas se preocupan principalmente por la antigüedad y el millaje del vehículo. Desafortunadamente, los autos más viejos tienen una vida útil corta y retienen poco de su valor original, por lo que muchos prestamistas rechazarán una solicitud si el vehículo tiene más de una década.
Comprobante de seguro y licencia de conducir: Los prestatarios deben tener su licencia y seguro en regla con su estado si solicitan un préstamo de refinanciamiento de automóviles. Una licencia suspendida o la falta de cobertura de seguro podría resultar en la denegación.
Prueba de ingresos (por mal crédito): Si está buscando un préstamo para automóviles de alto riesgo, esté preparado con algunos talones de pago u otra prueba de ingresos cuando llene una solicitud. Los prestatarios con mal crédito deben demostrar que tienen suficientes ingresos estables para realizar los pagos del préstamo. Muchos prestamistas requieren un pago inicial para un préstamo de refinanciamiento de automóviles de alto riesgo, así que tenga algo de efectivo disponible para cumplir con esta obligación.
Cosas a considerar antes de obtener un préstamo de refinanciamiento de automóvil
¿Está pensando en refinanciar su préstamo de auto? Antes de solicitar un nuevo préstamo, considere sus finanzas personales y el estado de su préstamo existente. Los préstamos de refinanciamiento de automóviles no siempre tienen sentido, especialmente si la vida del préstamo se extiende durante un largo período. Aquí hay algunas preguntas que debe hacerse antes de refinanciar.
¿Cuál es su situación financiera actual?
¿Cómo se ve su panorama financiero actual? ¿Tiene dificultades para cumplir con sus obligaciones mensuales del préstamo para automóvil?
Si tiene una situación financiera relativamente ordenada y no tiene la opción de reducir significativamente su tasa, considere seguir con su préstamo existente y recortar gastos en otros lugares. No desea endeudarse más de lo necesario solo para ahorrar unos cuantos dólares cada mes.
¿Cuáles son las tendencias recientes en las tasas de interés?
Si puede reducir su tasa de interés y al mismo tiempo hacer pagos mensuales oportunos, es posible que desee considerar refinanciar si las tasas de interés están aumentando (como lo están haciendo actualmente). Es posible que no obtenga una mejor oferta esperando, y si su préstamo actual es particularmente oneroso, refinanciar ahora podría ser una gran oportunidad.
Pero si tiene un préstamo con una tasa baja, es posible que no encuentre una mejor solución en el entorno actual. En ese caso, siga pagando el préstamo de tasa baja hasta que el refinanciamiento se vuelva más atractivo.
¿Siguen siendo asequibles sus pagos mensuales?
La razón principal por la que la mayoría de la gente refinancia su auto es que los pagos mensuales se han vuelto demasiado onerosos. A largo plazo, es posible que un préstamo de refinanciamiento de automóviles no mejore su situación financiera, pero es posible que esa no sea su principal preocupación si tiene dificultades para pagar la hipoteca o las cuentas de la tarjeta de crédito.
Si el pago mensual elevado de un automóvil le hace acumular deudas en tarjetas de crédito con intereses altos, un préstamo de refinanciamiento de automóviles es prudente, incluso si termina pagando por el vehículo más de lo que vale. La deuda de un préstamo para automóvil casi siempre es más manejable que la deuda de tarjeta de crédito.
¿Cuál es la condición de su coche?
Si tiene un viejo cacharro destartalado, probablemente no necesite un préstamo de refinanciamiento de automóviles, incluso si los términos de su préstamo actual son menos que estelares. Los autos más viejos son los más caros de financiar porque tienen muy poco valor.
Recuerde, está intercambiando un préstamo nuevo por su préstamo anterior, no está reparando el automóvil. Si su automóvil está dando vueltas por el desagüe, es probable que no se le apruebe un préstamo de todos modos y podría terminar con una extracción de crédito en su informe. Solo refinancie un préstamo para automóvil si planea usar el vehículo durante unos años como mínimo.
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