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Conseguir el mejor seguro de coche barato no es tarea fácil. Hay muchos factores que influyen en la tarifa de la prima del seguro de su automóvil y, con tantas opciones, puede ser difícil saber a quién acudir. Usando un agregador de cotizaciones como Gabi or Inteligente.Asegurar Puede ser su mejor opción, pero utilice nuestra guía para obtener más información sobre cómo obtener el seguro de automóvil más barato que aún ofrezca cobertura total para su automóvil.
Vista rápida: el mejor seguro de automóvil económico
- Lo mejor para los conductores de viajes compartidos: State Farm
- Lo mejor para quienes tienen buenos hábitos de conducción constantemente: Progresivo
- Lo mejor para miembros militares: USAA
- Lo mejor para conductores poco frecuentes: root
El mejor seguro de coche barato
A continuación se muestran algunas revisiones más detalladas de los proveedores que ofrecen los mejores planes de seguro de automóvil económicos. Tomamos en cuenta su asequibilidad, índice de satisfacción del cliente y probabilidad de pago de reclamaciones.
1. Granja estatal
State Farm siempre ha tenido una prima ligeramente más alta que GEICO. Si bien es más alto, State Farm compensa el servicio personalizado y el servicio al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana.
State Farm es mejor para propietarios de vehículos nuevos y conductores de viajes compartidos.
State Farm ofrece una larga lista de descuentos para varios automóviles, sin accidentes e incluso descuentos para buenas calificaciones. Asegúrese de ver dónde califica para ahorros anuales adicionales.
State Farm existe desde 1922 y es la aseguradora de automóviles más grande de EE. UU. La tasa de State Farm es alta en las encuestas de servicio al cliente realizadas por JD Power.
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2. Progresivo
Progressive tiene un buen manejo a la hora de ofrecer descuentos a sus conductores y tiene la mayoría de las empresas encuestadas.
Las opciones de Progressive combinan asequibilidad y flexibilidad en uno.
Si bien no tienen las calificaciones más altas de JD Power, sus precios son competitivos en comparación con otras aseguradoras.
Check out Revisión completa de Benzinga sobre Progressive Auto Insurance.
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El seguro de automóvil progresivo se encuentra entre las primeras aseguradoras más grandes en adoptar activamente el seguro basado en el uso a través del monitoreo electrónico de los hábitos de conducción. A menudo, un refugio para conductores más jóvenes y conductores a quienes se les ha negado el seguro en otros lugares, comercializa y respalda sus productos de seguros a través de su sitio web y una red de agentes independientes.
- Conductores jóvenes y con menos experiencia
- Conductores con hábitos de conducción consistentemente buenos
- Tarifas para buenos conductores
- conductores de vehículos recreativos
- Más acogedor para los conductores menos experimentados
- Excelente sitio web y funcionalidad de aplicación móvil
- Los descuentos basados en la conducción pueden ser generosos
- Una red de agentes relativamente más pequeña puede dejar a algunos sin un agente local
- Las tarifas pueden aumentar en la renovación según los datos de conducción de la instantánea de Progressive.
3. USAA
Hemos incluido USAA porque, a menudo, se pasa por alto la opción más obvia para las personas.
Si es miembro de las fuerzas armadas, usted, su cónyuge y sus hijos son elegibles para ser miembros de USAA.
Desde 1922, USAA tiene más que ofrecer que solo seguros de automóviles. Con las mejores calificaciones de JD Power, es, con diferencia, el más ventajoso para quienes califican para sus servicios.
Check out Revisión completa de Benzinga sobre el seguro de automóvil de USAA.
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USAA ofrece seguros, servicios bancarios y financieros a miembros de las fuerzas armadas de EE. UU., veteranos y familiares calificados. Clasificada constantemente entre las principales aseguradoras por su satisfacción al cliente, esta aseguradora busca brindar cobertura de calidad a precios asequibles.
USAA ofrece seguros de hogar, automóviles y de vida a miembros de las fuerzas armadas, veteranos y sus familiares. USAA también arrojó tasas de cobertura muy bajas en nuestra búsqueda y puede ahorrar aún más cuando combina pólizas.
USAA también mantiene constantemente una sólida situación financiera y obtiene una puntuación alta en la Encuesta de satisfacción con seguros de automóviles de JD Power. Asegúrese de obtener una cotización de USAA si califica para la cobertura.
- Miembros militares activos
- Veteranos
- Cónyuges e hijos de miembros de USAA
- Línea completa de servicios de seguros, banca e inversión.
- Formularios en línea sencillos para cotizar y vincular pólizas
- Satisfacción del cliente mejor valorada
- Muy pocas ubicaciones físicas
- Solo disponible para grupos selectos, generalmente vinculados al servicio militar y a los familiares de los miembros.
4. Raíz
Root es un proveedor único de seguros para automóviles nuevos que ofrece pólizas basadas en sus hábitos de conducción. Instalarás una aplicación en tu teléfono que monitorea tu velocidad, la frecuencia con la que haces giros y paradas repentinas y el kilometraje.
Luego, la aplicación crea una cotización personalizada para usted en función de qué tan bien conduce.
Root no ofrece pólizas para todos: la compañía evita a los conductores imprudentes y a aquellos que tienen un largo historial de infracciones de manejo para que la compañía pueda mantener las primas bajas. Es posible que puedas ahorrar más cuando cambies a Root.
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El modelo de “seguro basado en el usuario” de Root pretende recompensar a los conductores que se mantienen seguros en la carretera y practican buenos hábitos de conducción, y usted puede ahorrar un 52% cuando cambia. Sin embargo, lo que define a un "buen" conductor no está claro en el sitio web de Root, y Root se reserva el derecho de eliminarlo de su póliza si se ve involucrado en una "serie de accidentes". Root es mejor para conductores poco frecuentes y conductores con un historial totalmente limpio.
- Conductores poco frecuentes
- Conductores sin accidentes en su historial
- Conductores que no viajan largas distancias.
- Muchos tipos de cobertura disponibles
- Aplicación móvil integral
- Asistencia en carretera gratuita incluida en cada póliza
- El modelo de seguro basado en el usuario significa que los conductores seguros y poco frecuentes ahorran más.
- Horario de atención al cliente opaco
- Sin descuentos claramente definidos
- Debe completar una "prueba de manejo", que dura hasta un mes antes de recibir una cotización.
- No hay pólizas disponibles para conductores de “alto riesgo”
- No disponible en todos los estados
Cómo conseguir un seguro de coche barato
La mejor manera de encontrar el mejor seguro de automóvil barato es utilizar herramientas que le permitan comparar varias empresas a la vez. No siempre puedes guiarte por lo que te dicen los anunciantes, ya que las situaciones varían de un conductor a otro.
Debe estar informado sobre las opciones disponibles y cómo su situación particular afectará lo que pagará. Lo más probable es que el precio anunciado no sea la mejor estimación del costo real del seguro.
Preguntar a amigos, familiares y leer reseñas es una forma inteligente de obtener información sobre el servicio al cliente de una compañía de seguros.
Una vez que haya encontrado una tarifa con la que esté satisfecho, lea cómo comunicarse con su agente, el proceso para presentar un reclamo y los beneficios adicionales que puede recibir como titular de una póliza.
Costo del seguro de automóvil: ¿Qué afecta las tarifas del seguro de automóvil?
La cantidad que pagará por el seguro de automóvil dependerá de muchos factores. Si bien su aseguradora puede considerar más criterios de los enumerados, aquí hay 6 factores que siempre se consideran.
Donde vives: Las primas difieren de un estado a otro, de un condado a otro, e incluso el código postal en el que vive podría significar una tasa más alta que otro. Si está pensando en mudarse y está sopesando los pros y los contras de diferentes áreas, esta podría ser una de las cosas que debería considerar.
Edad y género: Los machos jóvenes tienden a pagar las tasas más altas. Incluso su estado civil podría determinar la tarifa de su seguro.
Historial de conducción y experiencia: Cuanto más tiempo haya conducido sin infracciones de tránsito ni accidentes, mejor tarifa recibirá.
Hábitos de conducción: La frecuencia con la que conduce su vehículo puede determinar la tarifa de su seguro. Cuantas más millas conduzca para ir al trabajo, o si es un viajero frecuente, pueden significar primas más altas.
Historial de reclamaciones pasadas: Si tiene un historial de presentar reclamos contra pólizas de seguro anteriores, podría pagar más cuando renueve o cambie de compañía.
Puntaje de crédito: Su informe crediticio puede tener un efecto significativo en su tasa. Por lo general, las personas que mantienen un puntaje crediticio superior al promedio tienen menos probabilidades de presentar un reclamo. La aseguradora también asume que los clientes con un puntaje crediticio alto tienen menos probabilidades de incumplir su póliza antes de que finalice el plazo del seguro del cliente.
Encuentre el mejor seguro de automóvil económico
Consejo: obtenga cotizaciones de 2 o 3 empresas para encontrar la mejor tarifa
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Hay algunas cosas adicionales a considerar al buscar la mejor tarifa:
Las empresas no tienen una regla estándar sobre lo que se considera alto riesgo. Si ha tenido un accidente o una infracción de tránsito, la variación en la prima diferirá de una compañía a otra. Es posible que deba obtener varias cotizaciones antes de encontrar la empresa que trabaje con un historial de conducción deficiente. Si es diligente, debería poder encontrar una tarifa con la que pueda vivir.
El tipo de coche que conduces importa. Si conduce un vehículo catalogado como de alto robo o con mayor probabilidad de verse involucrado en un accidente, espere pagar primas más altas. Incluso los coches que tienen protección contra colisiones pueden aumentar el precio debido al coste de las reparaciones. Otras cosas que aumentarán el costo de las reparaciones son las instalaciones posventa. Cosas como llantas, spoilers e iluminación exterior pueden resultar costosas de reparar. Querrá asegurarse de tener la cobertura adecuada para cubrir los daños posteriores a las instalaciones de fábrica.
Las ventajas. Algunas empresas ofrecen complementos sin costo adicional, mientras que otras solo los ofrecen con una prima mayor. Estos beneficios varían desde descuentos por conducción segura hasta cobertura para mascotas si resultan lesionados en su incidente.
Tipos de seguro de automóvil
Los términos del seguro pueden resultar confusos. No saber qué hace cada cobertura puede significar que usted pague de su bolsillo por lesiones o accidentes. Aquí hay algunas cosas que debe saber antes de comenzar a buscar una cotización:
Lesiones corporales/daños a la propiedad: Cuando usted sufre un accidente, esta cobertura paga por el otro vehículo involucrado en el accidente si usted tiene la culpa. No te cubre ni a ti ni a tu vehículo. La cobertura de la otra parte hace eso.
Deducible: Esta es la cantidad que debe pagar de su bolsillo antes de que su seguro entre en vigencia.
Automovilista sin seguro o con seguro insuficiente: En caso de un accidente donde la otra parte tiene la culpa y no tiene seguro, esta cobertura le ayudará a usted y a su vehículo. También te ayudará si no tienen cobertura suficiente para cubrir los daños que causaron a tu auto.
Exhaustivo: Esta cobertura es para tu auto ante casos como vandalismo, desastres naturales, robo, incendio e impactos con animales. La manera más fácil de recordar es que la cobertura a todo riesgo cubre cuando algo que no sea un automóvil choca contra su automóvil.
Colisión: Esta cobertura es para tu auto también, solo que es para cuando chocas contra algo. Si choca contra un árbol, una barandilla o incluso otro vehículo, pagará, después de su deducible, la reparación de su vehículo.
Piezas/equipos personalizados: Esta cobertura no es utilizada por todos. Pero si tiene instalaciones de posventa que están fijadas permanentemente al vehículo, es posible que desee considerar esto para cubrir sus adiciones. Lo más importante que debe saber al respecto es que si tiene instalaciones no originales, notifique a su compañía de seguros o es posible que no estén cubiertas si sufre un accidente.
Cómo obtener un seguro de automóvil en 6 sencillos pasos
Las tarifas diferirán de una compañía a otra, de una póliza a otra y de una persona a otra. Con un poco de investigación y comparando precios, podrá encontrar el la mejor tarifa de seguro de automóvil económica que satisfaga sus necesidades específicas.
Paso 1: recopile su información. Para obtener una cotización necesitará:
- Su licencia de conducir
- Número de seguridad social
- número de cuenta bancaria
- Tipo de coche que conduce. Esto es más que marca y modelo. Conozca el número VIN, el paquete de equipamiento, el tipo de motor, etc. Estas pequeñas cosas sí importan.
- Dirección de correo electrónico
- Si actualmente está asegurado, tenga a mano su póliza actual
Paso 2: comience a recibir cotizaciones en línea. No tomes una decisión con menos de tres citas de diferentes empresas. Cuanto más tengas, mejor idea tendrás del rango de precios al que te enfrentas. Recuerde, al solicitar su cotización, asegúrese de comparar paquetes de seguros similares. Seleccione la misma cantidad de cobertura de cada compañía.
SUGERENCIA: No tengas miedo de los corredores. Suelen estar en el extremo superior, principalmente debido a sus tarifas. Posiblemente podrían hacer el trabajo por usted obteniendo cotizaciones de múltiples fuentes, tal vez incluso de aquellas a las que no tiene acceso.
Paso 3: revisa lo que encontraste. Asegúrese de que toda la información sea precisa y comparable. Vea si hay diferencias con las funciones adicionales sin costo. Esto puede ser lo último en lo que base su decisión. Además, consulte las exclusiones de la póliza (elementos que no están cubiertos por la póliza).
Paso 4: estrecha el campo. Mientras examina cada cotización, vuelva a conectarse y lea las opiniones de los clientes sobre la empresa. Si las calificaciones le importan, consulte compañías de calificación como JD Power y AM Best.
Pueden darle una buena idea de lo que han pasado otros clientes al lidiar con la presentación de reclamos y el servicio al cliente. Una vez que haya revisado todo, limite sus decisiones. Elimine una o más de sus cotizaciones.
Paso 5: vuelva a examinar sus opciones. A medida que continúa su proceso de filtrado, es posible que surjan un par entre los que no pueda elegir. Aquí es cuando analiza qué otros beneficios le brindarán en el futuro, como descuentos por fidelidad. Mire la experiencia del cliente a largo plazo. Mire las críticas negativas y descubra por qué un antiguo cliente cambió de empresa.
Paso 6: haz tu elección. Ahora que ha sopesado sus opciones, realice su compra. Asegúrese de seleccionar las mismas opciones que eligió cuando ejecutó su cotización. Elija su opción de pago, la mayoría de las veces puede elegir pagos mensuales o bianuales.
Los pagos bianuales suelen ofrecer un descuento decente. Prepárese para cualquier hardware que pueda recibir y que afecte su póliza más adelante durante la vigencia de su póliza, como registrarse para obtener una herramienta de conducción segura que le brindará un descuento en una fecha posterior. Recuerde, su situación particular determinará qué empresa es mejor para usted.
Ahorrar dinero con un seguro de automóvil económico
Si ha analizado diferentes tarifas mientras intentaba encontrar el mejor seguro de automóvil económico y aún no está satisfecho, hay algunas cosas finales que puede hacer para ayudar a ahorrar dinero en esa prima mensual.
Primero, puedes jugar con tu deducible. A todos nos gusta tener la menor cantidad de gastos de bolsillo si estamos involucrados en un accidente. Sin embargo, cuanto menor sea el deducible, mayor será su prima. Seleccione un monto deducible más alto. Si ha elegido un deducible de $500, vuelva a ejecutar su cotización con un deducible de $1,000 o más. Esto seguramente reducirá su prima general.
En segundo lugar, investigue su automóvil. Si se trata de un modelo más antiguo, es posible que no necesite algunos de los complementos, como el de conductor sin seguro o a todo riesgo. No se recomienda omitir estas coberturas, pero si tu objetivo final es ahorrar dinero en tu pago mensual, entonces quizás quieras considerarlo. Ten en cuenta que tendrás que pagar de tu bolsillo más adelante si tienes un accidente con un conductor sin seguro o si un árbol cae sobre tu coche.
Finalmente, hable con la compañía de seguros. Es posible que puedan encontrarle descuentos que quizás desconozca. Cosas como dispositivos antirrobo, membresía en un club automovilístico o descuentos militares. Hay muchos por ahí y no está de más preguntar si el resultado final es un ahorro de dinero.
Si bien puede requerir un poco de investigación, a la larga estarás más feliz de haberte tomado el tiempo para hacer preguntas y hacer tu tarea.
¿Quiere obtener más información sobre cómo encontrar el mejor seguro asequible? Consulte las guías de Benzinga sobre los mejores compañías de seguros en movimiento, El mejor compañías de seguros de automóviles temporales y del Las mejores compañías de seguros de automóviles de alto riesgo..
Preguntas frecuentes
¿Cómo ahorro dinero en el seguro del automóvil?
Debe comparar precios de seguros de automóvil, ajustar su deducible, agrupar pólizas o trabajar con un agente local para ahorrar dinero en seguros de automóvil.
¿Es caro el seguro de coche a todo riesgo?
Algunas pólizas de seguro de automóvil a todo riesgo pueden resultar costosas, pero no todas. Compare precios y utilice los consejos de Benzinga para ahorrar dinero en el seguro de su automóvil.
*Las cotizaciones se obtuvieron utilizando el siguiente perfil: Toyota Camry base 2015, hombre, 40 años. Las pólizas reflejan las opciones de cobertura mínima estatales. Hacemos todo lo posible para proporcionar las cotizaciones más precisas basadas en el perfil anterior. Debido a las muchas variables combinadas involucradas en las cotizaciones de seguros, la única manera de obtener una cotización precisa es ingresando su propia información a través de los sitios web seguros de nuestros socios.
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