Mejor pila de tecnología de pago para la industria financiera en 2023

Hoy en día, la industria de pagos está cambiando a la velocidad del rayo. La introducción de tecnologías de vanguardia optimiza la forma en que las empresas realizan transacciones y transfieren dinero. Con la inteligencia artificial, el aprendizaje automático y la computación en la nube, las empresas financieras mejoran el proceso de pago y la experiencia del cliente. 

La adopción de pagos digitales también está impulsando el crecimiento comercial y aumentando el volumen de la industria. Debido a los datos de Statista, Las transacciones digitales totales aumentarán un 12.3 % para 2027. Según McKinsey & Company, También se espera un rápido crecimiento en algunos mercados emergentes durante los próximos años, con CAGR proyectadas del 15% entre 2021 y 2026.

Composición del crecimiento de los ingresos por pagos regionales, 2021-2026.

Fuente: Mapa de pago global de McKinsey

Como resultado, el crecimiento activo de los métodos de pago digitales abre nuevas oportunidades para que las empresas atraigan usuarios y aumenten las ganancias. Usando tecnologías innovadoras, puede crear una aplicación financiera para satisfacer las necesidades comerciales y de los clientes. En este artículo, destacamos la pila de pagos moderna que está impulsando el desarrollo de la industria financiera y mejorando la eficiencia empresarial.

¿Qué es una pila de pago?

La pila de pagos es un conjunto de tecnologías que se utilizan para crear software de pagos. Es un complejo de lenguajes de programación, marcos y herramientas que se utilizan para crear una experiencia comercial perfecta para empresas, instituciones financieras y clientes.

La pila de finanzas describe la combinación de toda la infraestructura técnica que necesita para desarrollar soluciones de pago. Estas tecnologías permiten realizar solicitudes de pago, ofrecer transferencias P2P, gestionar transacciones y cambios de divisas.

Cada paso del proceso de compra de un consumidor está cubierto por una pila de pagos, incluidos los tipos de pagos que se aceptan y dónde se envían las transacciones para su validación, procesamiento y liquidación. Las empresas que utilizan nuevas tecnologías aceleran las operaciones financieras, como la planificación anual, la contabilidad, los informes y los análisis, que se gestionan mediante capacidades de automatización.

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Tendencias tecnológicas que están impulsando la industria de pagos

La industria de pagos está creciendo considerablemente y 2023 será un año de lanzamiento de una nueva pila fintech. Los usuarios necesitan servicios sin efectivo flexibles, incluidas billeteras digitales, pagos en tiempo real y versiones de banca móvil. Según Statista, El segmento de mercado fintech más grande son los pagos digitales. Generó un valor de transacción de 4.4 millones de dólares en 2020, una cantidad que probablemente se duplique para 2024.

Por lo tanto, la demanda de transacciones digitales afecta la difusión de la tecnología de pago moderna. Hay varias tendencias tecnológicas que impulsan el negocio financiero: inteligencia artificial, aprendizaje automático, API de pago, computación en la nube y automatización de procesos robóticos.

Protección antifraude

En el sector financiero, es extremadamente importante proporcionar un alto nivel de seguridad para todos los pagos y servicios bancarios. Para proporcionar prevención de fraude, las empresas utilizan algoritmos de IA y ML para analizar millones de puntos de datos, parámetros de transacciones y patrones de comportamiento del consumidor en tiempo real. Permite la detección de amenazas a la seguridad y posibles casos de fraude. 

El aprendizaje automático se puede aplicar a los pagos para responder rápidamente a patrones de fraude conocidos y emergentes, y para detectar patrones de fraude que de otro modo no se podrían identificar. 

Inteligencia Artificial y Aprendizaje Automático 

La inteligencia artificial y el aprendizaje automático también se utilizan para realizar transacciones de gran volumen y anticipar fraudes de pago en línea. Al procesar múltiples fuentes de datos en tiempo real, estas tecnologías pueden asignar tráfico a la combinación de variables de mejor rendimiento en cualquier momento. Como resultado, ayuda a los PSP a optimizar el enrutamiento de pagos en función de múltiples parámetros, como el rendimiento, la funcionalidad o el precio.

Al usar algoritmos de ML e IA para la autenticación biométrica, puede evitar el robo de identidad. Esta tendencia tecnológica le permite mejorar la eficacia comercial y hacer que el rendimiento sea más automatizado. Por ejemplo, el banco japones va a eliminar alrededor de 19 mil empleos para 2026 y reemplazarlos con tecnologías de inteligencia artificial para ser más eficiente que sus competidores y obtener mayores ganancias. También ayuda a mejorar la tasa de satisfacción del usuario, brindando un mejor servicio de atención al cliente.

Experiencia de usuario móvil mejorada

La industria de pagos móviles está creciendo rápidamente y se espera que llegue 4.8 mil millones para 2025. La razón principal de su crecimiento es la conveniencia de los métodos de pago sin contacto, como billeteras móviles, NFC o códigos QR. 

Es por eso que las empresas necesitan mejorar la experiencia del usuario móvil y corresponder a los nuevos requisitos, brindando un alto nivel de usabilidad. El diseño de la interfaz de usuario de Fintech debe ser receptivo y adaptable a diferentes dispositivos y plataformas, garantizar un servicio rápido y fluido, tener una navegación clara e intuitiva y proporcionar transacciones de dinero sin esfuerzo.

Arquitectura de software basada en API

Las API de pago permiten a las empresas financieras gestionar las transacciones sin problemas. Esta tendencia tecnológica tiene el poder de optimizar el procesamiento de pagos tanto para empresas como para clientes, haciendo que las transacciones sean más rápidas y seguras. Hace posible que una o más aplicaciones interactúen y se comuniquen con otros programas, dando a los minoristas más control sobre la experiencia de pago.

Los beneficios clave de la arquitectura API son la capacidad de implementación con infraestructura de terceros, pagos sin fricciones, seguridad mejorada y cumplimiento simplificado. En consecuencia, estas tecnologías ayudan a su empresa a ofrecer múltiples métodos de pago y adaptarse rápidamente a los cambios.

Ofertas de SDK.finance una plataforma impulsada por API para la creación de productos de pago y banca digital. Nuestra solución con más de 400 API RESTful proporciona integración y una amplia gama de características y funcionalidades para impulsar su negocio de pagos construyendo sobre él.

Tecnologías en la nube

La arquitectura en la nube permite a las empresas obtener una solución rentable para el almacenamiento de datos financieros, lo que garantiza altos niveles de seguridad y escalabilidad. Para eliminar la complejidad de la infraestructura, las aplicaciones financieras deben ser compatibles con varias plataformas. 

Las tecnologías en la nube le permiten obtener beneficios de los modelos basados ​​en SaaS, reducir los costos de infraestructura y minimizar los problemas de mantenimiento. Además, puede actualizar o innovar fácilmente las aplicaciones financieras escalables que las hacen más competitivas en el mercado que cambia rápidamente. 

Por ejemplo, SDK.finance utiliza el enfoque de nube híbrida, que le permite alojar los datos de los clientes, mientras nuestro equipo mantiene la funcionalidad de la aplicación. Es un modelo conveniente y rentable para empresas en crecimiento porque puede usar una versión basada en la nube o comprar un código fuente de licencia para controlar de forma independiente la aplicación por un pago único. 

Automatización de procesos robóticos (RPA) y automatización de procesos digitales (DPA)

RPA y DPA permiten a las empresas automatizar el proceso de pago, ahorrando tiempo y recursos. Estas tendencias tecnológicas ayudan a aumentar la productividad de los empleados y aumentan la agilidad de los procesos comerciales con automatización inteligente.

Con la automatización de procesos robóticos (RPA), puede automatizar tareas simples y repetitivas, mientras que la automatización de procesos digitales (DPA) le permite automatizar procesos comerciales complejos de principio a fin, involucrando múltiples departamentos, personas y funciones laborales en toda la organización. 

El mejor stack tecnológico para productos financieros

El desarrollo de software Fintech es un proceso complejo que involucra el análisis, diseño, implementación y mantenimiento de los requisitos del producto del sistema financiero. 

Por lo tanto, su equipo debe concentrarse en las tecnologías más efectivas y relevantes para crear un producto de pago de alta calidad. La pila de finanzas incluye las siguientes tecnologías: lenguajes de programación, marcos, herramientas y otros componentes involucrados en el desarrollo de la aplicación. 

Lenguajes de programación

La plataforma tecnológica HackerRank destaca los lenguajes de codificación más efectivos en el sector financiero: Python, Java, C++, C#, C, JavaScript y Ruby. Antes de elegir el adecuado, debe considerar los proyectos y los requisitos comerciales. 

JavaScript 

• Lenguaje ligero, orientado a objetos con características de primera clase. 
• Tiene uno de los ecosistemas de paquetes más grandes con varias bibliotecas probadas que funcionan perfectamente con moneda, precisión arbitraria y tamaño de número. 
• JavaScript también es apreciado por su UI y UX mejorados, naturaleza de código abierto, alto rendimiento y seguridad, visualización de datos conveniente y velocidad de implementación. 
• Proporciona un alto nivel de protección de datos, detección de fraudes y una potente gestión de seguridad que es extremadamente importante para las aplicaciones financieras. 

SDK.finanzas utiliza la última versión de Java 17 LTS que mejora el proceso de implementación y mejora el rendimiento.

Python

• Uno de los lenguajes de programación más populares porque tiene una sintaxis limpia y sencilla, ofrece un ecosistema integral de bibliotecas financieras de código abierto y proporciona un sólido rendimiento de algoritmo de pago. 
• Python también funciona con la ciencia de datos, lo que permite a los desarrolladores facilitar el intercambio de información en los sistemas fintech. Por ejemplo, Bank of America transformó su pila de tecnología de componentes sin soporte a Python. 

C ++

• Es uno de los lenguajes de programación más antiguos y más utilizados del mundo. C++ proporciona portabilidad o independencia de la plataforma, lo que le permite ejecutar fácilmente el programa en diferentes sistemas operativos e interfaces. 
• Este lenguaje de codificación también proporciona un alto nivel de escalabilidad, ya que se ejecuta a pequeña y gran escala de datos.
• C++ tiene una biblioteca de plantillas estándar que ayuda a los desarrolladores de software a ahorrar tiempo mediante el uso de plantillas, códigos listos para usar y algoritmos. Garantiza un proceso de desarrollo rápido. Además, C++ proporciona una detección temprana de errores durante el proceso de compilación.

Los lenguajes de programación más populares en la industria fintech

Python, Java y C++ son los lenguajes de codificación más populares en las industrias financiera y fintech. Sin embargo, hay una diferencia en las preferencias entre estas esferas. Por ejemplo, Java es el lenguaje de programación más útil para el sector financiero, mientras que las empresas fintech prefieren el desarrollo de Python. 

Fuente: hackers.com

Marcos

Mientras que los lenguajes de programación son responsables de escribir el código, los marcos brindan una estructura y un entorno de aplicación. Los marcos sirven como base para las aplicaciones fintech. Destacamos los frameworks más útiles para productos de pago:

Rubí sobre raíl 

Es un marco estable y seguro para las aplicaciones de las empresas Fintech. Esta pila de pago se usa a menudo para el desarrollo de MVP y reduce el tiempo de desarrollo entre un 25 % y un 40 %. El principal beneficio de Ruby on Rail es la seguridad integrada, por lo tanto, este marco proporciona un alto nivel de protección de datos y ataques de piratas informáticos.

Django 

Es un marco principal para los servicios de desarrollo de aplicaciones FinTech. Proporciona una interfaz intuitiva y capacidades para crear soluciones de pago complejas. Django es un marco web basado en Python que tiene un alto nivel de flexibilidad y puede adaptar rápidamente su aplicación a las nuevas regulaciones financieras. Esta pila de pago también permite una fácil integración con otros sistemas, utilizando API REST.

Vue.js 

Es un marco progresivo para construir interfaces de usuario. No es un secreto que los consumidores modernos quieren utilizar servicios personalizados al realizar pagos o enviar dinero. Una interfaz fácil de usar es una parte esencial de una aplicación fintech para brindar un servicio conveniente y accesible con visualizaciones de datos financieros.

El framework Vue.js es responsable del desarrollo front-end. Es un marco progresivo de código abierto que se utiliza para productos con un alto volumen de usuarios. Vue.js admite un mayor desarrollo después de la validación y una interfaz extremadamente dinámica. SDK.finanzas utiliza Vue.js para proporcionar una interacción cómoda con su producto de pago.

Bases de datos 

Elegir la base de datos adecuada es importante para los productos financieros. Este elemento de la pila de pagos almacena todos los datos de pago, el historial de transacciones y la información del cliente, lo que le brinda a su empresa un alto rendimiento.

PostgreSQL 

Es un potente sistema de base de datos relacional de objetos de código abierto. Es la pila más popular para aplicaciones financieras. PostgreSQL proporciona capacidades analíticas y admite diferentes lenguajes de codificación: Net, C, C++, Java, JavaScript, Perl y Python. La base de datos tiene un cifrado de datos transparente que proporciona un mayor nivel de seguridad para los usuarios. 

MongoDB 

Es un programa de base de datos orientado a documentos multiplataforma. Es una pila financiera rápida que permite crear aplicaciones de pago altamente escalables. La base de datos crea modelos de información basados ​​en documentos y almacena datos además de otros formatos, como JSON binario. Proporciona un acceso más rápido a la base de datos, lo que la convierte en una base de datos adecuada para los productos FinTech. Es utilizado por diferentes compañías de software como Uber, LaunchDarkly y SDK.finanzas para crear productos rápidos y escalables.

Hay una serie de tecnologías que son adecuadas para las aplicaciones financieras, sin embargo, la pila de pago final depende de los requisitos y la complejidad del producto. Durante el proceso de desarrollo, es importante priorizar las características y funcionalidades necesarias de la aplicación para elegir el lenguaje de programación, la base de datos y los marcos correctos. 

Creación de productos de pago desde cero

El desarrollo de software Fintech es un proceso difícil porque la industria de pagos cambia constantemente y requiere atención adicional a las medidas de seguridad. Por lo tanto, su empresa necesita adaptarse rápidamente a las nuevas condiciones y brindar estándares de seguridad. 

Cada producto fintech tiene diferentes requisitos según sus características y funcionalidad, pero existe una forma similar de crear una aplicación de pago. 

Para crear un producto de pago de alta calidad, debe concentrarse en los siguientes pasos: 

1. Analiza los requisitos de tu producto

Es fundamental reunir los requisitos antes de iniciar el proceso de desarrollo. Puedes lanzar tu negocio con MVP (producto mínimo viable), ahorrando tiempo y recursos. Este paso también ayuda a priorizar las características e implementar las funcionalidades necesarias para el futuro producto. 

2. Proporcionar cumplimiento normativo

La industria de pagos está estrictamente regulada en la mayoría de los países, por eso debe asegurarse de que su aplicación financiera cumpla con la legislación vigente. Existen diferentes tipos de cumplimiento para las empresas de procesamiento de pagos: estándares de identificación, estándares de protección de datos y otras regulaciones financieras.

Por ejemplo, PCI-DSS (Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago) ayuda a los comerciantes y procesadores de pagos a almacenar información financiera y transferir datos a través de Internet de manera segura. También es esencial proporcionar regulaciones KYC para la verificación del cliente, incluida la identidad basada en biometría y la validación de documentos digitales. 

3. Contrata un equipo de desarrollo

Para crear un producto de pago de alta calidad, debe encontrar un equipo de desarrollo profesional con experiencia en la industria fintech. Sin embargo, contratar especialistas técnicos es un proceso difícil y lento, así que prepárate para dedicar mucho tiempo a la adquisición de talento. 

4. Cree un diseño conveniente de UX/UI

También es importante crear la interfaz de usuario y la identidad de marca de su producto con los diseñadores gráficos. Brindar una experiencia digital fácil de usar es una tendencia de desarrollo clave, por lo tanto, debe centrarse en la navegación y la usabilidad intuitivas, eliminando la fricción del recorrido del cliente. 

La atención al cliente es una parte importante de la experiencia del usuario en el sector financiero. La Generación Z busca un servicio personalizado, por lo tanto, los servicios de pago utilizan IA y otras tecnologías para optimizar la experiencia del cliente.

5. Desarrollar y probar el software de pago

La construcción y las pruebas son los pasos más esenciales en el proceso de desarrollo. Usando una pila de pago moderna para su producto financiero, puede obtener una aplicación eficiente y conveniente. Sus especialistas en tecnología también deben proporcionar pruebas de software fundamentales para garantizar la seguridad y el rendimiento de su aplicación. 

Usando una plataforma de pago por SDK.finance 

SDK.finance le proporciona una plataforma de pago central para construir su propio producto financiero en la parte superior. Usando la pila de tecnología de punta, nuestro equipo puede ayudarlo a crear soluciones de pago escalables: billeteras digitales, neobancos, pagos del mercadoo aplicaciones de transferencia de dinero. 

Utilizamos la pila financiera moderna para proporcionar los últimos estándares de seguridad en el desarrollo de código. El backend de la versión SaaS está alojado en las populares plataformas en la nube y nuestro equipo lo mantiene. Las bases de datos se almacenan en sus servidores y son administradas por su propio equipo. Ayuda a cumplir con los requisitos reglamentarios de gestión de datos de cualquier país y permite el uso de nuestra plataforma independientemente de la ubicación.

La arquitectura API REST y gRPC implementada ayuda a facilitar la integración con proveedores y servicios de terceros y ayuda a impulsar la innovación de su producto bancario o de pago.

Como resultado, con SDK.finance puede acelerar el lanzamiento de productos, abordar problemas de cumplimiento normativo, reducir los costos de desarrollo e impulsar la innovación utilizando nuestra versión SaaS con el modelo de entrega de nube híbrida.

Resumen

Elegir la pila de pago correcta es un paso importante en el proceso de desarrollo de software fintech. Esta elección depende de la funcionalidad y las características de su producto de pago, por lo que debe analizar los requisitos antes de comenzar a trabajar. 

Puede desarrollar el software financiero desde cero o elegir un equipo profesional para crear la aplicación, ahorrándole tiempo y recursos. 

SDK.finance le proporciona una plataforma fintech que ofrece infraestructura escalable y diseño de construcción de seguridad. Personalice nuestra solución lista para usar y construya sobre ella.