Con la rápida evolución de las estructuras de pago, el entorno de pagos digitales de África se volverá más dinámico con el surgimiento de nuevos métodos de pago como blockchain y cripto.
- Aunque el efectivo reina en África, las investigaciones indican que las finanzas descentralizadas desafiarán esta posición en los próximos años.
- Los africanos tienen un acceso limitado a la banca comercial, especialmente para la gente de zonas rurales y remotas.
- Blockchain y las criptomonedas pueden ofrecer un salvavidas para la supervivencia del panorama financiero digital de África.
El comercio moderno siempre ha buscado plataformas de intercambio más eficientes y esta tendencia ahora ha cobrado impulso. En el siglo XXI, la forma en que la gente paga por productos y servicios ha cambiado drásticamente. Las transacciones electrónicas están desplazando al efectivo. Recientemente, blockchain y cripto han surgido como alternativas a los conceptos monetarios convencionales.
África ha seguido el ritmo de esta innovación y, en ocasiones, la ha liderado. La afluencia de nuevas inversiones y ajustes regulatorios continúa impactando el panorama financiero digital del continente. Aunque el efectivo reina en África, las investigaciones indican que las finanzas descentralizadas desafiarán esta posición en los próximos años. Los bancos y los actores no bancarios continúan innovando para reducir la fricción en los pagos nacionales y transfronterizos y ofrecer nuevas soluciones esenciales para negocios y consumidores.
Para 2025, el mercado financiero digital interno de África generar ingresos de aproximadamente 40 mil millones de dólares, en comparación con aproximadamente 200 mil millones de dólares en América Latina. Por el contrario, se espera que los ingresos por pagos globales aumenten un 7 por ciento anual durante el mismo período.
El fragmentado panorama financiero digital de África
Mover dinero en África es un proceso complicado y costoso. Los africanos tienen un acceso limitado a la banca comercial, especialmente para la gente de zonas rurales y remotas. Las opciones de banca digital también han resultado escasas. Si a eso le sumamos una hiperinflación masiva, una corrupción gubernamental generalizada y regulaciones de capital que bloquean la moneda nacional en los bancos, el dinero deja de tener sentido.
Parte del problema surge de la arquitectura de pagos cuasi colonial del continente. Bajo este marco, alrededor del 80 por ciento de los pagos transfronterizos iniciados por los bancos africanos se manejan en el extranjero, principalmente en Estados Unidos o Europa. Esto da como resultado mayores costos y tiempos de procesamiento más largos, medidos en semanas.
Como resultado, la idea de que África se quede sin efectivo ha provocado una carrera por transformar el panorama financiero digital del continente. A pesar de las enormes inversiones en el sector a lo largo de los años y de que los principales actores se esfuerzan por desarrollar su infraestructura, la percepción que se tiene desde hace mucho tiempo es que el campo sigue estando muy fragmentado.
Muchos métodos de pago en varios países (bancos, billeteras de dinero móvil, tarjetas) y la complejidad de gestionar transacciones en línea en diferentes monedas locales impiden el procesamiento de pagos digitales en todo el continente. Con la rápida evolución de las estructuras de pago, el entorno de pagos digitales de África se volverá más dinámico con el surgimiento de nuevos métodos de pago como blockchain y cripto.
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Desafíos del dinero móvil
El dinero móvil es una billetera electrónica vinculada a un número de teléfono y no necesita un teléfono inteligente ni datos para funcionar. En lugar de depender de las opciones bancarias convencionales, los usuarios pueden pagar facturas y realizar compras con sus teléfonos a través de mensajes enviados por SMS. El dinero móvil ha estado presente en África desde principios de la década de 2000.
Basado en datos de GSMA, Transacciones de dinero móvil en África creció un 39 por ciento a más de 700 mil millones de dólares en 2021. Además, la proporción de adultos en África subsahariana que tienen una cuenta a través de un proveedor de servicios de dinero móvil o en una institución financiera se ha duplicado en la última década. llegando al 55 por ciento.
Los usuarios de dinero móvil no disfrutan de los beneficios de la banca tradicional, como recibir intereses sobre los depósitos bancarios y establecer una puntuación crediticia basada en el historial de gastos. La interoperabilidad en África también plantea una preocupación importante para este método bancario alternativo.
Blockchain y las criptomonedas podrían eliminar todos los desafíos existentes, permitiendo a las personas realizar pagos digitales directamente entre ellos sin depender del crédito ni incurrir en múltiples tarifas de liquidación en el camino. Las monedas digitales brindan poder financiero a personas que de otro modo no lo tendrían.
Blockchain y cripto como alternativas
África tiene una enorme economía monetaria y de comercio informal. Sin embargo, la exclusión financiera es la raíz de muchos de los desafíos que enfrentan los africanos. Una gran mayoría de la población sigue sin estar bancarizada. La estructura financiera tradicional se inclina hacia los urbanizados y atiende a un grupo limitado de personas. Este sesgo ha contribuido a desacelerar la inclusión financiera en el pasado. Las personas que no encajan en el molde para el que está diseñado el sistema financiero luchan por ahorrar, participar en la economía y generar riqueza.
En consecuencia, hacer que el modelo financiero tradicional funcione en un continente diverso ha sido un desafío. África necesita desesperadamente un sistema monetario que supere su diversidad económica y cultural y tenga éxito económico. Se necesita una nueva infraestructura económica para el continente demográficamente más joven y de más rápido crecimiento a nivel mundial.
La popularidad de la tecnología blockchain comenzó en 2009. Sin embargo, las conversaciones sobre la tecnología sugieren que el concepto sigue siendo un desafío para muchas personas. La tecnología introducida inicialmente como una red peer-to-peer que transfiere valor construido en Internet formó parte de la propuesta de Bitcoin. Sin embargo, la tecnología blockchain ha cambiado el mundo tal como lo conocemos.
La tecnología blockchain puede resolver las necesidades financieras de África, precisamente la disrupción necesaria para nivelar el campo de juego. Esta estructura financiera paralela puede servir a un bien social tangible, ofreciendo una vía de acceso al panorama financiero africano para personas que de otro modo quedarían excluidas.
La depreciación de las monedas locales en África ha hecho que ya no sean una reserva segura de valor. Si bien las remesas representan una porción considerable del PIB, las sanciones internacionales complican los vínculos con la economía global. Por lo tanto, blockchain y las criptomonedas pueden ofrecer un salvavidas para la supervivencia del panorama financiero digital de África.
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- Fuente: https://web3africa.news/2023/05/15/crypto/blockchain-and-crypto-africas-digital-financial-landscape/
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- A través de esta formación, el personal docente y administrativo de escuelas y universidades estará preparado para manejar los recursos disponibles que derivan de la diversidad cultural de sus estudiantes. Además, un mejor y mayor entendimiento sobre estas diferencias y similitudes culturales permitirá alcanzar los objetivos de inclusión previstos.
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