- Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) está considerando reabrir el proceso de solicitud de licencias de bancos digitales debido al gran interés de varios grupos, y se espera la posible emisión de nuevas licencias en un futuro próximo.
- En 2021, BSP impuso una moratoria de tres años sobre las licencias de banca digital, limitando el número de bancos digitales a seis, para adquirir experiencia regulatoria. La reapertura de solicitudes está prevista para después de diciembre de 2024, después de que el banco central supervise y aprenda de los bancos digitales existentes.
- La decisión de levantar la moratoria dependerá de los resultados del estudio en curso del BSP sobre los bancos digitales existentes, con especial atención a los modelos de negocio y la capacidad regulatoria, como afirmó el gobernador del BSP, Eli Remolona.
El gobernador de Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), Eli Remolona, dijo que el banco central está considerando reabrir el proceso de solicitud de licencias de bancos digitales, ya que existe un alto nivel de interés en ellas.
BSP sigue estudiando los bancos digitales
En una conferencia de prensa el pasado 11 de octubre, el jefe del BSP revelado que hay numerosos grupos interesados en obtener licencias de banca digital, y expresó optimismo de que el BSP podría emitirlas "pronto".
“Hay muchos buenos jugadores que están solicitando (licencias de banca digital). La pelota está en nuestra cancha... Espero que podamos comenzar a emitir licencias nuevamente muy pronto”, dijo Remolona.
En 2021, el BSP impuso una moratoria de tres años sobre la emisión de licencias de banca digital, limitando el número de bancos digitales a seis. La reapertura del proceso de solicitud está prevista para después de diciembre de 2024. Esto se hizo para permitir al banco central monitorear y adquirir experiencia en la supervisión de bancos digitales.
Un mes después de anunciar la moratoria, el exgobernador del BSP Benjamin E. Diokno dijo que la ventana de solicitudes puede reabrirse si se necesitan más neobancos. Sin embargo, en junio de 2022, nueve meses después de la declaración de Diokno, Felipe M. Medalla, que precedió a Remolona como gobernador del BSP, señaló Es posible que los aspirantes a solicitantes de banca digital aún tengan que esperar dos o tres años antes de poder solicitar una licencia, ya que el banco central aún necesita mejorar su capacidad para regular este tipo de prestamistas.
“Estamos analizando los existentes. Los seis bancos digitales que tienen licencias. Básicamente, al observar sus modelos de negocios, estamos aprendiendo... Y luego, una vez que nos sintamos más cómodos con los modelos de negocios, permitiremos más licencias para los bancos digitales”, dijo Remolona.
Directora del BSP Ma. Cynthia Sison dijo que el banco central todavía está realizando un estudio sobre los bancos digitales existentes. Agregó que la decisión sobre si se levanta o no la moratoria se tomará una vez finalizado el estudio.
Seis bancos digitales actuales
Actualmente solo hay seis bancos digitales que obtuvieron la aprobación del BSP para operar en el país. Estos son:
- GOtyme de Robinsons Bank Corp.
GoTyme, una empresa conjunta entre Gokongwei Group y Tyme, obtenido su licencia en agosto de 2021; recibió su Certificado de autoridad (CA) de julio 29, 2022.
Recientemente, el banco digital compartido que está a punto de alcanzar el millón de clientes, atribuyendo su éxito a la rápida incorporación de clientes y a la confianza asociada a la marca Gokongwei.
Según su presidente y director ejecutivo, Nate Clarke, GoTyme sigue un modelo "phygital" destinado a brindar una experiencia bancaria preferida a una base de clientes más amplia más allá del 5 por ciento superior del país. Están ampliando rápidamente su red de quioscos, con el objetivo de ofrecer apertura de cuentas instantánea y tarjetas de débito gratuitas. El banco digital también espera lanzar productos de crédito, inversión y seguros en el futuro.
- Banco Maya de PayMaya
El banco digital recibió su licencia el 16 de septiembre de 2021 y se lanzó seis meses después Abril 29, 2022.
En octubre de 2022, Maya anunció que había alcanzado el hito de 1 millón de clientes registrados y ya había acumulado 10 mil millones de dólares en depósitos. Un mes antes, la firma reportaron que había alcanzado 650,000 clientes y cinco mil millones de pesos en saldos de depósitos al cierre de julio.
Además, también en 2022, la plataforma PayMaya Filipinas renombrado se propuso Maya para incluir servicios de banca en línea junto con billetera electrónica, comercio de la criptografíay microinversiones.
Además, Maya recientemente lanzamiento suave una nueva función en la aplicación llamada Maya Mutual Funds, que permite a los usuarios invertir con un mínimo de ₱50.
- Banco filipino en el extranjero (OFBank)
OFBank obtuvo su licencia el 25 de marzo de 2021. Es una institución bancaria controlada y de propiedad gubernamental en Filipinas. Se estableció para atender las necesidades bancarias de los trabajadores filipinos en el extranjero (OFW) y sus familias.
OFBank se lanzó oficialmente en 2017 como una subsidiaria del Land Bank of the Filipinas, uno de los bancos estatales más grandes del país. Proporciona servicios financieros a los OFW, como cuentas de ahorro, servicios de remesas y productos bancarios. Su objetivo es facilitar a los OFW la gestión de sus finanzas y el envío de dinero a casa.
- Banco Tonik de Singapur
TONIK Financial, con sede en Singapur anunció había adquirido una licencia de banca digital del banco central en 2020: es el primer banco digital del país.
A junio de este año, la firma revelada que ha incorporado a más de 1 millón de usuarios tres años después de adquirir la primera licencia bancaria exclusivamente digital.
Tonik Digital Bank también señaló que su objetivo es abordar las oportunidades de depósitos minoristas de 140 mil millones de dólares y 100 mil millones de dólares de préstamos minoristas no garantizados en el país, según su página web del NDN Collective . Además, el banco también jubilación para ampliar sus servicios con características de criptomonedas y está en proceso de integración con otras personas y entidades en la industria de las criptomonedas.
- UNObank de Singapur
El banco digital recibió su licencia del BSP el 3 de junio de 2021. Según su sitio web, sus depósitos están asegurados por la Corporación Filipina de Seguro de Depósitos (PDIC) hasta P500,000 por depositante.
El neobanco es propiedad de UNOAsia Pte Ltd, una empresa de tecnología financiera con sede en Singapur. UNO Digital Bank tiene como objetivo ofrecer una plataforma integral para diversas necesidades financieras, incluidos ahorro, préstamo, transacciones, protección e inversión. En noviembre de 2022, el banco expresados sus planes son introducir servicios de criptomonedas como compra y venta en su aplicación para 2024. Los servicios de criptomonedas están en su hoja de ruta para 2024.
- UnionDigital del Union Bank de Filipinas
UnionDigital, el brazo de banca digital de Union Bank de Filipinas, recibido Su señal de inicio el 12 de julio de 2021 y se lanzó oficialmente el 18 de julio. Cuatro meses después de su lanzamiento, el banco revelado que ya tiene 1.73 millones de clientes, alcanzó los 70 millones de dólares en cartera de préstamos y ha recaudado 50 millones de dólares en depósitos.
UnionDigital Bank pretendía liberar el Unión del Peso Filipino Moneda estable digital (PHD). Además, su director general Ramón Vicente V. de Vera expresados que neobank tiene como objetivo ingresar al mercado de tokens no fungibles (NFT) en 2022.
En agosto de 2022, se firmado una asociación exclusiva con la empresa de juegos de deportes electrónicos Nexplay, con sede en Singapur, para ayudar a los jugadores filipinos a disfrutar de la comodidad de utilizar sus servicios financieros digitales.
¿Qué son los bancos digitales?
En noviembre de 2020, el banco central se establece los bancos digitales como una categoría distinta, separada de los bancos tradicionales. Los bancos digitales ofrecen servicios financieros únicamente a través de plataformas digitales y canales electrónicos, sin sucursales físicas.
Para calificar, estos bancos digitales deben cumplir con una capitalización mínima de mil millones de dólares y cumplir con las regulaciones fiduciarias, al igual que otras categorías de bancos, según el BSP.
A partir de Agosto 2022, los seis bancos digitales ahora están operativos después de que adquirieron certificados de autoridad (COA), el tercer y último paso para permitir que estas instituciones financieras comiencen a operar plenamente.
En septiembre del año pasado, el banco central aprobado cambios en el establecimiento de bancos digitales y aclaró sus requisitos prudenciales, licencias y documentación, casi un mes después de que los seis bancos digitales comenzaran a operar en pleno funcionamiento. Estos cambios, como se describe en la Circular No. 1154, ahora permiten al banco central considerar solicitudes para establecer bancos de ahorro, rurales y cooperativos con modelos de negocio de banca digital. Los bancos similares existentes tienen cinco años para cumplir el nuevo requisito de capital mínimo presentando un programa de acumulación de capital en un plazo de seis meses.
Este artículo se publica en BitPinas: BSP: Las solicitudes de licencia de banco digital pueden reabrirse "pronto"
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- Fuente: https://bitpinas.com/fintech/bsp-digital-bank-license-may-reopen/
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