¿Pueden los pagos digitales proporcionar un salvavidas para las empresas en dificultades?

Reeditado por Platón

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A medida que los costos se disparan para todos, las empresas deben buscar impulsar la eficiencia interna para proteger sus márgenes: ¿podrían los pagos digitales, como las tarjetas comerciales, ser un salvavidas?

Una crisis económica afecta a todos. Así como los consumidores tienen que administrar sus finanzas personales, las empresas se están preguntando cómo equilibrar sus cuentas.

un sentimiento que se hizo evidente por los nuevos mínimos en la confianza empresarial del Reino Unido. Los márgenes de ganancias están bajo una presión significativa, y los costos diarios, como las facturas de energía, aumentan la presión sobre la capacidad de una empresa para mantenerse a flote. En términos más generales, la inflación está elevando el costo de los gastos y el debilitamiento de la libra está aumentando el costo de hacer negocios a nivel internacional.

En tiempos más estables, la respuesta al aumento de los gastos sería aumentar los precios para mantener márgenes saludables. Sin embargo, la agitación económica afectará a los clientes con la misma fuerza, por lo que es injusto y poco realista aumentar los precios y esperar que ellos paguen la factura. Es más, esto puede dejar un sabor amargo y dañar irrevocablemente las relaciones comerciales. Tampoco hay garantía de conservar a todos sus clientes si los precios aumentan; ni siquiera una inyección de efectivo a corto plazo está garantizada. Entonces, si los aumentos de precios están descartados, ¿qué más pueden hacer las empresas para capear la tormenta?

En lugar de aumentar los precios, busque dónde se pueden ahorrar. Reducir el tamaño y los costos de equipo o personal puede dejar a una empresa mal equipada para recuperarse cuando sea el momento adecuado, por lo que el área en la que debe centrarse es abordar las ineficiencias. Los pagos B2B todavía se gestionan ampliamente mediante facturación en papel, un área susceptible a errores humanos y cientos de horas perdidas.
Recursos Sin embargo, los pagos B2B pueden acelerar los procesos internos, reducir costos y, al mismo tiempo, aumentar el flujo de caja, el alma de cualquier negocio.

Contando el coste de los procesos de pago anticuados

Los métodos de pago de muchas empresas se han mantenido prácticamente iguales durante varios años, o incluso décadas. Esto es particularmente frecuente en B2B, donde muchos compradores todavía utilizan la facturación tradicional o BACS para pagar a los proveedores.

¿El problema? La facturación tradicional es lenta, requiere la gestión de grandes balances y facturas por parte de equipos de cuentas por pagar (AP) y, por lo tanto, es propensa a errores humanos, lo que tiene el efecto en cadena de necesitar más tiempo y recursos para monitorear y corregir.

Incluso cuando los pagos se gestionan correctamente, el proceso es manual y requiere mucha mano de obra. Muchas empresas cobran pagos utilizando métodos heredados, mediante los cuales una empresa llama o envía un correo electrónico a un proveedor para realizar un pago. En los casos de morosidad en los pagos, que abundan en muchas industrias B2B, los costos adicionales recaen sobre el proveedor, ya que tiene que perseguir a sus acreedores. Costos que, en tiempos de crisis económica, las empresas no pueden permitirse incurrir de forma regular.

Una solución a la que están recurriendo las empresas son las tarjetas de crédito comerciales. Al vincular una tarjeta comercial a una plataforma de pago, que se puede integrar perfectamente en un sistema administrativo a través de API, una empresa puede extender sus días por pagar pendientes (DPO) mientras minimiza los días de ventas pendientes (DSO) del proveedor y disminuir los costos de colección de dinero.

El uso de tarjetas comerciales también brinda a las empresas la posibilidad de digitalizar sus pagos para impulsar una mayor eficiencia. El procesamiento directo (STP) es una de estas tecnologías, que permite al comprador "impulsar" un pago, en lugar de que el proveedor tenga que realizarlo. Esta innovación reduce el tiempo en ambas partes e incluso puede automatizarse en algunos casos para eliminar procesos manuales por completo.

Del lado de los proveedores, recibir pagos más rápido alivia la carga de los equipos de cuentas, que ya no tienen que realizar pagos y dedican menos tiempo a registrar manualmente transacciones individuales y mantener hojas de datos. Esto ahorra tiempo y recursos, que pueden asignarse mejor a otras partes de la empresa. Los datos de informes transparentes y en tiempo real que ofrecen muchas plataformas de pagos digitales también son clave para esto, ya que permiten a las empresas tener una visión clara y actualizada del flujo de caja para una mejor previsión de recursos y una toma de decisiones informada. En el clima actual, esto es vital.

Hacer que el dinero se mueva más rápido

A principios de este año, Barclays informó
que a tres de cada cinco empresas del Reino Unido se les debe dinero. En períodos de prosperidad, esto resulta perjudicial para las empresas; en tiempos de recesión, puede ser catastrófico, y la diferencia entre supervivencia o insolvencia.

Durante mucho tiempo se ha hablado de los pagos empresariales como una futura oportunidad multimillonaria para la digitalización. Esto ya no es verdad. El momento de esa oportunidad es ahora.

Aquellos que todavía piensan en los pagos digitales B2B como una perspectiva lejana corren el riesgo de quedarse atrás rápidamente. Las presiones financieras globales significan que la urgencia de modernizar las empresas no ha hecho más que aumentar; La necesidad de mejorar los flujos de caja y reducir el despilfarro está ahora en el centro de atención.

Esto puede parecer obvio, pero la mejor manera para que un proveedor alivie el problema de los pagos atrasados es facilitar al máximo posible que el comprador realice un pago. Con una línea de crédito ofrecida por tarjetas comerciales, esto no tiene por qué afectar negativamente al comprador.

Es hora de llevar los pagos B2B al siglo XXI

El éxito y la proliferación de los pagos digitales en el entorno del consumidor ya ha demostrado que tenemos la tecnología para hacer frente a una variedad de escenarios. A través de innovaciones como las API, las empresas tienen libertad y flexibilidad para elegir una plataforma de pagos y un conjunto de soluciones que mejor satisfagan sus necesidades comerciales y las de sus clientes.

A medida que los crecientes costos y la inflación pasan factura a los márgenes de ganancias, el flujo de caja se vuelve crítico para la supervivencia. Aquellos que pueden acabar con sus procesos largos, obsoletos e ineficientes ya están un paso por delante en términos de mantener ganancias. Desde una perspectiva de largo plazo, las eficiencias creadas para la supervivencia hoy presentarán una ventaja competitiva en tiempos más prósperos. Márgenes más sólidos significan que los ahorros pueden trasladarse al cliente, lo que permite a una empresa adelantarse a aquellos que todavía sufren procesos manuales lentos y costosos.

De todas las decisiones comerciales "difíciles" que las empresas tienen por delante en el clima actual, la digitalización de los pagos ya no es una de ellas. La tecnología está ahí, la necesidad del mercado es más urgente que nunca y las empresas B2B en casi todas las industrias están comenzando a despertar e identificar los ahorros cruciales para su funcionamiento continuo.