A lo largo de las décadas, una variedad de productos y servicios fintech han ayudado a liberar a millones de personas sin servicios bancarios o con servicios bancarios insuficientes mediante el uso de pagos móviles y ofertas de finanzas inclusivas.
El desarrollo continuo en la industria de los servicios financieros, junto con la rápida digitalización monetaria, ha hecho que la población no bancarizada pase del 60 % a principios de la década de 2000 a aproximadamente el 30 % para 2021. el despliegue de instrumentos financieros que pueden ayudar a desbloquear nuevas posibilidades y oportunidades en el futuro.
Sin duda, la pandemia ha aumentado la necesidad y la importancia del acceso a software y herramientas financieras. Y, en los próximos años, podemos esperar que más empresas generen avances sociales que puedan ayudar a resolver estas complejidades relacionadas con la industria.
Aunque fintech ha hecho que los sistemas monetarios en línea sean ampliamente accesibles, en los próximos años, estos mismos esfuerzos deberán dirigirse hacia la ecologización, el impacto social y la gobernanza general del sector de servicios financieros.
Una píldora difícil de tragar, pero los esfuerzos ESG son más que empresas comerciales sostenibles y, a su vez, los administradores de fondos junto con los inversores experimentados están analizando en gran medida cómo las empresas, en este caso, Fintech, puede utilizar las complejidades de las agendas basadas en ESG para mejorar los estándares laborales, la diversidad, la inclusión, la corrupción y los esquemas de denuncia de irregularidades, entre otros.
La fortaleza clave de fintech radica en la capacidad de conectar a las personas con el mundo digital a través de la la automatización de procesos y otros servicios financieros críticos.
Sin embargo, estos no son los únicos componentes que fintech debería buscar para ofrecer tanto a las poblaciones bancarizadas como a las no bancarizadas. Ahora que la mayoría del mundo se está conectando, es hora de que fintech aborde las complejidades internas que ESG pone sobre la mesa y resuelva estos desafíos a través de soluciones innovadoras y objetivos con visión de futuro.
Desarrollos Fintech y esfuerzos ESG
Hay una multitud de factores que existen bien dentro de la estructura del modelo ESG. Hoy en día, las empresas están considerando cómo pueden aplicar estos factores dentro de sus operaciones, no solo como una forma de cumplir con los estatutos regulatorios, sino también para mejorar las condiciones ambientales, sociales y de gobierno mediante las cuales operan.
Para las empresas fintech, estos esfuerzos son cruciales para su supervivencia general a largo plazo, ya que más inversores y administradores de fondos buscan diversificar sus inversiones mediante la utilización de modelos basados en ESG.
Los beneficios de la inversión ESG son abundantes y, en un Deloitte Insights Encuesta, más del 59% de los encuestados encontraron que los esfuerzos ESG tuvieron un impacto positivo en su crecimiento. Además, el 51% mencionó que ESG ayudó a aumentar sus ganancias anuales.
La creciente necesidad de servicios y productos relacionados con fintech más avanzados solo aumentará su agenda ESG a largo plazo. Esto ayudará a los accionistas, inversores institucionales y consumidores a darse cuenta de si las empresas a las que apoyan y en las que invierten están cumpliendo con sus agendas ecológicas.
Fintech se ha desarrollado en varias direcciones en los últimos años, pero considerando el medio ambiente, la sociedad y la gobernanza, estos desarrollos podrían estar preparados para brindar respuestas a preguntas complejas como:
- ¿Se están utilizando las inversiones de capital para esfuerzos sostenibles? ¿Cómo aliviará la gestión del capital los riesgos asociados con el cambio climático, el agotamiento de los recursos y la mejora del capital humano?
- ¿Puede el desarrollo de la industria ayudar a fomentar actividades financieras y económicas más transparentes?
- ¿Cuáles son los problemas sociales que el sector financiero puede ayudar a abordar?
- ¿Hay espacio para el desarrollo interno en lo que respecta a la empresa y el gobierno organizacional?
Las Fintech se pueden construir e institucionalizar en una dirección que podría ayudar a abordar los tres componentes separados de ESG. Estas soluciones no solo se centran en soluciones a corto plazo, sino que deben considerarse soluciones viables a largo plazo.
¿Cómo manejará Fintech los desafíos planteados por ESG?
Hay más en la ecuación de lo que parece y, a raíz de las condiciones actuales, fintech deberá reestructurarse y reorientarse de una manera que pueda ayudar a resolver los desafíos creados por la intervención humana.
Creación de enlaces
En su mayor parte, hemos visto cómo fintech logró vincular a la gente común con el mundo de los pagos digitales en línea. A través de la utilización y adopción generalizada de la Internet de las Cosas (IoT), fintech logró entregar Wireless y crear vínculos económicos.
Los desafíos cada vez mayores de garantizar que las comunidades estén conectadas y tengan acceso a recursos o enlaces viables que puedan ayudarlos a mantenerse informados y actualizados sobre los cambios en curso o las situaciones en su proximidad.
Las fintech están en el centro de esto, ya que la industria se asienta sobre una red de enlaces existentes y en crecimiento que pueden ayudar a mantener a las personas conectadas. A través de los avances tecnológicos de fintech y servicios financieros, la industria podría buscar la creación de un ecosistema más sostenible que ayude a vincular tanto a inversores como a consumidores.
Consideraciones regulatorias consistentes
Un desafío principal para la mayoría de las fintech en la actualidad es el enfoque metodológico inconsistente para cambiar las regulaciones.
Esto, en sí mismo, es un desafío que no muchas empresas fintech han logrado aprovechar, pero a largo plazo podría significar un impacto más amplio que se centre en la importancia de establecer un ecosistema informativo.
La información disponible para fintech debe difundirse a lo largo y ancho, y dado que muchos están trabajando en varias regiones, fintech debe tener una narrativa sencilla que se pueda aplicar incluso cuando cambien las condiciones regulatorias.
La tecnología de las empresas fintech podría ayudar en la creación de plataformas en las que los consumidores puedan acceder a la información que necesitan, y fintech puede recopilar conjuntos de datos analíticos basados en el comportamiento de los consumidores y los inversores.
Análisis de Big Data
Las fintech han estado a la vanguardia de la innovación y, considerando cuánto han logrado lograr estas empresas en los últimos años, estas herramientas podrían brindar soluciones más inteligentes y contemporáneas.
Para empezar, Inteligencia artificial (IA) se puede utilizar como procesador de grandes cantidades de datos ESG. Además, la tecnología de contabilidad distribuida (DLT) podría procesar análisis de big data, una evaluación clave para los indicadores de rendimiento.
Utilizando estos elementos clave, muchos de los cuales algunas empresas fintech ya han asegurado la transparencia de los grandes datos y la confiabilidad de los datos. En el corto plazo, las empresas pueden usar esta información por varias razones, muchas de las cuales serán para reducir la carga y el estrés que se ejerce sobre los recursos naturales y analizar las agendas sociales internas.
Objetivos orientados a la comunidad
Incluso cuando las fintech crecen y se expanden, tienden a perder el contacto con las comunidades y las personas que interactúan con sus productos y servicios a diario. Si bien algunas empresas de tecnología financiera pueden establecerse localmente y buscan resolver un problema de la comunidad, otras se han centrado más en la comercialización generalizada.
Este escenario se desarrolla en la mayoría de las regiones que recientemente han descubierto el poder de la banca digital y los servicios financieros a gran escala. Sin embargo, existe esa pequeña tecnología financiera que se creó únicamente para resolver los problemas que se encuentran dentro de su comunidad directa; estos son a menudo muy lejanos en el medio.
Aquí podríamos ver a fintech enfocándose más en lo que requieren sus comunidades, ya sean recursos educativos u orientación con respecto a la inclusión y la diversidad. Además, fintech tendrá que considerar las necesidades de sus consumidores, ya que estas pueden cambiar entre regiones.
Es mucho más fácil tener un amplio espectro a través del cual una empresa de tecnología financiera pueda operar, pero a largo plazo, esto puede satisfacer solo las necesidades de unos pocos consumidores, engañando a muchos y sin tener un impacto directo o significativo.
Inclusión financiera
Como se mencionó anteriormente, los objetivos impulsados por la comunidad garantizarán que las empresas fintech puedan crear un enfoque localizado para su trabajo y los esfuerzos que invierten en las comunidades a las que afectan directamente.
Sobre la misma base, las organizaciones fintech, con el uso de big data y herramientas analíticas, pueden estructurarse de manera que se conviertan en centros de datos u organizaciones de datos que podrían ayudar a mejorar la inclusión financiera general.
Hasta el día de hoy, una gran parte de la población mundial todavía está relativamente sin servicios bancarios o con servicios bancarios insuficientes, incluso en algunas regiones desarrolladas. Según datos proporcionados por el Reserva Federal, antes de la pandemia en 2020, se estima que el 22 % de los adultos estadounidenses no tenían servicios bancarios o no tenían servicios bancarios. Esto representó más de 60 millones de personas.
La inclusión financiera en la era del comercio electrónico y la comunicación digital es más importante que nunca. Las estrategias desarrolladas por fintech deben buscar aumentar la inclusión de actividades, servicios y productos financieros. Desde el principio, se deben dirigir más esfuerzos para garantizar que la mayoría de la población no bancarizada pueda aprovechar los avances digitales que ya han mejorado la vida de millones.
Observaciones finales
A medida que las regiones de todo el mundo evolucionan y un número creciente de poblaciones no bancarizadas se conectan a los servicios financieros, podemos ver una atmósfera cambiante que podría ayudar a liderar una nueva ola de cambio en asuntos apremiantes que actualmente aquejan a la humanidad.
La necesidad de un mayor enfoque en términos ambientales, sociales y de gobernanza podría permitir que muchos tengan acceso a los datos analíticos y la información que requieren para crear agendas ESG o condiciones regulatorias.
A largo plazo, podríamos ver cómo fintech levitaría más para convertirse en grandes centros de datos en lugar de proveedores exclusivos de soluciones financieras. En última instancia, ESG puede beneficiarse de lo que fintech tiene para ofrecer y viceversa. La consideración importante aquí es cómo se utiliza este esfuerzo para mejorar, desarrollar y transformar comunidades, empresas e inversores para encontrar soluciones viables a problemas complejos.
A lo largo de las décadas, una variedad de productos y servicios fintech han ayudado a liberar a millones de personas sin servicios bancarios o con servicios bancarios insuficientes mediante el uso de pagos móviles y ofertas de finanzas inclusivas.
El desarrollo continuo en la industria de los servicios financieros, junto con la rápida digitalización monetaria, ha hecho que la población no bancarizada pase del 60 % a principios de la década de 2000 a aproximadamente el 30 % para 2021. el despliegue de instrumentos financieros que pueden ayudar a desbloquear nuevas posibilidades y oportunidades en el futuro.
Sin duda, la pandemia ha aumentado la necesidad y la importancia del acceso a software y herramientas financieras. Y, en los próximos años, podemos esperar que más empresas generen avances sociales que puedan ayudar a resolver estas complejidades relacionadas con la industria.
Aunque fintech ha hecho que los sistemas monetarios en línea sean ampliamente accesibles, en los próximos años, estos mismos esfuerzos deberán dirigirse hacia la ecologización, el impacto social y la gobernanza general del sector de servicios financieros.
Una píldora difícil de tragar, pero los esfuerzos ESG son más que empresas comerciales sostenibles y, a su vez, los administradores de fondos junto con los inversores experimentados están analizando en gran medida cómo las empresas, en este caso, Fintech, puede utilizar las complejidades de las agendas basadas en ESG para mejorar los estándares laborales, la diversidad, la inclusión, la corrupción y los esquemas de denuncia de irregularidades, entre otros.
La fortaleza clave de fintech radica en la capacidad de conectar a las personas con el mundo digital a través de la la automatización de procesos y otros servicios financieros críticos.
Sin embargo, estos no son los únicos componentes que fintech debería buscar para ofrecer tanto a las poblaciones bancarizadas como a las no bancarizadas. Ahora que la mayoría del mundo se está conectando, es hora de que fintech aborde las complejidades internas que ESG pone sobre la mesa y resuelva estos desafíos a través de soluciones innovadoras y objetivos con visión de futuro.
Desarrollos Fintech y esfuerzos ESG
Hay una multitud de factores que existen bien dentro de la estructura del modelo ESG. Hoy en día, las empresas están considerando cómo pueden aplicar estos factores dentro de sus operaciones, no solo como una forma de cumplir con los estatutos regulatorios, sino también para mejorar las condiciones ambientales, sociales y de gobierno mediante las cuales operan.
Para las empresas fintech, estos esfuerzos son cruciales para su supervivencia general a largo plazo, ya que más inversores y administradores de fondos buscan diversificar sus inversiones mediante la utilización de modelos basados en ESG.
Los beneficios de la inversión ESG son abundantes y, en un Deloitte Insights Encuesta, más del 59% de los encuestados encontraron que los esfuerzos ESG tuvieron un impacto positivo en su crecimiento. Además, el 51% mencionó que ESG ayudó a aumentar sus ganancias anuales.
La creciente necesidad de servicios y productos relacionados con fintech más avanzados solo aumentará su agenda ESG a largo plazo. Esto ayudará a los accionistas, inversores institucionales y consumidores a darse cuenta de si las empresas a las que apoyan y en las que invierten están cumpliendo con sus agendas ecológicas.
Fintech se ha desarrollado en varias direcciones en los últimos años, pero considerando el medio ambiente, la sociedad y la gobernanza, estos desarrollos podrían estar preparados para brindar respuestas a preguntas complejas como:
- ¿Se están utilizando las inversiones de capital para esfuerzos sostenibles? ¿Cómo aliviará la gestión del capital los riesgos asociados con el cambio climático, el agotamiento de los recursos y la mejora del capital humano?
- ¿Puede el desarrollo de la industria ayudar a fomentar actividades financieras y económicas más transparentes?
- ¿Cuáles son los problemas sociales que el sector financiero puede ayudar a abordar?
- ¿Hay espacio para el desarrollo interno en lo que respecta a la empresa y el gobierno organizacional?
Las Fintech se pueden construir e institucionalizar en una dirección que podría ayudar a abordar los tres componentes separados de ESG. Estas soluciones no solo se centran en soluciones a corto plazo, sino que deben considerarse soluciones viables a largo plazo.
¿Cómo manejará Fintech los desafíos planteados por ESG?
Hay más en la ecuación de lo que parece y, a raíz de las condiciones actuales, fintech deberá reestructurarse y reorientarse de una manera que pueda ayudar a resolver los desafíos creados por la intervención humana.
Creación de enlaces
En su mayor parte, hemos visto cómo fintech logró vincular a la gente común con el mundo de los pagos digitales en línea. A través de la utilización y adopción generalizada de la Internet de las Cosas (IoT), fintech logró entregar Wireless y crear vínculos económicos.
Los desafíos cada vez mayores de garantizar que las comunidades estén conectadas y tengan acceso a recursos o enlaces viables que puedan ayudarlos a mantenerse informados y actualizados sobre los cambios en curso o las situaciones en su proximidad.
Las fintech están en el centro de esto, ya que la industria se asienta sobre una red de enlaces existentes y en crecimiento que pueden ayudar a mantener a las personas conectadas. A través de los avances tecnológicos de fintech y servicios financieros, la industria podría buscar la creación de un ecosistema más sostenible que ayude a vincular tanto a inversores como a consumidores.
Consideraciones regulatorias consistentes
Un desafío principal para la mayoría de las fintech en la actualidad es el enfoque metodológico inconsistente para cambiar las regulaciones.
Esto, en sí mismo, es un desafío que no muchas empresas fintech han logrado aprovechar, pero a largo plazo podría significar un impacto más amplio que se centre en la importancia de establecer un ecosistema informativo.
La información disponible para fintech debe difundirse a lo largo y ancho, y dado que muchos están trabajando en varias regiones, fintech debe tener una narrativa sencilla que se pueda aplicar incluso cuando cambien las condiciones regulatorias.
La tecnología de las empresas fintech podría ayudar en la creación de plataformas en las que los consumidores puedan acceder a la información que necesitan, y fintech puede recopilar conjuntos de datos analíticos basados en el comportamiento de los consumidores y los inversores.
Análisis de Big Data
Las fintech han estado a la vanguardia de la innovación y, considerando cuánto han logrado lograr estas empresas en los últimos años, estas herramientas podrían brindar soluciones más inteligentes y contemporáneas.
Para empezar, Inteligencia artificial (IA) se puede utilizar como procesador de grandes cantidades de datos ESG. Además, la tecnología de contabilidad distribuida (DLT) podría procesar análisis de big data, una evaluación clave para los indicadores de rendimiento.
Utilizando estos elementos clave, muchos de los cuales algunas empresas fintech ya han asegurado la transparencia de los grandes datos y la confiabilidad de los datos. En el corto plazo, las empresas pueden usar esta información por varias razones, muchas de las cuales serán para reducir la carga y el estrés que se ejerce sobre los recursos naturales y analizar las agendas sociales internas.
Objetivos orientados a la comunidad
Incluso cuando las fintech crecen y se expanden, tienden a perder el contacto con las comunidades y las personas que interactúan con sus productos y servicios a diario. Si bien algunas empresas de tecnología financiera pueden establecerse localmente y buscan resolver un problema de la comunidad, otras se han centrado más en la comercialización generalizada.
Este escenario se desarrolla en la mayoría de las regiones que recientemente han descubierto el poder de la banca digital y los servicios financieros a gran escala. Sin embargo, existe esa pequeña tecnología financiera que se creó únicamente para resolver los problemas que se encuentran dentro de su comunidad directa; estos son a menudo muy lejanos en el medio.
Aquí podríamos ver a fintech enfocándose más en lo que requieren sus comunidades, ya sean recursos educativos u orientación con respecto a la inclusión y la diversidad. Además, fintech tendrá que considerar las necesidades de sus consumidores, ya que estas pueden cambiar entre regiones.
Es mucho más fácil tener un amplio espectro a través del cual una empresa de tecnología financiera pueda operar, pero a largo plazo, esto puede satisfacer solo las necesidades de unos pocos consumidores, engañando a muchos y sin tener un impacto directo o significativo.
Inclusión financiera
Como se mencionó anteriormente, los objetivos impulsados por la comunidad garantizarán que las empresas fintech puedan crear un enfoque localizado para su trabajo y los esfuerzos que invierten en las comunidades a las que afectan directamente.
Sobre la misma base, las organizaciones fintech, con el uso de big data y herramientas analíticas, pueden estructurarse de manera que se conviertan en centros de datos u organizaciones de datos que podrían ayudar a mejorar la inclusión financiera general.
Hasta el día de hoy, una gran parte de la población mundial todavía está relativamente sin servicios bancarios o con servicios bancarios insuficientes, incluso en algunas regiones desarrolladas. Según datos proporcionados por el Reserva Federal, antes de la pandemia en 2020, se estima que el 22 % de los adultos estadounidenses no tenían servicios bancarios o no tenían servicios bancarios. Esto representó más de 60 millones de personas.
La inclusión financiera en la era del comercio electrónico y la comunicación digital es más importante que nunca. Las estrategias desarrolladas por fintech deben buscar aumentar la inclusión de actividades, servicios y productos financieros. Desde el principio, se deben dirigir más esfuerzos para garantizar que la mayoría de la población no bancarizada pueda aprovechar los avances digitales que ya han mejorado la vida de millones.
Observaciones finales
A medida que las regiones de todo el mundo evolucionan y un número creciente de poblaciones no bancarizadas se conectan a los servicios financieros, podemos ver una atmósfera cambiante que podría ayudar a liderar una nueva ola de cambio en asuntos apremiantes que actualmente aquejan a la humanidad.
La necesidad de un mayor enfoque en términos ambientales, sociales y de gobernanza podría permitir que muchos tengan acceso a los datos analíticos y la información que requieren para crear agendas ESG o condiciones regulatorias.
A largo plazo, podríamos ver cómo fintech levitaría más para convertirse en grandes centros de datos en lugar de proveedores exclusivos de soluciones financieras. En última instancia, ESG puede beneficiarse de lo que fintech tiene para ofrecer y viceversa. La consideración importante aquí es cómo se utiliza este esfuerzo para mejorar, desarrollar y transformar comunidades, empresas e inversores para encontrar soluciones viables a problemas complejos.
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