Los bancos tradicionales están perdiendo lentamente su lugar frente a las empresas de tecnología financiera y las criptomonedas a medida que las generaciones más jóvenes buscan soluciones más innovadoras para resolver sus problemas financieros.
Encabezando la lista, la Generación Z, nacida entre 1997 y 2015, es la menos interesada en las finanzas tradicionales con El 83% de ellos afirma estar frustrado. con los bancos y cooperativas de crédito tradicionales como lo son hoy.
Se espera que los consumidores y trabajadores de la Generación Millennial y Z representen 30 billones de dólares en riqueza para 2030, y todas las instituciones financieras están planificando la transferencia de riqueza.
Sin embargo, los bancos y cooperativas de crédito tradicionales se están quedando atrás en el orden jerárquico de las generaciones más jóvenes, en particular de la generación Z, que prefiere las empresas de tecnología financiera digital, blockchain y la banca móvil.
Los bancos tradicionales se pierden el mercado de la Generación Z
De acuerdo a una Informe PYMNTS, la Generación Z se ubica como la generación menos interesada en el sistema financiero actual y es probable que el 83% de ellos esté insatisfecho con la experiencia que se les ofrece actualmente. Esto se compara con el 78% de los millennials, el 69% de la generación X y el 57% de los baby boomers que reportan una insatisfacción similar con la banca tradicional.
La generación potenciada por la tecnología exige mejores servicios de sus bancos, tarifas menos costosas y soluciones digitales en su recorrido financiero, de las que lamentablemente carecen los bancos tradicionales y están haciendo poco para remediar la situación. Como tal, el 90% de la Generación Z y el 67% de los encuestados millennials declararon que están dispuestos a abrir una cuenta bancaria desde una cuenta no bancaria y desde una gran tecnología.
Los banqueros de la Generación Z son nativos digitales que eligen alinearse más con las empresas fintech que con los sistemas bancarios tradicionales, principalmente debido a la experiencia conveniente y sin complicaciones que ofrecen las fintech. Están dispuestos a recurrir a empresas no financieras que ofrezcan servicios bancarios más rápidos y una mejor experiencia de usuario, abandonando los sistemas tradicionales que todavía se utilizan en la actualidad.
Los principales actores de la banca financiera, como Barclays, Virgin Money, JP Morgan, RBS y otros, están perdiendo el corazón, la confianza y la mente de los clientes de la Generación Z. La clave principal parece ser que no entienden el campo de batalla que intentan ganar, ya que la mayoría de los bancos piensan que tener una aplicación y ofrecer servicios online constituye ser 'digital'.
Sin mencionar, un informe de pimienta en 2019 afirma que el 42% de los responsables de la toma de decisiones en los bancos tradicionales no veían la cooperación con fintech como un requisito para que los bancos tradicionales siguieran siendo relevantes.
Se pueden ver claramente las grietas en el sistema financiero tradicional, de ahí las cada vez menores tasas de adopción entre los clientes de la generación del milenio y la Generación Z. Las fallas del sistema tradicional han provocado un éxodo de clientes de la Generación Z hacia sistemas financieros más nuevos e innovadores, como aplicaciones fintech, criptomonedas y tecnología blockchain.
La nueva ola de productos financieros
Según un informe de CBNC Millionaire, los miembros de la Generación Z están trasladando rápidamente sus activos financieros a plataformas y activos digitales. Casi la mitad de los encuestados afirmaron que tenían al menos el 25% de su riqueza en activos digitales. Más de un tercio de los millonarios millennials tienen al menos la mitad de su riqueza en criptomonedas y aproximadamente la mitad poseen NFT.
hi, una fintech sin fines de lucro, tiene como objetivo cerrar la brecha entre la banca tradicional, la fintech y las criptomonedas para aumentar la adopción de las finanzas digitales por parte de los millennials y la Generación Z. hi aprovecha la tecnología blockchain para crear servicios impulsados por la comunidad y los miembros. La firma se enfoca en maximizar el valor de la membresía ofreciendo productos innovadores y mejores servicios a los usuarios.
Lanzado en 2021, hi ofrece un servicio financiero ultrasimplista basado en chatbot que tiene como objetivo resolver los altos costos, los tiempos de procesamiento lentos y los problemas de confianza de los bancos tradicionales.
El primer producto es una billetera digital que brinda a los miembros la experiencia de pago más fluida a través de mensajería social (inicialmente Telegram y WhatsApp, luego LINE, Facebook Messenger y otros).
En su corto tiempo de existencia, hi lanzó su beta privada, el token hi Dollar (HI), y cotizó en Uniswap el 8 de agosto. En consecuencia, la plataforma dio la bienvenida a más de 1 millón de clientes menos de 100 días después del lanzamiento de la beta, lo que muestra apoyo masivo de las generaciones más jóvenes en el espacio de las finanzas digitales. La base global de miembros de hi ya cubre más de 150 territorios.
“Un millón de miembros en menos de 100 días es asombroso. Estamos impresionados y honrados por el abrumador apoyo de nuestra comunidad”, dijo Sean Rach, cofundador de hi. "Estamos construyendo un ecosistema de servicios bancarios y de Internet para beneficiar a nuestros miembros y esperamos dar la bienvenida a decenas de millones de nuevos miembros en los próximos meses".
Una vez que se lance la aplicación hi mobile, los miembros podrán obtener excelentes tarifas, enviar fondos, realizar pagos e intercambiar monedas tradicionales y criptomonedas sin tarifas adicionales ni márgenes.
El mundo de las finanzas digitales en el futuro
A medida que las empresas financieras tradicionales buscan mejores innovaciones para atraer a las generaciones más jóvenes, los sistemas financieros descentralizados (DeFi) y las fintech las están incorporando rápidamente.
Bueno, ninguno de nosotros sabe lo que nos deparará el futuro, pero, haciendo una suposición estadística, los bancos financieros tradicionales pronto serán reemplazados por aplicaciones y fintech digitales y con visión de futuro. Aplicaciones como hi y otros servicios con visión de futuro como Revolut, Current, Venmo y otros pueden muy bien quitarle una cuota de mercado considerable a los bancos tradicionales.
Al reducir las barreras de entrada, ofrecer incentivos a través de tokens, minimizar las tarifas y ofrecer una experiencia de usuario de primer nivel, la Generación Z poco a poco se verá desviada hacia soluciones financieras digitales.
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