Efectivo o Tarjeta o ?? (Jagdish Udayakumar)

Hay más posibilidades de que te hayas enfrentado a esa famosa pregunta cuando te paras frente a un supermercado hasta hacer un pago: ¿efectivo o tarjeta? bueno, pronto habrá una posible tercera opción que creo que sorteará las 3 conocidas
opciones Entonces, ¿cuál es la opción de pago alternativa, en la que no habrá efectivo, ni tarjeta, solo un teléfono inteligente y una aplicación que permitirá un pago directo desde su cuenta corriente a la cuenta del supermercado, probablemente en tiempo real si el viaje transcurre sin problemas?
(Pagos A2A).

La tercera opción es 'Solicitud de pago', ¡no muy lejos porque hay un gran obstáculo que superar! la mayoría de los supermercados ya han invertido mucho en máquinas de tarjetas para cobrarle los pagos. El producto no es nuevo, se llama Solicitud de pago en todo el mundo
– el supermercado (beneficiario) le solicita el pago a usted (pagador), el pagador acepta y paga ahora o más tarde, según la situación financiera. Hay países que actualmente utilizan R2P en el segmento más peer-to-peer. por ejemplo, Tikki de ABN AMRO Países Bajos
– Tikkie es una aplicación de pago en línea que le permite reenviar solicitudes de pago a personas a través de WhatsApp, o pagar a través de un código QR y Pagar la versión similar que presenta Natwest en el Reino Unido. El volumen parece estar en constante crecimiento, lo que es una indicación
de la tasa de adopción por parte del consumidor, lo que eventualmente dará como resultado que más bancos comiencen a brindar servicios R2P. 

Se pronostica un gran conflicto entre los pagos con tarjeta y las opciones de pago alternativas, como la solicitud de pago. El comerciante tiene que invertir en la máquina de tarjetas, pagar tarifas y comisiones al proveedor, mientras que R2P facilita el enfoque en el que cualquiera
con un teléfono inteligente es un comerciante y ahora puede cobrar los pagos del consumidor. El R2P puede ser una opción de baja inversión para los comerciantes porque los pagos aprovechan los rieles de pago existentes para el movimiento de dinero de Cuenta a Cuenta, a diferencia de las tarjetas. Merece la pena
esperando y observando este espacio porque Cards también está creando una propuesta similar de solicitud de pago dentro de la red Cards.

El caso de uso de R2P va más allá de los segmentos de pago o micropago entre pares o comerciantes, hay un elefante en la habitación: pagos B2B y B2C, por ejemplo, pagos de tesorería corporativa, facturación electrónica, pagos gubernamentales, etc. El caso de uso B2C de pago de servicios públicos
El caso de uso es una propuesta aún más fuerte para ser desafiada por el R2P porque sabemos que el débito directo es un poco torpe. Soy un gran admirador de los débitos directos existentes, pero una vez configurados, hay pocas posibilidades de cambios en los términos que no tienen fricciones para el
necesidades siempre cambiantes de los consumidores. Aquí es donde entra R2P al dar suficiente poder en manos de los consumidores para pagar ahora, pagar más tarde en un momento conveniente o pagar en 3 o 4 opciones. Adicionalmente para el facturador, existe un diálogo disponible con el consumidor que nunca
existió.

El Bpay en Australia es uno de los mejores ejemplos en vivo del cobro de facturas de servicios públicos basado en el pago en tiempo real de NPP donde la compañía de facturas de servicios públicos y los consumidores intercambian mensajes y pagos seguros bajo la solicitud segura de pagar sabor que
apoya los mandatos. EE. UU., los Emiratos Árabes Unidos, Europa, los países nórdicos, el Reino Unido y Asia Pacífico tienen sus versiones de Request to pay para centrarse en el segmento de pago de facturadores debido a la transición natural y la cercanía al modelo peer-to-peer. el número de pagos originados
desde la aplicación del teléfono móvil y los rieles de pago instantáneo son dos infraestructuras básicas que requiere el segmento de pago del consumidor doméstico. El comercio electrónico o m-commerce donde las compras en las súper aplicaciones de los Millenials es un mercado en crecimiento también puede comenzar a proporcionar
el pago en 3/4 opciones directamente al consumidor sin necesidad de ayuda adicional de terceros para proporcionar los famosos/infames modelos de pago BNPL.

El B2B será el próximo paso en el proceso de adopción, la adopción de la factura electrónica está siendo obligatoria en algunos países para abordar la fuga de IVA. Los Gobiernos han comenzado a darse cuenta de la importancia de abordar el impuesto indirecto que se pierde por la falta
de infraestructura para adoptar la facturación electrónica y la declaración del IVA por parte de las pequeñas y medianas empresas. consulte el artículo anterior sobre la cantidad de fuga de IVA que enfrentan los gobiernos.

Entonces, ¿cuál es el problema en este momento para la adopción de R2P por parte de los bancos?

Las respuestas nos serán familiares a la mayoría de nosotros, hay una sobrecarga de cambios regulatorios que consumen los recursos del banco para respaldar ISO20022, lo que de ninguna manera es un cambio pequeño para un banco de cualquier tamaño. Existe una demanda técnica cada vez mayor para actualizar
la infraestructura para admitir los formatos ISO20022, que es un factor que contribuye a productos como Solicitud de pago para acompañar estos cambios. El R2P se basa en formatos ISO en la mayoría de los esquemas de todo el mundo. Todo lo que necesitamos es clarividencia para ver dónde está el
el negocio se dirige e invertir en la estrategia adecuada. ¡Es hora de que los bancos adopten una estrategia de presupuestos de 'solicitud de pago' para implementar soluciones de solicitud de pago! Como dicen los puristas en el mundo de los pagos, el statu quo es una amenaza.