En el panorama cambiante de los servicios financieros, las empresas de aplicaciones de pago no bancarias son revelando brechas significativas en la cobertura del seguro de depósitos en comparación con las cuentas bancarias y cooperativas de crédito tradicionales. Estas empresas, a menudo reguladas como empresas de servicios monetarios (MSB), deben registrarse en el Departamento del Tesoro de EE. UU., pero no están sujetas a la misma supervisión federal que sus contrapartes tradicionales. En consecuencia, los depósitos de los consumidores en estas aplicaciones pueden carecer de protecciones cruciales.
Las aplicaciones de pago han surgido como alternativas convenientes a los bancos tradicionales, ofreciendo servicios como transferencias de pago y servicios de valor almacenado que se asemejan a las cuentas de depósito. Sin embargo, surgen diferencias críticas al analizar la cobertura del seguro de depósitos. Los bancos tradicionales y las cooperativas de crédito brindan a los depositantes un seguro de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) o la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), que protege los depósitos hasta $250,000 en caso de falla institucional. Por otro lado, el seguro de depósito para aplicaciones de pago solo se aplica si los fondos se depositan en un banco asegurado por la FDIC o en una cooperativa de crédito asegurada por la NCUA.
Además, algunas aplicaciones de pago, que a menudo invierten los fondos de los usuarios y no pagan intereses sobre los saldos, pueden carecer de transparencia sobre dónde se guardan los fondos de los consumidores y si están asegurados. Además, podrían imponer condiciones previas para el seguro de depósitos, que pueden ser difíciles de verificar. Es importante destacar que el seguro de depósitos no protege contra la quiebra de la propia empresa no bancaria.
Además, estas empresas podrían invertir los fondos de los clientes en productos riesgosos que no sean depósitos, lo que presenta un riesgo de insolvencia si los valores de inversión disminuyen o si los clientes demandan sus fondos de una sola vez. En tales casos, los consumidores pueden enfrentar retrasos significativos para acceder a sus fondos durante los procedimientos de quiebra.
Los organismos reguladores, incluida la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) y la FDIC, han expresado su preocupación por la posible confusión de los consumidores, lo que ha dado lugar a advertencias contra representaciones engañosas que involucren el nombre, el logotipo o el seguro de depósito de la FDIC. La FDIC también propuso una actualización de las reglas con respecto a la señalización para indicar claramente dónde se ofrecen productos no asegurados.
Se recomienda a los consumidores que sean conscientes de estos riesgos al mantener saldos en aplicaciones de pago no bancarias. Para minimizar estos riesgos, se recomienda transferir saldos a cuentas aseguradas por el gobierno federal. Los organismos reguladores continuarán monitoreando este creciente segmento del ecosistema de pagos y considerarán más medidas de protección.
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- Fuente: https://Blockchain.News/news/Consumer-Caution-Payment-Apps-and-the-Risk-of-Uninsured-Deposits-32b4004e-e0ef-4861-ae37-3885089b4f1f
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