Miles de personas en todo el Reino Unido están viendo caer en picado su seguridad financiera en tiempo real.
“Los próximos meses serán difíciles”, advirtió el mes pasado el canciller del Reino Unido, Rishi Sunak, mientras él y su gobierno se esfuerzan por aliviar las presiones del costo de vida en el país.
La inflación vertiginosa, impulsada por el aumento de los precios de la energía y los alimentos, se siente en todos los rincones del Reino Unido, lo que obliga a los consumidores a cambiar sus hábitos financieros personales para reflejar estas circunstancias difíciles. Investigaciones recientes de la ONS muestran que casi una de cada cinco personas (17%) está pidiendo prestado más que hace un año, y un preocupante 43% dijo que no podría ahorrar dinero en los próximos 12 meses.
Mientras que algunos consumidores recurren a expertos en finanzas personales para obtener el asesoramiento que tanto necesitan, no se habla lo suficiente de una pieza crucial del rompecabezas: la banca abierta.
Millones de personas están atrapadas en el uso de servicios financieros ineficaces o no pueden mejorar sus vidas debido al acceso deficiente a los productos financieros adecuados. El costo de los servicios financieros tradicionales tiene un rostro humano: prestatarios solventes que no pueden solicitar préstamos debido al efecto espiral del crédito bajo; miles de personas 'no bancarizadas' que no pueden solicitar financiación básica, apoyo gubernamental o hipotecas; clientes bancarios como usted y yo tenemos menos control sobre nuestros datos y finanzas. Aquí es donde entra en juego la banca abierta.
La banca abierta tiene el poder de transformar el bienestar financiero de millones de personas. En el contexto de la inflación, los precios de la energía sin precedentes y los aumentos de impuestos, los préstamos responsables nunca han sido más importantes. La banca abierta es una fuerza para el bien, mejora la asequibilidad y la transparencia para ayudar a las personas a romper los ciclos de deuda volátiles y, en última instancia, acceder a los productos y servicios financieros adecuados para ellos.
Fundamentalmente, ofrece a las personas la oportunidad de recibir asistencia personalizada con la gestión del dinero al permitir que las empresas reguladas accedan y analicen de forma segura los datos de sus cuentas bancarias. Con el consentimiento del consumidor, la banca abierta permite que terceros otorguen a las empresas que lo necesitan acceso a los datos de la cuenta bancaria de los usuarios, para que puedan brindar productos y servicios más personalizados a sus clientes. Y es un modelo que funciona: pregúntele a los cinco millones de usuarios regulares de banca abierta en el Reino Unido que ahora disfrutan de soluciones financieras flexibles, personalizadas y seguras.
En solo cuatro años, la banca abierta en el Reino Unido se implementó a través de docenas de aplicaciones y productos que pueden ayudar a liquidar deudas, planificar financieramente y brindar más control en meses sucesivos de incertidumbre.
El problema sigue siendo que hasta que la banca abierta se adopte más ampliamente, los consumidores y las empresas pueden encontrar que el control de sus finanzas está fuera de su alcance. Si las palabras del Canciller son un presagio de lo que está por venir, necesitaremos ver un cambio significativo en la regulación bancaria abierta para amortiguar el golpe de este pinchazo inflacionario. Es esencial que el gobierno acelere el desarrollo de un marco financiero abierto justo y con visión de futuro e implemente una estructura de gobierno para futuras entidades reguladoras que fomenten el crecimiento.
Todos merecen poder acceder a las herramientas de administración de dinero y tomar el control de sus finanzas. La revolución de la banca abierta está al borde de transformar fundamentalmente la forma en que las personas pagan, acceden y administran su dinero para siempre. Un impulso sostenido y deliberado hacia la banca abierta puede ayudar a aliviar la carga de la crisis del costo de vida en los próximos meses. Pero para lograr esto, necesitaremos ver un esfuerzo concertado de los reguladores y el gobierno para impulsar al Reino Unido fuera de la crisis y hacia la libertad financiera.
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- Fuente: https://www.fintechfutures.com/2022/06/coping-with-the-cost-of-living-how-open-banking-can-build-financial-resilience/
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