A medida que los clientes exigen más control y autonomía sobre sus finanzas, y en vista de la pandemia que nos encerró a tantos de nosotros, los bancos ahora están introduciendo servicios más amigables para el cliente. banca central soluciones para aumentar la satisfacción del cliente y ganar más clientes leales. Empresas como Oracle e IBM también han introducido la automatización y el procesamiento avanzado de datos para afinar las operaciones y aumentar su base de conocimientos.
Cada vez con más frecuencia, las fintech que se esfuerzan por seguir el ritmo del mercado en rápida evolución están investigando qué sistema central en la banca les va a proporcionar en caso de que se implemente, y si vale la pena el esfuerzo.
Entonces, si está pensando en adoptar una solución bancaria central, exploremos la concepto e importancia de un sistema bancario central en detalles. Sigue leyendo para descubrir ventajas y desventajas del core bancario.
¿Qué es la banca central?
El core bancario es un sistema back-end que conecta múltiples sucursales del mismo banco juntos para ofrecer operaciones como gestión de préstamos, retiros, depósitos y pagos en tiempo real.
¿Qué significa banca central?
El término CORE significa entorno centralizado en línea en tiempo real, lo que implica que el cliente puede experimentar el banco como una sola entidad, independientemente de su ubicación, con el objetivo de brindar más independencia a los clientes en términos de usar sus cuentas y realizar transacciones desde cualquier lugar del mundo.
¿Qué son los servicios bancarios básicos de TI?
El núcleo clave servicios bancarios incluyen la creación de nuevas cuentas y la gestión de las relaciones con los clientes, los cálculos de intereses, el procesamiento de depósitos y retiros, la emisión y el servicio de préstamos, etc.
¿Cómo funciona el core bancario?
Un sistema bancario central comprende servidores de back-end que manejan operaciones estándar como cálculo de intereses, mantenimiento de libretas y retiros.
Cuando un cliente retira dinero de una sucursal o un cajero automático, la aplicación envía una solicitud al centro de datos centralizado, que luego procesa la solicitud y autentica la operación.
Fuente: Bangaloreicai.org
El centro de datos contiene la base de datos, un servidor de aplicaciones, un servidor web y un firewall para proteger el sistema de ataques de malware. Los bancos pueden alojar su centro de datos localmente o en la nube.
¿Cuáles son las funciones bancarias básicas de TI esenciales?
Después de analizar principales proveedores de software bancario, hemos descubierto las funciones bancarias básicas indispensables en una solución decente.
- Panel de control centralizado
Los banqueros necesitan un tablero de vista única para visualizar el sistema en tiempo real. Además, los banqueros y los clientes deben tener acceso a la misma vista del tablero; esto ayudará a diagnosticar y resolver problemas más rápido.
- Incorporación (con características KYC)
Antes de utilizar el panel de control, el cliente debe iniciar sesión en su cuenta con un usuario y contraseña únicos. Con las funciones KYC, los bancos pueden verificar las identidades de los posibles clientes cuando se registran. El proceso de incorporación también debe ser lo suficientemente simple para que los usuarios lo completen sin estrés.
- Autenticación de dos factores
La solución debe ofrecer verificación de dos factores para aumentar la seguridad y proteger los datos confidenciales de los clientes.
- Notificaciones Push
Cuando construya una solución de banca central para dispositivos móviles, use notificaciones automáticas para entregar actualizaciones de cuenta oportunas a los clientes.
- Gestión de préstamos
La solución bancaria central debe permitir a los clientes monitorear sus préstamos y programar los pagos de acuerdo con el plan especificado.
- Calculadoras de intereses
Para préstamo e hipoteca pagos, los usuarios necesitan acceso a calculadoras en tiempo real para ayudarlos a tomar decisiones informadas.
- Chat en vivo
Debe haber una función de chat en vivo en la plataforma para ayudar a los usuarios a contactar a los agentes de soporte cuando necesiten ayuda. Los chatbots automatizados también pueden proporcionar respuestas con plantillas a las preguntas más frecuentes.
- transacción Management
Los clientes pueden personalizar sus pagos populares y transferencias P2P para asegurarse de que sus listas de contactos permanezcan actualizadas. También pueden usar intercambios de múltiples divisas para operar en sus divisas preferidas.
¿Cuáles son los tipos de sistemas bancarios básicos?
Según el alojamiento, los sistemas bancarios centrales de TI pueden clasificarse en las siguientes categorías:
- Solución local. Este sistema funciona en una infraestructura alojada localmente, brindando a la administración del banco varias opciones de personalización.
- Software bancario central basado en la nube: como su nombre indica, es está alojado en la nube. A veces, un proveedor de la nube ofrece la aplicación como una nube como servicio (CaaS) sobre una base de pago por uso. Otras veces, las empresas pueden trasladar sus servidores locales a la nube para disfrutar de una mayor flexibilidad.
¿Cuáles son las ventajas del sistema bancario central?
Con una mejor comprensión del principio de funcionamiento y las características de las plataformas bancarias centrales, exploremos sus principales beneficios:
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Productividad mejorada
Las plataformas bancarias centrales aumentan la eficiencia operativa al reducir el tiempo que lleva conectarse con múltiples sucursales. Como resultado, los bancos pueden procesar transacciones más rápido, independientemente de la ubicación física del cliente.
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Mejora la seguridad
Los sistemas bancarios centrales utilizan módulos de cifrado avanzados para proteger la infraestructura de piratas informáticos y malware. Del lado del cliente, la verificación biológica y la autenticación de dos factores también brindan capas adicionales de seguridad a la plataforma. Estas características ayudan a los bancos a mantener los estándares KYC y cumplir con otras regulaciones bancarias.
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Acceso 24/7 a servicios bancarios
En esta era de pagos sin contacto, el acceso a los servicios bancarios las XNUMX horas es vital. Los usuarios pueden realizar operaciones financieras en cualquier lugar y en cualquier momento, ya que la plataforma bancaria central nunca se desconecta. Los clientes también pueden ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente para obtener ayuda en cualquier momento.
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Menores costos operativos
Los bancos pueden confiar en sus plataformas centrales para reducir los costos operativos, ya que estos sistemas requieren menos recursos humanos para funcionar. Además, la infraestructura impulsada por IA aumenta la tasa de finalización de las operaciones y reduce las posibilidades de errores en la documentación.
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Múltiples monedas
Los usuarios pueden operar en múltiples divisas al instante sin necesidad de cambiar grandes cantidades en un cambio de divisas.
Limitaciones de las soluciones bancarias centrales de TI
A pesar de los increíbles beneficios de las soluciones bancarias centrales, estos sistemas aún tienen fallas.
- Los tiempos de inactividad técnica pueden interrumpir las operaciones bancarias regulares y, por lo tanto, frustrar a los clientes.
- El uso de un sistema bancario central puede introducir un único punto de falla que afecta a todas las sucursales simultáneamente en el caso de un ataque cibernético.
- Los sistemas bancarios centrales modernos pueden ser costosos de comprar y mantener, especialmente para los bancos pequeños y medianos.
- El software bancario central heredado puede dejar toda la infraestructura vulnerable a fallas del sistema. El esfuerzo de modernización también costará mucho dinero.
¿Por qué elegir una solución de core bancario?
A pesar de las pocas limitaciones mencionadas anteriormente, su banco aún necesita una plataforma bancaria central para optimizar las operaciones y maximizar el ROI.
Con un vendedor como SDK.finanzas, obtendrá una solución bancaria central que ofrece análisis avanzados, gestión de relaciones con los clientes y funciones de soporte. También obtendrá acceso al código fuente para su back office y equipos internos. Y sobre todo, tu ecosistema de neobanco permanecerá a salvo de accesos no autorizados.
Palabras finales
Los servicios financieros bancarios centrales ofrecen varias ventajas a los bancos y sus clientes. Con análisis de datos avanzados, los administradores bancarios pueden mejorar el ROI mientras mantienen la satisfacción del cliente en un nivel óptimo. También puede confiar en la automatización para mantener en funcionamiento la infraestructura de su aplicación. Y lo que es más importante, las modernas soluciones de banca central protegerán los datos de su empresa y de sus clientes de los piratas informáticos.
El puesto Core Bancario: Definición, Características, Beneficios apareció por primera vez en SDK.finance: software de banca central digital de marca blanca.
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