¿Podría el futuro de los seguros no estar en los seguros?

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Anteriormente he analizado cómo las aseguradoras ahora pueden construir
una visión más precisa y holística de sus carteras, y también hemos
analizó las tecnologías disponibles para ellos mientras trabajan hacia los niveles de madurez de datos y automatización necesarios para lograrlo plenamente.

Pero, ¿qué hacen las aseguradoras con esta capacidad una vez que la tienen?

El sector asegurador es un lugar cada vez más complejo y competitivo. En el mercado general de seguros, existe una fuerte competencia externa que intenta imponerse; algunos están tratando de reescribir las reglas para atraer y atender a los clientes. Los cambios en el comportamiento de los consumidores y los hábitos de gasto están impulsando la demanda de productos y servicios de seguros más flexibles y personalizados, algo que las aseguradoras deben darse cuenta.

Armadas con datos más precisos sobre sus carteras y la capacidad de analizar esos datos de manera más efectiva, las aseguradoras tienen la capacidad de afrontar estos desafíos y aumentar enormemente los beneficios que brindan a sus clientes y a la sociedad en general. Veamos cómo pueden hacer eso.

Adelantándose al problema

El reclamo más sencillo de tramitar es el que nunca sucede. Las aseguradoras han trabajado mucho en los últimos años trasladando sus sistemas a la nube y sacando sus datos de los silos para que funcionen más duro y de forma más transparente. A través de la integración con dispositivos de Internet de las cosas (IoT), proveedores de datos de terceros, servicios de mensajería push e inteligencia artificial y aprendizaje automático, las aseguradoras ahora pueden dedicarse a prevenir o reducir daños en lugar de simplemente protegerse contra ellos.

Aquí hay un ejemplo de cómo esto podría funcionar. Supongamos que tiene una aseguradora con un cliente comercial en una ubicación que está a punto de verse afectada por un evento climático extremo. Antes del evento, la aseguradora trabaja con esa empresa para diseñar planes de contingencia para espacio de oficina de respaldo en caso de que sea necesario, junto con medidas para garantizar que el personal sea transportado lejos del peligro y a un lugar seguro. Gracias a las integraciones con los sistemas operativos de la empresa y sus otros proveedores de servicios, tan pronto como el riesgo sea inminente, los planes se pueden implementar automáticamente. Se puede contactar a la empresa de forma proactiva y mantenerla informada en todo momento.

Este modelo de prevención de riesgos, junto con la cobertura de riesgos, figurará cada vez más en el valor que las aseguradoras pueden ofrecer a sus clientes y se aplica en múltiples líneas de negocio. Existe una demanda entre los clientes de líneas personales de advertencias contra fugas y daños a la calefacción del hogar, y también hay oportunidades en áreas como la ciberseguridad para que las aseguradoras ayuden a los clientes a reforzar los sistemas y alertarlos sobre nuevas amenazas.

cita para siempre

Los seguros son, y siempre han sido, un negocio impulsado por datos. Como resultado, las aseguradoras disponen de enormes cantidades de datos de alta calidad de los que pueden obtener beneficios no sólo para ellos y sus clientes, sino también para la sociedad en un sentido más amplio.

Sin embargo, el uso de diferentes categorizaciones o terminología para lo que en realidad son los mismos datos está impidiendo la colaboración en toda la industria. Existen ofertas en el mercado para que las aseguradoras estandaricen sus propios datos, pero la estandarización de la categorización de datos en toda la industria aún es un trabajo en progreso. La clasificación de datos agrupados sigue siendo un proceso complejo y costoso que frena a la industria.

Desde el punto de vista de la industria, un mejor intercambio de datos significaría una suscripción aún más precisa, mejores productos, una mejor experiencia y compromiso del cliente y un procesamiento de reclamaciones más rápido para eventos que afectan a un gran número de clientes al mismo tiempo, como las inundaciones.

El potencial para hacer aún más bien...

Yendo aún más lejos, las aseguradoras también podrían trabajar con los gobiernos y
asesorar a los proveedores de servicios públicos para comprender mejor y mejorar los servicios en función de los requisitos locales. A través de su comprensión histórica del comportamiento y el riesgo, las aseguradoras tienen conocimientos profundos sobre los servicios que pueden ser necesarios y cómo se adaptarán con el tiempo dependiendo de las inversiones en infraestructura, el crecimiento empresarial, los cambios demográficos y muchos otros factores.

Las aseguradoras deben ser responsables a la hora de compartir esta información y deben asegurarse de hacerlo de forma segura, ética y anónima, pero los beneficios potenciales para el público son tan grandes que no deben ignorarse. Para ello será necesario que las aseguradoras se comuniquen abiertamente con los asegurados y les eduquen sobre lo que se comparte y por qué.

Como industria, los seguros deben aceptar el hecho de que abordar riesgos complejos requerirá la mayor cantidad de datos de alta calidad posible para construir modelos precisos, y que ninguna aseguradora u organización podrá tenerlos todos a la vez. Superar este desafío es importante si la industria quiere apoyar a los clientes y mejorar su propio desempeño. La oportunidad de agregar valor a la cobertura de seguro tradicional es enorme, pero las aseguradoras deben poder aprovecharla primero.