Tomar medidas enérgicas contra las estafas: el gobierno del Reino Unido toma medidas

El gobierno del Reino Unido lanzó una estrategia triple para combatir y eliminar las estafas financieras en el Reino Unido en mayo de 2023, bajo la dirección del Ministro del Interior del Reino Unido. Hay tres pilares: 1. Perseguir a los estafadores, 2. Bloquear el fraude, 3. Empoderar a las personas.

El largo
66-página de informe describe las ambiciones y los objetivos de la nueva estrategia contra el fraude, ampliando el alcance de quién debe contribuir. Se dirige específicamente a las corporaciones de redes sociales, los operadores de redes móviles, los principales actores de Internet y, por supuesto, las instituciones financieras.

La nueva estrategia también solicita la participación de la comunidad de inteligencia del Reino Unido para ayudar a identificar y arrestar a los estafadores, muchos de los cuales residen fuera del Reino Unido. El gobierno del Reino Unido ha designado

Anthony Brown como el campeón antifraude del primer ministro.

Magnitud de la epidemia de estafas

Primero evaluemos el problema antes de discutir el enfoque del fraude con más detalle. Debido a que las pérdidas por fraude permitidas ahora superan las pérdidas por fraude no autorizado (54%-46% en 2022), el alcance del problema de la estafa ha atraído una atención significativa. De acuerdo con el documento de estrategia de fraude:

• Más del 40% de todos los delitos (penales) en Inglaterra y Gales involucran fraudes y estafas en línea
• Las víctimas informaron haber perdido £2.35 millones en 2021.
• Para los fraudes autorizados (donde la víctima ejecuta las transacciones sin saberlo), la pérdida promedio fue de £3,000, aunque algunas víctimas han perdido cientos de miles de libras.
• Las pérdidas superiores a 10,000 libras esterlinas constituyen el 0.5 % de los incidentes de pérdidas, pero el 29 % de las pérdidas financieras.
  El 70% del fraude se origina en el extranjero o tiene un elemento internacional.

Luego está el lado humano del fraude: el costo psicológico que las estafas cobran a las víctimas reales. El documento señaló que al menos tres cuartas partes de las víctimas también sufren dificultades emocionales debido a estas pérdidas.

También existe la preocupación de que
IA generativa permitirá a los estafadores elaborar de manera más efectiva el mensaje de "ataque" (phishing, smishing o vishing). Por separado, en un

artículo reciente de Frank-On-Fraud, TSB Bank dijo: "Meta es responsable de (el inicio) de la mayoría de los fraudes y estafas perpetrados contra sus clientes". Meta posee Facebook, Instagram y WhatsApp.

Examen de los fundamentos de la estrategia contra el fraude del Reino Unido

Después de evaluar el problema en cuestión, evalúemos cada componente de la estrategia de fraude.

Pilar 1: perseguir a los estafadores

El objetivo principal del documento de estrategia es perseguir a los delincuentes. Pocos acusados ​​son llevados ante un tribunal en estos días por fraude financiero y estafas. Según las estimaciones, solo hay un enjuiciamiento exitoso por cada 1,000 estafas.

Dado que la mayoría de los ataques de fraude se inician en el extranjero, el gobierno quiere traer a la Comunidad de Inteligencia del Reino Unido y agregar más de 400 nuevos investigadores en un nuevo Escuadrón Nacional de Fraude para comenzar a identificar y arrestar agresivamente a los estafadores. Tuvieron un éxito reciente en noviembre de 2022, trabajando con EE. UU. y Ucrania, para
derribar el sitio web de iSpoof (usado para falsificar bancos en llamadas telefónicas a clientes). Casi 200,000 víctimas del Reino Unido se vieron afectadas, perdiendo 43 millones de libras esterlinas. La operación de derribo condujo al arresto de más de 100 personas.

El gobierno del Reino Unido quiere impulsar la acción global contra el fraude al convertirlo en una prioridad enfocada internacionalmente. El gobierno del Reino Unido también agregará presencia policial en países clave para ayudar a desbaratar a los estafadores.
El gobierno abordará los desafíos legales al intercambio de información para ayudar a mitigar el fraude/estafas. El nuevo Proyecto de Ley de Delitos Económicos y Transparencia Corporativa (ECCT, por sus siglas en inglés) "introducirá disposiciones para eliminar la responsabilidad civil de las empresas reguladas por AML que comparten datos de clientes entre sí con el fin de prevenir, detectar e investigar delitos económicos".

El gobierno también publicará un nuevo plan de acción de mulas de dinero intersectorial para congelar fondos e interrumpir a los reclutadores y controladores de mulas.

Este pilar también reemplazará a Action Fraud para que sea más fácil para las víctimas reportar pérdidas.

Pilar 2: Bloquear el Fraude

El segundo objetivo del documento de estrategia, que se centra en la prevención del fraude, reconoce que muchas estafas comienzan a través de mensajes de texto, llamadas telefónicas, correos electrónicos, redes sociales, motores de búsqueda y publicidad fraudulenta. 

Por lo tanto, las empresas de tecnología y telecomunicaciones deben involucrarse en el desarrollo de estrategias para detener las estafas. Pero primero, el Regulador de Sistemas de Pago (PSR) ordenará a los bancos que presenten informes sobre las tasas de fraude de pagos autorizados, y habrá más seguimiento e informes sobre tendencias de fraude.

A continuación, el "campeón antifraude trabajará con la industria, incluidas las empresas de redes sociales y telecomunicaciones, para garantizar que las empresas estén debidamente incentivadas para combatir el fraude y explorar todas las vías para hacerlo". Este es un nuevo enfoque, y será interesante ver cómo responden estas empresas. Recientemente, las empresas de telecomunicaciones agregaron firewalls para ayudar a reducir la cantidad de mensajes de spam que se han atribuido a detener 600 millones de mensajes de texto fraudulentos desde enero de 2022.

La Oficina de Comunicaciones (OfCom) será responsable de implementar las regulaciones asociadas con el proyecto de ley de seguridad en línea propuesto (impone deberes de cuidado a los proveedores de servicios de búsqueda y servicios de usuario a usuario en línea y requiere que Ofcom emita códigos de práctica sobre esos deberes ). El incumplimiento de la Ley de seguridad en línea dará lugar a multas significativas.

El gobierno ya está trabajando con empresas de tecnología en una nueva Carta contra el fraude en línea (que se entregará en el verano de 2023) que mejorará el intercambio de datos entre el gobierno y el sector privado y garantizará que todos los anunciantes de promociones financieras en línea estén registrados en la Autoridad de Conducta Financiera. (FCA), y establecer sistemas para evitar que aparezca contenido fraudulento en las plataformas. También hay una carta de telecomunicaciones que establece cómo prevenir el fraude habilitado para las telecomunicaciones, incluido el bloqueo de mensajes de texto fraudulentos. Habrá una prohibición de las llamadas en frío financieras, la detención de llamadas falsificadas, la prohibición de SIM Farms y una revisión de los agregadores de texto masivos que podrían requerir registro.

Para las empresas financieras, la estrategia permitirá pagos más rápidos, basados ​​en un enfoque basado en el riesgo, que se retendrán/ralentizarán para permitir una investigación adecuada de las transacciones sospechosas. Este enfoque basado en el riesgo debe ampliarse para incluir transacciones tanto entrantes como salientes. La FCA también evaluará los sistemas y controles de fraude de las empresas financieras. El PSR también pide estándares para compartir datos, compatibilidad de datos, para ayudar a identificar transacciones riesgosas. Este intercambio de datos debe realizarse en tiempo real para evitar que se ejecuten transacciones fraudulentas.

Los bancos ya han implementado una autenticación de cliente más sólida como parte de PSD2, junto con la Confirmación del beneficiario y el Protocolo bancario (que puede incluir que la policía visite físicamente una sucursal en caso de un retiro de efectivo sospechoso o fraudulento para persuadir al cliente de que no retire). el dinero).

El Centro Nacional de Seguridad Cibernética (NCSC), en colaboración con empresas de TI e instituciones financieras, tendrá la tarea de buscar en Internet sitios web infames o fraudulentos y eliminar o bloquear el acceso público a ellos. Este es otro control nuevo.

Pilar 3: Empoderar a las personas

Al mejorar la comunicación contra el fraude y garantizar que los jóvenes tengan habilidades esenciales contra el fraude y la seguridad cibernética, el objetivo final abordará las estrategias para empoderar a las personas.

El gobierno del Reino Unido también quiere facilitar que las víctimas de estafas las denuncien y obtengan el apoyo que necesitan. Lamentablemente, el 35 % de las víctimas de fraude en la actualidad, o el 18 % de las víctimas en general, son delincuentes reincidentes. La estrategia planea establecer un mercado de identidad digital confiable y seguro en el Reino Unido y restringir la creación y venta de identidades.

El punto más importante de este objetivo es "asegurarse de que más víctimas de fraude autorizado recuperen su dinero al legislar para permitir que el PSR requiera el reembolso por parte de todos los proveedores de servicios de pago regulados por PSR". El enfoque para el reembolso de pagos autorizados estará en las transacciones en el Sistema de pago más rápido del Reino Unido, donde se observa que actualmente se produce el 97% del fraude de pago automático autorizado (APP).
La ejecución de esta estrategia se escalona a lo largo de tres años. El primer objetivo es reducir el fraude en un 10% desde los niveles de 2019 para el final del Parlamento actual.

Empoderar el cambio: impulsar soluciones para contrarrestar la amenaza de las estafas

Este método se implementa por etapas durante un período de tres años. Para el final del Parlamento actual, el objetivo principal es reducir el fraude en un 10 % con respecto a los niveles de 2019.

Esta estrategia es ambiciosa, como debe ser. Debe ser evaluado y monitoreado por todas las naciones. Existe un debate sobre si incluye un elemento de reembolso adecuadamente agresivo para el fraude de pago autorizado. Sin embargo, cada uno de los otros componentes de los tres pilares se mantiene firme por sí solo. La ejecución de esta política requerirá mucho trabajo del gobierno, las telecomunicaciones, el sector de Internet y los servicios financieros, pero es esencial para evitar que los consumidores pierdan miles de millones de libras al año.

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