CryptoSlate se sentó recientemente con Steve Gregory de Currency.com y anteriormente CEX, para hablar sobre lo que está sucediendo en este emocionante espacio y qué tipos de cambios todos pueden prepararse para seguir adelante.
En términos de experiencia de intercambio, ha tenido la ventaja de desempeñarse como CCO (Chief Compliance Officer) en CEX: ¿hay reglas o pautas particulares que haya aprendido de esa experiencia que se apliquen a su puesto actual? ¿O observaciones generales que pueden ser útiles para un inversor o un administrador?
Con CEX.io, lideraba la estrategia regulatoria cuando ingresamos al mercado estadounidense y solicitamos la licencia estatal de transmisores de dinero. Obtuve una valiosa experiencia en la construcción de nuevos sistemas, así como en la integración de los existentes para garantizar el pleno cumplimiento de la legislación estadounidense. Esta primera experiencia ha ayudado a dar forma a nuestro manual de estrategias sobre cómo Currency.com entrará en el mercado estadounidense.
También está a bordo del intercambio Gemini establecido por un par de millonarios de Bitcoin. Dado que esa operación tenía su sede en Nueva York, ¿puede hablar un poco sobre el enfoque particular que adopta el estado de Nueva York hacia los activos criptográficos y la actividad de intercambio? ¿Por qué es tan diferente a las reglas del resto del país?
Sí, fui uno de los miembros originales del equipo de Gemini, a partir de 2016. Unirme al equipo fue mi giro hacia las criptomonedas. Estaba haciendo un litigio civil en un bufete de abogados en Nueva York cuando el atractivo de las criptomonedas se apoderó de mí. Había oído hablar de él en la facultad de derecho cuando estaba en su infancia, y no podía dejar de pensar en lo transformadora que era la tecnología. Seguía entrando en el ciclo de las noticias cada vez más, y pensé 'tal vez ser un abogado junior no es el movimiento, estoy saltando a las criptomonedas'.
Cuando entré por primera vez en criptografía, el consenso regulatorio era algo diferente. Algunos intercambios creían que si fueran una empresa fiduciaria con licencia en Nueva York, la licencia fiduciaria reemplazaría a las licencias de transmisión de dinero en algunos estados. Sin embargo, la mayoría de los intercambios vieron el beneficio de aprovechar un mayor cumplimiento y, en última instancia, optaron por aplicar licencias de transmisión de dinero en cada estado. Nueva York tiene la licencia específica de cifrado más estricta llamada BitLicense, y en ese entonces solo 10 empresas habían recibido la licencia. Todos los años teníamos un examen interno del Departamento de Servicios Financieros de Nueva York en el que profundizarían en cada aspecto del negocio. En ese momento, parecía un poco oneroso, pero mirando hacia atrás, agudizó mis conocimientos sobre lo que buscan los reguladores. Mi experiencia con NYDFS definitivamente me ha hecho anticipar el comportamiento de los reguladores y hacer ajustes antes de que se convierta en un problema. Definitivamente me brindó un enfoque holístico del cumplimiento, y al ser tan temprano en la evolución de la regulación para la industria, ha pagado dividendos más adelante en mi carrera.
¿Qué se necesita para que los intercambios crezcan? Cuando habla de que los inversores tienen confianza, ¿hay pasos específicos que el liderazgo puede tomar para promover esa confianza en el pequeño inversor o el inversor minorista?
Creo que para responder a esta pregunta, debe haber una distinción entre los intercambios: por un lado, tiene los intercambios del mercado al contado regulados por los EE. UU., Luego tiene los intercambios que están regulados en jurisdicciones extraterritoriales como las Seychelles, Mauricio, etc. La estrategia para cada uno es totalmente diferente. Para estos últimos, pueden simplemente lanzar interesantes productos comerciales. Si satisface la demanda del consumidor, el producto va a la luna y los ingresos alcanzan niveles estratosféricos porque sobrecarga el mercado, un ejemplo de ello es cuando los intercambios en el extranjero lanzaron el intercambio perpetuo o cuando los intercambios en el extranjero se adelantan a una OPI popular con un producto perpetuo. Ahora, con las bolsas al contado reguladas por Estados Unidos, las reglas en Estados Unidos son bastante inelásticas; Independientemente de la demanda del consumidor, estamos atados a un mercado spot, simple compra y venta de productos. Para estos intercambios, el crecimiento está impulsado más por las mejoras de UX, la facilidad de incorporación y la eliminación de la fricción de los complicados rieles de pago. Este es el espacio en el que competirá Currency.com.
En una pregunta de seguimiento relacionada, ¿qué importancia tienen las rampas de acceso a las criptomonedas para el diseño de un intercambio? ¿Hay marcas específicas que cree que una empresa debe alcanzar para obtener una base de usuarios sólida y sostenible?
Gran pregunta, y creo que has dado con un tema fundamental en el que los intercambios deben centrarse. Eliminar la fricción entre los sistemas de pago heredados y permitir que las personas accedan a las criptomonedas es fundamental para los intercambios regulados del mercado spot de EE. UU. En Currency.com, queremos que la experiencia del cliente sea tan fácil como pedir algo en Amazon. Manejaremos todos los sistemas heredados de back-end, como los complicados rieles de pago con tarjeta de crédito, para asegurarnos de que el cliente obtenga un acceso rápido a la clase de activos en un diseño UX familiar con el que se sienta cómodo. En este momento, estamos viendo una afluencia de personas que ingresan a esta clase de activos por primera vez, por lo que comprender las vías de pago es esencial. Sin embargo, una vez que alcanzamos una masa crítica de personas que ingresan a la clase de activos, es posible que las salidas de fondos fiduciarios equivalentes sean menos probables, ya que más personas deciden aferrarse a las criptomonedas en lugar de venderlas por dinero fiduciario. Tal vez esto haga que los rieles de pago fiduciario innoven.
¿Qué hay de la SEC de Estados Unidos? Sabemos que oficinas como la Contraloría de Monedas han tenido enfoques particulares de la criptomoneda que parecen conciliadores o progresistas, pero que la SEC es famosa por llevar a cabo varios tipos de propuestas con lentitud, incluso cuando los reguladores europeos adoptan un enfoque más acogedor y pasado los comisionados dicen cosas buenas sobre altcoins. ¿Le gustaría hablar sobre lo que hay detrás de eso o hablar sobre lo que la SEC puede hacer en el futuro?
Creo que la Oficina del Contralor de Moneda (OCC) aclarar la regla de custodia bancaria fue enorme para su adopción. Ese fue un gran desarrollo inesperado que creo que impulsó aún más la confianza en el mercado alcista. Creo que colectivamente, la gente ve la aprobación de un ETF de bitcoin en Canadá como una señal de que la SEC de EE. UU. Puede estar cerca de otorgar una aprobación similar aquí. En lugar de elegir un ganador claro, me imagino que aprobarán varias propuestas a la vez. Esto puede impulsar un repunte, probablemente por múltiplos de los máximos históricos anteriores. La gente siempre señala cuándo se aprobó el primer ETF de oro y el precio subió casi 3 veces ese año. Creo que podría haber algunas acciones de cumplimiento que podrían ralentizar el crecimiento de un repunte de altcoin. Veremos qué pasa, tiempos interesantes.
Aquí hay uno que no tiene que ver con la regulación: mucha gente cree que el principio de gamificación es importante en el diseño de intercambio. ¿Cree que Currency.com tiene este tipo de componentes o los agrega en el futuro para generar participación y actividad de los usuarios?
Creo que las criptomonedas definitivamente capturan una actitud de que invertir puede ser divertido. Sin embargo, tenemos que lograr un equilibrio para asegurarnos de que las personas comprendan los riesgos asociados con la inversión con cualquier disfrute que puedan obtener de ella. Es por eso que creemos que la educación es importante y debe ser un componente integral de cualquier diseño de intercambio. En Currency.com, estamos construyendo una plataforma que está diseñada para ser divertida, segura y también informativa y educativa.
¿En qué se parece un intercambio de criptomonedas a la plataforma digital en línea de corretaje de valores de un inversor minorista regular? ¿Cómo es diferente?
Las criptomonedas se diferencian de las cuentas tradicionales de corretaje de valores debido a la portabilidad y utilidad de las criptomonedas. Con las criptomonedas, el comerciante puede tomar posesión de sus monedas y hacer lo que quiera. Eso puede ser encontrar oportunidades de arbitraje en muchos intercambios o jurisdicciones, participar en DeFi con una billetera auto alojada, pagar bienes y servicios, prestar o apostar sus monedas por rendimiento, votar en protocolos de red o simplemente cambiar sus monedas por otras monedas. . Eso ofrece mucho más entusiasmo en la utilidad de la clase de activos. Una vez que las personas comiencen a sumergir los dedos de los pies en la piscina con criptografía, estamos seguros de que verán cuántas capas tiene para ofrecer la cebolla.
¿Tiene planes y objetivos específicos para los EE. UU. Y Canadá en términos de construir la huella de Currency.com en su jurisdicción particular?
Sí, estamos entusiasmados con la flexibilidad que ofrece el entorno regulatorio de Canadá. Creemos que con la licencia adecuada, podemos traer muchos de los productos comerciales que han hecho que nuestra plataforma sea popular en el resto del mundo a Canadá.
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