La mayor alternativa al sistema BFSI está aquí en forma de finanzas descentralizadas, por lo que hoy exploraremos el qué y el por qué de DeFi y también cubriremos la oportunidad y el caso de uso que ofrece Defi.
DeFi, que se expande como Finanzas descentralizadas, es un ecosistema financiero completo o un paraguas que ofrece el conjunto de productos y servicios financieros, como préstamos, préstamos, ingresos fijos, seguros, etc. cualquier autoridad de cualquier intermediario.
Defi en resumen:
- DeFi consiste en Dapps y protocolos peer-to-peer desarrollados en redes blockchain descentralizadas que no requieren derechos de acceso para facilitar préstamos, préstamos o comercio de herramientas financieras.
- El ecosistema DeFi está compuesto por múltiples productos financieros descentralizados y sin custodia.
- Funcionan utilizando dex (intercambios descentralizados), protocolos de préstamos y derivados sintéticos.
- Actualmente, la mayoría de las aplicaciones Defi hace uso de la cadena de bloques Ethereum, pero están surgiendo muchas redes públicas alternativas como Polygon, Binance smart chain, Solana, Cardano, que promete velocidad, escalabilidad, seguridad y costos más bajos.
En términos simples:
Defi no es más que la fusión de los servicios bancarios tradicionales con la tecnología blockchain
¿Cómo funciona DeFi?
Defi se compone de varios instrumentos financieros como
- Préstamos de
- Intercambios descentralizados
- Derivados
- Pagos
- Activos
- Predicciones de mercado
Todos estos instrumentos utilizan tokens digitales y contratos inteligentes para facilitar diversos servicios financieros que no requieren intermediarios, en nuestro sistema bancario tradicional, existen estos bancos centrales y privados que actúan como el poderoso custodio de su dinero fiduciario, lo que les permite para dictar términos en contra de nuestros gustos, en Defi, estos custodios se eliminan por completo a través del software de contrato inteligente.
Un contrato inteligente es un tipo de cuenta Ethereum que puede contener fondos y enviarlos / reembolsarlos según ciertas reglas. Nadie puede alterar ese contrato inteligente cuando está activo; siempre se ejecutará según lo programado.
Estos contratos inteligentes son públicos y están abiertos para ser auditados, lo que garantiza que la comunidad pueda identificar fácilmente cualquier contrato incorrecto y pueda ser examinado.
El ecosistema DefI tiene una comunidad descentralizada de miembros técnicos, por ejemplo, la red de cadena de bloques Ethereum sobre la que se alojan los DefI tiene la comunidad Ethereum que puede leer el código.
Esta comunidad basada en código abierto ayuda a mantener a los desarrolladores bajo control, pero esta necesidad disminuirá con el tiempo a medida que los contratos inteligentes se vuelvan más fáciles de leer y se desarrollen otras formas de demostrar la confiabilidad del código.
Ahora que tenemos una comprensión básica de cómo funciona Defi, es imperativo comprender qué es lo que realmente hace que DefI se destaque. Son sus proyectos o por decir sus protocolos DefI lo que la hace única como plataforma fintech. Para comprender mejor el mecanismo de trabajo de DefI, analicemos algunos de los proyectos de DefI
Protocolos DefI que vale la pena comprender
Los sistemas Defi se pueden clasificar en las siguientes categorías:
Protocolo de préstamos:
- Fabricante
- Aave
- Compuesto
Estos protocolos de préstamo de Defi permiten al usuario tomar prestada criptomoneda como préstamo dependiendo de la capacidad de pago del usuario, además de prestar, el usuario puede simplemente bloquear sus criptomonedas en intercambios Defi o intercambios de cifrado centralizados para obtener ingresos pasivos.
Para obtener más información sobre los préstamos de criptomonedas: como Staking & Yield Farming
por favor lea mis artículos anteriores a continuación:
Dex: Intercambios descentralizados:
Aparte de los préstamos, existen proyectos de intercambio descentralizados como
- UniSwap
- sushiintercambiar
- PancakeSwap
Los intercambios descentralizados son intercambios que operan sin un intermediario. No son tan populares como sus homólogos centralizados.
Para saber más sobre Dex, lea mi artículo sobre el mismo
Estos intercambios permiten a los usuarios intercambiar cualquier token nativo, por ejemplo, Ethereum. Token ERC-20, como proveedor de liquidez para ganar dinero para proporcionar liquidez al mercado del token en cuestión.
Profundicemos más tomando UniSwap como ejemplo:
UniSwap ofrece tres funcionalidades principales:
- Intercambio de tokens
- Añadiendo liquidez
- Eliminando liquidez.
¿Cómo funciona el intercambio de tokens?
- Los usuarios deben crear una cuenta en Metamask / o conectar su billetera a UniSwap Dex.
- Una vez que se crea una cuenta de Metamask, los usuarios pueden seleccionar los tokens que poseen en su billetera para intercambiarlos por el tipo deseado de criptomoneda, que son compatibles con el DEX dado.
¿Cómo agregar agregando liquidez?
- Para proporcionar liquidez, los usuarios depositan un valor equivalente de tokens en el. contrato de intercambio asociado del token
- Una vez que tenga tokens de liquidez, puede agregarlos a un "grupo de liquidez" en UniSwap o en cualquier interfaz de Dex.
- Los usuarios que bloquean su token para obtener liquidez son recompensados con una tarifa calculada por el intercambio
Activos sintéticos:
El tercer tipo de proyectos de DefI son los activos sintéticos, por ejemplo, las acciones tokenizadas de Synthetix o las monedas estables descentralizadas de Makers como DAI.
Un activo sintético es simplemente un derivado tokenizado que imita el valor de otro activo.
Por ejemplo :
Sintetix : es una de esas plataformas Defi que permite a los usuarios crear e intercambiar versiones sintéticas de activos como oro, plata, criptomonedas y monedas tradicionales como el euro. Los activos sintéticos están respaldados por un exceso de garantía inmovilizada en los contratos de Synthetix.
Aparte de estos 3, hay un protocolo que admite:
Predicciones de mercado:
Estas plataformas Defi de predicción de mercado permiten a los usuarios realizar predicciones futuras de algunos eventos, como apuestas deportivas o políticas, hasta predicciones sobre los precios de las acciones y más.
Los sistemas DeFi abren estos mercados para la participación. El concepto de mercados de predicción descentralizados se ha promocionado durante mucho tiempo como una posibilidad a través de contratos inteligentes.
Ejemplo de protocolo de predicción de mercado:
Augur: Se es una plataforma de mercado de predicción descentralizada que utiliza la predicción colectiva de la población en masa. August, la plataforma DeFi, utiliza Ethereum para aprovechar la "sabiduría de la multitud" para crear datos predictivos en tiempo real.
La versión inaugural de Augur se lanzó en 2015 y su red principal se lanzó en 2018.
¿Cómo actúa Augur?
Augur le ofrece dos funcionalidades principales:
Creación de mercado:
Los usuarios pueden formar el mercado de Augur gastando una cierta cantidad de Ethereum. Al crear un mercado, los usuarios deben establecer las tarifas del comprador y las tarifas del fabricante, que deben ser lo suficientemente bajas como para incentivar a las personas a ofertar y lo suficientemente altas como para cubrir el costo de Ethereum.
Acciones de eventos comerciales:
Ahora cualquier usuario puede formar parte de la creación Augur mercado, para realizar transacciones contra las predicciones de la ocurrencia de eventos de mercado cotizados. Los operadores pueden ganar dinero comprando posiciones a bajo costo y vendiéndolas cuando el precio sube. Las personas que predicen un evento correctamente también recibirán recompensas cuando cierre el mercado.
Augur tiene el token de reputación nativo: $REP que es un token ERC-20 que se utilizará en la plataforma Augur para crear e intercambiar predicciones.Como sugiere el nombre, $ REP representa la reputación de los poseedores de tokens en el mercado. Para cualquier acción que requiera tokens, los usuarios apuestan su reputación.
La Defi tiene los siguientes atributos clave que la convierten en una plataforma descentralizada para el mundo financiero.
No custodios:
A diferencia de los intercambios centralizados o los BFSI tradicionales, los protocolos DeFi nunca toman sus criptoactivos asociados con su billetera bajo su custodia, con los protocolos DeFi siempre tiene la custodia total sobre su criptomoneda.
Descentralizado
Los protocolos de Defi están descentralizados porque no hay una autoridad única del equipo creador de la plataforma Defi, que controla las plataformas Defi. Fomenta la práctica de la comunidad distribuida en múltiples ubicaciones, para tener control sobre los contratos inteligentes. Los creadores votan a sí mismos fuera del poder lo antes posible y permiten que los usuarios de la comunidad voten sobre el futuro de la red Defi en cuestión.
Altamente transparente:
Defi promueve el más alto nivel de transparencia en la forma en que funcionan, lo que permite un mayor nivel de apertura y accesibilidad para todos. Al estar construido sobre una cadena de bloques, las transacciones de los protocolos Defi están disponibles para la auditoría pública. La verdadera belleza es que todas las transacciones asociadas con el libro mayor público son anónimas y constan solo de direcciones numéricas.
Sin permiso
Una conexión a Internet es todo lo que necesita para acceder a estos servicios de Defi
Prueba de censura:
Ninguna parte central puede revertir el orden de las transacciones y apagar el servicio.
Programable:
Los desarrolladores pueden crear y entrelazar servicios financieros a muy muy bajo costo.
Alta eficiencia:
Los servicios financieros de Open Defi están impulsados e impulsados por software sin ninguna dependencia humana, lo que reduce los problemas operativos y los costos, lo que hace que el sistema sea más automatizado y eficiente.
¿Cuáles son los inconvenientes asociados con el sistema Defi?
Estos son algunos de los principales inconvenientes que deben tenerse en cuenta por parte de los usuarios de Defi.
Riesgo de seguridad de contrato inteligente:
Los contratos inteligentes, que actúan como el pilar en el sistema de cadena de bloques Defi, son propensos a la manipulación, estos software de contratos inteligentes son de código abierto y los usuarios inversores pueden verlos antes de invertir. Los contratos inteligentes de Defi generalmente se entregan a la agencia de su partido para la auditoría de seguridad y el seguimiento de errores, pero aún así, los errores del contrato inteligente se pueden escapar debido a la participación humana, esto es arriesgado y puede conducir a fallas tecnológicas a nivel de software.
Malos usuarios con intención de Malafide:
Ha habido algunos casos importantes en el pasado, como en septiembre de 2020, el intercambio de KuCoin confirmó que se transfirieron $ 150 millones en bitcoins y tokens ERC-20 desde sus billeteras activas. Cuando auditaron esta transacción con el software de inteligencia blockchain Elliptic, descubrieron que el intercambio en realidad había perdido alrededor de $ 281 millones.
Este tipo de incidentes, aunque no son muy comunes, pueden aparecer y, debido a la naturaleza descentralizada de Such Dex, estos malos actores pueden jugar a las gallinas y aún así escapar de la congelación de sus fondos.
Responsabilidad del usuario único:
Teniendo en cuenta que DeFi no está libre de riesgos y problemas, aún no es responsable de sus errores.
DeFi transfiere la responsabilidad de los intermediarios a los usuarios
Dado que las DeFi no tienen la custodia de los tokens de usuario, si ocurre algún percance con los mismos, el usuario es el único responsable de la pérdida de su activo digital y, eso sí, es casi imposible de recuperar ya que no hay un sistema central en su lugar que lo haría. he guardado algún rastro de lo mismo y he hecho algo
Sobregarantía:
El negocio de préstamos de Defi sufre de sobregarantía y ocurre cuando el valor del activo apostado (por el prestatario) es prohibitivamente alto en comparación con el monto del préstamo en sí.
Los proyectos DeFi tienen una alta garantía para contrarrestar la eliminación de obstáculos como las calificaciones crediticias.
Con algunas estadísticas de Defi World y con la comparación de las finanzas tradicionales de Defi Vs:
- Principales proyectos de préstamos de Defi como Aave y compuesto sigue siendo el jugador dominante en este espacio de préstamos y hemos visto un aumento bloqueado del valor total de $100 millones a $ 15 mil millones + colateral en menos de 24 meses.
- Aave lidera el juego con depósitos totales depósitos, a partir de junio de 2021, Aave también ha invertido el valor total prestado, ahora dominando los préstamos tanto en depósitos como en préstamos pendientes,
Consulte la imagen a continuación:
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