Las finanzas descentralizadas (DeFi) son uno de los desarrollos más populares en el espacio de los criptoactivos, que recrea los sistemas financieros tradicionales de una manera descentralizada, abierta, autónoma y sin permisos. A pesar de un mercado bajista duro, DeFi ha demostrado ser resistente y ha sido increíble presenciarlo durante 2022.
El mercado DeFi vio aumentar el TVL (valor total bloqueado) de $ 687 millones a más de $ 14 mil millones a fines de 2022. El volumen de DEX en enero aumentó un 27% con respecto al mes anterior, a $ 56 mil millones. Esto marca el primer aumento en el volumen mensual desde mayo de 2022, excluyendo el aumento en noviembre luego de las consecuencias de FTX.
DeFi: ¿qué es exactamente?
DeFi es el término general para el colección de productos y servicios financieros que se basan en contratos inteligentes y cadenas de bloques. Las aplicaciones DeFi están descentralizadas y funcionan de igual a igual (P2P). Sin embargo, la medida en que logran la descentralización puede variar. También es llamado "legos de dinero” por su carácter modular y componible. Cada “ladrillo Lego” individual dentro de la aplicación DeFi representa una oferta financiera única que los usuarios pueden combinar según sus preferencias. Al fusionar varios de estos productos y servicios de ladrillos Lego, se puede crear una nueva aplicación DeFi que sea más robusta o adaptada para cumplir con los requisitos específicos de cada usuario.
El surgimiento del mercado DeFi ha llamado la atención de los formuladores de políticas debido al aumento de aplicaciones que utilizan tecnologías de registros distribuidos. En lugar de depender de entidades centralizadas para la confianza, los mercados DeFi operan como redes basadas en la comunidad con el objetivo de automatizar los elementos que fomentan la confianza en las instituciones centralizadas. Se esfuerzan por funcionar globalmente y sin fronteras, brindando servicios financieros sin necesidad de intermediarios o procedimientos centralizados.
Los componentes básicos de DeFi
- Stablecoins – Las monedas estables son muy importantes para fines de préstamo. El usuario no necesita pedir prestada la criptomoneda cuyo costo fluctúa. El usuario debe tomar prestada una moneda estable y luego utilizarla de la forma que desee. Esto también facilita el proceso de préstamo.
- Gobierno – La gobernanza es un aspecto importante de la ejecución del protocolo descentralizado. Todos los desarrollos en el protocolo se basan en los resultados de la votación. Los titulares de los tokens de gobernanza del protocolo pueden votar.
- Creadores de mercado automatizados (AMM) – Los intercambios tradicionales se basan en libros de pedidos. Si el usuario requiere intercambiar una criptomoneda, requerirá un comprador o vendedor posterior. AMM sustituye eso. Permite a los usuarios desarrollar fondos de liquidez de 2 tokens. El comercio puede tener lugar dentro del grupo así creado.
- Puentes – DeFi permite la funcionalidad cruzada en diferentes cadenas de bloques, lo que permite a los usuarios transferir tokens de una cadena de bloques a otra. Esto es posible gracias a los puentes, que consisten en contratos inteligentes. Estos contratos inteligentes bloquean el token nativo del usuario y les proporcionan un token vinculado 1:1 en la cadena de bloques de destino.
Estadísticas clave de DeFi 2023
Actualmente, el interés mundial por la economía digital está creciendo, con un enfoque particular en la tecnología blockchain. DeFi ofrece interesantes posibilidades, como el hecho de que comprende varias aplicaciones y protocolos altamente interoperables. Como tecnología emergente, tiene el potencial de alterar todo el sector financiero en el futuro.
El ecosistema Ethereum continúa dominando el espacio DeFi, representando el 58% de toda la liquidez dentro del sector. En términos de incidentes notables, el mayor exploit de DeFi de 2022 fue el exploit del puente Ronin, que ocurrió en marzo. Este exploit resultó en pérdidas de 173,600 ETH y 25.5 millones de USDC, valoradas en más de $625 millones en ese momento.
A pesar de la disminución del valor total bloqueado (TVL) y la escala significativa de estos ataques, los análisis financieros siguen siendo optimistas sobre el sector. Según un informe de Market, se espera que el tamaño del mercado mundial de la cadena de bloques alcance los 67.4 2026 millones de dólares para XNUMX. Este pronóstico tiene en cuenta varios factores, incluido un aumento en la financiación de capital de riesgo, una mayor aceptación de la cadena de bloques para los sistemas de pago y la integración de las soluciones de la cadena de bloques. en dominios como la ciberseguridad y la banca.
Principales predicciones de DeFi para 2023
- Fallo de intercambio centralizado – En 2022, numerosos intercambios centralizados (CEX), incluido FTX bajo Sam Bankman-Fried, experimentaron fallas. Esto condujo a un largo proceso para que los usuarios recuperaran sus activos, lo que resultó en una creciente sospecha hacia estas plataformas debido a su falta de transparencia y control.
Por otro lado, los intercambios descentralizados (DEX) ofrecen a los usuarios operaciones transparentes y un control completo, aunque a menudo requieren más diligencia por parte del usuario promedio debido a su complejidad. En lugar de otorgar acceso a los fondos a una corporación centralizada, los DEX brindan a los usuarios una visibilidad completa de cómo se almacenan sus fondos en la plataforma. Como resultado, 2023 puede ser un año decisivo para los DEX, con la posibilidad de que se introduzcan funcionalidades más innovadoras en estas plataformas y aplicaciones. - Finanzas descentralizadas – Un número cada vez mayor de inversores ha comenzado a comprender la distinción entre DeFi y su contraparte centralizada tradicional. Un ejemplo ilustrativo de esto es cuando los acreedores pudieron reclamar sus activos únicamente mediante el uso de contratos inteligentes. Este escenario ocurrió cuando Celsius y Alameda Research pagaron sus préstamos para obtener acceso a la garantía que habían proporcionado para pedir prestado dólares.
- Integración Institucional – Los inversores reconocen cada vez más el potencial de utilizar contratos inteligentes, lo que lleva a un probable aumento en la integración de DeFi con CeFi. Un ejemplo notable de esto es JP Morgan, que ha logrado avances significativos en sus iniciativas basadas en blockchain a través de su entidad dedicada, Onyx.
- Identidad descentralizada – A medida que CeFi continúa explorando formas de incorporar métodos basados en blockchain, DeFi también desempeñará un papel fundamental en el avance de las identidades digitales. En 2022 surgieron varias herramientas que exploraban la interacción entre redes sociales, identidades descentralizadas y reputaciones. Proyectos como ENS, tokens soulbound, Lens y POAP fueron fundamentales en esta exploración.
Las ventajas de DeFi
DeFi tiene el potencial de transformar el sector financiero al proporcionar un sistema financiero más abierto, transparente y accesible para todos.
- Descentralización: DeFi elimina la necesidad de intermediarios, lo que permite a los usuarios acceder directamente a los servicios financieros sin depender de instituciones de terceros. Esto da como resultado tarifas más bajas, tiempos de transacción más rápidos y un mayor control sobre los activos de uno.
- Transparencia: Las transacciones de DeFi se documentan en una cadena de bloques pública, lo que establece un libro de contabilidad transparente e inalterable de todas las actividades financieras. Este registro transparente de las transacciones infunde confianza en el sistema y permite que cualquiera pueda auditar las transacciones financieras.
- Seguridad: DeFi se basa en contratos inteligentes y criptografía para garantizar la seguridad de las transacciones. En los contratos inteligentes, los términos del acuerdo se aplican automáticamente cuando se cumplen ciertas condiciones, lo que garantiza que los fondos solo se liberen cuando se cumplan las condiciones.
- Accesibilidad: DeFi está abierto a cualquier persona con conexión a Internet, independientemente de su ubicación o estado financiero. Esto permite a los usuarios acceder a servicios financieros a los que de otro modo no habrían podido acceder.
Resumiendo
DeFi TVL disminuyó un 76 % a lo largo de 2022, sin embargo, se espera que se expanda con una CAGR de 42.5 % de 2022 a 2030. Desde 2020, DeFi TVL ha aumentado un 6,900 %. Los intercambios descentralizados vieron más de $ 850 mil millones en volumen de operaciones en 2022 de más de 5.6 millones de direcciones de billetera únicas.
Los ingresos pasivos de DeFi dependen de la participación y la exposición unilateral en 2022. Hay muchos sectores dentro de DeFi que ya encajan en el mercado de productos. Estos seguirán creciendo, como DEX para derivados y comercio al contado, monedas estables y protocolos de participación de liquidez. En 2023, a medida que el espacio de bloques se vuelva más valioso, muchos usuarios querrán apostar sus tokens de Ethereum para obtener ingresos producidos en la cadena mientras experimentan los beneficios y la componibilidad de DeFi.
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