DeFi, que significa finanzas descentralizadas, es una de las tendencias más destacadas en la comunidad blockchain en este momento. Si no sigues de cerca el mundo de las criptomonedas, es posible que no hayas notado que esta revolución está teniendo lugar actualmente. Todo tipo de instituciones y productos financieros se están recreando en un mundo descentralizado de blockchains. Exploremos el fenómeno DeFi y cómo se puede solicitar un préstamo en criptomonedas o utilizar una cuenta de ahorros para acumular intereses con el tiempo.
Antes de hablar de inteligenciat contratos, repasemos brevemente la tecnología blockchain de manera más general. Una cadena de bloques es un libro de contabilidad digital en el que todas las transacciones se escriben explícitamente y son confirmadas por los participantes de la red. Existen muchas cadenas de bloques independientes, siendo las más populares Bitcoin, Ethereum, Cardano y Binance Smart Chain. Bitcoin fue la primera criptomoneda y la primera implementación exitosa de la idea de blockchain, pero el concepto crucial para DeFi comenzó más tarde, con Ethereum.
Vitalik Buterin, el creador de Ethereum, introdujo el concepto de contrato inteligente. En términos simples, un contrato inteligente es un programa informático que ejecuta automáticamente ciertas transacciones una vez que un evento lo solicita o lo activa. Puede pensar en una máquina expendedora como el análogo más sencillo de un contrato inteligente en el mundo real. Pones una moneda y, debido a ese evento, puedes esperar que se caiga un refresco o un refrigerio.
Los contratos inteligentes en el mundo de las criptomonedas funcionan de manera similar. Usted pone su dinero en una cuenta determinada y una vez que ocurre cierto evento (por ejemplo, pasa un día), se activa una acción (por ejemplo, gana intereses). Esto puede ser tanto centralizado como descentralizado. Centralización significa que hay un intercambio o una empresa privada que se encarga de la cuenta en la que depositaste tu dinero. La descentralización significa que la cuenta se rige por el propio contrato inteligente y existen medidas para garantizar que usted sea el único que pueda recuperar ese dinero.
Entremos ahora en ejemplos.
Las cuentas de ahorro son una de las formas más fáciles de entender los contratos inteligentes y también existen en el mundo de las criptomonedas. Echemos Aave por ejemplo, que es una de las plataformas más grandes para pedir prestado y prestar dinero.
Depositar dinero en alguna otra cuenta descentralizada es un contrato inteligente. Pero ¿por qué ganarías intereses por eso? Los bancos ganan dinero con préstamos y otros servicios, por eso pueden incentivar a sus clientes a depositar dinero. Le pagan intereses sobre su depósito y luego usan ese dinero para realizar otras actividades para obtener sus propios ingresos. Al mismo tiempo, también pueden prestar dinero de las reservas que acumulan.
Este sistema funciona exactamente igual en blockchain. Puedes tanto depositar dinero como pedir prestado en muchas criptomonedas. Entonces, cada vez que alguien toma prestadas criptomonedas en Aave, sus intereses se acumulan en un grupo y se distribuyen a cuentas que brindan liquidez al depositar sus criptomonedas, generando así intereses. Entonces, en realidad es exactamente igual que el sistema bancario tradicional pero sin intermediarios.
Pero, ¿cómo se pide dinero prestado en criptomonedas? ¿Y qué pasa con los impagos, las solicitudes de crédito y todos los demás problemas que surgen al prestar? La respuesta son los préstamos con sobregarantía. Para obtener un préstamo, debe depositar más de lo que desea pedir prestado. El monto de su préstamo no puede exceder el 80 por ciento de su depósito total. De esta manera, si su interés supera el límite determinado por el contrato inteligente, su préstamo se reembolsa automáticamente y los prestatarios no pierden su dinero. Por lo tanto, las solicitudes de crédito son innecesarias para la evaluación del riesgo del préstamo previo.
En esta etapa, quizás se pregunte por qué alguien pediría un préstamo si necesita depositar más para hacerlo. Es una forma de obtener apalancamiento, ya que puede solicitar un préstamo en una criptomoneda diferente. Veamos un ejemplo para tener una imagen más clara.
Imagine que tiene 10 ETH en su billetera, valorados actualmente en aproximadamente $ 2,500 por ETH. Lo pones en Aave y luego tomas un préstamo de 10,000 Dai, que es una moneda estable valorada aproximadamente en un dólar por cada Dai. Entonces, tienes una deuda de Dai de $10,000.
Ahora cambia ese Dai a ETH, obtiene 4 ETH y luego vuelve a colocar ese ETH en Aave. Ahora tienes 14 ETH como garantía. Si ETH sube a $5,000 por moneda, solo tendría que vender 2 ETH para pagar su deuda Dai original, más intereses. Entonces, acabas de ganar 2 ETH por tus esfuerzos. De manera similar, si cree que una determinada criptomoneda perderá valor, puede realizar un depósito en Dai u otra moneda estable y solicitar un préstamo en esa criptomoneda.
Una nota final: las cuentas de ahorro Dai devuelven un interés de alrededor del 6 por ciento anual, que es mucho más que si mantuviera su dólar en una cuenta bancaria. Entonces, incluso si no desea comprar ninguna de las criptomonedas más volátiles, aún puede participar en un mercado de criptomonedas comprando monedas estables y depositándolas en plataformas como Aave. Además de Aave, algunas de las más populares también son plataformas para invertir en criptomonedas. Bancor, Comercial, BlockFi, me crypto.co, Binance. Algunos están centralizados como Binance, otros están descentralizados como Aave. La diferencia es que las aplicaciones centralizadas como Binance tienden a tener más atención al cliente pero al mismo tiempo menos interés.
Los préstamos y depósitos son sólo la punta del iceberg cuando se trata de finanzas descentralizadas. Otro concepto importante en este espacio son los fondos de apuestas y liquidez. Siguiente La explicación de Coinbase, “Stake es el proceso de participar activamente en la validación de transacciones (similar a la minería) en una cadena de bloques de prueba de participación (PoS). En estas cadenas de bloques, cualquier persona con un saldo mínimo requerido de una criptomoneda específica puede validar transacciones y ganar recompensas de Stake”. Las apuestas generalmente se llevan a cabo depositando dinero en una aplicación determinada, a menudo proporcionada por los creadores de una criptomoneda determinada.
Proporcionar liquidez es muy similar a apostar, pero en lugar de validar transacciones, su dinero proporciona a los usuarios una moneda determinada. Por ejemplo, necesita tener tanto ETH como Dai, y luego puede proporcionar liquidez suministrando 1 ETH y 2500 Dai (para que tengan el mismo valor) a uno de los intercambios descentralizados como Uniswap or sushiintercambiar. Ahora, gana una pequeña cantidad de intereses cada vez que alguien intercambia ETH por Dai o viceversa.
Entonces, para apostar necesitas una criptomoneda y para proporcionar liquidez necesitas dos. Al final, sin embargo, el principio es el mismo que con el proceso de depósito que describí anteriormente. Para apostar o proporcionar liquidez, también deposita su dinero en una billetera, y un contrato inteligente garantiza la seguridad de su dinero y garantiza que usted sea el único que pueda recuperarlo.
Esto es todo: una breve guía sobre DeFis. En realidad es sólo la punta de un iceberg. Realmente creo que actualmente estamos en la fase de construcción de un mundo descentralizado donde cualquiera tiene acceso a las mejores herramientas financieras sin importar dónde se encuentre. Si quieres aprender más sobre DeFis te recomiendo El desafiante — un excelente canal de YouTube con tutoriales sobre cómo usar aplicaciones DeFi y muchos videos excelentes sobre hacia dónde se dirige el mercado.
Si desea obtener más información sobre blockchain en mis artículos, consulte:
PD: Este artículo no contiene ningún consejo financiero y es puramente informativo. Debe realizar una investigación adecuada por su cuenta antes de realizar cualquier inversión o utilizar aplicaciones DeFi.
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