Realizar una evaluación eficaz de las sanciones en medio de las crecientes preocupaciones de la FCA

Realizar una evaluación eficaz de las sanciones en medio de las crecientes preocupaciones de la FCA

Marca de tiempo: 16 de octubre de 2023 5:57 a. M.
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Finextra informó recientemente que la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) encontró que muchos de los que trabajan en servicios financieros fallaron en sus esfuerzos de selección de sanciones. 

Después de una encuesta de los controles de sanciones en 90 empresas, la FCA descubrió deficiencias en el personal, la tecnología y las redes de presentación de informes, lo que llevó a una falta de recursos adecuados para garantizar una evaluación eficaz de las sanciones. El estudio también encontró fallas en los procedimientos de debida diligencia del cliente (CDD) y de conocimiento de su cliente (KYC).

Esto es preocupante, particularmente con el gran número de sanciones promulgadas desde el inicio de la guerra en Ucrania, junto con conflictos más recientes, como el de Sudán.

Aquellos en los servicios financieros que no cumplan con las regulaciones actuales sobre el control de sanciones verán cómo los estafadores y blanqueadores de dinero se escapan de la red, lo que generará multas potencialmente cuantiosas y daños a largo plazo a su reputación.

¿Por qué existen estos problemas con los controles de sanciones? Muchas instituciones financieras todavía consideran que la evaluación de sanciones es un ejercicio de verificación de casillas. Esto significa que no están invirtiendo en los recursos que necesitan para cumplir eficazmente con los requisitos reglamentarios, sino también en los de su organización en general cuando se trata de dicha evaluación.

Listas de sanciones actualizadas

El mejor lugar para comenzar a asegurarse de estar al día con los últimos datos sobre sanciones, y también con las regulaciones, es tener acceso a una lista de sanciones actualizada. Si bien esto puede parecer obvio, es sorprendente cuántas personas no tienen acceso a uno.

Se debe acceder a dicha lista como parte de una herramienta automatizada que recopila y sintetiza datos sobre sanciones de una amplia gama de fuentes confiables en todo el mundo, como gobiernos, reguladores y agencias de crédito. Además, debe buscar continuamente actualizaciones sobre los datos de las sanciones y entregarlas en tiempo real.

Este enfoque automatizado es una forma mucho más eficiente y precisa de implementar el control de sanciones. La otra ruta, normalmente comprobaciones manuales mediante motores de búsqueda, podría exponer a su organización a infracciones de sanciones y al coste asociado en multas y a su reputación; aparte del considerable coste que supone contratar personal para llevar a cabo dichos controles.

Comprobaciones PEP y RCA

No basta con tener una lista actualizada de los sancionados. Quienes trabajan en servicios financieros deben protegerse contra personas políticamente expuestas (PEP) y familiares y asociados cercanos (RCA) de PEP de todo el mundo, porque existe una tendencia a que estos grupos se involucren o se vean arrastrados a la delincuencia. En el Reino Unido, las organizaciones financieras están legalmente obligadas a entregar cheques mejorados a las PEP tanto nacionales como extranjeras.

Controles de medios adversos 

La detección de medios adversos es fundamental tanto para la debida diligencia del cliente (CDD) como para la debida diligencia mejorada (EDD), para garantizar que se cumplan las normas de conocimiento de su cliente (KYC) y contra el lavado de dinero (AML). Esto hace que sea esencial adquirir una tecnología de detección de medios adversos que le permita mantenerse actualizado sobre las últimas noticias y alertas, en tiempo real, sobre cualquier arresto o casos judiciales, por ejemplo, contra sus clientes que pueden ser PEP y RCA. y otros que podrían tener posibles consecuencias regulatorias, financieras o de reputación negativas para su organización.

Obtenga servicios de detección de medios adversos que puedan escanear los medios de noticias globales creíbles para lograr el máximo alcance. Esto permite a los equipos de cumplimiento mantenerse actualizados sobre cualquier información nueva sobre el estado de quienes utilizan sus productos y servicios, con clientes con noticias negativas en su contra clasificados como de alto riesgo y que requieren mayor diligencia debida que puede resultar en el fin de la relación.

¿Tecnología lista?

Identificar a quienes han sido sancionados es sólo la mitad de la batalla. La siguiente etapa requiere contar con procedimientos para actuar de inmediato sobre esta información. Esto requiere garantizar que los sistemas y controles relacionados con las plataformas de incorporación y control de pagos de su organización puedan actuar sobre aquellos que han sido sancionados. Una vez que estas personas hayan sido identificadas en su base de datos, asegúrese de tener los sistemas implementados para bloquear transacciones y congelar fondos rápidamente.

Capacitar a los equipos de cumplimiento

Llevar a cabo una capacitación adecuada para el personal de cumplimiento que está en primera línea a la hora de actuar sobre los datos de las sanciones. Además de tener una comprensión clara de las últimas medidas de sanciones, también necesitan saber cómo tratar a las personas que se ven afectadas por las sanciones, para que todo se maneje correctamente.

Servicio integrado de eIDV

Es importante comprender que existen servicios de verificación de identidad electrónica (eIDV) disponibles que no solo tienen acceso a datos completos sobre sanciones, incluidos los de PEP y RCA, sino que también pueden cotejar los detalles proporcionados por los usuarios con flujos de datos confiables para garantizar que las personas son quienes dicen ser en tiempo real. El uso de herramientas como estas, que tienen todo lo relacionado con la verificación de identidad integrado en un solo lugar, no solo tendrá beneficios de costos en términos de escala, sino que también garantizará que quienes se dedican a los servicios financieros estén en una buena posición para prevenir el fraude y cumplir con sus requisitos regulatorios según lo establecido por empresas similares. de la FCA.

Dado que la FCA ha identificado una deficiencia en la evaluación de sanciones, esta es un área a la que sin duda prestarán mucha atención en el futuro. Esto requiere que las organizaciones financieras den un paso adelante y garanticen que su evaluación de sanciones sea apropiada para sus necesidades y las de los reguladores, y que también cuenten con procedimientos KYC más amplios y efectivos a largo plazo. Un aumento de la actividad fraudulenta, infringir la FCA y manchar su reputación son los riesgos que enfrentan quienes no adoptan este enfoque.  

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