A medida que las finanzas han entrado firmemente en la era digital, el concepto de valor ha comenzado a trascender las antiguas fronteras físicas, manifestándose en formas que nadie podría haber previsto ni siquiera hace apenas una década.
Hoy en día, el término activos digitales no se refiere simplemente a criptomonedas o NFT altamente especulativas: el ecosistema se ha expandido dramáticamente para abarcar una gama mucho más amplia de propósitos y servicios. A medida que avanza el año 2023, el panorama de los activos digitales es más diverso, complejo y prometedor que nunca. A medida que evoluciona el dominio de los activos digitales, es esta gama más amplia de facetas las que pueden resultar la clave para el futuro de las finanzas.
El panorama actual: más allá de la especulación
La volatilidad dentro de los mercados de criptomonedas ha sacudido la confianza (y ha costado mucho dinero a los inversores) durante los últimos 18 meses. Bitcoin sigue adelante, pero su valor se ha reducido a la mitad desde su máximo histórico a finales de 2021. La caída de las NFT fue aún más dramática: el año pasado se registró una caída de casi el 90% desde sus máximos históricos, según datos de Cadena de análisis.
Si bien el futuro de estos espacios sigue siendo incierto (y seguirán siendo tecnologías a las que hay que estar atentos para detectar nuevas innovaciones), cada vez están tomando forma soluciones más estables.
CBDCs
Once países, incluidos el Caribe y Nigeria, ya han lanzado el suyo, y con más en camino, el futuro de la moneda digital del banco central es cada día menos especulativo; según una investigación del grupo de expertos Atlantic Council, con sede en EE. UU., un total Un grupo de 130 países que representan el 98% de la economía global están explorando el concepto y representan a todos los miembros del G20 excepto Argentina.
En Estados Unidos, el progreso en torno a un dólar digital parece estar más centrado en el lado mayorista: un apuntalamiento para que la economía impulse las transferencias interbancarias de una manera fundamentalmente diferente. Estas CBDC mayoristas podrían formar una base sobre la cual se construyen más innovaciones; revolucionando la velocidad y la liquidez de la liquidación entre bancos.
Actualmente, ningún banco central ha introducido una wCBDC, pero están cada vez más cerca. Según un informe del BIS Innovation Hub dirigido a los ministros de Finanzas y gobernadores de los bancos centrales del G20, en febrero de 2023, la Autoridad Monetaria de Hong Kong ayudó al gobierno de la RAE de Hong Kong a emitir un bono verde simbólico basado en parte en lo aprendido Proyecto génesis. El ciclo de vida completo del bono se emite en una plataforma de tecnología de contabilidad distribuida (DLT), incluida la emisión, la liquidación de la negociación secundaria, el pago de cupones y el reembolso. El tramo de pago también fue tokenizado; Estos tokens en efectivo de “único propósito” son similares a un wCBDC.
Sin embargo, diseñar una CBDC minorista es una tarea más difícil de realizar: la gran multitud de partes interesadas involucradas y las diferentes necesidades entre ellas significa que los días del efectivo aún no han terminado. Hasta ahora, sólo cuatro jurisdicciones han introducido CBDC minoristas: las Bahamas, el Caribe, Nigeria y Jamaica. Las tasas de adopción han sido mixtas en estos pilotos, pero a medida que se aprenden lecciones, se pueden llevar adelante en colaboración entre otras naciones a medida que desarrollan las suyas propias. Un dólar digital aún no ha llegado, pero parece cada vez más inevitable.
Depósitos tokenizados
Los depósitos tokenizados tal como están concebidos son versiones digitales de depósitos bancarios, creados por instituciones reguladas y almacenados en libros contables distribuidos. Diseñado para facilitar el comercio de activos tokenizados del mundo real y otros activos digitales, su forma puede ser de cuenta o de token.
Dicho esto, siguen siendo en gran medida teóricos en este momento.
Aunque las instituciones financieras y los bancos centrales están empezando a explorar esta vía, varias preocupaciones regulatorias y comerciales siguen sin resolverse. Los requisitos de capital y liquidez podrían verse transformados por diferentes comportamientos y usos impulsados por los depósitos tokenizados, y el panorama regulatorio en el que esto podría existir –particularmente en lo que respecta a la intercambiabilidad de los depósitos de las instituciones– sigue siendo dolorosamente turbio.
En última instancia, los depósitos tokenizados podrían fortalecer a los bancos al fortalecer sus fuentes de financiamiento y ofrecer un medio para participar en el dominio de los activos digitales, lo que podría allanar el camino para la evolución de las finanzas tradicionales.
Stablecoins
Como puente entre las monedas tradicionales y digitales, las monedas estables respaldadas por dinero fiduciario siguen creciendo: en 2022, las transacciones que las involucran superaron los 7 billones de dólares. Esa promesa ha allanado el camino hacia la exploración de aplicaciones de pago en el mundo real. Abundan las posibilidades para ayudar a crear vías más baratas para las remesas internacionales, pagos comerciales con tiempos de liquidación más rápidos y otras vías para impulsar pagos en tiempo real en una variedad de transacciones, desde el comercio minorista hasta los espacios comerciales.
Sin embargo, las monedas estables descentralizadas han recibido un golpe de credibilidad: luego del colapso de Terra/Luna en 2022, el mantenimiento de vinculaciones basado en algoritmos resultó ser tan fundamentalmente volátil como el resto del mercado de criptomonedas, lo que llevó a nuevos diseños que se basan completamente en la sobrecolateralización. particularmente dentro de las plataformas de préstamos DeFi. Es probable que esta ineficiencia de capital continúe limitando el crecimiento de este sector en el corto plazo; Se necesitará una innovación más eficaz para recuperar la promesa presente en el lanzamiento inicial de DeFi.
El panorama regulatorio
Centradas durante mucho tiempo en actividades contra el lavado de dinero y la delincuencia, las regulaciones estadounidenses en el espacio de los activos digitales finalmente han comenzado a madurar más allá de ese punto, para considerar una viabilidad más amplia para el desarrollo. En 2022, Biden firmó una orden ejecutiva apostando por la investigación y el desarrollo responsable en el sector y, más recientemente, un tan esperado borrador de discusión de la Cámara de Representantes proporcionó información real sobre cómo podría ser el marco legal para la regulación de activos digitales en los EE. UU.
Su propuesta describe un futuro en el que la SEC y la CFTC ofrecen reglamentaciones conjuntas sobre requisitos de transacciones, requisitos de divulgación y proporciona un marco legal para el tratamiento amplio de los productos y activos digitales en general, así como medidas antifraude que se necesitan de manera crítica para las monedas estables de pago.
El panorama de los activos digitales continúa innovando a un ritmo rápido en 2023. A medida que las monedas estables respaldadas por dinero fiduciario ganan terreno en las aplicaciones de pago del mundo real, su papel a la hora de unir los mundos financieros tradicional y digital se vuelve cada vez más claro.
Este cambio hacia respuestas respaldadas por dinero fiduciario para protegerse de la volatilidad en el mercado de las criptomonedas sugiere un futuro en el que las finanzas tradicionales no serán simplemente desplazadas por Bitcoin o Ether, sino que simplemente se adaptarán, dando forma a la trayectoria de los activos digitales. Mientras los reguladores, las instituciones y los innovadores se enfrentan a estas cuestiones, una cosa sigue siendo cierta: la integración de la tecnología blockchain en nuestros sistemas financieros no sólo es inevitable, sino que ya está en marcha. La tarea ahora es aprovechar su potencial mientras se sortean las complejidades que introduce.
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