Moneda digital ignorada en Nigeria busca credibilidad callejera

El banco central de Nigeria espera que los taxistas de tres ruedas del país aceleren la adopción de eNaira un año después de crear la primera moneda digital de África, mientras que las autoridades de todo el mundo observan de cerca cada uno de sus movimientos.

Los conductores y pasajeros de los rickshaws motorizados, conocidos localmente como Keke Napep, que usan el eNaira son elegibles para un descuento del 5 %. Es el esfuerzo más reciente para revivir la moneda virtual, que solo ha atraído a uno de cada 200 ciudadanos de la nación más poblada del continente.

Muchos nigerianos están confundidos por la concentración del banco central en las criptomonedas porque no pueden distinguir entre eNaira, respaldada por el gobierno, y las criptomonedas. La promoción masiva de eNaira al mismo tiempo que las autoridades toman medidas enérgicas contra las criptomonedas tiene perplejos a los conductores de Keke Napep, el medio de transporte más popular por las congestionadas calles de Lagos y otras ciudades. Los bancos comerciales no pueden realizar transacciones con intercambios de criptomonedas, según el Banco Central de Nigeria.

Hamed Lawan, un conductor de 23 años, preguntó por qué pedían eNaira. "Pensé que el gobierno declaró que Bitcoin es malvado", dices. Nigeria fue el primer gobierno de África en lanzar una moneda digital del banco central, o CBDC, con el objetivo de llegar a los casi 40 millones de ciudadanos no bancarizados del país. Junto con la expansión de la base impositiva, los formuladores de políticas planearon compartir las remesas multimillonarias de Nigeria.

Resultados inesperados

Los resultados hasta ahora han sido decepcionantes. Aunque eNaira puede almacenarse en billeteras digitales y utiliza tecnología de registro distribuido comparable a Bitcoin o Ethereum, el entusiasmo de los nigerianos por las criptomonedas no se extiende al producto del banco central.

Los residentes del principal productor de petróleo de África se han sentido atraídos por las monedas virtuales como una red de seguridad contra la inflación y la depreciación de la moneda, pero eNaira se considera un sustituto de los problemas que afectan a la economía más grande del continente y una señal de desconfianza en la clase dominante.

Tanto el gobierno como el banco central tienen un papel crucial que desempeñar en la educación de los nigerianos sobre la moneda digital. Según Josh Lipsky, director sénior del Centro de GeoEconomía del Atlantic Council, más de 100 países que están considerando crear sus propias CBDC lo están observando de cerca porque es la economía más grande en debutar por completo.

“El mundo está realmente interesado en la idea de Nigeria”, comentó. “El mundo está observando de cerca lo que está haciendo Nigeria, pero en mi opinión, el veredicto aún no se ha emitido”.

La aparición de miles de criptomonedas, que están revolucionando los métodos de pago establecidos y obligando a los banqueros centrales a innovar para competir, dio lugar a las CBDC. El objetivo del dinero digital es hacer que los pagos sean más baratos, seguros y confiables, al tiempo que brinda una alternativa a los gobiernos con sistemas financieros débiles.
Tommaso Mancini-Griffoli, subjefe de división del Departamento de Mercados Monetarios y de Capital del FMI, afirmó que si bien los bancos centrales normalmente no se esfuerzan por lograr una aceptación generalizada, sí necesitan llegar a una masa crítica de usuarios. Las autoridades se están enfocando en el "punto óptimo" ya que, según él, el uso excesivo de CBDC podría afectar el flujo de crédito y posiblemente desplazar a los bancos comerciales de la noche a la mañana.

Mensajería terriblemente dirigida

Según John Kiff, director gerente de CBDC Think Tank, la adopción relativamente baja hasta este punto, aunque no es inusual para las naciones en las primeras etapas de la introducción de una moneda digital, puede deberse a incentivos insuficientes para los bancos comerciales o consumidores enfocados incorrectamente. mensajería.

El banco central de Nigeria es optimista. Para el próximo agosto, espera tener 8 millones de usuarios en su plataforma digital luego de atraer cerca de 1 millón. Según Kingsley Obiora, vicegobernador del banco central a cargo de la política económica, todo lo que eNaira necesita es "un pequeño empujón del gobierno".

Adesoji Solanke, director de Renaissance Capital en Lagos, dice que a pesar de la caída de las monedas virtuales este año, su atractivo especulativo sigue atrayendo a los nigerianos, que también pueden usarlas para eludir las regulaciones cambiarias del banco central. Debido al racionamiento de divisas por parte del banco central por falta de dólares, los ciudadanos se han visto obligados a recurrir al mercado paralelo y las criptomonedas, que son más caras.

Las bajas tasas de adopción de eNaira hasta el momento no son sorprendentes, según Solanke, ya que no cumple con ninguno de estos casos de uso fundamentales.

Nigeria ocupa el puesto 11 en el mundo en términos de adopción de criptomonedas, según el experto en cadenas de bloques Chainalysis Inc., a pesar de que el año pasado el banco central del país de África Occidental pidió a los prestamistas que no hicieran negocios con intercambios de criptomonedas.

La larga historia de depreciación de la naira se puede ver en parte en el interés de Nigeria por las monedas virtuales. La naira se ha debilitado aproximadamente un 20% desde 2015 en la economía más grande de África, según el economista Tatonga Rusike de Bank of America Corp. Las tasas de interés récord y la inflación en un máximo de 17 años se suman a estas preocupaciones.

Eso hace que eNaira sea difícil de promocionar, especialmente dado que compite con conocidas aplicaciones de banca móvil. Los bancos tampoco tienen motivación para promover la moneda digital porque los fondos en las billeteras eNaira no se tratan como efectivo en los libros de un prestamista, según Babatunde Obrimah, director de operaciones de la Asociación Fintech de Nigeria.

Los principales usuarios de criptomonedas, los millennials y la Generación Z, desconfían al mismo tiempo de los planes del banco central. No tienen interés en nada que introduzca el regulador porque lo perciben como hostil, según Obrimah.

Desde agosto, los nigerianos sin cuentas bancarias también pueden abrir billeteras eNaira usando sus teléfonos móviles y el llamado código USSD. Aún así, según Adedeji Olowe, fundador de Open Banking Nigeria, es posible que el gobierno deba alentar más.

Esa opinión es compartida por el vicegobernador del Banco Central, Obiora, quien afirma que podría ser un "cambio de juego" si la mitad de los salarios del gobierno se pagaran en eNaira.

Según Lipsky del Atlantic Council, el hecho de que las personas que han adoptado eNaira sean usuarios activos es un buen indicador. Por el contrario, cientos de millones de personas abrieron billeteras en China durante una fase de prueba de CBDC, pero la participación típica de los usuarios fue bastante baja, afirmó.

El eNaira todavía tiene problemas en este momento, especialmente en las áreas más pobres a las que intenta llegar.
eNaira, ¿dijiste? Otro taxista de Abuja, Adamu Alidu, declaró: “Ni siquiera tengo una cuenta bancaria, y mucho menos una cuenta de eNaira. "En cuanto a mí, no sé nada al respecto".

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