La identidad digital como fundamento de la sociedad digital

En todo el mundo, la identidad digital se ha convertido en una de las tendencias tecnológicas más importantes, que promete no solo mejorar el acceso a los servicios financieros, sino también permitir el empoderamiento cívico y social al desbloquear servicios críticos, incluidos los beneficios gubernamentales y la educación.

Durante el último evento de Fintech Fireside Asia panel de discusión, altos ejecutivos y funcionarios gubernamentales que representan a la Agencia Gubernamental de Tecnología de Singapur, Standard Chartered Bank, Al Rajhi Bank Malaysia y ForgeRock, una empresa multinacional de software de gestión de acceso e identidad, exploraron el papel de la identidad digital en la creación de experiencias perfectas para los clientes en el sector bancario. así como su potencial para mejorar el acceso a servicios públicos clave.

COVID-19 ha acelerado el cambio a lo digital, dijeron los oradores, destacando el papel fundamental que pueden desempeñar los ecosistemas digitales para ayudar a los gobiernos y organizaciones a brindar rápidamente servicios y ayuda a su gente. Esto ha aumentado las apuestas para una identificación digital robusta.

“Muchos países están implementando programas de identidad digital y muchas empresas están comenzando a ver que es fundamental para la economía digital y la sociedad digital”, dijo Kendrick Lee, Director, Identidad Digital Nacional, Agencia de Tecnología del Gobierno de Singapur.

“Vemos la digitalización como el movimiento de datos a través de los límites de las organizaciones, los sistemas y las fronteras. Pero lo importante es la capacidad de identificar quién es el sujeto y asegurarse de que el sujeto pueda dar su consentimiento”.

Al proporcionar el proceso y la estructura para verificar la identidad de un individuo, una infraestructura de identidad digital es una base clave de la sociedad digital, dijo Kendrick, y mantiene la promesa de permitir la creación de valor económico al promover la digitalización e impulsar la eficiencia.

Para las organizaciones, esto significa la capacidad de automatizar y escalar los procesos de identificación de clientes, reduciendo drásticamente el tiempo de adquisición de clientes en un 80 % y mejorando las tasas de aprobación en un 15 % debido a una mejor calidad de los datos.

“El efecto de red de esto, para la banca y otros sectores, luego el impacto económico para el país, se multiplica y es potencialmente exponencial”, dijo Kendrick. "Estamos muy entusiasmados acerca de a dónde podemos llegar con esto".

Accesibilidad e inclusión

En todo el mundo, casi mil millones de personas aún no tienen una prueba oficial de identidad, lo que les impide acceder a servicios y bienes clave, dijo Felimy Greene, COO/Global Head of Onboarding, Standard Chartered Bank. La identidad digital podría desempeñar un papel importante al proporcionar a estas personas una forma legal de identificación y darles acceso a los servicios financieros básicos.

“Esta es una discusión importante porque [necesitamos] avanzar en la agenda compartida y la intención de inclusión y accesibilidad, equilibrada por la seguridad y la solidez”, dijo Felimy.

“Lo digital ha sido tremendo en términos de impulsar el acceso a los servicios financieros... Todavía estamos al comienzo del viaje [de la identidad digital], pero hemos llegado a un buen lugar. La pandemia ha afectado la vida de muchas personas, pero uno de los dividendos ha sido el ritmo del cambio, que ha sido positivo”.

En Singapur, SingPass y Myinfo, la escapada de autenticación y la plataforma de datos personales digitales del país, permiten a los bancos incorporar nuevos clientes en solo unos minutos, señaló Felimy, lo que permite a las instituciones financieras proporcionar productos y servicios instantáneos, como la aprobación inmediata y el aprovisionamiento de cuentas bancarias. , tarjetas de crédito, préstamos personales y servicios de remesas.

“Singapur está más avanzado que otros y podemos ver los beneficios de eso”, dijo Felimy. “India es [otra] historia increíble en términos de lo que han hecho con Aadhaar, el esquema nacional de identidad biométrica más grande del mundo, y eso ha sido increíblemente favorable en términos de hacer negocios a escala en ese país.

“Es beneficioso para el cliente, para el banco y para la sociedad porque, al tener esta base de identidad digital administrada por el gobierno, hace que sea muy difícil para las personas defraudar y falsificar la identidad”.

Para Arsalaan (Oz) Ahmed, director ejecutivo de Al Rajhi Bank Malaysia, quizás una de las mayores oportunidades que ofrece la identidad digital son las finanzas integradas.

Una palabra de moda de 2022, las finanzas integradas se refieren a la integración de herramientas y servicios financieros dentro de los productos y servicios de una organización no financiera.

Esencialmente, las finanzas integradas giran en torno a conocer al cliente en el lugar en el que se encuentra y brindarle la solución financiera más relevante en ese momento en particular, ya sea un préstamo, un programa de pago o un plan de seguro.

“Algunas de las mejores soluciones financieras no son creadas por bancos y compañías de seguros, [sino por] casas boutique particulares que abordan situaciones [específicas]”, dijo Oz. "[Al llevar estas soluciones] de forma nativa a [su] base de clientes... puede servir mejor a las personas y... tener personas con grandes ideas en un ecosistema".

Prevención del fraude y los delitos cibernéticos

Sin lugar a dudas, las tendencias de la banca digital, como las finanzas integradas y la banca abierta, presentan valor tanto para los consumidores como para los bancos, y prometen una mayor rigidez, nuevas fuentes de ingresos y mejores experiencias para los clientes.

Pero estas aplicaciones financieras también atraen la atención de los ciberdelincuentes, principalmente porque a menudo incluyen transacciones de pago y conexiones a cuentas bancarias. Esto, junto con el cambio generalizado a los canales en línea durante el COVID-19, ha provocado un aumento de las estafas y las actividades fraudulentas.

“Con la pandemia, el fraude y el crimen cibernéticos se han convertido en un negocio más grande”, dijo Ajay Biyani, vicepresidente regional de ForgeRock. “Dado que todo está en línea, hay muchas maneras [para que los estafadores] reutilicen las credenciales [obtenidas]. Hemos visto estafas de phishing que causan pérdidas por valor de millones de dólares en los bancos, interrupciones causadas por ataques de ransomware que hacen que los servicios u ofertas no estén disponibles durante un largo período de tiempo, causando un gran impacto”.

Pero quizás la tendencia más preocupante que Ajay dijo que está viendo es la cantidad de bancos que aún confían en técnicas obsoletas para verificar a los clientes, recurriendo a métodos altamente vulnerables como las contraseñas de un solo uso (OTP) de SMS.

“La mentalidad debe cambiar”, dijo Ajay. “Los bancos [con más visión de futuro]… han adoptado un enfoque muy diferente para resolver el problema. Construyeron una capa de orquestación encima [de su sistema existente], que se conecta al sistema... Luego, lo que sucede es que, pieza por pieza, mejoran esa autenticación de múltiples factores. [Están construyendo] viajes con controles y cálculo de riesgo en torno a [cada tipo de] transacción”.

Pero para que los bancos adopten por completo un enfoque de autenticación basado en el riesgo, Felimy dijo que necesitarán hacer uso de análisis de datos y comportamiento. Mediante el uso de algoritmos de ciencia de datos, aprendizaje automático (ML) e inteligencia artificial (IA), las instituciones financieras pueden detectar anomalías en el comportamiento de los usuarios y detectar intentos de fraude de manera proactiva.

“Esta noción de identidad conductual es increíblemente importante. Se trata de lo bien que conocemos a nuestros clientes... ahora en su era digital”, dijo Felimy.

“Lo digital nos brinda muchas posibilidades y debemos aprovecharlas... de una manera respetuosa y con el consentimiento de nuestros clientes... Necesitamos caminar esa línea entre crear demasiada fricción, en cuyo caso creamos diferentes riesgos donde comienzan escribir contraseñas y mantenerlo fácil.

“Si combinamos la tecnología con la educación continua de nuestro personal y clientes, creo que podemos seguir adelantándonos a [las amenazas]. Va a seguir moviéndose y tenemos que seguir moviéndonos así como con esa amenaza en evolución”.



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• Fuente: https://fintechnews.sg/61898/digital-transformation/digital-identity-as-the-foundation-of-the-digital-society/