¿Una recesión conduce a más fraude financiero?

Los últimos años han dejado al mundo tambaleándose. Una pandemia y guerras han dejado cicatrices en la tierra, y una recesión mundial es inminente.

El Banco Mundial predice que el crecimiento mundial se desplomará al 2.9% en 2022 y se mantendrá en ese nivel durante 2023-2024. Este y otros atribuyen esta recesión a la interrupción causada por la guerra en Ucrania.

Si observamos la recesión tal como la define la Oficina Nacional de Investigación Económica, es “una disminución significativa de la actividad económica que se extiende por toda la economía y que dura más de unos pocos meses”. Según esta medida, es probable que gran parte del mundo esté, o pronto estará, en recesión.

Desde recesiones anteriores, gran parte del mundo financiero se ha digitalizado. Pero la digitalización trae desafíos para controlar el fraude financiero. Esto significa que las instituciones financieras (IF) y otras organizaciones ahora deben preguntarse: ¿esta nueva recesión global significará más fraude financiero y, de ser así, cómo se puede prevenir ese fraude?

El fraude sigue al dinero

Es útil pensar en la recesión como un factor dentro del marco del “Triángulo del fraude” diseñado por la empresa de servicios MNP para ayudarnos a comprender qué lleva a las personas a cometer fraude. Los tres lados de ese triángulo son:

1. Oportunidad, por ejemplo, lagunas en los sistemas de control interno
2. Motivación, por ejemplo, dificultades financieras
3. Racionalización, por ejemplo, mayor incertidumbre económica

Estos tres planetas se han alineado a medida que la recesión se apodera de las economías mundiales. El precedente histórico del aumento del fraude durante una recesión es la evidencia: una encuesta de la Asociación de Examinadores de Fraude Certificados (ACFE) sobre el impacto de la recesión económica de 2009 encontró que el 55.4% de los encuestados vio un aumento leve o significativo en el nivel de fraude. durante ese período de recesión. Más del 49% de los encuestados dijo que este aumento del fraude se debió a las presiones financieras sobre las personas.

Más recientemente, un informe de TransUnion encontró un aumento del 149 % en los intentos de fraude en los primeros cuatro meses de 2021. Los estafadores siguen el dinero: como la pandemia obligó al uso de canales digitales, los estafadores aprovecharon estas nuevas puertas hacia las estructuras financieras. Pero el fraude provocado por la recesión no se trata solo de piratas informáticos externos.

Una recesión tiene su propio conjunto de impulsores de fraude. Y cualquier cambio en la dinámica financiera abre oportunidades para quienes las buscan: la incertidumbre económica junto con la saturación de canales digitales y la crisis del costo de vida en todo el mundo han creado una tormenta perfecta de oportunidades y desesperación.

Ejemplos de fraude impulsado por la recesión

Fraude de alquiler

Durante una recesión, las personas luchan con el trabajo y las finanzas. Si alguien quiere alquilar una propiedad, puede sentirse obligado a falsificar información para obtener esa propiedad debido a la recesión. Los arrendatarios pueden proporcionar información falsa sobre salarios u otros datos personales. Si estos puntos de datos no se verifican de manera sólida, el propietario puede terminar con un inquilino que no puede pagar el alquiler. Un informe de HomePPL identificó un aumento del 100 % en los intentos de fraude de alquiler en el Reino Unido en la primera mitad de 2022.

Fraude de préstamo

Según CoreLogic, el fraude crediticio aumentó un 75 % durante 2021. Si las personas están desesperadas por dinero, es más probable que asuman riesgos. Estos riesgos se traducen en el uso de información falsa al solicitar préstamos. Los tipos más comunes de fraude de préstamos identificados por la Comisión Federal de Comercio (FTC) son préstamos estudiantiles, préstamos personales y préstamos para automóviles.

Compras en línea y fraude de identidad

El servicio Consumer Sentinel Network (Sentinel) de la FTC recibió más de 5.7 millones de informes de pérdidas por fraude en 2021. Estas quejas incluyeron robo de identidad y problemas de consumidores con agencias de crédito, bancos y prestamistas. En el mismo año, la FTC recibió casi 1.4 millones de denuncias de robo de identidad. Estas identidades robadas se utilizan para estafas y robos de pagos en línea y para crear otras identidades utilizadas en un ciclo de fraude cibernético.

Fraude hipotecario

Durante la recesión de 2008-2009, el FBI observó un aumento del 71 % en el fraude hipotecario. El FBI identificó a los perpetradores del fraude hipotecario como personas internas, como corredores hipotecarios, prestamistas, tasadores, aseguradores, contadores, agentes de bienes raíces, abogados de liquidación, urbanizadores, inversionistas, constructores y representantes de cuentas bancarias y fiduciarias. En 2022, el fraude hipotecario vuelve a aumentar.

Fraude de inversiones

La Oficina de Estadísticas Nacionales (ONS) del Reino Unido registró un aumento del 42 % en el fraude relacionado con inversiones financieras entre mayo de 2020 y marzo de 2021. El motor detrás de este fraude fue un aumento del 59 % en los esquemas piramidales o Ponzi. Las personas desesperadas recurrirán a medidas desesperadas para encontrar dinero rápidamente y los estafadores se aprovechan de este comportamiento.

Qué pueden hacer las IF y otras organizaciones para prevenir el fraude financiero

Una crisis económica afecta a todos, y los intentos de fraude pueden estar motivados tanto por la desesperación como por una mentalidad criminal. Además, las amenazas internas, el fraude al consumidor y la actividad cibercriminal externa ponen a las empresas en mayor riesgo de fraude y bajo presión para actuar. Sin embargo, hay varias formas en que una organización puede prevenir el fraude:

1. Actualice su evaluación del riesgo de fraude

La recesión trae nuevos desafíos para una IF dentro de un panorama de fraude cambiante. Actualice su evaluación del riesgo de fraude para reflejar estos cambios. Esto ayudará a su organización a centrarse en qué enfoques antifraude funcionan mejor. Además, esto informará su elección de medidas técnicas para prevenir el fraude.

2. Mejorar las prácticas de los empleados

Las amenazas internas aumentan durante una recesión a medida que prevalecen los comportamientos de riesgo. Use la capacitación de concientización sobre seguridad con regularidad para identificar las áreas clave donde puede ocurrir el fraude. Esto debería incluir capacitación en tácticas de ingeniería social que se centren en las personas dentro de los departamentos financieros de una organización.

Además, revise sus procesos y políticas de contratación para asegurarse de llevar a cabo verificaciones sólidas sobre los empleados potenciales. Además, asegúrese de tener un sistema implementado para eliminar el acceso a las redes y aplicaciones corporativas cuando los empleados dejan su empresa.

3. Implemente soluciones con análisis inteligente

El análisis inteligente es esencial cuando el volumen de fraude es mayor en tiempos de crisis, como una recesión. La inteligencia artificial proporciona la capacidad dinámica necesaria para detectar eventos de fraude actuales. En otras palabras, los controles de identidad impulsados ​​por IA pueden ayudar a aliviar el fraude financiero.

Una solución avanzada contra el lavado de dinero (AML) impulsada por IA debe operar en los múltiples canales de pagos digitales y detectar el fraude en tiempo real. La verificación Conozca a su cliente (KYC) es otra área donde las medidas técnicas inteligentes avanzadas pueden prevenir el fraude. Las identidades sintéticas están detrás de muchos tipos de fraude, pero la puntuación de riesgo dinámica y la detección inteligente de clientes pueden prevenir el fraude de identidad sintética y detectar otras señales fraudulentas.

A medida que la economía mundial se acerca a otra recesión, aquellos que se preparen sabiamente ahora se encontrarán bien posicionados para navegar los tiempos tumultuosos que se avecinan. Ahora es el momento de asegurarse de que se haga todo lo posible para mitigar el riesgo de fraude.