Explicado | ¿Cuál es la nueva criptolegislación de la UE?

La historia hasta ahora: el Parlamento Europeo, el órgano legislativo del bloque de 27 países de la Unión Europea, ha adoptado el primer conjunto de reglas integrales del mundo para mantener mercados de criptomonedas en gran medida no regulados bajo el ámbito de la regulación de las autoridades gubernamentales. La regulación, conocida como Mercados de Criptoactivos (MiCA), entrará en vigor después de la aprobación formal de los estados miembros.

¿Por qué regulación?

Según Chainalysis, alrededor del 22% del comercio mundial de criptomonedas se concentró en Europa central, norte y occidental, que obtuvo 1.3 billones de dólares en criptoactivos. Tener un marco integral como MiCA para 27 países de Europa no solo armoniza la industria de las criptomonedas, sino que también le da a la UE una ventaja competitiva en su crecimiento en comparación con los EE. UU. o el Reino Unido. que carecen de legibilidad regulatoria. Más importante aún, en 2022 se produjeron algunos de los mayores fracasos y pérdidas en la industria de las criptomonedas que involucraron quiebras y escándalos de fraude, ya sea el colapso del intercambio de criptomonedas FTX y su disputa con Binance o el fracaso de la criptomoneda Terra LUNA y su moneda estable asociada. La escasez de liquidez causada por estos shocks llevó a otras plataformas de préstamos criptográficos a detener las transferencias y retiros de clientes antes de declararse en bancarrota.

A medida que aumentan las inversiones y la escala de la industria de las criptomonedas, los reguladores europeos y otros han sentido la necesidad de implementar prácticas de gobernanza en las empresas de criptomonedas para garantizar la estabilidad y la derrota y el contagio similares al sector financiero. El miembro del Parlamento Europeo Stefan Berger, líder de la ley MiCA, explicó que la ley protegerá a los clientes contra el engaño y el fraude, y "el sector que resultó dañado por el colapso de FTX puede recuperar la confianza".

¿Qué tipo de activos cubrirá MiCA?

Las leyes MiCA se aplicarán a los 'criptoactivos', que se describen ampliamente en el texto como "una representación digital de un valor o un derecho que utiliza la criptografía por seguridad y tiene la forma de una moneda o token o cualquier otro medio digital". que pueden transferirse y almacenarse electrónicamente, utilizando tecnología de contabilidad distribuida o tecnología similar”. Esta definición implica que se aplicará no sólo a las criptomonedas tradicionales como Bitcoin y Ethereum, sino también a otras más nuevas como las monedas estables.

Las monedas estables son tokens digitales que tienen como objetivo mantener el valor vinculado a un activo más seguro: una moneda fiduciaria como el dólar estadounidense u otras criptomonedas seguras. MiCA establecerá nuevas reglas para tres tipos de monedas estables: tokens referenciados a activos, que están vinculados a varias monedas, productos básicos o criptomonedas, tokens de dinero electrónico, que están vinculados a una sola moneda y tokens de utilidad, que están destinados a para proporcionar acceso a un bien o servicio que puede proporcionar el emisor de ese token.

En cuanto a los activos que están fuera del alcance de MiCA, no regulará los activos digitales que podrían calificar como valores mobiliarios y rendimiento como acciones o sus iguales y diferentes criptoactivos que ya califican como instrumentos financieros según la regulación actual. Además, en su mayor parte, excluirá los tokens no fungibles (NFT). MiCA tampoco puede regular las monedas digitales del banco central emitidas por el Banco Central Europeo y los activos digitales emitidos por los bancos centrales nacionales de los países miembros de la UE cuando aparentan su capacidad como autoridades financieras, incluidos los servicios relacionados con los criptoactivos que ofrecen.

¿Cuáles son las nuevas reglas?

MiCA impondrá el cumplimiento a los emisores de criptoactivos, quienes se definen como la “persona jurídica que ofrece al público cualquier tipo de criptoactivos”. Se aplicará a los proveedores de servicios de criptoactivos (CASP) que ofrecen varios de estos servicios: la operación de una plataforma de compra y venta como CoinBase, la custodia y administración de criptoactivos en nombre de terceros (clientes), el intercambio de criptomonedas. -activos para fondos/diferentes criptoactivos, la ejecución de órdenes de criptoactivos, la colocación de criptoactivos, ofreciendo servicios de transferencia de criptoactivos a 3º eventos, ofreciendo asesoramiento sobre criptoactivos y administración de criptocarteras.

La ley prescribe diferentes conjuntos de requisitos para los CASP según el tipo de criptoactivos. El régimen base requeriría que cada CASP fuera incluido como entidad autorizada dentro de la UE. Se les autorizará en cualquier país miembro y se les permitirá realizar sus negocios en los 27 países. Luego podrán ser supervisados ​​por reguladores como la Autoridad Bancaria Europea y la Autoridad Europea de Valores y Mercados, quienes se asegurarán de que las empresas cuenten con las prácticas necesarias de gestión de riesgos y gobierno corporativo. Los CASP deben demostrar su estabilidad y solidez, capacidad para mantener seguros a los usuarios de fondos, implementación de controles para garantizar que no participen en operaciones de compra y venta por cuenta propia; evitación de conflictos de intereses y su capacidad para defenderse del abuso y la manipulación del mercado.

Además de la autorización, los proveedores de servicios de monedas estables también deben proporcionar información clave en forma de un documento técnico que mencione los detalles del producto criptográfico y las principales personas de la empresa, los términos de la oferta al público, el tipo de Mecanismo de verificación blockchain que utilizan, los derechos asociados a los criptoactivos en cuestión, los riesgos clave involucrados para los inversores y un resumen para ayudar a los compradores potenciales a tomar una decisión informada sobre su inversión. También se exigirá a los emisores de monedas estables que mantengan amplias reservas equivalentes a su valor para evitar crisis de liquidez. Estas empresas de monedas estables vinculadas a monedas distintas del euro deben limitar sus transacciones a un monto diario de 200 millones de euros (220 millones de dólares) en una región específica.

Otra legislación aprobada con MiCA requiere que las empresas de cifrado envíen información de remitentes y destinatarios de criptoactivos a su autoridad local contra el lavado de dinero, para prevenir actividades de lavado y financiamiento del terrorismo.

¿Cuál ha sido la respuesta?

Los líderes de algunas de las mayores empresas de criptomonedas se han opuesto a algunos aspectos de MiCA, pero la opinión general es que es mejor tener un marco regulatorio que no tener ninguna regla y atraer medidas regulatorias caso por caso con fuera de legibilidad.

Mientras tanto, dado que han pasado tres años desde que MiCA estuvo en desarrollo, algunos expertos sienten que la ley ya está retrasada en cubrir las nuevas vulnerabilidades en la industria de las criptomonedas. Por ejemplo, no cubre prácticas como las apuestas y los préstamos de criptomonedas, que provocaron algunos de los mayores fracasos de la industria el año pasado. Un análisis de Bloomberg señala que MiCA tampoco cubre NFT o finanzas descentralizadas, que están sujetas a ataques y fraudes porque se administran mediante código en lugar de humanos.

¿Cómo se regulan las criptomonedas en la India?

India aún no tiene un marco regulatorio completo para los criptoactivos. Según se informa, se está preparando un proyecto de ley al respecto.

Aparte de una ley en toda regla, el gobierno indio ha tomado ciertas medidas para someter las criptomonedas al ámbito de autoridades e impuestos específicos. En el marco de las Finanzas de la Unión para 2022, el Ministerio de Finanzas declaró que el comercio de criptomonedas en la India ha experimentado un "aumento fenomenal" e impuso un impuesto del 30% sobre las ganancias procedentes de la "transferencia de cualquier activo digital virtual". En marzo de este año, el gobierno colocó todas las transacciones que involucran activos digitales bajo el ámbito de la Ley de Prevención del Lavado de Efectivo (PMLA).

Sin embargo, declaraciones de ministros y burócratas tras Hacienda parecen sugerir que la legalidad de las criptomonedas en el país sigue siendo una zona gris. India ahora está pidiendo un consenso en el grupo G20, donde actualmente ocupa la presidencia, para tener una respuesta política coordinada a nivel mundial sobre los criptoactivos que tenga en cuenta toda la gama de riesgos, incluidos los específicos para los mercados emergentes y en crecimiento. economías.

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