Bienestar financiero: ayudar a los clientes a administrar mejor su dinero (Andrew Beatty)

La tentación de gastar siempre está con nosotros, pero para algunas personas la compulsión por consumir es abrumadora.

La disciplina financiera requiere práctica; nuestras tendencias a gastar o ahorrar son habituales y forman un patrón predecible. Sin embargo, con el enfoque correcto, incluso los malos hábitos de larga data se pueden cambiar para mejorar. Este blog explora cómo los bancos pueden aplicar
economía y tecnologías modernas para ayudar a sus clientes a desarrollar buenos hábitos financieros y fidelizarlos en el camino.

En su mayor parte, el comportamiento humano está impulsado por los hábitos y de acuerdo con los rasgos de personalidad subyacentes y las influencias culturales. De ello se deduce que algunas personas son ahorradores, mientras que otros son gastadores. Esto también ayuda a explicar por qué la educación financiera generalmente
no ofrece mejoras a largo plazo, ya que las personas tienden a adoptar formas arraigadas de comportamiento.

Entonces, si aumentar la educación financiera no conduce a mejores hábitos financieros, ¿qué lo hará?

Reconocer la necesidad de cambiar

La verdad es que la gente tiene miedo al cambio y muchos se resistirán. Este rasgo humano es endémico e incluso hay un término psicológico para ello:
metatesiofobia – o miedo al cambio – se cree que tiene sus raíces en la profunda necesidad psicológica de tener el control, incluso cuando dominan los malos hábitos. Cambiar un hábito requiere en primer lugar ser consciente de ese hábito y luego un esfuerzo consciente para comportarse.
de manera diferente.

 Si una institución financiera puede comprender mejor el comportamiento del cliente, puede diseñar productos y servicios que estén alineados para ayudar a los clientes a administrar su dinero de manera efectiva para cumplir con los objetivos de la vida. Hay una clara necesidad de esto en el mundo real. Encuestas recientes
revelan algunas estadísticas alarmantes, que incluyen:

• El 9% de las personas en el Reino Unido no tienen ningún ahorro
  [ 1 ]
• El 26 % de los estadounidenses tienen ahorros de emergencia insuficientes para cubrir los gastos durante más de tres meses[ 2 ]

Desafortunadamente, muchas personas viven negando sus realidades económicas y persisten en tomar decisiones financieras irracionales. Necesitan ayuda, y los bancos están bien posicionados para hacer precisamente eso.

Conducta economica

Como se discutió en un blog anterior, los bancos pueden adoptar un enfoque basado en la economía del comportamiento para crear las condiciones adecuadas para que las personas
decisiones financieras sensatas. El enfoque conductual está firmemente arraigado en la realidad práctica y “empuja” a las personas a hacer lo correcto, con resultados comprobados.

Combinar la economía del comportamiento con la tecnología moderna evoca una poderosa alquimia. Los siguientes son varios ejemplos de cómo los bancos pueden aplicarlos como herramientas para ayudar a sus clientes a lograr mejores resultados financieros:

Automatice los programas de ahorro para hacer que el ahorro sea lo más fácil posible para los clientes. Dichos programas reducen la carga mental de la toma de decisiones (cuándo ahorrar, cuánto ahorrar) y los resultados pueden hacer que parezca mágico para los clientes. Es fundamental hacer
el proceso de registro fácil y sin fricciones. Además, debido a que no a todos los clientes les gusta ahorrar de la misma manera, asegúrese de ofrecer una variedad de opciones de ahorro automatizado para que los clientes puedan elegir lo que mejor se adapte a sus necesidades y situación. Una vez inscritos, los clientes
verán acumularse sus ahorros, refuerzo positivo para el nuevo hábito de ahorro que se está formando.

Establecer metas de ahorro una vez que un cliente se ha registrado para ahorros automatizados. Con la tecnología adecuada, los clientes no tienen que decidir activamente priorizar sus propias necesidades futuras, lo que a muchas personas les resulta desafiante. Establecer una meta es una forma comprobada de
mejorar los resultados; Yendo un paso más allá, también puede permitir que los clientes compartan sus objetivos con amigos y familiares para obtener apoyo y ayudar a reforzar el compromiso del cliente y las probabilidades de éxito.

Aproveche el análisis predictivo para analizar los datos de transacciones en tiempo real y el comportamiento financiero de cada cliente individual. La cantidad ahorrada se puede ajustar automáticamente en consecuencia para optimizar los ahorros. Al incluir la economía del comportamiento en el cliente
experiencia, los bancos pueden ayudar a los clientes a desarrollar hábitos que mejorarán de manera constante y sostenible el bienestar financiero.
 

Pasos manejables

Las metas financieras que son grandes y a largo plazo pueden ser abrumadoras. Ahorrar para la jubilación o incluso para un auto nuevo puede parecer un desafío insuperable para algunos. Al ayudar a los clientes a ahorrar para el futuro, los bancos deben dividir la meta en incrementos y
crear un conjunto claro de pasos para llegar allí. Se debe alentar a los clientes a comenzar con una cantidad manejable y construir a partir de ahí. Se trata de demostrar el progreso.

 Haga que las finanzas sean personales

Las instituciones financieras están en una posición única para ayudar a los clientes a calcular lo que pueden pagar en función de su propio flujo de efectivo y objetivos financieros, en lugar de datos e influencias externas. Con una gran cantidad de datos de clientes disponibles, este es un ejemplo perfecto de
cómo la tecnología moderna puede permitir servicios hiperpersonalizados. Al aprovechar los datos financieros de los clientes, los bancos pueden ofrecer información y recomendaciones personalizadas para detalles como:

• Cuánto dinero adicional el cliente puede permitirse ahorrar
• Ahorrar para objetivos específicos
• Alinear el gasto con los ingresos
• Creación de puntajes de crédito

Los clientes no solo verán mejoras en términos de su bienestar financiero, sino que también valorarán mucho más su banco.

[ 1 ] https://www.finder.com/uk/saving-statistics#:~:text=better%20or%20worse%3F-,Key%20statistics,for%20a%20month%20without%20income.

[ 2 ] https://www.cnbc.com/2021/07/28/51percent-of-americans-have-less-than-3-months-worth-of-emergency-savings.html#:~:text=For%202021%2C%2025%25%20of%20survey,cover%20expenses%20for%20three%20months.