Entrevista global de Finovate: Abdulla Almoayed de Tarabut Gateway sobre la banca abierta en la región MENA

La edición de esta semana Finovate Global es una entrevista con Abdulla Almoayed, fundador y CEO de Puerta de Tarabut. Fundada en 2017 y con sede en Dubai, Tarabut Gateway es la primera y más grande plataforma de banca abierta regulada en la región MENA. La empresa permite el flujo de datos seguro y sin fricciones y la conectividad entre bancos y fintechs en su red regional, aprovechando sus API universales para brindar los beneficios de la banca abierta a los consumidores de servicios financieros en Bahrein, los EAU, KSA y otros lugares.

Este año, Tarabut Gateway ha aseguró importantes asociaciones bancarias en Arabia Saudita, asociándose con Riyad Bank, Saudi British Bank, Alinma Bank y Banque Saudi Fransi a medida que el Reino comienza a adoptar la banca abierta. En junio, la empresa fue seleccionado como socio de plataforma por el Centro Financiero Internacional de Dubái (DIFC) para su nuevo Open Finance Lab. El mes pasado, Tarabut Gateway anunció un par de nombramientos de C-suite, presentando al nuevo Director de Producto, Nino Ocampo, y al nuevo Director Comercial, Adnan Erriade.

Nos reunimos con Abdulla Almoayed para obtener más información sobre Tarabut Gateway, su papel en el impulso de la banca abierta y la innovación fintech en MENA, y lo que podemos esperar de la empresa en el futuro.

¿Qué tan fuerte es la tendencia de Open Banking en la región MENA? 

Abdulla Almoayed: Si bien la región del Golfo podría haber tardado más en adoptar Open Banking que algunos países occidentales, como EE. UU. y el Reino Unido, el ecosistema fintech en MENA se está desarrollando rápidamente y tiene el potencial de superar a otras regiones. Open Banking es un fenómeno relativamente nuevo a nivel mundial, pero existe un gran interés en torno a él en nuestra región y especialmente en los estados del Golfo.

La banca abierta en MENA está fuertemente impulsada por reguladores con visión de futuro que están poniendo en marcha planes de implementación. Esta tendencia también está impulsada por una mayor demanda de los consumidores de productos y servicios personalizados, un patrón de consumo que los consumidores esperan de la experiencia de Netflix/Amazon, es decir, recomendaciones de productos basadas en los deseos y necesidades de los consumidores.

Las aplicaciones y los productos financieros que brindan una experiencia de usuario agradable se encuentran en el centro de esta revolución de las finanzas personales. La mejora de la educación financiera ha hecho que los clientes investiguen y prueben más antes de decidir qué producto o servicio financiero usar, mientras que los empresarios y los reguladores se han sentido motivados a encabezar el cambio.

Mediante el uso de conocimientos de los datos para crear productos personalizados individualmente que prioricen una experiencia óptima y general del cliente, Open Banking ayuda a transformar los productos financieros tradicionales de talla única en experiencias de productos financieros más intuitivas. A través de Open Banking, el consumidor obtiene un nuevo nivel de control, muy por encima del estándar actual porque los sistemas internos de los bancos tradicionales acumulan datos valiosos y personalizados sobre los consumidores. Con Open Banking, los consumidores recuperan la propiedad sobre su información financiera personal.

¿Cuáles son las fuerzas que impulsan la banca abierta en la zona? 

almoayed: La convincente combinación de demanda de los clientes, reguladores progresistas y ambición empresarial está impulsando la banca abierta. La tecnología resultante proporciona una velocidad de transacción mucho mayor y la capacidad de administrar las finanzas personales como nunca antes.

La conectividad a Internet en la región MENA ha aumentado rápidamente en los últimos años, cubriendo potencialmente al 93% de la población, o 580 millones de personas, según la asociación de telecomunicaciones GSMA. Se estima que la penetración de los teléfonos inteligentes alcanzará el 80 % en 2025 y más del 90 % en los países del CCG.

La población joven y conocedora de la tecnología de MENA todavía no tiene suficientes servicios bancarios, y un factor impulsor detrás del crecimiento de Open Banking son las empresas y los reguladores que están dispuestos a facilitar esta gran oportunidad de manera responsable.

Además, los bancos de la región entienden los beneficios que trae Open Banking a sus instituciones. Open Banking les permite mantenerse relevantes y competir en el sector bancario actual al proporcionar ofertas digitales mejoradas y centrarse en el cliente.

Tarabut Gateway actúa como el intermediario entre los proveedores de servicios y los clientes, creando un ecosistema fintech competitivo donde los usuarios reciben los mejores productos y servicios personalizados.

¿Cómo se ha convertido Tarabut Gateway en un actor importante en la banca abierta basada en MENA?

almoayed: Tarabut Gateway se lanzó en 2017 y nuestra misión es proporcionar la infraestructura de Open Banking para toda la región; hacer crecer un ecosistema de banca abierta para beneficiar a los consumidores, las empresas emergentes y las instituciones financieras heredadas.

Habiéndonos graduado como la primera empresa del programa sandbox de Open Banking de Bahrein, nuestra oferta pionera de productos hizo posible la rápida expansión de Tarabut Gateway. No solo ingresamos al mercado de los EAU y nos convertimos en el primer proveedor de servicios de Open Banking con licencia, sino que también establecimos asociaciones con los principales bancos de KSA para participar desde el principio en el rápido desarrollo del sector fintech del Reino.

La industria de servicios financieros de Medio Oriente apenas está comenzando a implementar muchos de los servicios personalizados que las nuevas tecnologías y regulaciones hacen posibles. Tarabut Gateway está a la vanguardia para llenar estos vacíos, ofreciendo API de Open Banking para apoyar a bancos, fintechs y proveedores de servicios externos (TPP) en la creación de nuevos productos y servicios. El crecimiento del sector Fintech ha sido impresionante en los últimos años y todavía está en un camino exponencial. Actualmente, hay aproximadamente 500 fintechs en la región.

Este ha sido un gran año para Tarabut Gateway. ¿Qué logros te destacan más este año? 

almoayed: Los principales hitos logrados en 2022 (el lanzamiento del Laboratorio de Finanzas Abiertas en asociación con el Centro Financiero Internacional de Dubái (DIFC), la licencia de Banca Abierta en los EAU, las asociaciones bancarias de KSA y los roles de liderazgo recientemente designados) son todos de gran importancia y reflejan el diferentes fronteras que estamos empujando como empresa.

Open Finance Lab es una iniciativa liderada por DIFC. Tarabut Gateway fue seleccionado como socio de plataforma para el programa. El Laboratorio de Finanzas Abiertas es un programa de 6 meses que educará e involucrará a los bancos, los reguladores y la industria para mostrar y dar forma al impacto positivo de las Finanzas Abiertas en la economía.

Ser reconocido por la Autoridad de Servicios Financieros de Dubái con la primera licencia de Banca Abierta del país, incluida la regulación como Proveedor de Servicios de Información de Cuentas y Proveedor de Servicios de Iniciación de Pagos (AISP/PISP), es un símbolo de nuestro papel como facilitador del ecosistema.

Echar raíces más profundas en el mercado de KSA al ser el jugador fintech con la red de asociaciones más grande y desarrollada valida nuestra misión: sentarnos en el cruce entre reguladores, bancos, fintechs y TPP.

Finalmente, la designación de Nino Ocampo (CPO) y Adnan Erriade (CCO) estableció aún más a Tarabut Gateway como retador internacional y apunta hacia nuestro papel como líder regional que interactúa con la revolución fintech global. Hemos atraído a algunos de los profesionales de la banca abierta con más logros, de organizaciones líderes como HSBC, OpenWrks y TrueLayer, para que se unan a nuestro equipo y contribuyan a nuestra visión de la banca abierta en MENA.

¿Qué es algo sobre fintech en la región MENA que muchos de los que no están familiarizados con la región encontrarían sorprendente o interesante? 

almoayed: Un impulsor orgánico del crecimiento de fintech en MENA es la gran cantidad de clientes desatendidos. La población de MENA es el doble que la de Europa, ¡pero la región tiene menos bancos que solo Alemania! Llegar a los desatendidos y sin servicios bancarios es el mayor desafío, pero una de las oportunidades comerciales y de inversión más gratificantes de la actualidad.

Como era de esperar, los mercados occidentales desarrollados, especialmente los EE. UU. y el Reino Unido, tuvieron una ventaja considerable en todo lo relacionado con la banca abierta, es decir, la cantidad de nuevas empresas, la cantidad de financiamiento y la regulación.

Sin embargo, la mayoría de los observadores subestiman i) la velocidad del crecimiento del sector fintech liderado por los reguladores de MENA durante los últimos años, ii) las ventajas demográficas de la región, la cultura empresarial y el entorno favorable a los negocios, y iii) la "ventaja del segundo motor" de diseñar Open Marcos bancarios que utilizan experiencias realizadas en mercados desarrollados pioneros.

En conjunto, creemos que algunas jurisdicciones de MENA podrían adelantarse al desarrollo de la Banca Abierta Occidental, especialmente con un entorno regulatorio estancado en la Unión Europea.

Trabajando en estrecha colaboración con los reguladores y los bancos, Tarabut Gateway proporciona la base para un próspero ecosistema fintech. Las empresas fintech ágiles llenan el vacío dejado por la banca tradicional y complementan el sistema existente. KSA, EAU, Bahrein e incluso Omán y Egipto están implementando regímenes regulatorios con visión de futuro y brindando incentivos para desarrollar e implementar tecnologías 'habilitantes' como las API bancarias.

¿Cuáles son algunas de las principales prioridades de Tarabut Gateway para el resto de este año y el próximo? 

almoayed: Este año, el Banco Central Saudita (SAMA) planea lanzar su marco de Banca Abierta, parte de la "Visión 2030" del Reino. Con "Fintech Saudi", se creó una plataforma sólida para apoyar a los empresarios fintech saudíes y la cantidad de nuevas empresas fintech en KSA aumentó un 37 % a 81 durante 2021.

Estamos a la vanguardia del progreso de la banca abierta en KSA, y es una prioridad para nosotros apoyar la política económica del país como proveedor de infraestructura de banca abierta que beneficia a los consumidores, comerciantes, bancos y fintechs saudíes.

Nuestra participación recientemente anunciada en el Laboratorio de Finanzas Abiertas del Centro Financiero Internacional de Dubái es un paso importante hacia nuestra exploración de soluciones de Finanzas Abiertas: la idea de integrar aún más áreas de las finanzas tradicionales en un marco de Datos Abiertos, por ejemplo, pensiones, hipotecas, préstamos, seguros. e inversiones. Tarabut Gateway está decidido a ser también el proveedor pionero de API para la innovación Fintech en los EAU (y en otros lugares).

En nuestro primer mercado, Bahrein, las fases uno y dos del Marco de Banca Abierta del Banco Central de Bahrein se implementaron con éxito, y el regulador ahora se está enfocando en las soluciones de Finanzas Abiertas. Tarabut Gateway se esforzará por seguir siendo el proveedor más confiable para el increíble crecimiento que se espera a través de la innovación continua de los servicios financieros.

Estamos entusiasmados de ver muchos casos de uso nuevos desarrollados en nuestra plataforma, incluidas soluciones AIS/PIS como pagos transfronterizos, billeteras digitales, procesos de conocimiento de su cliente y productos de gestión financiera personalizados.

Foto de Aleksandar Pasaric