FinovateFall 2022: La clave para asociaciones exitosas en servicios financieros

La discusión en torno a la competencia frente a la colaboración entre bancos y fintechs ha estado en curso durante algún tiempo, pero con el ritmo de cambio en la industria, las asociaciones ahora son necesarias para que las empresas se mantengan al día con los nuevos desarrollos y garanticen que sus ofertas digitales siguen siendo relevantes y actualizadas. fecha.

Con más empresas que buscan trabajar juntas para abordar el panorama de la industria en constante evolución, ¿cómo pueden las empresas asegurarse de elegir a los socios adecuados para aumentar sus posibilidades de una colaboración exitosa?

Este tema fue uno de los muchos discutidos en la conferencia FinovateFall en Nueva York esta semana, con la participación de varios veteranos de la industria.

En un panel de discusión en el evento, el moderador y editor ejecutivo, tecnología de American Banker Penny Crosman inició la sesión al hacer referencia a comentarios recientes realizados por el contralor interino de la moneda Michael Hsu en una conferencia organizada por The Clearing House y el Bank Policy Institute, detallando los riesgos de las asociaciones banco-fintech como resultado de la complejidad adicional que pueden traer al ecosistema y la necesidad de una supervisión adecuada para evitar una posible crisis.

El CBO de Seattle Bank y director de asociaciones, Josh Williams, dice que el escrutinio sobre cómo las empresas manejan KYC y administran los datos no es nada nuevo para los bancos, pero agradece una mayor claridad sobre las expectativas de los reguladores cuando se trata de asociaciones.

Él dice: "La idea de que esos estándares ahora se están acentuando a otros jugadores no financieros y reconocer que esos estándares deberán cumplirse, ya sea por un tercero o por el banco, creo que eso es útil y luego creo que simplemente en términos más generales, proporcionar más claridad sobre las expectativas solo será útil en términos de asegurarse de que todas las partes tengan expectativas más realistas sobre lo que es necesario para una asociación exitosa y duradera”.

Franklin Garrigues, vicepresidente de ecosistemas externos de TD Bank, agrega: “El mensaje es esencialmente cuando hacemos asociaciones, cuando establecemos relaciones comerciales con un socio, tenemos que examinar a este socio. Esto no es nuevo y ha sido el caso por un tiempo.

“La complejidad del ecosistema está creciendo y hace que sea más difícil administrar y administrar el riesgo en general. Creo que ese es el mensaje que estamos escuchando y es útil escuchar las expectativas y la orientación.

“La realidad es que creo que la mayoría de los bancos lo han estado analizando y han estado cumpliendo y trabajando en la supervisión adecuada de terceros. Tenemos que asegurarnos de que estamos construyendo algo que sea sostenible colectivamente y no solo individualmente”.

Maria Gotsch, presidenta y directora ejecutiva de Partnership Fund para la ciudad de Nueva York, agrega que los comentarios fueron un "disparo de advertencia", pero se hace eco de que los principales bancos han estado investigando esto desde hace un tiempo.

“Los reguladores van a implementar un paradigma más claro sobre cómo vamos a revisar esas asociaciones para que haya claridad para todos en el futuro”, dice ella.

“Lo que todos en los negocios quieren es solo claridad, ¿qué puedo hacer y qué no debo hacer? Y parece que van a poner eso en su lugar. Lo que creo que, en última instancia, solo será útil para el sector en términos de permitir que ocurran más de esas asociaciones, particularmente con las instituciones más grandes”.

Construyendo una asociación exitosa

La conversación pasó a discutir los elementos clave de las asociaciones exitosas, con Mike Vostrizansky, inversionista de capital de crecimiento en FTV Capital, enfatizando la importancia de elegir los equipos adecuados para trabajar.

“Si hay una cosa que sabes sobre un negocio es que tendrá que girar de ciertas maneras a lo largo del camino. Y si no puede confiar y trabajar con el equipo de una manera altamente funcional, no se está preparando para el tipo correcto de asociaciones”, dice.

Garrigues añade que cuando se miran las asociaciones, también es beneficioso mirar más allá del producto original a una relación continua y más amplia.

“No es sólo un producto. Si nos asociamos, entonces queremos co-crear y crear una forma de trabajar juntos que conducirá a una serie de productos. Entonces es importante tener esa cultura para estar ahí con nosotros.

“La cultura es la siguiente. ¿Podemos llevarnos bien con el liderazgo? ¿Tenemos los mismos valores, compartimos la misma cultura y sentimos que podemos trabajar juntos durante años? Eso es algo que miramos.

“También diría que trabajar con un banco es difícil. Sabemos que se necesita tiempo, energía y persistencia, hacemos muchas preguntas, hay diligencia debida de terceros, siempre hay preguntas regulatorias por las que pasamos. Entonces, los socios que trabajan con nosotros deben tener la energía y la persistencia para trabajar con nosotros. Nos movemos a diferentes velocidades y esa es la realidad”.

Williams lo reduce a tres preguntas que deben hacerse antes de seguir adelante con una asociación.

“Uno: ¿es técnicamente posible? No solo funcionará, sino que debe mostrarnos cómo llega a través de la pila del banco, cumpliendo todos esos requisitos KYC, todos los requisitos de gestión de datos. Todas esas cosas que necesitamos poder ver en el trabajo.

“Dos: ¿es legal? Y luego tres: ¿podemos todos ganar dinero? Tiene que haber economía que respalde esto. Tendremos una conversación que generalmente nos ayuda a determinar si existe la cultura, el compromiso y la resistencia adecuados para trabajar juntos en todo eso. Y luego, durante esa conversación, si descubrimos que las personas solo están resolviendo dos de esos tres, sabemos que no es un buen socio para nosotros y podemos seguir adelante".

Con la palabra final, Vijay Metha, CIO, servicios de información al consumidor en Experian, agrega:

“Mientras participes en la conversación y te asegures de estar en sintonía con respecto a cuáles son los objetivos de cada uno y seas honesto contigo mismo y con ellos, creo que eso es realmente lo que respalda las asociaciones positivas”.