Fintech y seguros: un equipo de ensueño (Ansgar Holtmann)

Cuando apareció un pronóstico sobre el desarrollo del mercado de seguros integrados en diciembre de 2020, una protesta recorrió la industria. 

La predicción: se espera que el valor de mercado potencial de las empresas que permiten soluciones integradas de seguros alcance un nivel asombroso

$ 3 trillón por 2030. 

Una cifra que haría llorar los ojos de cualquier presidente de seguros. 

Y, que este estudio fue efectivo se muestra sobre todo por el hecho de que incluso el
publicaciones más recientes no puede prescindir de las cifras que se pronosticaron aquí.

Puede que este no haya sido el punto de partida de los seguros integrados, pero desencadenó el desarrollo de manera significativa, y hoy en día no solo las muchas insurtechs compiten por la cuota de mercado, sino que también las aseguradoras establecidas han entendido que se ha abierto un nuevo mercado.
acaba de abrir.

Sin embargo, la idea de soluciones de seguros integrados no es una innovación sorprendente; Los productos financieros y bancarios que se combinan con los seguros existen desde hace décadas, por ejemplo, las tarjetas de crédito tradicionales de varias compañías, como
American Express, Lufthansa y Deutsche Bahn llevan mucho tiempo incorporando seguros en sus productos. 

Pero, no como una solución completamente digital. 

¿Por qué sigue siendo un tema candente a pesar de que tales soluciones existen desde hace años? El advenimiento de

Banca como servicio (BaaS) y el progreso tecnológico general ahora permiten una integración, agrupación e integración aún más profundas de los servicios de seguros en otros contextos y productos. 

Además, un conjunto de
soluciones de banca digital parece ser un buen punto de partida para combinar servicios financieros y productos de seguros. 

Tal combinación puede ofrecer beneficios tanto para los clientes como para las aseguradoras. Después de todo, a menudo se trata de activos financieros que deben estar cubiertos por un seguro. Y entonces, ¿por qué la protección no debería surtir efecto inmediatamente después de la adquisición?  

¿Qué es un seguro integrado?

Por seguro incorporado: una parte de la más grande
finanzas integradas economía: la mayoría de las empresas entienden la perfecta integración de los productos de seguros en los procesos de creación de valor de terceros con el objetivo de optimizar el viaje del cliente de acuerdo con los requisitos reglamentarios. 

Además, la vinculación directa de los productos de seguros con un producto o servicio central (el llamado paquete) y la mejora de las ventas anexas habituales a través de datos y tecnología son posibles gracias a la integración nativa de las soluciones de seguros en los existentes.
paisajes de productos.

Ahora, en términos simples, el seguro integrado es parte de un cambio más amplio hacia los servicios financieros contextualizados. Se trata de hacer que los seguros sean más asequibles, más relevantes, más personalizados y estén disponibles para las personas cuando y donde más lo necesitan.

Por lo tanto, casi cualquier situación cotidiana basada en el consumo puede vincularse a un producto de seguro adecuado basado en la demanda, de forma rápida y sencilla en la era de la digitalización. Esta es la idea básica detrás del seguro integrado.

Retos de la industria aseguradora

Los últimos 10 años han visto el surgimiento de compañías de seguros nuevas y digitales, las llamadas Insurtechs, y con sede en EE. UU.

Lemonade Insurance fue la comidilla de la ciudad cuando se publicó el anuncio de su OPI. 

Sin embargo, la mayoría de las Insurtech se fundaron en los últimos cinco años y recién ahora se encuentran en la fase de escalamiento.

Así que es hora de poner el dedo en la llaga, porque ni los titulares ni sus jóvenes retadores tienen los recursos.
para hacer frente a este enorme mercado por su cuenta, especialmente en una economía difícil.

Por un lado, las aseguradoras y reaseguradoras tradicionales, a menudo empresas multimillonarias o incluso multimillonarias, son

luchando con su infraestructura de TI heredada, lentos procesos de desarrollo, y son

bajo presión para mejorar la experiencia del cliente. 

Además, optimizar y digitalizar una solución de seguros puede demorar hasta 24 meses, un punto realmente doloroso y una pequeña eternidad en el mundo digital actual, donde los clientes buscan servicios a pedido y una experiencia de cliente sin fricciones. 

Por otro lado, las insurtechs están invirtiendo fuertemente en construir sus respectivas plataformas y lanzar productos fuertes, pero hay una
falta de construcción de confianza aquí, cambiar de seguro no parece ser muy popular, especialmente entre el gran grupo objetivo de los baby boomers.   

Sin duda, el mercado cambiará a favor de las insurtechs, pero eso llevará tiempo. 

Sin embargo, una asociación con un proveedor de BaaS puede acelerar este proceso, tanto para los titulares como para las insurtechs. 

Ecosistemas emergentes entre fintechs y proveedores de seguros integrados

Ya en 2019 KPMG publicó un artículo afirmando que
Las alianzas entre aseguradoras y empresas tecnológicas son cada vez más comunes. Construyendo ecosistemas fuertes en la economía API conectando
banca digital
y el seguro se convertirá más bien en el estándar y está sucediendo ahora mismo. 

Además de las ventajas técnicas y la nueva infraestructura digital de las que se benefician las aseguradoras en dicha asociación, en el caso de los proveedores de BaaS hay una serie de beneficios que dan como resultado una experiencia optimizada para el cliente.

Un buen ejemplo de esto es
tarjetas de pago de marca compartida, que puede emitirse a la aseguradora o a cualquier compañía, ya que el seguro deseado puede integrarse en el viaje del cliente o integrarse directamente en una tarjeta o plan. Esto último significa que el cliente final no tiene que
preocuparse por el seguro, ya que se integra a la perfección en el servicio adquirido, por ejemplo, al comprar un automóvil.

No es de extrañar
Tesla ya lo está haciendo y tiene grandes planes para el seguro integrado. 

Seguros integrados y soluciones BaaS: una gran combinación para fortalecer la lealtad del cliente

Una situación familiar para cualquiera que haya alquilado un coche durante sus vacaciones: largas colas, enredarse con los pasaportes, mucho papeleo y al final esperar a que el fax llegue a la compañía de seguros, porque al fin y al cabo, los seguros de accidentes y robos son especialmente
útil cuando está de vacaciones. 

En la era digital, este ya no tendría que ser el caso, ya que la aseguradora podría realizar una verificación de identidad inmediatamente después de reservar el automóvil en línea. Todo lo que las aseguradoras tienen que hacer es implementar un
plataforma totalmente digital Know-Your-Customer. 

Los beneficios son obvios: las aseguradoras pueden identificar nuevos clientes en todas las ocasiones e incluso para productos de seguros bajo demanda, lo que lleva a un aumento en las tasas de conversión. Como efecto secundario, esto también ayudará a prevenir el fraude de seguros y cumple totalmente con
legislación de la UE.  

Y, los clientes se sentirán mucho más seguros ya que se conectarán inmediatamente con la aseguradora y sabrán que la cobertura está reservada y funcionando. Una gran ventaja para construir una relación de confianza.

Cabalgando la ola y reaccionando a las tendencias financieras globales

Además, la combinación de seguros integrados y BaaS permite a las compañías de seguros responder a las tendencias. Palabras clave: crédito al consumo y
comprar-ahora-pagar-despues. 

El panorama global de BNPL está cambiando rápidamente a medida que muchos tipos diferentes de organizaciones adoptan métodos de pago alternativos y fluidos para una gama de bienes y servicios en constante expansión. 

Y ahí radica la oportunidad sin explotar: los productos de seguros integrados se pueden combinar con casi cualquier oferta de BNPL (la compra de equipos deportivos, por ejemplo, podría incluir envío integrado, seguro de producto y garantía, así como también corazón adicional).
cobertura de ataque). 

Además, las aseguradoras inteligentes deben considerar la relevancia y la utilidad de los métodos de pago alternativos, como BNPL, para muchos de sus propios productos y servicios, y buscar la influencia del consumidor como parte de un enfoque centrado en el usuario para el desarrollo de productos.

La evolución a través de la simbiosis de las aseguradoras y un proveedor de BaaS brinda beneficios a ambos jugadores y abre una nueva fuente de ingresos que no se puede lograr por sí solo.

Al final, las nuevas capacidades tecnológicas abordan un problema al que se han enfrentado las compañías de seguros durante mucho tiempo: las aseguradoras, por definición, tienen pocos puntos de contacto con sus clientes. Una vez que se tiene una póliza de seguro, en la mayoría de los casos hay
no hay más interacción con sus clientes hasta que se necesite cobertura.

Al ofrecer un producto financiero adicional que refuerza el compromiso del cliente casi a diario (como una tarjeta de crédito o débito), los clientes se vuelven mucho más conscientes de la marca y desarrollan una asociación más fuerte en un corto período de tiempo.